Scrivere una Dichiarazione di Missione Finanziaria

Hai difficoltà con decisioni finanziarie come quanto investire, pagare i debiti, spendere soldi per l'intrattenimento, o altri oggetti? Tu e il tuo coniuge avete problemi a comunicare ciò che è importante per voi quando si tratta delle vostre finanze?

Se questo suona familiare, allora hai bisogno di una dichiarazione di missione finanziaria.

Che cos'è una dichiarazione di missione finanziaria?

Una dichiarazione di missione finanziaria è il piano della tua famiglia per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Al minimo, dovrebbe riflettere i tuoi obiettivi, visioni, e filosofie. Una dichiarazione di missione finanziaria ben scritta trasmetterà ciò che è importante per te e per chiunque ti aiuti a gestire i tuoi soldi. Agirà come una tabella di marcia per aiutarti a prendere rapidamente e facilmente decisioni finanziarie su cui in precedenza potresti aver esitato o discusso. Una buona dichiarazione di missione finanziaria indicherà dove vuoi essere, e come ci arriverai.

Come scrivere la tua dichiarazione di missione finanziaria

Prima di sederti davanti a un foglio di carta bianco, aiuta ad avere un'idea di ciò che si vuole realizzare finanziariamente. Potresti avere difficoltà a sederti e scrivere un documento coerente da zero in una sola seduta, soprattutto se gestisci i tuoi soldi con un'altra persona. Raccomando di avere una discussione aperta sulle tue finanze, i valori, obiettivi, speranze, e sogni prima di scrivere la tua dichiarazione di intenti. Renderà il tuo lavoro molto più facile da realizzare.

Su stile e lunghezza. Prima di andare oltre, Devo notare che non esiste un modo giusto o sbagliato per scrivere una dichiarazione di missione finanziaria; scrivi ciò che è importante per te, e in un formato che funzioni per te. Tuttavia, va anche notato che le dichiarazioni di missione più efficaci sono concise. La tua dichiarazione di intenti avrà un impatto maggiore e un fattore motivante se è facile da ricordare e comunicare a un'altra persona.

Metti pensiero e discussione nella tua dichiarazione di missione finanziaria

È importante che tutti i soggetti coinvolti siano sulla stessa pagina prima di iniziare a scrivere la dichiarazione della missione finanziaria. Ciò che una persona può considerare banale potrebbe essere estremamente importante per un altro individuo. Prima di mettere nero su bianco, parla dei tuoi obiettivi, sogni, eccetera.

Tieni presente questo fatto importante: abbiamo una quantità limitata di denaro a nostra disposizione. Ciò significa che devi prendere decisioni in base alle tue esigenze, vuole, e priorità.

Vuoi una casa enorme, o per te sono più importanti i pagamenti della casa più convenienti e le vacanze più frequenti? Vuoi un'auto di lusso, o preferiresti avere più soldi nel tuo conto pensione?

non puoi avere tutto, ma puoi avere molto se lo pianifichi.

Cosa dovrebbe essere incluso nella tua dichiarazione di missione finanziaria

La tua dichiarazione di missione dovrebbe riflettere i tuoi valori e indirizzare lo scopo, obiettivi, e principi che guidano le vostre decisioni. La maggior parte delle dichiarazioni di missione dovrebbe riguardare almeno, questi tre argomenti:

1. Scopo o opportunità
2. Piano d'azione (come affronterai l'opportunità)
3. Valori che guidano le tue azioni

Per esempio, se il tuo obiettivo è creare ricchezza, vorresti creare una dichiarazione di intenti con lo "scopo di creare ricchezza massimizzando il nostro piano pensionistico attraverso contributi mensili in opportunità di investimento che riflettano le nostre convinzioni".

Se il tuo obiettivo è uscire dai debiti, potresti prendere in considerazione di scrivere qualcosa sulla falsariga di "L'obiettivo della famiglia Smith è eliminare completamente il nostro debito entro il 2013 effettuando in modo aggressivo pagamenti extra ai nostri creditori e mantenendo comunque una forte qualità della vita".

Ovviamente puoi riempire gli spazi vuoti aggiungendo ulteriori dettagli o includendo anche l'obiettivo della fase successiva, soprattutto se ti aiuta a motivarti a continuare con il tuo attuale corso d'azione. Per esempio, “ripagare i nostri debiti in modo che possiamo iniziare a risparmiare in modo aggressivo per la pensione/l'acquisto della casa/le vacanze, eccetera." Aggiungere una sequenza temporale o altri dettagli specifici è un'ottima idea e può aiutarti a tenere il passo dandoti qualcosa da misurare.

Scrivilo, ma non aver paura di cambiarlo quando cambiano le tue esigenze

La tua dichiarazione di missione finanziaria dovrebbe essere scritta in modo da avere un promemoria fisico dei tuoi obiettivi e un piano d'azione concordato. Le conversazioni si dimenticano facilmente, ea volte è più facile fare un vuoto accordo che affrontare decisioni difficili a testa alta. Il promemoria fisico della tua dichiarazione di missione finanziaria ti dà qualcosa a cui fare riferimento quando non sei sicuro di cosa fare e aiuta a rendere più facile il processo decisionale perché eliminerà automaticamente molte delle possibilità dalla considerazione.

Ma un documento scritto non significa che sia scritto nella pietra. I tuoi bisogni, vuole, e le priorità cambieranno man mano che la tua vita cambia. Ciò che era importante per te un anno fa potrebbe non sembrare così importante per te o per il tuo coniuge ora. I grandi eventi della vita possono cambiare drasticamente la tua situazione. La nascita di un bambino, perdita del lavoro, un'eredità, avviare un'impresa, o altri eventi importanti sono tutti ottimi motivi per dare un nuovo sguardo alla tua dichiarazione di missione finanziaria e adattarla alla tua nuova situazione.

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Questo è tuo dichiarazione

Tutte le linee guida e i suggerimenti che offro qui sono proprio questo:suggerimenti per rendere un po' più facile iniziare. E iniziare è la parte difficile. Ma una volta aperte queste discussioni e determinato ciò che è importante per te, il resto è facile. Crea una dichiarazione di missione finanziaria che soddisfi le tue esigenze, e il resto verrà da sé.