In che modo il debito influisce sulla pensione:12 conseguenze sorprendenti

Il debito è un peso che può gravare sulle vostre finanze pensionistiche. Più hai, meno puoi risparmiare per la pensione. Una volta entrati effettivamente nei tuoi anni d'oro, il debito può continuare a essere un problema.

Ecco alcuni dei modi sorprendenti in cui il debito può minare i tuoi piani pensionistici. Affrontarli oggi può aiutarti a risparmiare denaro e a ridurre lo stress finanziario.

Ritarda il pensionamento

mimagephotos/Adobe

Portare debiti può rendere difficile andare in pensione comodamente o addirittura smettere di lavorare in qualsiasi momento. Cercare di saldare i debiti mese dopo mese ti lascia con meno soldi da investire negli obiettivi pensionistici. 

Di conseguenza, potresti dover lavorare più a lungo per raggiungere il livello di risparmi previdenziali necessari per far fronte alle spese correnti.

Limita la capacità di creare ricchezza

Prostock-studio/Adobe

Più debito hai, meno soldi puoi investire in un 401 (k) o in un altro piano di risparmio previdenziale. Ciò ti priva della capacità di far crescere la tua ricchezza attraverso l'interesse composto.

Immagina di pagare $ 100 di debito sulla carta di credito ogni mese. Sono soldi che non possono crescere nel tempo. Se mettessi gli stessi $ 100 in un conto di risparmio o in un CD che guadagna il 5% di interesse per i prossimi 20 anni, arriverebbe a quasi $ 40.000.

Questo è il valore dell'interesse composto.

Ti impedisce di spostarti dove preferisci

Vasil/Adobe

Hai progetti per la pensione, come acquistare una casa su una spiaggia in Florida o andare in pensione all'estero? È più difficile da fare quando hai debiti.

Una ridotta capacità di risparmiare per la pensione durante gli anni lavorativi significa maggiori limitazioni su ciò che puoi fare in seguito. Quella lussuosa casa di riposo sulla spiaggia potrebbe essere fuori portata per sempre.

Ti mette in balia dell'inflazione

Nishi Sharma/Adobe

L’inflazione può far salire alle stelle il costo della vita per gli anziani, che non hanno il lato positivo di vedere un aumento significativo del loro reddito.

Coloro che vivono con un reddito fisso possono scoprire che un periodo di inflazione significativa incide profondamente sul loro budget. Come abbiamo visto di recente, i periodi inflazionistici spesso innescano tassi di interesse più elevati, rendendo il debito ancora più costoso da sostenere.

Danneggia il tuo punteggio di credito

Andrej Popov/Adobe

Portare alti livelli di debito può danneggiare il tuo punteggio di credito poiché l'importo dovuto costituisce circa il 30% del tuo punteggio di credito FICO.

Ciò significa che se devi richiedere un prestito, probabilmente pagherai tassi di interesse più elevati, lasciandoti con ancora meno soldi per i tuoi piani pensionistici.

Rende difficile pagare le bollette

fizkes/Adobe

Mantenere la testa fuori dall'acqua può essere difficile quando sei in debito. Non solo devi pagare i conti della carta di credito, ma devi anche trovare contanti per coprire un mutuo o un affitto, utenze, gas, assicurazione e molti altri costi.

Risparmiare denaro durante i tuoi anni d'oro non sembra eccezionale, ma quel risultato potrebbe essere inevitabile se non affronti il tuo debito ora.

Ha un impatto sulla salute mentale

Nuttapong punna/Adobe

Portare i debiti in pensione può anche avere un impatto sulla tua salute mentale. Rende la vita più difficile da vivere, il che significa più preoccupazioni. Potrebbe anche ridurre la tua capacità di socializzare e interagire con le persone come speravi.

Ciò può avere un impatto sulla qualità complessiva della tua vita. Con meno debiti e più risparmi, avrai una maggiore capacità di respirare facilmente durante gli anni da senior.

Può significare un assegno di previdenza sociale più piccolo

fizkes/Adobe

Andare in pensione anticipatamente è difficile quando si hanno debiti considerevoli, quindi potrebbe essere necessario ritardare i propri piani.

In altri casi, le persone potrebbero comunque andare in pensione ma sono costrette a richiedere anticipatamente la previdenza sociale. Quando richiedi anticipatamente il sussidio, ricevi un assegno mensile inferiore rispetto a quello che riceveresti se richiedessi ritardatamente la richiesta.

Potrebbe costringerti a un prestito più lungo

Monolocale Romantico/Adobe

Non è raro che le persone rifinanzino i propri mutui e prestiti auto. Tuttavia, attingere a un tasso di interesse più basso su un rifinanziamento potrebbe estendere i termini di rimborso, allungando ulteriormente il tuo debito.

Potrebbe rimandarti al lavoro

DisobbedireArt/Adobe

La pensione dovrebbe essere il momento in cui smetti di lavorare. Ma se hai debiti e i benefici e i risparmi della previdenza sociale non sono sufficienti a coprire i costi, potresti dover accettare un lavoro part-time.

Ti rende vulnerabile agli shock di bilancio

Deen Jacobs/peopleimages.com/Adobe

Gli anziani che hanno debiti sono più vulnerabili a shock imprevisti per il loro budget, come improvvise riparazioni dell’auto o importanti riparazioni domestiche. Senza risparmi, gli anziani potrebbero essere costretti a indebitarsi ancora di più.

Riduce le tue opzioni di cura

pixelstock/Adobe

La realtà dell’invecchiamento è che ad un certo punto potresti aver bisogno di aiuto con le attività quotidiane di base. Se sei profondamente indebitato e non disponi di risparmi adeguati, le tue opzioni di assistenza potrebbero essere limitate.

In effetti, il risultato finale potrebbe essere che devi qualificarti per Medicaid solo per ricevere assistenza in una casa di cura.

Conclusione

fizkes/Adobe

Portare debiti durante la giovinezza significa una ridotta capacità di risparmiare per la pensione. Ciò può ritardare il pensionamento o privarlo di parte del suo splendore.

Il modo migliore per evitare questo destino è uscire dal debito il prima possibile. Ridurre il debito ti aiuterà ad andare avanti finanziariamente in modo da poter goderti meglio i tuoi anni d’oro.

Possiamo aiutarti ad aumentare ulteriormente il tuo potenziale di guadagno!

Caricamento in corso...

Conferma dell'iscrizione

Caricamento in corso...

Grazie per essere diventato un abbonato EXTRA Ultimate!

Controlla i tuoi messaggi

Promemoria:controlla anche la tua casella di posta per confermare la tua iscrizione email EXTRA.