Prestiti alternativi:8 opzioni oltre i tradizionali prestiti bancari

I prestiti tradizionali non sono la soluzione migliore per tutti. Se hai bisogno di fare movimenti di denaro per accedere velocemente al contante, vale la pena esaminare le opzioni di prestito non convenzionali.

Ecco alcune opzioni che possono tirarti fuori da una situazione difficile. Tuttavia, come per quasi ogni cosa, ci sono pro e contro in ciascuno. Quindi, è importante fare le tue ricerche prima di prendere una decisione.

Prestito peer-to-peer

Bigc Studio/Adobe

Il prestito peer-to-peer è diverso dal chiedere un prestito alla banca. Con questo tipo di prestito, una terza parte ti metterà in contatto con potenziali investitori.

Questi investitori spesso applicano tassi di interesse più bassi di quelli che farebbe una banca. Tuttavia, i mutuatari potrebbero dover rispondere a più domande rispetto a quanto farebbero se richiedessero un prestito tradizionale.

Linea di credito per equità domestica

Irina/Adobe

Una linea di credito per l'equità domestica (HELOC) ti consente di sfruttare l'equità domestica che hai accumulato come proprietario di una casa. A differenza del mutuo per la casa, prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno. Puoi continuare a prendere in prestito per tutto il periodo di prelievo, che in genere è di 5-10 anni.

Tuttavia, stipulare un HELOC non è privo di rischi. L'inadempienza su una linea di credito di equità domestica può danneggiare il tuo punteggio di credito. Ancora peggio, può potenzialmente farti perdere la casa se non effettui i pagamenti.

Inoltre, i pagamenti possono variare di mese in mese, il che può rendere difficile la loro preventivazione.

Anticipo contanti su carta di credito

LIGHTFIELD STUDIOS/Adobe

Se ti trovi in una situazione di emergenza in cui hai bisogno di contanti velocemente, richiedere un anticipo in contanti sulla tua carta di credito è una soluzione. Tuttavia, potrebbe non essere l’opzione migliore.

Gli anticipi in contanti possono comportare commissioni elevate. Dovrai anche gli interessi su quel denaro, proprio come faresti se passassi la carta per effettuare un acquisto, e il tasso di interesse potrebbe essere superiore al tasso che pagheresti su qualcosa che hai acquistato.

Ci sono anche dei limiti alla quantità di contanti che puoi richiedere. In tale importo è inclusa la commissione di anticipo contante.

Prestito personale non convenzionale

88studio/Adobe

I prestiti personali non convenzionali sono in genere più facili da ottenere rispetto ai prestiti tradizionali. Potrebbero essere una buona scelta per i mutuatari con storie limitate di credito, occupazione e reddito.

I prestiti non convenzionali non vengono forniti dalle banche tradizionali e i finanziatori sono spesso società che operano esclusivamente online, quindi questo rappresenta un potenziale svantaggio per alcune persone.

Questi istituti di credito non tradizionali eseguiranno in genere un tiro di credito “soft” per ottenere i termini del prestito e un tiro “hard” solo se i mutuatari scelgono di andare avanti. 

Il credit pull "soft" non avrà alcun impatto sul tuo punteggio di credito, quindi puoi continuare a cercare un prestatore con la certezza che il tuo punteggio non ne risentirà se non ti piacciono i termini e decidi di tirarti indietro.

Prestito contro un 401(k)

Rawpixel.com/Adobe

Se hai un 401 (k), potresti avere la possibilità di richiedere un prestito senza passare attraverso una banca. A differenza dei prelievi anticipati, con un prestito 401 (k) non dovrai pagare tasse o sanzioni. 

E mentre pagherai gli interessi, tali pagamenti torneranno sul tuo conto pensionistico.

Tuttavia, il tuo piano pensionistico potrebbe avere dei limiti su questi prestiti. Ridurre il saldo 401 (k), anche temporaneamente, può rallentare la crescita degli investimenti. 

E se perdi o lasci il lavoro, potresti essere tenuto a rimborsare tempestivamente l'intero prestito. Se non lo fai, potresti essere soggetto a tasse e sanzioni.

Prestito contro una polizza di assicurazione sulla vita

Thitiphat/Adobe

Se hai un'assicurazione sulla vita permanente, come una polizza sulla vita intera o una polizza sulla vita universale, potresti avere diritto a contrarre un prestito contro il valore in contanti della polizza.

Prendere in prestito contro la tua polizza di assicurazione sulla vita ti aiuta a evitare un controllo del credito e spesso prevede termini di rimborso favorevoli. 

Tuttavia, potrebbe volerci del tempo prima che la tua polizza crei un valore in contanti significativo e il mancato rimborso del prestito potrebbe comportare la decadenza dell'assicurazione o una riduzione dei benefici.

It's also important to consider how comfortable you are with your beneficiaries receiving a lower death benefit amount should anything happen before the loan is repaid.

Crowdfunding

Canzone_su_estate/Adobe

Raccogliere fondi è un'opzione se stai cercando di ottenere denaro per avviare una nuova attività. I siti di crowdfunding, come Kickstarter e Indiegogo, consentono alle nuove aziende di raccogliere fondi tramite donazioni o investimenti.

Se non vuoi offrire una parte della tua azienda agli investitori, puoi provare a offrire l'accesso anticipato a prodotti o servizi in cambio di contributi.

Microprestiti alle piccole imprese

fizkes/Adobe

I microprestiti per le piccole imprese sono un’altra opzione per avviare o far crescere un’impresa. La Small Business Administration (SBA) ha un programma di microprestiti fino a 50.000 dollari. Puoi trovare informazioni per richiedere questi microprestiti presso l'ufficio SBA locale.

I microprestiti alle piccole imprese sono forniti dal governo. Se approvato, il tuo finanziamento proverrà da organizzazioni locali.

Conclusione

Freedomz/Adobe

L’utilizzo di opzioni di prestito non convenzionali può aiutarti a eliminare subito un po’ di stress finanziario. Tuttavia, la sottoscrizione di prestiti non tradizionali può comportare conseguenze che potrebbero avere un impatto successivo sulla tua situazione finanziaria.

È importante comprendere appieno i termini del prestito e considerare la propria capacità di ripagarlo prima di impegnarsi. I mutuatari dovrebbero anche considerare se eventuali conseguenze valgano un rapido accesso al contante.

Se non sei sicuro che una di queste opzioni sia adatta a te, parla con un consulente finanziario.

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