Rapporti e punteggi di credito gratuiti:la tua guida completa

Per ottenere i tuoi punteggi di credito gratuiti e monitorare lo stato generale del credito, ti consigliamo gli strumenti di analisi finanziaria di SoFi . Altre app, tra cui Credit Karma e Credit Sesame, sono buone. Ma SoFi dispone di strumenti per aiutarti a monitorare la spesa e a definire una strategia per il rimborso del debito che i concorrenti non riescono a fare.

Panoramica:migliori rapporti e punteggi di credito gratuiti

• Migliore app gratuita per il punteggio di credito:lo strumento Financial Insights di SoFi
• I migliori rapporti di credito gratuiti:AnnualCreditReport.com
• Ideale per il monitoraggio del credito:Credit Sesame
• Fantastico anche:Credit Karma

Ma anche se non hai intenzione di aprire una linea di credito, è comunque una buona idea monitorare regolarmente le tue informazioni personali sul credito. Perché? Beh, vuoi stare attento alle frodi, ma vuoi anche tenere traccia della tua solvibilità in modo da non pagare più del dovuto sui tassi di interesse quando arriva il momento di prendere in prestito denaro.

Strumenti di analisi finanziaria di SoFi

SoFi è un'app finanziaria gratuita che fornisce monitoraggio del punteggio di credito, aggregazione e definizione del budget dei conti e strumenti per aiutarti a gestire il rimborso dei prestiti studenteschi e di altri debiti.

SoFi ti offre un quadro completo delle tue finanze e del tuo punteggio di credito. È accessibile tramite browser web o app mobile SoFi.

L'attivazione del monitoraggio del punteggio di credito con SoFi e l'esplorazione degli strumenti di analisi finanziaria di SoFi sono completamente gratuiti. Non è necessario essere un membro SoFi esistente per iscriversi. Dopo la registrazione, avrai accesso immediato al tuo punteggio di credito VantageScore 3.0, fornito dall'ufficio di credito TransUnion. Il tuo punteggio verrà aggiornato automaticamente ogni settimana in modo che tu possa vedere come cambia nel tempo e imparare a gestire le tue finanze in un modo che migliorerà gradualmente il tuo credito.

» ALTRO:Leggi il nostro revisione degli strumenti di analisi finanziaria di SoFi

AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com ti dà accesso diretto ai rapporti di credito (ma non ai punteggi di credito) di tutte e tre le agenzie di credito:Experian, Equifax e TransUnion. Questo servizio è previsto dalla legge federale nel Fair Credit Reporting Act. Puoi accedere a un rapporto gratuito da ciascuna delle tre agenzie di credito una volta all'anno.

Puoi scaricare il tuo rapporto di credito gratuito confermando la tua identità online attraverso la pagina di registrazione. Ti verrà chiesto di fornire il tuo numero di previdenza sociale e di rispondere a domande sui tuoi conti finanziari e sulla tua storia lavorativa per confermare la tua identità.

È importante notare, tuttavia, che il tuo punteggio di credito non è incluso quando accedi a un rapporto di credito da AnnualCreditReport.com. Ciò significa che puoi solo ottieni il tuo rapporto di credito gratuito qui. Se vuoi controllare anche il tuo punteggio di credito , dovrai prendere in considerazione altri servizi di monitoraggio del credito o pagare una commissione a uno degli uffici.

Experian è attualmente l'unico ufficio a offrire il monitoraggio gratuito del punteggio di credito. Equifax offre vari pacchetti di monitoraggio del punteggio di credito, a partire da $ 9,95 al mese, mentre TransUnion addebita una tariffa mensile di $ 24,95 per i servizi di monitoraggio del credito.

» ALTRO:scopri di più su AnnualCreditReport.com

Credito Sesamo

Credito Sesamo promette che potrai ottenere il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito gratuiti entro 90 secondi dalla creazione di un account sul loro sito web.

Avrai accesso immediato e totalmente gratuito al tuo punteggio di credito e al rapporto TransUnion, oltre a:

• Aggiornamenti mensili gratuiti al tuo punteggio di credito e rapporto TransUnion.
• Monitoraggio quotidiano e avvisi sulle modifiche al tuo rapporto di credito TransUnion.
• Avvisi antifrode in tempo reale in caso di attività sospette

Il servizio base di monitoraggio del credito Credit Sesame fornirà avvisi sul credito ogni volta che si verifica una modifica al tuo file di credito. Ad esempio, se viene segnalato un nuovo account, account chiusi, modifiche al credito disponibile o nuove richieste sul tuo credito. Le opzioni premium (a pagamento) sono disponibili presso Credit Sesame per gli utenti che desiderano monitorare l'attività su tutte e tre le principali agenzie di credito.

Tieni presente che ci sono alcune cose che Credit Sesame non può monitorare, come le modifiche al tuo conto bancario. Se sei vittima di un furto d'identità, Credit Sesame può rilevare quando i malintenzionati utilizzano le tue informazioni in base all'attività nel tuo profilo di credito.

Credit Sesame offre anche una varietà di strumenti gratuiti per insegnarti come migliorare il tuo punteggio di credito.

» ALTRO:leggi la nostra recensione completa su Credit Sesame

Credito Karma

Oltre ai rapporti di credito, Credit Karma offre prodotti finanziari (che vanno dai prestiti personali ai conti correnti). Per accedere al tuo rapporto di credito e al tuo punteggio di credito gratuiti, devi solo creare un account e rispondere ad alcune domande sulle tue abitudini di spesa.

Credit Karma fornisce il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito da Equifax e TransUnion. I tuoi rapporti di credito possono essere aggiornati settimanalmente e puoi controllare il tuo punteggio di credito tutte le volte che vuoi. Credit Karma offre anche uno strumento gratuito di monitoraggio del credito che ti consente di individuare eventuali errori di credito non appena si verificano.

C'è un problema, però:in cambio di punteggi e report di credito gratuiti, Credit Karma raccoglie informazioni sulle tue abitudini di spesa per fornirti consigli mirati su carte di credito, prestiti e altri prodotti finanziari.

Il tuo rapporto di credito rispetto al tuo punteggio di credito

Il tuo rapporto di credito è un elenco dettagliato dei tuoi conti di credito, dei saldi debitori e della cronologia dei pagamenti. Ti consigliamo di assicurarti che tutte le informazioni siano accurate e aggiornate controllando regolarmente il tuo rapporto di credito.

Il tuo punteggio di credito, d'altra parte, è il numero che gli istituti di credito utilizzano per valutare la tua solvibilità e confrontarti con altri mutuatari. Esistono tre principali agenzie di credito (Equifax, TransUnion ed Experian), che forniscono un punteggio di credito. È intelligente monitorare regolarmente il tuo punteggio di credito per assicurarti che migliori nel tempo e per sapere a che punto sei.

Le agenzie di credito utilizzano le informazioni sul tuo rapporto di credito per generare il tuo punteggio di credito utilizzando una formula proprietaria. Esistono molti tipi diversi di punteggi di credito. La maggior parte dei servizi gratuiti utilizza quello che viene chiamato VantageScore basato sul rapporto TransUnion. Questo potrebbe differire dal punteggio FICO e da altri modelli di punteggio di credito popolari.

Due agenzie potrebbero esaminare le stesse identiche informazioni sul tuo rapporto di credito, ad esempio il numero di nuovi conti che hai o l'utilizzo complessivo del credito, e valutarle in modo diverso nel calcolare il tuo punteggio.

Cosa sapere sulla verifica della cronologia creditizia

Anche se non mancano le aziende che si offrono di valutare il tuo punteggio di credito a pagamento, non dovresti affatto pagare per questo.

Per prima cosa, hai legalmente diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito all'anno da ciascuno dei tre uffici. Prima di controllare il tuo punteggio e il tuo rapporto, ecco alcune cose che dovresti tenere a mente:

Il controllo del tuo credito non farà diminuire il tuo punteggio di credito . Potresti aver sentito parlare di "hard pull" rispetto a "soft pull":questi termini riflettono se un controllo del credito avrà un impatto sul tuo punteggio. Ad esempio, i datori di lavoro e le compagnie di assicurazione in genere eseguono un soft pull, che non influisce sul tuo punteggio, mentre gli istituti di credito e le società di carte di credito eseguono un hard pull, che incide influenzare il tuo punteggio. Controllare il tuo punteggio non è considerato un tiro difficile.

Il tuo punteggio FICO e quelli dell'ufficio di credito saranno diversi . Gli uffici forniscono quello che viene chiamato VantageScore, che va da 501 a 990. Tuttavia, non è effettivamente quello utilizzato dagli istituti di credito. Usano quello che viene chiamato punteggio FICO, che va da 300 a 850. Crea confusione, sì, ma non preoccuparti:il tuo VantageScore fornirà un quadro ragionevolmente accurato del tuo punteggio FICO. Per maggiori informazioni, consulta la nostra spiegazione sui punteggi FICO.

I servizi di monitoraggio del credito ti chiederanno informazioni personali come il tuo numero di previdenza sociale (SSN) — devono farlo per verificare la tua identità e ottenere le tue informazioni di credito.

Fai attenzione ai siti di monitoraggio del credito che richiedono un numero di carta di credito per verificare il tuo rapporto o punteggio — probabilmente addebiteranno mensilmente la tua carta a meno che non annulli.

Domande frequenti gratuite sul rapporto di credito

Come posso ottenere gratuitamente il mio rapporto di credito completo?

AnnualCreditReport.com ti consente di ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna società nazionale di reporting creditizio:TransUnion, Equifax ed Experian, una volta all'anno. Altri siti che offrono rapporti di credito gratuiti forniscono le informazioni in formati potenzialmente più intuitivi, ma questo è il modo migliore per ottenere i rapporti di credito ufficiali.

Quale sito ha il punteggio di credito più accurato?

Tutti i punteggi di credito gratuiti sono “accurati” nella misura in cui applicano la stessa formula al tuo rapporto di credito come a quello di qualcun altro. I consumatori, tuttavia, si confonderanno quando vedranno punteggi diversi. Quando gli istituti finanziari ti negano il credito, la legge federale impone loro di fornirti le ragioni di tale rifiuto e il punteggio di credito utilizzato per il tuo profilo di credito. Molti consumatori sono sorpresi di scoprire che il punteggio appare completamente diverso rispetto ai punteggi gratuiti visualizzati in precedenza. Ciò non è dovuto al fatto che i punteggi gratuiti non fossero accurati; è che i punteggi di credito forniti utilizzavano un punteggio diverso rispetto a quello del prestatore che ha negato il credito.

Qual è il miglior sito per rapporti di credito gratuiti?

Ti consigliamo di utilizzare SoFi per ottenere punteggi di credito gratuiti e avere accesso gratuito a una varietà di strumenti che possono aiutarti a saldare i debiti e a migliorare le tue finanze personali.

Quando dovrei ricevere i miei report gratuiti?

È importante controllare i tuoi rapporti di credito almeno una volta all'anno per garantire che non vi siano attività non autorizzate o informazioni errate nel tuo rapporto. Altre volte dovresti ricevere un rapporto di credito gratuito che include:

• Prima di richiedere una carta di credito o un prestito
• Diversi mesi prima di richiedere un mutuo
• Se di recente ti è stato negato il credito
• Se sospetti che il tuo numero di previdenza sociale sia stato compromesso
• Se ricevi un estratto conto mensile da un prestito o da una carta di credito che non riconosci

Il risultato finale

È importante tenere traccia dei tuoi punteggi di credito in modo da sapere a che punto sei e se hai bisogno di lavorare per migliorare la tua vita finanziaria. Avere un punteggio di credito più elevato può avvantaggiarti in una miriade di modi, dall'acquisto di un telefono cellulare, all'accesso a più carte di credito premium, all'ottenimento di un'assicurazione più economica sulla tua casa o alla tua auto, fino all'ottenimento di tassi di interesse più bassi sui prestiti bancari per acquisti importanti.

Fortunatamente, ci sono molte opzioni gratuite per ottenere il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito, quindi non devi preoccuparti di un'altra spesa.

Altro per te