Proteggi le tue finanze:15 passaggi per negoziare e ridurre le spese mediche

Il debito medico è complesso. Un singolo appuntamento dal medico può comportare diverse fatture da parte di diversi fornitori e qualsiasi tipo di degenza ospedaliera può sembrare impossibile da risolvere.

Inoltre, semplici errori commessi sui codici di accesso o confusione tra i pazienti possono portare a migliaia di dollari in fatture in eccesso che non dovresti pagare.

Ecco alcuni semplici passaggi che puoi eseguire per uscire dai debiti con i tuoi fornitori di servizi sanitari e che potrebbero aiutarti a risparmiare denaro.

Verifica l'esattezza della fattura

Wayhome Studio/Adobe

Controllare l'accuratezza della fattura medica è una delle sviste più comuni per i pazienti. Assicurati di verificare di aver ricevuto l'assistenza indicata sulla fattura e che sia stata completata nella data e dal fornitore indicati su tale documentazione.

Se non riesci a ricordare queste informazioni, chiama il tuo provider e verificane l'accuratezza. Chiedi loro di offrire una spiegazione in un linguaggio semplice per qualsiasi cosa sulla tua fattura che non abbia senso.

Leggi la spiegazione dei vantaggi

Minerva Studio/Adobe

Una volta verificato che la fattura è tua, la prossima cosa da fare è leggere la spiegazione dei benefici (EOB). Questo ti fornirà una ripartizione delle cure e l'importo che la tua compagnia assicurativa sta pagando.

Vuoi vedere che il fornitore di servizi sanitari abbia elencato tutti i pagamenti assicurativi ricevuti per la tua fattura.

Verifica che il tuo debito non rientri nel No Surprises Act

Vamumusa C/peopleimages.com/Adobe

Nel gennaio 2022 è entrato in vigore il No Surprises Act, che rende illegale per i fornitori di servizi sanitari fatturarti tariffe elevate senza informarti che l'assistenza fornita era al di fuori della tua rete coperta. 

Devono anche avvisarti che ti stanno addebitando i servizi di assistenza di emergenza, che potrebbero essere più alti rispetto al normale appuntamento dal medico.

Se ritieni che alcune informazioni siano inesatte perché non ti è stato comunicato un costo più elevato, contesta la fattura.

Non cadere nelle pretese di reporting creditizio

Rido/Adobe

Le fatture mediche possono finire sul tuo rapporto di credito, ma i fornitori (e gli esattori) non possono segnalare tale debito alle agenzie di credito finché non hanno prima provato a riscuoterlo.

Alcuni esattori poco onesti potrebbero tentare di spaventarti per farti effettuare un pagamento immediatamente o per intero per evitare un rapporto di credito negativo. Non sono autorizzati a farlo e, se lo fanno, hai il diritto di contestare la fattura.

Chiedi assistenza finanziaria

Rido/Adobe

Se ricevi le tue cure tramite un ospedale o un fornitore senza scopo di lucro, questi sono tenuti per legge a mantenere programmi di assistenza finanziaria. Ciò non significa che le tue cure saranno gratuite, ma il fornitore potrebbe essere in grado di collaborare con te.

Dovresti essere in grado di elaborare un piano di pagamento più conveniente per te. Se non riesci a ottenere aiuto tramite il tuo fornitore, rivolgiti ai servizi sociali locali della tua comunità per ricevere assistenza.

Sappi che il tuo debito potrebbe essere inviato alle riscossioni

Olivier Le Moal/Adobe

Un fornitore di servizi sanitari può inviare il tuo debito a un esattore, anche se stai attualmente effettuando pagamenti, soprattutto se non paghi l'intero importo della fatturazione quando lo ricevi.

Se non puoi pagare quanto dovuto, parla con il fornitore delle tue opzioni di assistenza finanziaria. Molti collaboreranno con le banche per distribuire i pagamenti nel tempo.

Scopri se sei idoneo per Medicaid

Tada Immagini/Adobe

Per chi ha un reddito basso, una sola fattura medica può far fallire l’intero budget per mesi. Molte persone con un reddito basso hanno diritto a Medicaid, che può aiutare a coprire alcune o tutte le loro spese mediche.

Se sai che avrai bisogno di più servizi medici, parla con l'ufficio Medicaid locale per determinare se sei idoneo a ricevere supporto finanziario.

Contestare qualsiasi pagamento in raccolte di cui non sei sicuro

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Possono verificarsi errori quando i debiti passano dal tuo medico a un'agenzia di recupero crediti. Quando ciò accade, devi essere sicuro di aver esaminato le tue fatture mediche (sì, ancora una volta) e di aver verificato l'accuratezza degli addebiti.

Puoi contestare qualsiasi attività di riscossione. Puoi anche discutere la fattura con il tuo fornitore originale e loro potrebbero essere disposti a collaborare con te.

Evita di pagare le spese mediche utilizzando il credito

Kittiphan/Adobe

Anche quando ci sono spese, le fatture mediche non addebitano tassi di interesse elevati come le carte di credito. Se utilizzi una carta di credito per pagare le tue spese mediche, ora hai aumentato sostanzialmente tale costo. 

Con un tasso di interesse medio sulle carte di credito appena superiore al 20%, ciò aumenterà il costo delle cure mediche.

L'opzione migliore è chiamare il medico o l'esattore ed elaborare un piano di pagamento. È probabile che questo costerà meno a lungo termine.

Sapere come individuare un truffatore

Mangostar/Adobe

Le fatture mediche sono gli obiettivi principali dei truffatori che cercano di rubarti i soldi. Evita qualsiasi servizio di recupero crediti che ti chiama promettendo che se effettui il pagamento adesso, il tuo punteggio di credito sarà protetto. 

Se non sei sicuro con chi stai parlando, chiedi loro di inviarti una copia scritta della fattura. Evita di effettuare pagamenti tramite telefono.

Negozia le spese mediche

BestForYou/Adobe

Prima di accettare le cure mediche, scopri quanto costerà. Se è troppo costoso per te, negozia con il tuo medico. 

Spesso è più facile farlo quando richiedi in anticipo una tariffa più bassa al tuo medico. Alcuni fornitori potrebbero essere disposti ad abbassare la tariffa anche dopo un servizio.

Potresti chiedere a un medico o a un ospedale di offrirti tariffe più basse per uno qualsiasi dei servizi di cui hai bisogno. È più probabile che lavorino con te se non hai un'assicurazione sanitaria.

Sapere cosa aspettarsi in termini di spese mediche

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È disponibile una serie di risorse per aiutare i consumatori a saperne di più sul costo medio di qualsiasi procedura medica, demistificando quelle che spesso sembrano spese complesse.

Ad esempio, Healthcare Bluebook fornisce informazioni su quanto pagano gli altri per servizi medici specifici in una determinata area.

La chiave è fare domande. Conosci il costo prima di intraprendere una procedura piuttosto che subire sorprese in seguito.

Contestazione di rifiuto di copertura

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Una compagnia assicurativa può negare o limitare la copertura a causa di un errore o di un malinteso. Se la compagnia assicurativa non paga e ti aspettavi che lo facesse, contattala per contestare il reclamo.

In genere, hai il diritto di presentare ricorso entro 30-60 giorni; farlo prima piuttosto che dopo è l'ideale.

Di' agli esattori di no

Antonioguillem/Adobe

Gli esattori devono seguire numerose regole, come non molestarti per il pagamento o fornire dettagli sul tuo debito a nessuno tranne che a te.

Se sei alle prese con un creditore abusivo o ti chiamano a tutte le ore della notte e gli hai chiesto di smettere, chiedi assistenza legale. Puoi contattare il Consumer Financial Protection Bureau per segnalare comportamenti abusivi.

Chiedi uno sconto se paghi per intero

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Alcuni fornitori di servizi sanitari potrebbero concederti uno sconto se paghi immediatamente l'intero saldo. Non dare per scontato che lo offriranno, ma chiedi sempre informazioni a riguardo.

Potresti voler pagare nel tempo per rendere le bollette più convenienti. Ma se puoi effettuare un pagamento adesso, ed è inferiore dal 10% al 20% perché stai pagando per intero, ciò ti farà risparmiare denaro a lungo termine.

Conclusione

fizkes/Adobe

Nel 2022, circa una famiglia americana su cinque aveva qualche debito medico e circa il 58% delle riscossioni dei debiti è dovuto a debiti medici.

Non sei solo in questa battaglia e non dovresti preoccuparti di chiedere aiuto quando ne hai bisogno. Ciò è particolarmente vero se stai lottando per andare avanti finanziariamente. 

Non rimandare l'ottenimento delle cure mediche di cui hai bisogno. Basta imparare a gestire il più possibile i costi.

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