13 strategie per evitare la bancarotta e gestire il debito in modo efficace

Se sei sepolto sotto una montagna crescente di debiti, il fallimento potrebbe sembrare il modo migliore (o unico) per eliminare lo stress finanziario.

Ma mentre il fallimento può offrirti una tabula rasa in circostanze finanziarie disastrose, è una soluzione estrema che potresti non dover adottare, soprattutto quando una serie di piccoli passi possono aiutarti a ridurre il tuo debito nel tempo.

Continua a leggere per conoscere 13 strategie chiave che possono aiutarti a gestire i debiti invece di spingerti più vicino alla bancarotta.

Fai un'attività secondaria

Kawee/Adobe

Il modo più rapido per gestire il debito è ripagare quanto più capitale possibile in modo da poter ridurre l'importo complessivo pagato in interessi. 

Sebbene ridurre le spese sia un buon modo per guadagnare denaro extra, ottenere un lavoro secondario part-time e dedicare i fondi al rimborso del debito può ridurre drasticamente il tempo necessario per eliminare completamente il debito.

Conta le tue entrate e uscite

Rawpixel.com/Adobe

Dopo aver stilato un elenco completo dei tuoi debiti, crea un elenco simile di tutte le tue fonti di reddito. Quindi, elenca le spese necessarie come generi alimentari, bollette future e costi per l'assistenza all'infanzia. 

Calcola quanti soldi ti restano ogni mese dopo aver saldato i debiti e pagato le spese essenziali, quindi inizia a creare un budget più snello.

Elimina le spese inutili

Monkey Business/Adobe

In questo momento, il tuo obiettivo principale è evitare il fallimento. Di conseguenza, probabilmente dovrai creare un budget più rigido di quello a cui sei abituato in modo da poter mettere da parte quanto più denaro possibile per il pagamento dei debiti. Inizia eliminando tutti gli acquisti non essenziali.

Ad esempio, hai sottoscritto abbonamenti mensili che non utilizzi da mesi? Mangi fuori più pasti a settimana invece di cucinare a casa? 

Eliminare il maggior numero possibile di acquisti non essenziali dal tuo budget ti dà più libertà di concentrarti sul ripagare rapidamente i debiti.

Comprendi esattamente quanto debito hai

wayhome.studio/Adobe

Prima di creare un piano per iniziare a far fronte al tuo debito, devi capire esattamente quanto debito hai. 

Calcola tutti i debiti accumulati con varie carte di credito e prestiti. Elenca l'importo totale del denaro dovuto, i tassi di interesse, le date di scadenza e i pagamenti mensili richiesti.

Chiedi un aumento

Wayhome Studio/Adobe

Prima di ottenere un lavoro secondario, assicurati di ottenere il massimo dal tuo lavoro principale. Parlare direttamente con il tuo manager di un aumento può essere intimidatorio, ma difendere te stesso sul posto di lavoro può ripagare. 

Considera l'idea di chiedere al tuo supervisore se ci sono obiettivi specifici che devi raggiungere per qualificarti per un compenso migliore, quindi stabilisci una tempistica per farlo.

Paga prima il debito con interessi elevati

Soranat/Adobe

Se devi destreggiarti tra più debiti, valuta la possibilità di dare priorità a quelli che vuoi saldare per primi. 

Anche se dovresti comunque effettuare pagamenti minimi su ciascun debito quando possibile, considera di investire più denaro nei debiti con gli interessi più alti. Accumulare meno interessi renderà più facile far fronte al tuo debito complessivo.

Rivaluta le tue abitudini di acquisto di generi alimentari

Malik/peopleimages.com/Adobe

Fai acquisti nello stesso negozio di alimentari per abitudine o perché offre sconti e offerte di acquisto migliori rispetto ad altri negozi di alimentari nella tua città? Ti ricordi di ritagliare i coupon sull'app di fidelizzazione dei clienti del tuo negozio prima di fare acquisti?

Trovare negozi di alimentari con prezzi migliori e utilizzare trucchi intelligenti per lo shopping potrebbe sembrare un piccolo passo, ma i risparmi aumenteranno nel tempo. 

Ancora più importante, fare acquisti con un budget più limitato può aiutarti a sviluppare abitudini di spesa utili che mantengano i tuoi debiti gestibili da questo momento in poi.

Acquista solo prodotti generici

Rawpixel.com/Adobe

Acquisti marchi generici quando possibile invece di spendere una fortuna in prodotti di marca? In caso contrario, è tempo di rivalutare. 

Che tu stia acquistando pasta, shampoo, camicie o scarpe, evita i marchi costosi a favore di alternative generiche e più convenienti e investi il denaro risparmiato nel pagamento dei debiti.

Consolida più debiti in un unico prestito

eggeeggjiew/Adobe

Stai attualmente pagando più debiti con piani di rimborso diversi e tassi di interesse diversi? 

Un prestito di consolidamento debiti condensa i diversi debiti in un unico debito con (idealmente) un tasso di interesse migliore, facilitando il pagamento dei debiti ed evitando il fallimento.

Vendi cose che non ti servono

Bramgino/Adobe

Cerchi altri modi per aumentare le tue entrate oltre a prendere un lavoro part-time? Considera la possibilità di vendere gli articoli che non ti servono più. 

Elencare i tuoi vecchi vestiti, libri o biciclette su Facebook Marketplace o Craigslist potrebbe non farti guadagnare molti soldi, ma ogni centesimo che puoi investire per sbarazzarti dei debiti conta.

Pensa attentamente a ridimensionare la tua casa

Rawpixel.com/Adobe

Se le piccole misure non bastano a ridurre il debito, potrebbe essere il momento di adottare misure più drastiche per evitare il fallimento. 

Anche se vendere la tua casa e trasformarla in una proprietà più piccola richiede molto tempo e impegno, per non parlare della tensione emotiva, il ritorno finanziario potrebbe essere la spinta necessaria per eliminare il debito.

Parla con un consulente finanziario

insta_photos/Adobe

Creare le proprie strategie di rimborso del debito è complicato senza un solido background finanziario. La guida personalizzata ed esperta di un consulente finanziario certificato può portarti sulla strada giusta verso l'eliminazione definitiva del debito.

Ricorda che non dovrai essere così severo per sempre

Kawee/Adobe

Stringere i cordoni della borsa può essere faticoso. Spendere solo ciò di cui hai bisogno e non un centesimo in più potrebbe sembrare punitivo, soprattutto se devi rinunciare ad attività piacevoli come le vacanze per concentrarti sul ripagare i debiti.

Se sei in difficoltà, potrebbe essere utile ricordare a te stesso che questo budget più rigido è necessario in questo momento per potenziare il tuo conto bancario, ma non dovrebbe durare per sempre. 

Se riesci a impegnarti ora per far fronte ai debiti, avrai la libertà finanziaria di fare ciò che ami più avanti nella vita. Tenerlo a mente può far sì che il tuo attuale sacrificio sembri più fattibile.

Conclusione

kerkezz/Adobe

In tutte le circostanze, tranne quelle più estreme, potresti essere in grado di uscire dal debito con misure meno drastiche. Prova queste mosse monetarie per iniziare a schiacciare il tuo debito un giorno alla volta.

Il fallimento può darti un nuovo inizio se la tua situazione finanziaria è sfuggita di mano. Potrebbe valere la pena parlare con un consulente finanziario per decidere se considerare o meno il fallimento come un'opzione praticabile.

• Quota annuale di $ 0
• APR introduttivo su acquisti e trasferimenti di saldo
• Candidati ora

• OFFERTA INTRODUTTIVA:Cashback Match illimitato per tutti i nuovi titolari della carta. Discover corrisponderà automaticamente a tutto il rimborso in contanti che hai guadagnato alla fine del tuo primo anno! Non è prevista una spesa minima o un premio massimo. Potresti trasformare $ 150 in contanti in $ 300.
• Guadagna un rimborso in contanti del 5% sugli acquisti giornalieri in diversi luoghi in cui fai acquisti ogni trimestre, come negozi di alimentari, ristoranti, stazioni di servizio e altro ancora, fino al massimo trimestrale al momento dell'attivazione. Inoltre, guadagna un rimborso illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti.
• Riscatta contanti per qualsiasi importo. Nessuna quota annuale.
• Ricevi un TAEG iniziale dello 0% per 15 mesi sugli acquisti. Quindi si applica un APR di acquisto variabile standard dal 17,49% al 26,49%, in base all'affidabilità creditizia.
• Si applicano termini e condizioni.

4.7

Schede punteggi per scrittori ed editori di FinanceBuzz basate su una serie di caratteristiche oggettive e sulla nostra valutazione editoriale di esperti. I nostri partner non influenzano il modo in cui valutiamo i prodotti.

Candidati ora

sul sito web sicuro di Capital One

Leggi la recensione della carta

Offerta di presentazione

Discover corrisponderà a tutto il rimborso in contanti che hai guadagnato alla fine del tuo primo anno.

Possiamo aiutarti ad aumentare ulteriormente il tuo potenziale di guadagno!

Caricamento in corso...

Conferma dell'iscrizione

Caricamento in corso...

Grazie per essere diventato un abbonato EXTRA Ultimate!

Controlla i tuoi messaggi

Promemoria:controlla anche la tua casella di posta per confermare la tua iscrizione email EXTRA.