Recensione dei prestiti SoFi 2024:rifinanziamento e tariffe dei prestiti studenteschi

I prestiti agli studenti sono un male necessario per molti studenti. Se sei laureato, potresti anche occuparti del rifinanziamento o del consolidamento dei tuoi prestiti.

SoFi (abbreviazione di Social Finance) è un’opzione leader per contrarre e rifinanziare prestiti. Tuttavia, sono solo uno degli attori in un contesto in crescita.

Questa recensione di SoFi ti aiuterà a determinare se l'istituto di credito può farti risparmiare denaro.

Cos'è SoFi?

SoFi è stato avviato nel 2012 ed è una risorsa per rifinanziare i prestiti studenteschi federali o privati.

La società ha spesso requisiti di prestito più severi per il rifinanziamento. Se riscontri difficoltà durante il controllo delle tariffe, Credibile  è un'altra fantastica risorsa per rifinanziare.

Requisiti a parte, SoFi è leader nel settore dei prestiti studenteschi. L'azienda ha rifinanziato oltre 30 miliardi di dollari in prestiti studenteschi, aiutando quasi 400.000 membri.

Prestiti e rifinanziamenti per studenti non sono gli unici prodotti con cui l'azienda può aiutarti. Offrono anche una vasta gamma di prodotti per la gestione della liquidità.

Rifinanziamento del prestito studentesco

SoFi è la scelta migliore per molte persone che cercano opzioni di rimborso del prestito. Sebbene l'azienda si sia espansa per offrire numerosi altri strumenti finanziari, è ancora leader nel settore del rifinanziamento.

Il prestatore online è la soluzione migliore per i laureati che necessitano di rifinanziare prestiti studenteschi privati o federali con tassi di interesse elevati.

Puoi gestire l'intero processo online mentre li confronti con altri istituti di credito.

Tariffe e Termini

SoFi è un'ottima opzione per i laureati che cercano programmi di rimborso flessibili. Puoi scegliere tra termini di cinque, sette, dieci, 15 e 20 anni per ripagare i tuoi prestiti.

Offrono tariffe fisse e variabili, quindi puoi scegliere quella adatta al tuo budget migliore.

Gli attuali tassi di interesse SoFi sono competitivi. Ecco la gamma che puoi aspettarti:

• Risolto :dal 5,24 al 9,99%
• Variabile :dal 6,24 al 9,99%

Se ti iscrivi ad AutoPay, potrebbero ridurre la tariffa dello 0,25% per ridurre i pagamenti mensili. Le tariffe sono variabili, quindi è importante sapere che possono cambiare.

Puoi prequalificare la tua tariffa senza un forte ricorso al credito. Inoltre, puoi bloccare subito la tua tariffa e continuare a sfruttare il blocco federale dei pagamenti dei prestiti studenteschi.

È possibile verificare gratuitamente la tua tariffa. Se trovi un tasso più basso, lo applicheranno e ti daranno $ 100 quando il tuo prestito sarà finanziato.

Opzioni di rimborso

SoFi offre una miriade di opzioni di rimborso per aiutare coloro che potrebbero trovarsi ad affrontare circostanze speciali.

Questi programmi di rifinanziamento personalizzati sono disponibili nelle seguenti aree:

• Rifinanziamento per residenti medici
• Rifinanziamento in diritto e MBA
• Rifinanziamento professionale medico

L'assistenza disponibile include tariffe aggiuntive più basse o potenziali pagamenti per aiutarti a far quadrare i conti.

SoFi offre anche opzioni di rifinanziamento per i prestiti Parent PLUS.

La competizione

Esistono molte piattaforme che offrono il rifinanziamento dei prestiti studenteschi. È essenziale confrontare ampiamente le diverse opzioni per trovare un'azienda che funzioni meglio per le tue esigenze.

SoFi è un'opzione eccellente, ma vuoi fare la dovuta diligenza. Ecco come si confrontano con le altre scelte migliori.

Prestiti per studenti privati SoFi

SoFi non è solo un'opzione per rifinanziare e consolidare i prestiti studenteschi. Puoi contrarre i seguenti prestiti:

• Laureando
• Laureato
• Legge
• MBA

Offrono anche prestiti ai genitori, che non sono così facilmente disponibili sul mercato.

Tariffe e Termini

Analogamente ai tassi di rifinanziamento, i prestiti studenteschi SoFi hanno tassi di interesse competitivi. Devi prendere in prestito almeno $ 1.000 (o $ 10.000 per i residenti in California).

Offrono tariffe variabili e fisse e si confrontano bene con il mercato.

Ecco la gamma che puoi prevedere sia per i prestiti universitari che per quelli laureati:

• Fisso (laurea universitaria) :dal 4,24 al 13,55%
• Variabile (laurea universitaria) :dall'1,45 all'11,09%
• Fisso (Laurea) :dal 5,00 al 13,35%
• Variabile (Laurea) :dall'1,35 all'11,59%

Se selezioni AutoPay per i tuoi rimborsi, puoi ricevere una riduzione dello 0,25% sul tasso di interesse. Le tariffe sono dinamiche, quindi tienilo a mente quando confronti le tue scelte.

Opzioni di rimborso

Similmente al rifinanziamento del prestito studentesco, i prestiti SoFi offrono una varietà di scelte di rimborso. Puoi scegliere tra prestiti di cinque, sette, dieci e 15 anni.

Ti consentono inoltre di personalizzare il rimborso per adattarlo alla situazione attuale del tuo budget. Tali piani includono:

• Immediato
• Parziale
• Solo interessi
• Differito

Consulta la nostra scheda di bilancio per i neolaureati che ti aiuteranno a formulare la tua strategia.

Indipendentemente dal fatto che desideri ripagare rapidamente i tuoi prestiti o desideri utilizzare il differimento, SoFi lavorerà con te per trovare la soluzione migliore.

Requisiti per il prestito studentesco SoFi

Non hai bisogno di una storia creditizia per accedere ai prestiti universitari diretti federali. Questo non è il caso dei prestiti studenteschi privati o del rifinanziamento del debito.

SoFi è un po’ cauto nel dare indicazioni chiare sui requisiti di credito per rifinanziare i prestiti studenteschi o stipularne uno nuovo. In passato, dicevano che richiedevano un punteggio di 650.

Ora dicono di aver bisogno di un punteggio di credito buono o eccellente per qualificarsi. SoFi esamina aspetti come le tue finanze e la tua esperienza professionale per aiutarti a dare un quadro migliore della tua idoneità.

Se hai un reddito mensile solido e non hai molti debiti aggiuntivi, aumenterai le tue possibilità di qualificarti.

Aggiungere un cofirmatario al tuo prestito è una buona soluzione se hai avuto problemi di credito in passato.

La competizione

Ci sono molte scelte per i prestiti studenteschi privati. È essenziale confrontare diverse opzioni per trovare l'azienda che funziona meglio per le tue esigenze.

SoFi è una scelta eccellente, ma vuoi fare le tue ricerche. Ecco come si confrontano con le altre migliori opzioni, ognuna delle quali offre sia prestiti variabili che fissi.

Quali protezioni offre SoFi?

Il rifinanziamento è un modo eccellente per ottenere un tasso di interesse più basso e accelerare il rimborso dei prestiti studenteschi.

Tuttavia, il rifinanziamento ti espone anche al rischio di perdere le protezioni che ricevi dai prestiti studenteschi federali.

Tali protezioni includono:

• Riduzione del pagamento tramite rimborso basato sul reddito
• Rinvio del pagamento mediante tolleranza obbligatoria
• Ricevere interessi agevolati durante i differimenti
• Idoneità alla remissione del prestito

È importante notare che perderai queste protezioni quando rifinanzierai con qualsiasi istituto di credito, non solo con SoFi.

Fortunatamente, offrono la differimento del prestito in casi come il ritorno a scuola, se sei un imprenditore o se presti servizio militare.

Offrono anche le opzioni di rimborso sopra menzionate per aiutarti a gestire i tuoi pagamenti.

SoFi addebita delle commissioni?

Non sono previste commissioni per l'utilizzo dei prodotti di prestito studentesco di SoFi. Non addebitano commissioni per la richiesta, la creazione o il pagamento anticipato.

Sei responsabile solo dell’importo preso in prestito e degli interessi. Non sono previste commissioni per i prestiti agli studenti, il che rappresenta un vantaggio significativo nel lavorare con l'azienda.

Prodotti aggiuntivi

SoFi non offre solo prestiti agli studenti e opzioni di rifinanziamento. Forniscono numerosi prodotti finanziari per aiutare le persone a rimettere in carreggiata le proprie finanze .

Puoi trovare i seguenti prodotti sulla piattaforma:

• Prestiti personali:rifinanzia o consolida il debito dei consumatori e riduci i pagamenti
• SoFi Mortgage:offre una gamma di prodotti relativi ai mutui, dal rifinanziamento ai prestiti per la casa
• SoFi Money:uno strumento di gestione della liquidità che include conti correnti ad alto interesse e senza commissioni
• SoFi Protect:offre una varietà di prodotti assicurativi, dagli affittuari all'assicurazione auto
• SoFi Invest:opzioni di investimento attive e automatizzate, inclusi conti pensionistici, quote parziali di azioni, trading di opzioni user-friendly e criptovalute

Sebbene SoFi non sia una banca, fornisce la stessa protezione FDIC che trovi in qualsiasi banca e offre lo stesso livello di sicurezza.

Vantaggi di lavorare con SoFi

Parte di ciò che distingue l’azienda dalla concorrenza sono i vantaggi che offre ai membri. Oltre alle tariffe minime, offrono molti extra per migliorare la vita dei loro membri.

I vantaggi attuali includono:

• Specialista della carriera
• Pianificazione finanziaria
• Pianificazione patrimoniale
• Programma di protezione dalla disoccupazione
• Punti che puoi convertire in contanti per compiere mosse finanziarie intelligenti con SoFi Money
• Accesso alla SoFi Member Lounge al SoFi Stadium di Los Angeles

La maggior parte di questi vantaggi sono gratuiti per i membri.

Pro e contro

C'è molto da tenere a mente quando si ha a che fare con i prestiti studenteschi e si lavora con SoFi. Ecco cosa considerare.

Pro :

• Nessuna commissione
• Puoi vedere se sei idoneo senza un forte ricorso al credito
• Ampia varietà di altri prodotti finanziari disponibili
• Tariffa ridotta se automatizzi i pagamenti
• Prestiti e rifinanziamenti Parent PLUS
• Programmi di assistenza per studenti di medicina
• Pianificazione della carriera e assistenza nella ricerca di lavoro

Contro :

• Requisiti di credito poco chiari
• Pagamenti bisettimanali non disponibili tramite AutoPay

Se hai bisogno di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi o desideri sottoscrivere un prestito privato, SoFi è un'opzione legittima per ridurre i tassi.

Rifinanziamento del prestito studentesco SoFi

• Tariffe e commissioni
• Strumenti
• Procedura di candidatura
• Prodotti
• Servizio clienti

Riepilogo

SoFi offre rifinanziamento dei prestiti studenteschi, prestiti studenteschi privati e una vasta gamma di altri prodotti finanziari. L'azienda è un'ottima risorsa per risparmiare denaro e gestire al meglio le proprie finanze.

Pro

✔️ Nessuna commissione per rifinanziare o contrarre prestiti
✔️ Prestiti e rifinanziamenti Parent PLUS
✔️ Tanti altri prodotti finanziari per gestire il tuo denaro
✔️ Controllare la tua tariffa non influisce sul tuo credito
✔️ Molteplici opzioni di rimborso

Contro

❌ Nessun pagamento bisettimanale tramite AutoPay
❌ Requisiti di credito poco chiari
❌ Requisiti potenzialmente severi per il rifinanziamento

• Prova SoFi

Conclusione

SoFi è leader nel settore dei prestiti studenteschi per ottimi motivi. Offrono tariffe competitive e senza costi aggiuntivi. Ciò semplifica la gestione del rimborso dei prestiti studenteschi.

Se hai un buon lavoro e una storia creditizia superiore alla media, vale la pena considerare SoFi per ottenere un tasso più basso.

Quanto paghi ogni mese per i tuoi prestiti studenteschi?

SoFi Invest si riferisce alle tre piattaforme di investimento e trading gestite da Social Finance, Inc. e dalle sue affiliate (descritte di seguito). I conti cliente individuali possono essere soggetti ai termini applicabili a una o più delle piattaforme seguenti.

1) I servizi di consulenza e investimento automatizzati sono forniti da SoFi Wealth LLC, un consulente per gli investimenti registrato presso la SEC ("Sofi Wealth"). I servizi di intermediazione sono forniti a SoFi Wealth LLC da SoFi Securities LLC.

2) I servizi di investimento attivo e di intermediazione sono forniti da SoFi Securities LLC, membro FINRA/SIPC, ("Sofi Securities"). La compensazione e la custodia di tutti i titoli sono fornite da APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto è offerto da SoFi Digital Assets, LLC, un'azienda di servizi monetari registrata FinCEN.

Per ulteriori informazioni relative alle piattaforme SoFi Invest sopra descritte, inclusa la licenza statale di SoFi Digital Assets, LLC, visitare SoFi.com/legal.

Né i rappresentanti dei consulenti per gli investimenti di SoFi Wealth, né i rappresentanti registrati di SoFi Securities ricevono un compenso per la vendita di qualsiasi prodotto o servizio venduto tramite qualsiasi piattaforma SoFi Invest. Le informazioni relative ai prodotti di prestito contenute nel presente documento non devono essere interpretate come un'offerta o una prequalificazione per qualsiasi prodotto di prestito offerto da SoFi Bank, N.A.

Avviso:il prestito di rifinanziamento di SoFi è un prestito studentesco privato. Comprendi che quando rifinanzi i prestiti federali, perdi tutte le opzioni di rimborso federali flessibili che sono o potrebbero diventare disponibili per i mutuatari di prestiti studenteschi federali. Se prevedi di incorrere in difficoltà finanziarie che potrebbero influire sulla tua capacità di rimborso, dovresti prendere in considerazione le opzioni di prestito di consolidamento federale.

Avviso:sebbene SoFi offra un programma di protezione dalla disoccupazione e servizi per la carriera, il prestito di rifinanziamento di SoFi è un prestito privato. Comprendi che quando rifinanzi i prestiti federali, perdi alcune opzioni di rimborso flessibili che sono o potrebbero diventare disponibili. Se prevedi di incorrere in difficoltà finanziarie che potrebbero influire sulla tua capacità di rimborso, dovresti prendere in considerazione le opzioni di prestito di consolidamento federale.

*AVVISO:se sei un mutuatario federale di un prestito studentesco, dovresti considerare tutte le opportunità di rimborso, inclusa l'opportunità di rifinanziare il debito del prestito studentesco con un TAEG inferiore o di estendere la durata per ottenere un pagamento mensile inferiore. Tieni presente che una volta rifinanziati i prestiti studenteschi federali non avrai più diritto alle opzioni di pagamento flessibili attuali o future disponibili per i mutuatari di prestiti federali, inclusi ma non limitati a piani di rimborso basati sul reddito o piani di rimborso estesi.

Suggerimenti e strategie finanziarie:i suggerimenti forniti su questo sito Web sono di natura generale e non tengono conto dei tuoi obiettivi specifici, della tua situazione finanziaria e delle tue esigenze. Dovresti sempre considerare la loro adeguatezza date le tue circostanze.

Le tariffe fisse vanno dal TAEG 5,24% al TAEG 9,99% con sconto sul pagamento automatico dello 0,25%. Le tariffe variabili vanno dal 6,24% APR al 9,99% APR con uno sconto sul pagamento automatico dello 0,25%. A meno che non sia richiesto di essere inferiori per conformarsi alla legge applicabile, i tassi di interesse variabili non supereranno mai il 13,95% (il tasso massimo per questi prestiti). Gli intervalli di tariffe SoFi sono aggiornati al 9/08/2023 e sono soggetti a modifiche in qualsiasi momento. La tua tariffa effettiva rientrerà nell'intervallo delle tariffe sopra elencate e dipenderà dal termine selezionato, dalla valutazione della tua solvibilità, dal reddito, dalla presenza di un co-firmatario e da una varietà di altri fattori. Tassi più bassi riservati ai mutuatari più solvibili. Per il prodotto a tasso variabile SoFi, il tasso di interesse variabile per un dato mese si ottiene aggiungendo un margine all'indice SOFR medio di 30 giorni, pubblicato due giorni lavorativi prima di tale mese di calendario, arrotondato al centesimo dell'1% più vicino (0,01% o 0,0001). I TAEG per i prestiti a tasso variabile possono aumentare dopo l'erogazione se l'indice SOFR aumenta. La riduzione del tasso di interesse del pagamento automatico SoFi dello 0,25% richiede che tu accetti di effettuare pagamenti mensili di capitale e interessi tramite una detrazione mensile automatica da un conto di risparmio o conto corrente. Questo vantaggio verrà interrotto e perso per i periodi in cui non si paga tramite detrazione automatica da un conto di risparmio o conto corrente. Il vantaggio riduce il tasso di interesse ma non modifica l'importo del pagamento mensile. Tale beneficio è sospeso nei periodi di differimento e di tolleranza. Il pagamento automatico non è necessario per ricevere un prestito da SoFi. Potresti pagare più interessi durante la durata del prestito se rifinanzi con un termine prolungato.

*Esonero di responsabilità sul prestito personale: I tassi fissi dall'8,99% all'APR al 25,81% riflettono lo sconto sul tasso di interesse del pagamento automatico dello 0,25% e uno sconto sul tasso di interesse del deposito diretto dello 0,25%. Gli intervalli di tariffe SoFi sono aggiornati al 19/05/23 e sono soggetti a modifiche senza preavviso. Non tutti i candidati hanno diritto alla tariffa più bassa. Vedi i dettagli sull'idoneità del prestito personale. Tassi più bassi riservati ai mutuatari più solvibili. La tariffa effettiva rientrerà nell'intervallo delle tariffe elencate e dipenderà dal termine selezionato, dalla valutazione della tua solvibilità, dal reddito e da una serie di altri fattori. Vedi esempi e termini APR.
Gli importi del prestito vanno da $ 1.000 a $ 100.000. L'APR è il costo del credito espresso come tasso annuale e riflette sia il tasso di interesse sia una commissione di creazione dello 0%-6%, che verrà detratta da qualsiasi ricavo del prestito ricevuto.
Pagamento automatico:la riduzione del tasso di interesse del pagamento automatico SoFi dello 0,25% richiede che tu accetti di effettuare pagamenti mensili di capitale e interessi tramite una detrazione mensile automatica da un conto di risparmio o conto corrente. Il beneficio verrà interrotto e perso per i periodi in cui non si paga tramite trattenuta automatica da un conto di risparmio o corrente. Il pagamento automatico non è necessario per ricevere un prestito da SoFi.
Sconto sul deposito diretto:per avere diritto a ricevere potenzialmente un'ulteriore riduzione del tasso di interesse (0,25%) per l'impostazione del deposito diretto con un conto corrente e di risparmio SoFi offerto da SoFi Bank, N.A. o un conto di gestione della liquidità idoneo offerto da SoFi Securities, LLC ("Conto di deposito diretto"), è necessario disporre di un conto di deposito diretto aperto entro 30 giorni dal finanziamento del prestito. Una volta idoneo, riceverai questo sconto durante i periodi in cui hai abilitato depositi diretti sui salari di almeno $ 1.000 al mese su un conto di deposito diretto in conformità con le ragionevoli procedure e requisiti di SoFi da determinare a esclusiva discrezione di SoFi. Questo sconto andrà perso durante i periodi in cui SoFi determina che hai disattivato i depositi diretti sul tuo Conto di Deposito Diretto. Non è necessario iscriversi ai depositi diretti per ricevere un prestito.

Il seguente esempio di pagamento illustra il TAEG, la rata mensile e il totale dei pagamenti effettuati durante la vita di un prestito personale con un'unica erogazione. Tutti i tassi di prestito di seguito sono mostrati con lo sconto sul pagamento automatico (0,25%) e sullo sconto sul deposito diretto (0,25%). La rata mensile per un prestito di $ 30.000 con una durata di 60 mesi e un tasso percentuale annuo fisso (TAEG) compreso tra il 12,95% e il 25,03% sarebbe di $ 681,82 - $ 881,07 in pagamenti mensili, con pagamenti totali compresi tra $ 40.909,47  e $ 52.864,05. Il tuo tasso di interesse effettivo potrebbe essere diverso dai tassi di interesse del prestito in questi esempi e sarà basato sulla durata del prestito, sulla tua storia finanziaria e su altri fattori, inclusa la storia finanziaria del tuo cofirmatario (se presente). Tassi più bassi riservati ai mutuatari più solvibili. Vedi SoFi.com/eligibility per i dettagli.

AVVISO:la legislazione sul tetto del debito approvata il 2 giugno 2023 codifica in legge che i mutuatari federali dei prestiti studenteschi rientreranno nel rimborso. Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti o il tuo gestore di prestiti studenteschi, o prestatore se disponi di prestiti FFEL, ti avviserà direttamente quando riprenderanno i pagamenti  Per ulteriori informazioni, vai a https://docs.house.gov/billsthisweek/20230529/BILLS-118hrPIH-fiscalresponsibility.pdf  https://studentaid.gov/announcements-events/covid-19

Se sei un beneficiario di un prestito studentesco federale, dovresti prenderti del tempo adesso per prepararti alla ripresa dei pagamenti, inclusa l'opportunità di rifinanziare il debito del prestito studentesco con un TAEG inferiore o di estendere la durata per ottenere un pagamento mensile inferiore. Tieni presente che una volta rifinanziati i prestiti studenteschi federali non avrai più diritto alle opzioni di pagamento flessibili attuali o future disponibili per i mutuatari di prestiti federali, inclusi ma non limitati a piani di rimborso basati sul reddito o piani di rimborso estesi.

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.