Truffe e trappole sui prestiti personali da evitare

La maggior parte di noi si è trovata in difficoltà in cui avevamo bisogno di qualche soldo in più, velocemente. Forse non puoi allungare abbastanza la tua busta paga e hai bisogno di un piccolo aiuto per farti galleggiare fino al mese prossimo. Un imprevisto ma inevitabile rinnovamento della casa ti coglie alla sprovvista e hai bisogno di una nuova linea di credito per coprire i costi. O forse sei all'inizio del tuo viaggio finanziario, il tuo credito non è dei migliori e stai lottando per trovare una banca disposta a concederti un prestito a un tasso ragionevole.

I mutuatari in queste situazioni sono vulnerabili e le pratiche di prestito predatorio si sono evolute per trarne vantaggio mentre si trovano in uno stato finanziario precario. A lungo termine, questi prestiti spesso non fanno che peggiorare la situazione, trascinando il mutuatario in un ciclo che porta a più interessi pagati in un periodo di tempo più lungo:una trappola del debito.

Le offerte di prestito falso possono anche essere utilizzate dai truffatori per tirarti fuori da una commissione falsa o persino per accedere al tuo conto bancario e alla tua carta di credito.

Ma c'è un modo intelligente per schivare questi proiettili. Ecco una breve guida su come identificare (ed evitare!) alcune delle trappole e truffe più comuni sui prestiti personali.

Prestiti con anticipo sullo stipendio

Uno dei maggiori ostacoli per ottenere un buon tasso su un prestito personale è un punteggio di credito basso. Uno studio del 2020 ha rilevato che circa il 16% degli americani ha punteggi di credito "molto scarsi" (tra 300 e 579). I prestiti senza controllo del credito, o prestiti con anticipo sullo stipendio, potrebbero sembrare un'opzione ragionevole se il tuo punteggio di credito non è esattamente quello che desideri, ma è meglio evitarli. Sono progettati per tenerti aggiornato, offrendo denaro veloce a tassi di interesse molto elevati.

Dal punto di vista del prestatore, i prestiti con anticipo sullo stipendio sono rischiosi. Oltre al tasso di interesse, alcuni istituti di credito che offrono prestiti senza controllo del credito inseriranno commissioni aggiuntive nel processo di richiesta per ridurre i propri rischi.

Se sei in grado, l'aggiunta di un co-firmatario con un punteggio di credito più alto può farti ottenere un tasso migliore su un prestito personale.

Un focus su "pagamenti mensili bassi" o un periodo di rimborso troppo breve o troppo lungo

Alcuni istituti di credito vogliono sottolineare pagamenti mensili bassi. Naturalmente, tutti preferirebbero pagare meno soldi sulle bollette ogni mese, ma questa può essere una trappola. "Pagamenti mensili bassi" significano quasi sempre un termine più lungo, il che significa più pagamenti, il che si traduce in più interessi pagati a lungo termine. Pagamenti mensili bassi a un tasso di interesse elevato finiranno per costarti molto di più nel tempo.

Anche un periodo di rimborso molto breve è una bandiera rossa. Alcuni prestiti offrono contanti veloci e sfruttano la pausa settimanale o bisettimanale tra le buste paga, intrappolando i mutuatari in un ciclo di debiti. Un prestito personale viene generalmente rimborsato in un periodo da uno a cinque anni.

Commissioni anticipate o requisiti collaterali

Qualsiasi commissione anticipata per un prestito personale di solito è un brutto segno. Una truffa comune è il "prestito a pagamento anticipato", in cui una terza parte garantisce l'accesso ai fondi indipendentemente dalla tua storia creditizia, ma richiede in anticipo una commissione di "elaborazione" o "assicurazione". I finanziatori legittimi possono richiedere una commissione o una commissione di valutazione, ma non garantiranno mai il prestito prima della tua richiesta e le commissioni vengono solitamente addebitate dopo l'emissione del prestito. Una commissione anticipata o una richiesta di "garanzia" (come le tue informazioni bancarie), sono segni rivelatori di una truffa comune.

Come con i prestiti senza controllo del credito, i prestiti con commissione anticipata predano persone con un credito basso o una storia creditizia irregolare. A differenza dei prestiti senza controllo del credito, che possono essere predatori ma sono legali, le truffe sui prestiti a pagamento anticipato spesso finiscono con la terza parte che prende i soldi e scompare.

In conclusione:fai attenzione a qualsiasi offerta che garantisce hai un prestito ma richiede una commissione di elaborazione o commissione assicurativa in anticipo. (E se sei già caduto vittima di questo tipo di schema, potresti voler dare un'occhiata ai suggerimenti della Federal Trade Commission su cosa fare se hai pagato un truffatore.)

Offerte di prestito non richieste

Se ricevi un'e-mail a cui non ti sei registrato, da un'azienda che non riconosci, che offre tariffe che sembrano troppo basse per essere vere:contrassegna come spam. Questa è una tattica di phishing comune, con i truffatori dall'altra parte dell'operazione che cercano di entrare in possesso del tuo conto bancario o numero di carta di credito.

Qualsiasi prestatore legittimo avrà una licenza per fare affari nella propria giurisdizione locale. Controlla le credenziali del tuo potenziale prestatore prima di fornire qualsiasi informazione e non rispondere a offerte di prestito non richieste che ricevi tramite e-mail, social media o chiamate automatiche.

Come confrontare le opzioni di prestito (e scegliere quella migliore per te)

Ci sono molte parti mobili da considerare quando si sceglie un prestito:tasso di interesse, commissioni, importo della rata mensile e periodo di rimborso sono tra i più importanti. Vuoi evitare prestiti a breve termine ad alto interesse, che è principalmente ciò che otterrai con prestiti senza controllo del credito. E la maggior parte delle offerte di prestito che sembrano troppo belle per essere vere sono probabilmente una trappola per debiti, o peggio.

Ecco un'opzione che NON è troppo bella per essere vera:un prestito Kasasa ^® non ti addebiterà alcuna commissione anticipata o nascosta e ti darà totale trasparenza per tutta la durata del tuo prestito. La nostra esclusiva funzione Take-Back™ ti consente anche di recuperare i soldi che hai già pagato per il tuo prestito, dandoti accesso ai fondi quando ne hai più bisogno.

I prestiti Kasasa possono aiutarti a prendere in prestito in modo più intelligente ed evitare le insidie ​​dei prestiti predatori. Se hai già un prestito predatorio, possiamo anche aiutarti a esplorare opzioni come il consolidamento del debito o il rifinanziamento del prestito, per farti uscire da una brutta situazione e in un prestito flessibile ma conveniente per soddisfare le tue esigenze.