Definizione di prestito classificato

UN prestito classificato è il termine utilizzato per qualsiasi prestito che un esaminatore bancario ha ritenuto in pericolo di insolvenza. Il mutuatario non deve necessariamente saltare l'ordine di pagamento affinché una banca possa etichettare il conto in questo modo. Un mutuatario può avere quello che la banca chiama un prestito classificato per diversi motivi. Questa è semplicemente una precauzione che le istituzioni finanziarie prendono per prepararsi a una possibile perdita e per prevenire ulteriori rischi.

Motivi per i prestiti classificati

Un calo del credito può allertare le banche e fornire loro un motivo per monitorare più da vicino un prestito. Per esempio, se un mutuatario aveva un punteggio di credito di 750 e improvvisamente è scivolato a 650, la banca potrebbe esaminare più da vicino il conto per capire perché si è verificato un calo così drammatico. Ciò non significa che l'account verrà chiuso.

Anche la disoccupazione o una significativa diminuzione dello stipendio possono attirare l'attenzione su un conto di prestito. Poiché il rapporto debito/reddito cambia quando il reddito si riduce, il mutuatario è considerato un rischio maggiore rispetto a prima. Naturalmente meno soldi nelle mani dei mutuatari aumenta il rischio che i pagamenti vengano persi, o quella parte degli interessi e del capitale non sarà rimborsata.

A volte l'affidabilità creditizia e il reddito del mutuatario non cambiano, ma il prestito è considerato come un prestito classificato. Questo può accadere se il prestito viene ceduto ad un altro istituto o avviene una fusione bancaria. Una banca diversa potrebbe avere standard di prestito più rigorosi e potrebbe non aver approvato determinati prestiti se inizialmente erano stati contattati dal richiedente. Il prestito non viene annullato, ma è monitorato da vicino.

Una volta che un prestito è monitorato, il credito non sarà più esteso. Anche, un prestatore inizierà a effettuare chiamate di riscossione molto più rapidamente di quanto farebbe con un prestito non monitorato. Però, questa è l'unica differenza, nessuna delle condizioni del prestito può essere modificata.

Pro e contro dei prestiti classificati

Gli istituti finanziari possono trarre vantaggio dalla classificazione di determinati prestiti come classificati. Possono prepararsi per una possibile cancellazione se vedono un aumento del rischio prima che il prestito vada in default. Possono anche ridurre il rischio non concedendo ulteriore credito a un mutuatario che potrebbe non riuscire a pagare il denaro già dovuto in modo tempestivo.

Quando una banca ha più prestiti classificati, si preparano a coprire eventuali perdite aumentando i tassi per altri mutuatari. Al fine di prevenire il fallimento o una significativa perdita di capitale, i tassi di interesse e le altre commissioni di prestito vengono aumentati come commissione di compensazione.

Sebbene questo stato negativo possa non apparire su un rapporto di credito, avere un tale status presso una banca può ridurre le possibilità che il mutuatario ottenga ulteriore credito. Se il mutuatario richiede un ulteriore credito e gli viene negato, che apparirà del rapporto di credito e può avere un impatto negativo sul loro punteggio.