Definizione di prestito estensibile

Che cos'è un prestito estensibile?

Un prestito estensivo è una forma di finanziamento per un individuo o un'impresa che può essere utilizzata per coprire un gap a breve termine. In effetti, il prestito "si estende" su quel divario, in modo che il mutuatario possa adempiere agli obblighi finanziari fino a quando non arriva più denaro e il prestito può essere rimborsato. Quando offerti da una cooperativa di credito federale, possono essere chiamati Payday Alternative Loans (PAL).

Punti chiave

• Un prestito estensivo è una forma di finanziamento che consente a un individuo o a un'impresa di coprire un vuoto a breve termine fino a quando non arriva il denaro e il prestito può essere rimborsato.
• Per un individuo, un prestito estensivo è simile al prestito con anticipo sullo stipendio, sebbene considerevolmente più economico quando si tratta di tassi di interesse e altre commissioni.
• Un'azienda con un capitale circolante insufficiente potrebbe prendere in considerazione un prestito estensivo per finanziare l'acquisto di un inventario.
• Sebbene i prestiti estensibili offrano convenienza, è probabile che i tassi di interesse e le spese di iscrizione siano più elevati rispetto ai tradizionali programmi di prestito.

Come funziona un prestito stretch

I mutuatari in genere ottengono prestiti estensivi da istituti finanziari con cui hanno già una relazione e sono in regola.

Per un individuo, un prestito estensibile funziona in modo molto simile al prestito di giorno di paga più familiare. Con un prestito personale, il mutuatario usa il denaro per coprire le spese di soggiorno di base o altre bollette fino all'arrivo del prossimo stipendio. A quel punto, il mutuatario può, idealmente, estinguere il prestito. Le richieste di prestito con anticipo sullo stipendio sono soggette a semplici controlli del credito e i prestiti sono generalmente offerti da piccole, ma regolamentato, commercianti di credito. I prestiti personali sono anche notoriamente costosi, con tassi di interesse annualizzati che mediamente 391%, a seconda dello stato.

Un prestito allungato, sebbene più costoso di altri tipi di prestiti personali, in genere addebita un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito con anticipo sullo stipendio. Uno dei motivi principali è che un prestito a rate è normalmente disponibile solo per i clienti esistenti di una banca o di una cooperativa di credito che hanno già dimostrato di essere in grado di rimborsare il proprio debito. Un prestito estensivo per un individuo in genere dura un mese, ma potrebbe avere una durata massima di alcuni mesi se necessario.

Un'azienda potrebbe stipulare un prestito a lungo termine per fornire capitale circolante per un breve periodo di tempo. Per esempio, supponiamo che una piccola azienda voglia acquistare nuove scorte per rifornire il proprio magazzino, ma non ha ancora incassato un grosso saldo di crediti da uno dei suoi principali clienti al dettaglio. L'azienda potrebbe richiedere un prestito prolungato dalla sua banca per finanziare l'acquisto dell'inventario. Quindi, quando incassa sui crediti insoluti, può rimborsare il prestito allungato.

L'importo massimo del prestito sarà limitato dal prestatore e il tasso di interesse sarà superiore al tasso di un normale prestito di capitale circolante. Una piccola impresa potrebbe non disporre già di una struttura per il capitale circolante perché, Per esempio, manca di risorse sufficienti per fungere da garanzia.

I prestiti estensivi per gli individui possono essere costosi, ma di solito sono un affare migliore dei prestiti con anticipo sullo stipendio.

Pro e contro di un prestito stretch

I prestiti a rate offrono una comodità al cliente nel momento del bisogno, ma possono essere molto più costosi dei tradizionali prestiti personali o delle agevolazioni per il capitale circolante. I tassi di interesse sono più alti, e ci sono anche probabili tasse di iscrizione. Quindi, prima di richiedere un prestito a rate, l'aspirante mutuatario dovrebbe assicurarsi che non ci siano opzioni più economiche disponibili, possibilmente da quello stesso prestatore.

Si noti che un prestito estensivo non deve essere confuso con il prestito estensibile senior dal suono simile. Questo è un tipo di prestito aziendale che combina debito senior e debito junior (o subordinato) in un unico pacchetto ed è più comunemente usato nelle acquisizioni con leva finanziaria.