Le 5 migliori società di riparazione del credito per migliorare il tuo punteggio di credito

Il cattivo credito rende la vita difficile poiché potresti pagare tassi di interesse e prezzi assicurativi più elevati. Potresti anche avere più difficoltà a trovare un lavoro.

Fortunatamente, le società di riparazione del credito possono aiutarti a riparare il tuo credito se non hai tempo per farlo da solo. Questi servizi possono negoziare con gli esattori per tuo conto e cercare errori nel rapporto di credito.

Col tempo, potrai liberarti dei debiti e riparare il tuo punteggio di credito.

I migliori servizi di riparazione del credito

Trovare aiuto per riparare il tuo credito può sembrare difficile e ci sono molte truffe sulla riparazione del credito. Questi servizi affidabili possono aiutare la tua situazione.

1. Legge di Lexington

Legge Lexington  è uno degli attori più noti nel settore della riparazione del credito. L'azienda è stata fondata nel 1991 e opera in tutto il paese, ad eccezione della Carolina del Nord e dell'Oregon.

Quando assumi Lexington Law, lavori con un rappresentante del cliente che ti guiderà personalmente attraverso il processo. Queste persone sono assistenti legali qualificati per aiutarti a formulare un piano.

Ciò fornisce un supporto personalizzato invece di dover affrontare la fortuna del sorteggio con un rappresentante generale del servizio clienti.

Lexington Law offre tre livelli di servizio, ciascuno con un costo diverso. Questi piani includono:

Standard Concord :Questo è il servizio standard e costa $ 89,85 al mese. Offre interventi sul credito e sfide da parte degli uffici di presidenza per aiutarti a migliorare il tuo credito.

Concord Premier :per $ 109,95 al mese, questo include tutto quanto sopra più il monitoraggio del credito, l'accesso a InquiryAssist per aiutarti a gestire le richieste e l'analisi mensile del tuo punteggio di credito.

PremierPlus :Al costo di $ 129,95 al mese, questo servizio include tutto quanto sopra. Fornisce inoltre avvisi di frode in tempo reale, lettere di cessazione e desistenza, protezione dell'identità e altri strumenti finanziari personali.

Prima di sottoscrivere un piano, riceverai una consulenza gratuita. Ti addebiteranno quindi $ 99 una tantum per iniziare il tuo piano. L'addebito mensile avviene 30 giorni dopo la tariffa iniziale.

La maggior parte delle persone può cavarsela con il Concord Standard Plan. Se hai una situazione creditizia più avanzata, potrebbe valere la pena considerare i piani di livello superiore.

Pro

• Consulenza gratuita
• Servizio personalizzato da parte di un assistente legale
• Quasi tre decenni di esperienza
• Tre livelli di servizio
• Sconto del 50% per un membro della famiglia che si iscrive per un servizio simile

Contro

• Commissione una tantum di $ 99
• Il rapporto di credito è gratuito solo in due piani superiori
• Nessuna garanzia di rimborso

Nel complesso, Lexington Law è una delle principali società di riparazione del credito da considerare. Offrono supporto a livello di esperti per aiutarti a migliorare il tuo credito.

2. CreditRepair.com

Se vuoi sapere come riparare il tuo credito, CreditRepair.com  è una buona scelta da considerare. L'azienda è stata fondata nel 2012 ed è di proprietà della stessa società madre di Lexington Law (Progrexion).

Una differenza fondamentale è il prezzo mensile. CreditRepair.com offre tre piani di servizio che possono essere più economici di Lexington Law. È possibile ottenere più funzionalità a un prezzo leggermente inferiore.

Un compromesso per i prezzi più bassi è non avere uno specialista dedicato alla riparazione del credito. Tuttavia, il servizio può contestare e correggere gli errori per tuo conto con risultati simili a quelli dei servizi più costosi.

Ogni piano prevede una tariffa mensile insieme a una “tariffa per il primo lavoro” una tantum per coprire i costi di configurazione del tuo account. Il compenso di prima opera è pari al prezzo mensile.

I piani disponibili includono:

Diretto :Questo piano entry-level costa $ 69,95 e include sfide dell'ufficio, assistenza alle indagini e aggiornamenti trimestrali del punteggio di credito. Il servizio può anche inviare lettere di intervento di buona volontà per rimuovere eventi negativi del rapporto di credito.

Standard :Il livello intermedio costa $ 99,95 al mese e include l'assistenza per la richiesta del punteggio FICO. Questa funzione ti consente di contestare richieste inesatte o ingiuste.

Avanzato :Questo piano di livello più alto costa $ 119,95 al mese e offre aggiornamenti mensili del punteggio di credito, sfide dell'ufficio di presidenza e interventi dei creditori. Il servizio può anche inviare lettere di diffida.

CreditRepair.com offre un rapporto di credito gratuito e una revisione del punteggio di credito per consigliare il piano migliore per la tua situazione.

Tutti i piani includono queste funzionalità:

• Dashboard online personalizzato
• Tracciatore e analisi del punteggio
• App mobile
• Avvisi tramite SMS ed e-mail
• Monitoraggio del credito tramite TransUnion
• Presentazione del reclamo in contestazione
• Accesso alle risorse per saperne di più su come migliorare il tuo credito

L’azienda attua un piano in tre fasi. Lo chiamano Controllo, Sfida, Cambiamento. Questo non è molto diverso da quello di altre aziende, ma descrive il processo che seguono per riparare il tuo credito.

Pro

• Revisione iniziale gratuita del rapporto di credito
• Risorse educative
• Monitoraggio del credito tramite TransUnion
• Aggiornamenti trimestrali del punteggio di credito

Contro

• Nessun rappresentante dedicato
• Costi elevati per la creazione dell'account
• Nessuna garanzia di rimborso
• Costo una tantum di $ 14,99 per ottenere il tuo rapporto di credito

Nel complesso, CreditRepair.com  è uno dei migliori fornitori di servizi di riparazione del credito da utilizzare. Offrono vari metodi per aiutarti a ricostruire il tuo credito, nonché strumenti per aumentare le tue conoscenze.

3. Santo di credito

Santo del credito è stato avviato nel 2004 e detiene l'accreditamento del Better Business Bureau dal 2007. Questo servizio aiuta i membri a correggere gli errori finanziari del passato.

Fornisce inoltre il monitoraggio dei rapporti di credito di tutti e tre gli uffici tramite CreditSquad.com.

Puoi iniziare il processo con una consulenza gratuita prima di scegliere un piano. Ciascun piano prevede una tariffa di installazione una tantum, ma prevede una garanzia di rimborso di 90 giorni.

Sono disponibili tre piani mensili:

Credito Polacco :questo è il loro piano standard che include fino a cinque sfide mensili sui rapporti di credito, interventi sui creditori e monitoraggio del punteggio. Il piano costa $ 79,99 al mese, più una tariffa una tantum di $ 99.

Credito Rimodellare :Ciò include tutto, dal piano di cui sopra più fino a dieci controversie mensili e il monitoraggio del credito Experian. Il piano costa $ 99,99 al mese, più una tariffa una tantum di $ 99.

Pulito Ardesia :Questo piano offre tutte le funzionalità di cui sopra e controversie mensili illimitate. Il piano costa $ 119,99 al mese, più una tariffa una tantum di $ 195.

Credit Saint può essere più economico di altre società di riparazioni se desideri richieste illimitate e monitoraggio del rapporto di credito.

Pro

• Tutti i piani tengono traccia del punteggio di credito
• Tre livelli di servizio
• Consulenza gratuita
• Garanzia di soddisfazione di 90 giorni

Contro

• Nessun rappresentante dedicato
• Nessuno sconto famiglia

Nel complesso, Credit Saint è una delle migliori società di riparazione per coloro che potrebbero aver bisogno di controversie mensili illimitate. I suoi piani mensili sono convenienti e ti consentono di tenere traccia degli aggiornamenti del tuo rapporto di credito.

4. Il popolo del credito

Il popolo del credito   è una delle società di riparazione crediti più legittime nel settore. L'agenzia è attiva dal 2001 e si distingue offrendo una prova di sette giorni a $ 19 per testare i suoi servizi.

Sì, avrai bisogno di più tempo per riparare il tuo credito, ma la prova ti consente di valutare la loro capacità di gestire la tua situazione specifica.

Un altro modo in cui l'azienda si differenzia è concentrandosi principalmente sul miglioramento del tuo punteggio di credito. Puoi vedere il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito dei tre uffici invece che di uno solo.

Mentre altre aziende non fanno di questo il loro obiettivo principale, The Credit People lo fa. Ti aiutano a decidere quali conti chiudere e mantenere aperti e come gestire il debito in futuro.

Come altre società di riparazione del credito, quando inizi ricevi una consulenza gratuita sul credito. L'azienda offre un piano che costa $ 79 al mese.

È possibile pagare $ 419 per un piano di sei mesi e risparmiare denaro. Il servizio afferma che la maggior parte delle persone utilizza le piattaforme di riparazione del credito in media per sei mesi.

Riceverai anche uno sconto una tantum di $ 20 se il tuo coniuge si iscrive nello stesso momento.

Il piano include questi vantaggi:

• Controversie illimitate
• Servizio clienti 24 ore su 24
• Rapporti di credito e punteggi di tutte e tre le agenzie segnalanti
• Trattative per debiti pendenti e partite in riscossione
• Lettera di referenze ai finanziatori

L'azienda ti assegna un team di tre consulenti. Se lo desideri, puoi anche richiedere di lavorare principalmente con un rappresentante specifico.

Uno dei maggiori vantaggi è che offrono una garanzia di rimborso di sei mesi. Altre aziende offrono garanzie simili, ma questa è tra le migliori sul campo.

Pro

• Prezzo più basso rispetto alla concorrenza
• Garanzia di rimborso di sei mesi
• Nessuna commissione per ottenere rapporti di credito
• Servizio clienti 24 ore su 24
• Prova di sette giorni

Contro

• Risorse educative limitate
• Nessun rappresentante dedicato
• Nessun avviso di frode

Nel complesso, The Credit People è una delle società di riparazione crediti più affidabili da assumere. Offrono un aiuto di credito semplice e diretto. La generosa garanzia di rimborso li rende degni di considerazione.

5. Cura del credito nazionale

Riparazione nazionale del credito  si concentra specificamente sul miglioramento del tuo punteggio di credito. Sono in attività dal 2005.

I nuovi membri possono programmare una consulenza gratuita per creare un piano di riparazione del credito personalizzato. Il servizio costa $ 99 al mese con una tariffa di installazione iniziale di $ 189.

Riceverai i seguenti vantaggi del piano:

• Accesso 24 ore su 24 al servizio clienti con sede negli Stati Uniti
• Rappresentante dal vivo assegnato al tuo account
• Aggiornamenti mensili del punteggio di credito
• Risorse formative per aiutarti a crescere nell'alfabetizzazione finanziaria
• Trattative per debiti scaduti e partite in riscossione

*Correlato:cos'è il credito "buono"? Ottieni risposte e scopri come migliorare il tuo credito nella nostra guida sugli intervalli di punteggio di credito.*

Una caratteristica unica offerta da National Credit Care è che lavorano con erogatori di mutui ipotecari per tuo conto. Possono anche aiutarti a concentrarti su elementi che ti metteranno in una posizione migliore per qualificarti per un mutuo.

Pro

• Prezzo mensile inferiore rispetto alla concorrenza
• Servizio clienti 24 ore su 24
• Risorse educative
• Un piano di facile comprensione
• Aiuto per ottenere un mutuo

Contro

• Costo una tantum di $ 189
• Nessuna garanzia di rimborso

Nel complesso, National Credit Care è una delle migliori società di riparazione del credito disponibili. Il loro costo inferiore e i servizi di monitoraggio del credito con tre uffici ti consentono di ottenere un ottimo rapporto qualità-prezzo.

Come funziona la riparazione del credito?

Le società legittime di riparazione del credito offriranno una consulenza iniziale gratuita per rivedere il tuo rapporto di credito. Il servizio ti spiegherà quindi come correggere gli errori di credito per migliorare il tuo punteggio.

Questo è ciò che in genere fanno questi servizi:

• Richiedi un rapporto di credito a tutte e tre le agenzie segnalanti (Equifax, Experian e TransUnion )
• Identifica gli elementi negativi da contestare nella tua segnalazione
• Negoziare con i creditori per rimuovere elementi negativi e contestare errori
• Fornire aggiornamenti mensili o trimestrali del punteggio

Puoi fare tutti questi elementi da solo, ma ci vuole tempo. È inoltre necessaria la volontà di negoziare con i fornitori per rimuovere gli elementi negativi dal tuo rapporto di credito.

Avere un professionista del credito ben addestrato a negoziare per tuo conto può produrre risultati migliori in un periodo di tempo più breve.

Potresti vedere aziende promettere un aumento garantito del tuo punteggio in pochi mesi. Spesso è meglio scappare dall'altra parte quando trovi tali servizi.

La realtà è che il ripristino del credito può richiedere fino a sei mesi e i risultati possono variare.

Riparare il tuo credito è un modo per aumentare il tuo punteggio. È anche importante creare credito attraverso sane abitudini finanziarie.

Un'opzione è ottenere un prestito per la creazione di credito dove depositi i pagamenti mensili in un deposito certificato bancario. Ogni pagamento riporta alle tre agenzie di credito.

Quindi, riceverai il saldo del conto (meno le commissioni) alla fine della durata del prestito.

Altri modi per creare credito includono:

• Pagare i pagamenti minimi del prestito ogni mese
• Paga i saldi esistenti delle carte di credito
• Mantenere un basso tasso di utilizzo del credito
• Richiedi un nuovo credito con parsimonia
• Evita richieste di credito forte

Ogni situazione è diversa, quindi è essenziale fare la dovuta diligenza prima di selezionare un piano di attacco.

Se preferisci non occuparti della riparazione del credito, ma vuoi che la cronologia dei pagamenti abbia un impatto positivo sul tuo punteggio, Experian Boost potrebbe essere una soluzione. Leggi la nostra recensione Experian Boost per saperne di più.

Come risolvere le domande frequenti sul credito

Di seguito sono riportate alcune domande frequenti da considerare prima di assumere un'agenzia per riparare il tuo credito.

Le società di riparazione crediti funzionano davvero?

I servizi di riparazione del credito possono migliorare la situazione creditizia contestando gli errori del rapporto di credito. Queste società possono anche inviare lettere ai creditori e consigliare altri modi per creare credito.

Devo assumere un'agenzia di riparazione del credito?

No, non è necessario assumere una società di riparazione del credito per correggere gli errori del rapporto di credito. Puoi fare gran parte di ciò che fanno queste aziende da solo.

Tuttavia, la correzione degli errori può essere emotiva e richiedere molto tempo. Assumere un professionista può essere una soluzione migliore se non hai il tempo o la voglia di negoziare.

Se non ti rivolgi a un'agenzia, puoi accedere gratuitamente ai tuoi rapporti di credito su AnnualCreditReport.com . Successivamente, dovrai presentare una controversia separata a ciascun ufficio di credito e fornire la documentazione necessaria.

Come posso riparare velocemente il mio credito?

Esistono diversi modi per migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito:

• Paga il debito
• Rendere “correnti” i conti scaduti
• Correggere gli errori del rapporto di credito
• Evita domande difficili

Se disponi di carte di credito o linee di credito variabili, cerca di mantenere un tasso di utilizzo del credito inferiore al 30% per conto rotativo.

Devo saldare conti dispregiativi?

Sì, è una buona idea concentrarsi sui conti derogatori attualmente scaduti e riportarli a uno stato di pagamento positivo.

Inizia mantenendo i tuoi account in regola. Avere tutti i conti di prestito e carta di credito "correnti" o in regola può aiutare il tuo punteggio di credito a crescere immediatamente.

Successivamente, puoi concentrarti sul ripagare il debito . Potresti scegliere prima un conto con il tasso di interesse più alto per evitare addebiti per interessi.

Il pagamento dell'intero saldo del prestito può aumentare il tuo punteggio di credito, ma non è garantito. La buona notizia è che hai un pagamento mensile in meno.

I ritardi di pagamento possono rimanere sul tuo record per un massimo di sette anni. Il pagamento anticipato dei conti dispregiativi riduce il rapporto debito/PIL attuale ma non rimuove la cronologia dei pagamenti negativi.

I pagamenti ritardati possono continuare a peggiorare la tua storia creditizia danneggiata fino a quando l'evento non viene eliminato dal rapporto. Fortunatamente, l'impatto diventa meno grave man mano che l'osservazione diventa più vecchia.

Quanto tempo richiede la riparazione del credito?

Le tempistiche di riparazione del credito non sono adatte a tutti. Se hai una situazione creditizia complicata, potrebbero essere necessari diversi anni per avere un vero successo. Una situazione meno problematica può portare al successo più rapidamente.

In ogni caso, preparati a impiegare del tempo per riparare il tuo credito.

Conclusione

Avere un buon credito può aiutarti a migliorare la tua salute finanziaria e a raggiungere i tuoi obiettivi.

Se il tuo credito ha bisogno di aiuto, tieni presente che non esistono soluzioni rapide per ripararlo. Ripulire il tuo credito richiede tempo, ma lo sforzo vale i benefici a lungo termine.

Sebbene tu possa riparare il tuo credito da solo, molte delle migliori società di riparazione del credito semplificano il processo in modo che tu possa concentrarti su altre priorità.

Quali strategie segui per mantenere un buon credito?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.