Costruisci un solido fondo di emergenza nel 2024:la tua rete di sicurezza finanziaria

La vita è imprevedibile. Il tuo condizionatore d'aria potrebbe aver bisogno di una riparazione costosa o potresti avere una costosa emergenza medica.

Se non disponi di una rete di sicurezza finanziaria, potresti utilizzare la tua carta di credito per finanziare la spesa. Sfortunatamente, ciò non fa altro che continuare il ciclo del debito.

Il risparmio di emergenza è lo strumento perfetto per affrontare le spese impreviste. Questa guida spiega come creare un fondo di emergenza in modo da poter stare tranquillo quando la vita ti mette di fronte a situazioni difficili.

Che cos'è un fondo di emergenza?

Un fondo di emergenza è un conto bancario dedicato al pagamento di spese sostanziali e impreviste.

Gli esempi possono includere:

• Riparazioni importanti o sostituzioni di elettrodomestici
• Spese mediche ingenti e a sorpresa
• Riparazioni significative dell'auto
• Manca uno stipendio
• Viaggio last minute a causa della perdita di un familiare

I risparmi di emergenza non includono le spese minori o qualsiasi acquisto effettuato per il tempo libero. Dovrebbero uscire dal tuo budget mensile.

Questi risparmi hanno lo scopo di aiutarti se perdi il lavoro o avere una spesa importante.

*Offerta del giorno:guadagna il 4,50% (11 volte l'attuale media nazionale) sui tuoi contanti con il conto Savings Connect di CIT Bank. Inizia con $ 100 e deposita elettronicamente almeno $ 200 al mese per ottenere questo tasso! Tutti i depositi sono assicurati FDIC fino a un massimo di $ 250.000 per depositante.

Quanto dovrei avere nei miei risparmi di emergenza?

I tuoi risparmi di emergenza dovrebbero avere abbastanza soldi per coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno.

Se non hai un conto di risparmio, il pensiero di risparmiare così tanto può essere opprimente.

Indipendentemente da quanto possa sembrare difficile questo obiettivo, dovresti comunque avviare un fondo di emergenza. Vuoi iniziare con i piccoli passi di Dave Ramsey e crea un obiettivo per risparmiare $ 500, poi $ 1.000.

Ciò ti aiuterà a costruire la fiducia necessaria per continuare a raggiungere da tre a sei volte le tue spese mensili. Ti metterà anche davanti a molti altri americani.

Leggi la nostra guida sulle spese domestiche mensili comuni per valutare quanto potresti voler risparmiare.

Secondo la CNBC, quasi la metà degli americani (44%) non sarebbe in grado di pagare una spesa imprevista di 1.000 dollari con i propri risparmi. . Se sei tu, può comportare sfide significative.

Ci vorrà del lavoro, ma risparmiare i primi $ 1.000 è un modo fantastico per creare un buffer finanziario in grado di soddisfare le tue esigenze.

Come avviare il tuo fondo di emergenza

Lo sviluppo di un solido piano finanziario è una parte essenziale per diventare finanziariamente stabili. Ecco i passaggi che devi seguire per creare un fondo di emergenza.

Crea un budget

Un budget è spesso visto come restrittivo o difficile da gestire. Tuttavia non è nemmeno questo il caso. In effetti, vivere con un budget limitato porta libertà nella tua vita.

I budget ti consentono di creare un piano di spesa per le tue priorità. Ad esempio, quando ho iniziato a definire il budget per la prima volta, era all'inizio del mio percorso di rimborso dei debiti.

Il mio budget mi ha permesso di avere una strategia per attaccare il debito e iniziare a pianificare il futuro. App finanziarie come You Need A Budget (YNAB) semplifica l'avvio e il monitoraggio di tutto in un unico posto.

Leggi la nostra guida su come creare un budget per aiutarti a iniziare.

Monitora le tue spese

Un budget è un piano per i tuoi soldi. Monitorare le tue spese è lo strumento chiave per gestire il tuo budget. Quando monitori le tue spese , monitori ogni dollaro speso, anche se si tratta di una piccola somma.

Può sembrare noioso, ma uno strumento come YNAB può aiutare. Quando monitori le tue spese, vedrai cosa lascia il tuo conto bancario.

Se questo importo supera il tuo reddito mensile o si avvicina ad esso, è tempo di spendere meno. Utilizza queste informazioni insieme al tuo budget per identificare opportunità per ridurre le tue fatture mensili .

Quando inizi a risparmiare denaro sulle bollette, mettilo nel tuo fondo di emergenza.

Non lasciare che i risparmi ti trattengano. Anche se sono solo $ 40 o $ 50 al mese, vuoi investirli nei tuoi risparmi.

Crea un obiettivo

Se vuoi costruire un fondo di emergenza, avere un obiettivo è essenziale. Ciò è particolarmente vero se sei nuovo nella gestione del tuo denaro.

Non mantenere questo obiettivo privato. Condividilo con un amico o un familiare che possa incoraggiarti e sfidarti.

Inoltre, rendere l'obiettivo quantificabile è la soluzione migliore per il successo.

Ad esempio, se desideri risparmiare $ 1.000, stabilisci una sequenza temporale e le azioni da intraprendere. Ciò ti aiuterà a continuare quando vorrai arrenderti.

Avere un obiettivo era fondamentale per me quando cercavo di pagare rapidamente i debiti . Pagare $ 50.000 è stato travolgente, ma suddividerlo in parti più piccole con obiettivi prefissati mi ha motivato.

Lo stesso può essere fatto quando cerchi di accumulare risparmi.

Modi per aumentare i tuoi risparmi

Raggiungere un fondo di emergenza interamente finanziato è possibile, ma richiede lavoro. Ma con un piccolo sforzo puoi risparmiare $ 500 al mese o più per raggiungere l'obiettivo.

Ecco alcuni modi per rafforzare i tuoi sforzi e risparmiare denaro più velocemente.

Tagliare le spese inutili

Il modo più semplice per far crescere i tuoi risparmi è identificare le aree in cui aumentare i risparmi. È qui che monitorare le tue spese è essenziale.

Vuoi esaminare tutto ciò per cui stai spendendo denaro e mettere in discussione il valore che ricevi da ciascuna spesa.

Man mano che riduci le spese, i nuovi fondi possono andare in un conto separato dedicato alle emergenze. Potrebbe non aumentare rapidamente i tuoi risparmi, ma è un ottimo punto di partenza.

Inoltre, è meglio evitare app che ti prestano denaro poiché ciò non farà altro che continuare il ciclo del debito.

Ecco alcune aree comuni da tagliare:

Cavo :La bolletta media della TV via cavo è di oltre $ 200 al mese. Se hai difficoltà a risparmiare ma stai pagando per la TV via cavo, questa è l'area migliore da tagliare.

I servizi di streaming TV in diretta costano una frazione di quello che pagherai per il cavo. Passa a un servizio di streaming e utilizza l'importo rimanente per risparmiare.

Cellulare :La bolletta media del cellulare è di oltre 140 dollari al mese. Se paghi una cifra simile, puoi passare a un fornitore senza contratto e spendere solo $ 20 al mese, anche se utilizzi molti dati.

Esistono numerosi piani telefonici prepagati puoi scegliere tra quelli che hanno la stessa affidabilità di Verizon ma non costano così tanto. Scegline uno e investi l'extra nei tuoi risparmi.

Assicurazione auto :Quando è stata l'ultima volta che hai confrontato le tariffe dell'assicurazione auto? Dovresti farlo almeno una volta all'anno, soprattutto se hai un buon record di guida.

Il risparmio varierà, ma è possibile risparmiare diverse centinaia di dollari all’anno facendo acquisti comparativi. Questi fondi possono andare direttamente nei tuoi risparmi. Ciò è particolarmente vero considerando che i tassi di assicurazione auto sono aumentati del 26% negli Stati Uniti, secondo Bankrate .

Questi sono solo tre esempi di modi per far crescere i tuoi risparmi. Man mano che monitori le tue spese, è probabile che identificherai altre opportunità.

Risciacqua e ripeti fino a ottimizzare le tue finanze.

Aumenta i guadagni

Guadagnare un reddito extra è la migliore opportunità per costruire un fondo di emergenza. Guadagni aggiuntivi provengono da due fonti, incluso il tuo lavoro quotidiano o un'attività secondaria.

Chiedi al tuo capo se ci sono più compiti che puoi svolgere o se puoi lavorare ore extra. Se nessuna delle due opzioni è disponibile, un concerto secondario è un'opzione formidabile.

Esistono innumerevoli opportunità, molte delle quali non richiedono competenze particolari. Lavorando per DoorDash è una di queste opzioni.

In qualità di Dasher, consegni i pasti dai ristoranti locali ai clienti. Puoi impostare il tuo programma. La retribuzione dell'autista varia in base a numerosi fattori.

La paga è settimanale tramite deposito diretto. Metti quei soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento e guardalo crescere.

Automatizza il tuo risparmio

Risparmiare regolarmente è un modo semplice per far crescere il tuo fondo di emergenza. Grazie all'automazione, è semplice pagare prima te stesso .

Chiedi semplicemente al tuo datore di lavoro di effettuare un deposito automatico da ogni busta paga in un conto di risparmio separato. Non ci sono costi per farlo e puoi depositare quanto vuoi.

Quando ho iniziato a farlo, avevo $ 10 da ogni busta paga nei miei risparmi. Tale importo è cresciuto nel tempo per accelerare i miei sforzi.

Se il tuo datore di lavoro non offre questo vantaggio, puoi farlo presso la tua banca. Chiedi loro di trasferire un determinato importo dal tuo conto corrente a un conto di risparmio ogni settimana, due settimane o mensilmente.

CIT Bank è una scelta fantastica per automatizzare i tuoi risparmi dove puoi guadagnare il 4,85% attraverso il loro Platinum Savings scelta del conto. È necessario disporre di un saldo giornaliero del conto di almeno $ 5.000 per guadagnare questa tariffa. Se il valore è inferiore, il tasso scende allo 0,25%.

Risparmia denaro trovato

Risparmiare denaro che non ti aspettavi di ricevere è un modo fantastico per avviare e far crescere un fondo di emergenza. Anche se non è così prevedibile come tagliare la spesa o guadagnare di più, un guadagno inaspettato è un modo legittimo per aumentare i risparmi.

Ecco alcuni esempi di denaro trovato che puoi aggiungere a un conto di risparmio:

• Un generoso rimborso fiscale
• Contanti derivanti dalla vendita di articoli che non usi più
• Ricerca di proprietà non reclamate
• Rimborso imprevisto

Non importa quale sia l'importo, investilo nei tuoi risparmi. Ogni dollaro in più che trovi ti porta a raggiungere il tuo obiettivo più velocemente.

Revisione trimestrale

Impostarlo e dimenticarlo non è un modo affidabile per far crescere la tua rete di sicurezza. La vita cambia, quindi vuoi controllare i tuoi progressi a intervalli regolari.

La soluzione migliore è trimestrale in quanto ti consente di ottenere un aspetto coerente senza cambiare troppo spesso.

Poniti alcune delle seguenti domande al momento del check-in:

• Ho denaro extra nel mio conto corrente a cui non ho bisogno di accedere?
• Dove sono in eccesso o in difetto di spesa?
• Sto guadagnando più denaro di quanto avevo pianificato?
• Ho avuto bisogno di recuperare i risparmi nell'ultimo trimestre?

A seconda delle tue risposte, potresti essere in grado di risparmiare più soldi. In tal caso, puoi aumentare l'importo che stai risparmiando ogni settimana o mese.

Non aver paura di tirarti indietro se necessario. Far crescere i tuoi risparmi è una maratona, non uno sprint.

Dove dovrei mettere il mio fondo di emergenza?

I tuoi risparmi di emergenza dovrebbero avere due caratteristiche. Dovrebbe essere liquido e facilmente accessibile.

Inoltre, dovrebbe essere un conto separato dal tuo conto corrente.

Una banca online come CIT Bank è la scelta perfetta per dove depositare il tuo fondo di emergenza. Ha un saldo minimo del conto basso e ti consente di trasferire denaro rapidamente quando ne hai bisogno.

CIT Bank ti consente di aprire un conto di risparmio o del mercato monetario con soli $ 100. I trasferimenti verso conti esterni richiedono solo un giorno lavorativo.

Cosa devo fare dopo aver raggiunto il mio obiettivo?

Una volta raggiunto il tuo obiettivo, non dovresti smettere di mettere da parte i soldi nel tuo conto di risparmio. La vita non è stagnante e le tue esigenze possono cambiare regolarmente.

I cambiamenti comuni della vita che potrebbero influire sulle tue esigenze includono:

• Sposarsi o divorziare
• Avere un figlio
• Muoversi
• Comprare una nuova casa
• Pensionamento imminente

Tutto ciò incide su quanto risparmiare per un fondo di emergenza. Il monitoraggio costante delle tue esigenze è il modo migliore per rimanere aggiornato su quanto dovresti risparmiare.

Potrebbe anche essere necessario prelevare fondi dal tuo account nel tempo. In tal caso, dovresti creare un piano per ripristinare tali fondi.

Conclusione

Costruire e far crescere un fondo di emergenza è una parte vitale del successo finanziario. Averne uno ti protegge nei momenti di bisogno e promuove l'idea di risparmiare denaro.

Non raggiungerai dai tre ai sei mesi di spese di soggiorno da un giorno all'altro. Tuttavia, iniziare con un semplice obiettivo di $ 1.000 è un ottimo modo per creare lo slancio necessario per raggiungere il tuo obiettivo finale.

Qual è un altro modo che suggeriresti per contribuire a creare una rete di sicurezza per affrontare le emergenze? 

*Guadagna di più con determinati tipi di ordini (ad esempio alcolici):guadagna di più per ordine rispetto agli ordini al ristorante. I guadagni effettivi possono variare e dipendere da fattori quali il numero di consegne accettate e completate, l'ora del giorno, il luogo ed eventuali costi. La retribuzione oraria viene calcolata utilizzando i pagamenti Dasher medi durante una consegna (dal momento in cui accetti un ordine fino al momento in cui lo riconsegni) in un periodo di 90 giorni e include il compenso derivante da mance, retribuzioni di punta e altri incentivi.

*Ricevi il pagamento immediato (DasherDirect):soggetto ad approvazione

*Incassa ogni giorno (pagamento rapido):si applicano commissioni

*Inizia Dashing oggi:soggetto a verifica dei precedenti e disponibilità

*Dash in qualsiasi momento:soggetto a disponibilità

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.