rendite

Sebbene pubblicizzato come assicurazione, rendite sono un prodotto di investimento venduto da compagnie di assicurazione sulla vita, società di intermediazione, fondi comuni di investimento, banche e promotori finanziari. Promette di pagare periodicamente una determinata somma per un determinato numero di anni. Per esempio, potresti acquistare una rendita che promette di pagarti $ 2, 000 al mese per 30 anni. Oppure potresti essere interessato all'acquisto di una rendita per il reddito da pensione che inizierà tra 15 anni. Il costo delle rendite varia a seconda della tua età, sesso, il numero di vite che saranno coperte, la data di inizio dei pagamenti, e il metodo utilizzato per distribuire i benefici.

Le compagnie di assicurazione offrono rendite che possono effettuare pagamenti annuali o mensili che iniziano immediatamente, o in una data futura specificata. Se sei vicino alla pensione, un rendita immediata , che inizia a fare mensilmente immediatamente, potrebbe interessarti. L'acquisto di questo tipo di rendita richiede il pagamento dell'intero costo della rendita in un'unica somma forfettaria anticipata. Per esempio, a $ 150, 000 pagamento può acquistare un $ 1, 400 al mese di rendita per tutto il tempo in cui vivi. Un pagamento anticipato maggiore acquisterà una rendita che paga un reddito mensile maggiore. Una rendita immediata può essere una scelta interessante per qualcuno che ha accumulato una grande riserva di fondi che vorrebbe convertire in un reddito a vita.

Rendite differite iniziare a effettuare i pagamenti in una data futura specificata. Supponiamo che tu voglia ricevere pagamenti mensili di $ 1, 200 a partire da 25 anni, quando prevedi di andare in pensione all'età di 65 anni. Una rendita differita può essere acquistata effettuando un grande pagamento anticipato una tantum alla compagnia di assicurazioni (ad esempio, $50, 000, Per esempio), o effettuando una serie di pagamenti mensili o annuali molto più piccoli. La compagnia di assicurazioni, a sua volta, promette di fornirti pagamenti mensili di reddito di $ 1, 200 per il resto della tua vita, a partire dai 65 anni.

Rendite variabili offrono i vantaggi di investire in fondi comuni (rendimenti potenzialmente elevati, diversificazione, protezione dall'inflazione, ecc.) insieme all'ulteriore vantaggio di differire le imposte sui redditi da capitale. Le rendite variabili effettuano pagamenti periodici che possono variare di dimensioni a seconda della performance delle attività in cui sono investiti i fondi. Tipicamente, i pagamenti in una rendita variabile sono investiti in azioni ordinarie o una combinazione di azioni ordinarie e obbligazioni. La performance di tali mercati determina il rendimento guadagnato dai fondi investiti della rendita. Maggiore è il rendimento, quanto più rapidamente cresce la riserva di risparmio della rendita, e maggiore è l'entità dei pagamenti che saranno eventualmente ricevuti dal beneficiario. Però, le rendite variabili hanno anche la possibilità di pagamenti ridotti al beneficiario se il valore degli investimenti che i fondi della rendita sono in diminuzione. Esperti finanziari, perciò, avvisare che quando si considera l'acquisto di una rendita variabile, controlli la cronologia degli investimenti per un periodo compreso tra dieci e venti anni o più.

Le rendite generalmente proteggono il reddito degli investimenti dalla tassazione fino a quando i fondi non vengono pagati al beneficiario. Così, rendite forniscono differimento fiscale, piuttosto che risparmi fiscali. Però, i prelievi anticipati sono trattati allo stesso modo di quelli di un'IRA, il che significa che potrebbero essere soggetti a una penalità del dieci percento.