Rivendica la tua libertà finanziaria:gestione del debito e suggerimenti sul punteggio di credito

Questo è un post sponsorizzato scritto da me per conto di TransUnion. Le opinioni e il testo sono tutti miei.

Molte persone lottano con le proprie finanze. In passato ero uno di loro.

Durante il college, sono stato attirato dalla merce gratuita e intrappolato con promesse di soldi facili tramite una rapida procedura di iscrizione.

Dopodiché, il cielo era il limite. Tutto quello che volevo e per cui non avevo i soldi poteva essere mio semplicemente tirando fuori quel bel pezzo di plastica. Quando finii il college, avevo $ 25.000 di debito sulla carta di credito a causa di scelte finanziarie sbagliate.

Le mie spese fuori controllo mi hanno lasciato con un debito soffocante dal quale non sapevo come uscire. I creditori chiamavano giorno e notte e non sapevo cosa fare. Avevo pensato di dichiarare bancarotta, ma c'erano delle commissioni da pagare e non avevo i soldi per pagarle.

È stato il giorno in cui ho cambiato idea sul denaro.

Invece di arrendermi, ho iniziato a cercare alternative al fallimento e ho saldato ciò che dovevo, poco a poco. Ho fatto tutto il possibile per risparmiare, guadagnare denaro e saldare i debiti in modo responsabile.

Alla fine, sono riuscito a uscire dai debiti e a gestire meglio il mio punteggio di credito. Se anche tu hai difficoltà finanziarie, puoi sbarazzarti dei debiti e gestire anche il tuo punteggio di credito. Ecco come l'ho fatto io e come puoi farlo anche tu.

Cambia il tuo modo di pensare

Innanzitutto, se volevo uscire dai debiti, dovevo cambiare il mio modo di pensare al denaro. Nel momento più buio, ho finalmente capito che tutte le spese e le cose che avevo comprato non mi avevano reso più felice.

In effetti, mi ha reso infelice a causa della montagna di debiti che avevo per questo.

Invece di usare il denaro per comprare cose che mi rendessero felice, ho iniziato a usarlo come strumento per ottenere il tipo di vita che desideravo davvero. Ho fatto scelte più intelligenti e ho acquistato saggiamente. Ho usato il denaro per sbarazzarmi del debito invece di crearlo.

Parla con i creditori

Quando stavo saldando il debito non dovevo chiamare i miei creditori perché mi stavano già chiamando. Tuttavia, potresti dover chiamare alcuni, o tutti, per far loro conoscere la tua situazione finanziaria.

Quando chiami, scoprirai che alcuni funzioneranno con te. Potrebbero anche abbassare i tassi di interesse o i pagamenti fino a quando non riuscirai a ripagare le carte.

Anche se ciò può sembrare sorprendente, ha senso se ci pensi. Lavorare con te è nel loro migliore interesse perché preferirebbero avere un po' di soldi piuttosto che niente soldi.

Fai un budget e salda il debito

Se stai cercando di sbarazzarti dei debiti, dovresti creare un budget ridotto all'osso. Ti consigliamo di includere solo le necessità. Fai le scelte difficili e taglia le tue spese.

Se non è una necessità di base, come l’affitto, il cibo, l’acqua, l’elettricità, l’assicurazione, ecc., deve essere eliminata. Leggi la nostra recensione su come creare un budget se non sai da dove iniziare.

Dopo averlo fatto, il resto dei tuoi soldi dovrebbe essere utilizzato per saldare i debiti.

Smetti di acquistare a credito

Ciò che ho fatto per sbarazzarmi del debito della carta di credito è stato alquanto drastico. Ho tagliato le mie carte di credito in modo da non poterle più utilizzare. Questo significa che non utilizzerai mai più le carte di credito? Non necessariamente.

*Correlato:hai bisogno di migliorare il tuo credito? Leggi la nostra recensione sui migliori servizi di riparazione del credito per riparare il tuo credito.*

Una volta che hai sotto controllo il tuo debito, puoi imparare a usare saggiamente le carte di credito per gli articoli che puoi saldare alla fine del mese. Ma mentre lavori per sbarazzarti dei debiti devi eliminare la tentazione di usare la plastica. Ciò potrebbe significare tagliare le tue carte di credito.

Ho sentito di altri che li hanno congelati in blocchi di ghiaccio o li hanno messi in uno schedario chiuso a chiave. Il modo in cui gestisci le tue carte di credito dipende da te. Fai tutto il necessario per smettere di acquistare a credito. Altrimenti, tornerai al punto di partenza.

Quando sei profondamente indebitato, c'è una buona possibilità che il tuo punteggio di credito abbia sofferto. Ma aiuta comunque sapere di cosa si tratta. Quindi puoi iniziare a ricostruire sia il tuo punteggio di credito che le tue finanze.

Che cos'è un punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito riflette la cronologia dei pagamenti e se sei o meno un buon rischio di credito. Ogni volta che richiedi una carta di credito o qualsiasi altro tipo di credito, il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto di credito verranno probabilmente esaminati.

I buoni punteggi dicono agli istituti di credito che sei un buon rischio di credito.

La tua storia creditizia proviene da informazioni passate fornite dai precedenti creditori. Se non sei bravo a pagare le bollette in tempo o utilizzi troppo il tuo credito, il tuo punteggio sarà inferiore.

Se alcune fatture sono andate in riscossione, il tuo punteggio di credito potrebbe essere ancora peggiore.

È importante non rimanere all’oscuro del tuo credito. L'informazione è potere. Puoi utilizzare le risorse su entrambi TransUnion ed Experian per scoprire il tuo punteggio e vedere cosa potrebbe influenzarlo.

Perché è importante?

Il motivo per cui è importante gestire il tuo punteggio di credito è per le future esigenze di credito. Anche se potrebbe non sembrare importante ora, potrebbe esserlo in futuro. Con un punteggio basso, potresti non essere in grado di ottenere un mutuo per l'auto o la casa quando necessario.

Non solo, molti altri possono accedere al tuo credito, come ad esempio:

•      Potenziali datori di lavoro
•      Proprietari
•      Fornitori di servizi pubblici
•      Compagnie assicurative

Ciò può significare un aumento delle tariffe o addirittura l'impossibilità di ottenere un lavoro o un appartamento a causa del tuo credito. Per fortuna, questo può essere migliorato.

Se ti sbarazzi dei debiti, molto probabilmente il tuo punteggio aumenterà, il che significa che avrai un migliore potere d'acquisto in futuro e meno paura dell'ignoto.

Come posso ricostruirlo?

Quando ricostruisci il tuo credito, dovrai prendere decisioni sagge sull'utilizzo delle carte di credito. Salda mensilmente tutti i saldi e monitora i tuoi conti per attività fraudolente.

Tutti i prestiti che sottoscrivi dovrebbero essere di importo e durata gestibili. Cerca di non utilizzare mai più del 30% del tuo credito disponibile. Questo ti aiuterà a costruire il tuo credito.

Come posso gestirlo meglio?

Un altro modo per gestire meglio il tuo punteggio di credito è garantire che le tue informazioni personali siano protette. Potresti avere un punteggio di credito basso a causa di fattori fuori dal tuo controllo.

Ad esempio, i ladri possono rubare la tua identità, accumulare debiti e abbassare il tuo punteggio.

Fortunatamente, ci sono strumenti che possono aiutarti a monitorare il tuo credito per eventuali frodi. TransUnion offre TrueIdentity per proteggere gratuitamente le tue informazioni e il tuo punteggio di credito.

Inoltre, hanno molti suggerimenti e risorse che possono istruirti ulteriormente sulla protezione delle tue informazioni. In questo modo, il tuo punteggio di credito sarà tuo e non sarà il riflesso delle azioni criminali di qualcun altro.

TransUnion offre diversi prodotti come TransUnion Credit Monitoring con Credit Lock Plus. Questi prodotti e strumenti ti consentiranno e ti aiuteranno nella gestione delle tue informazioni personali.

Conclusione

Uscire dal debito richiede tempo e pazienza. Non ci sono soluzioni rapide. Ma non deve essere difficile. Utilizza gli strumenti, i suggerimenti e le risorse menzionati qui per aiutarti nel tuo percorso. Prima che tu te ne accorga, ti libererai dei debiti e avrai un punteggio di credito migliore.

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.