Che cos'è la conformità finanziaria?

La conformità finanziaria è la regolamentazione e l'applicazione delle leggi e delle regole in materia di finanza e mercati dei capitali. Si estende attraverso l'intero spettro finanziario, dalle pratiche di investment banking alle pratiche di retail banking.

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Perché la conformità finanziaria è importante?

All'indomani della crisi finanziaria globale del 2008Crisi finanziaria globale del 2008-2009La crisi finanziaria globale del 2008-2009 si riferisce alla massiccia crisi finanziaria che il mondo ha dovuto affrontare dal 2008 al 2009. La crisi finanziaria ha avuto un impatto su individui e istituzioni in tutto il mondo, con milioni di americani profondamente colpiti. Le istituzioni finanziarie hanno iniziato ad affondare, molti furono assorbiti da entità più grandi, e il governo degli Stati Uniti è stato costretto a offrire salvataggi, la conformità finanziaria è diventata una questione seria per le autorità di regolamentazione e altre parti interessate. Un'adeguata conformità finanziaria nel 2008 avrebbe potuto salvare i fondi pensione delle persone, case, pensioni, e ha ridotto l'entità complessiva della recessione. Inoltre, la conformità finanziaria è importante per mantenere la fiducia del pubblico nei mercati dei capitali e nel sistema bancario.

Chi sovrintende alla conformità finanziaria?

La conformità finanziaria copre un ampio spettro. Inoltre, la conformità finanziaria e le normative variano a livello internazionale. Di seguito sono elencati i principali regolatori del sistema finanziario degli Stati Uniti.

1. La Federal Reserve

La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti. La Federal Reserve regola la politica monetaria degli Stati Uniti. Assicura che l'inflazione sia mantenuta intorno al 2%, quanti soldi stampare, e regola il tasso sui fondi federaliTasso sui fondi federali Negli Stati Uniti, il tasso sui fondi federali è il tasso di interesse che gli istituti di deposito (come banche e cooperative di credito) applicano ad altri istituti di deposito.

La Fed è regolamentata e gestita da un consiglio dei governatori. Attualmente ci sono cinque persone nel consiglio. La conformità e la regolamentazione all'interno della Federal Reserve sono di primaria importanza, poiché le loro politiche e decisioni possono avere un grande impatto sull'economia della nazione.

Un modo per farlo è garantire che la Federal Reserve non sia influenzata da altri rami del governo, quali il Segretario del Tesoro e il Presidente. L'indipendenza della Federal Reserve è della massima importanza per garantire la stabilità dell'economia statunitense.

2. Securities and Exchange Commission (SEC)

La Securities and Exchange Commission (SEC) è un'agenzia di regolamentazione indipendente dal governo e sovrintende al mercato dei titoli degli Stati Uniti, controlla gli scambi di sicurezza, e applica la legge sui titoli Il Securities Act del 1933 Il Securities Act del 1933 è stata la prima importante legge federale sui titoli approvata dopo il crollo del mercato azionario del 1929. La legge viene anche chiamata Truth in Securities Act, la legge federale sui valori mobiliari, o la legge del 1933. È stato approvato il 27 maggio 1933 durante la Grande Depressione. ...la legge mirava a correggere alcuni illeciti. Durante il monitoraggio degli scambi di sicurezza, la SEC cerca segni di front running, commercio di informazioni pubbliche, frode, e illeciti aziendali.

L'obiettivo principale della SEC è stabilire trasparenza in tutto il mercato dei titoli. Un modo importante in cui l'agenzia federale regola il mercato mobiliare è richiedere che le società pubbliche presentino relazioni finanziarie trimestrali e annuali, che sono a disposizione del pubblico.

Anche, la SEC monitora le agenzie di ratingAgenzia di ratingUn'agenzia di rating valuta la solidità finanziaria di aziende ed enti governativi, in particolare la loro capacità di soddisfare i pagamenti di capitale e interessi come Standards and Poor's e Moody's. La SEC regola le agenzie di rating per garantire che mantengano l'integrità dei loro rating; così, non ingannare gli investitori.

3. Corporazione federale per l'assicurazione dei depositi (FDIC)

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornisce un'assicurazione sui depositi di almeno $ 250, 000 per conti presso banche e istituti di risparmio. Fornendo un'assicurazione sui depositi, la FDIC mira a preservare e promuovere la fiducia del pubblico nel sistema finanziario statunitense.

Però, la FDIC assicura solo conti di deposito come conti correntiConto correnteUn conto corrente è un tipo di conto di deposito che gli individui aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o a richiesta, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi., conti di risparmio, e certificati di deposito (CD). Non assicura azioni, obbligazioni, e fondi comuni di investimento. La FDIC aiuta con la conformità finanziaria del sistema finanziario statunitense esaminando oltre 4, 000 banche per la sicurezza e la solidità operativa.

Inoltre, l'agenzia assicura che le banche rispettino le leggi a tutela dei consumatori, compreso il Truth-In-Lending Act, il Gramm-Leach-Bliley Act, e la legge sul reinvestimento comunitario.

Conosci il tuo cliente

Conosci il tuo cliente (KYC) è una pratica standard che prevede che i consulenti per gli investimenti possano identificare il cliente con cui stanno lavorando, assicurarsi che il cliente sia chi dice di essere, conoscere la tolleranza del cliente al rischio, e che il consulente è a conoscenza della posizione finanziaria del cliente. Uno dei principali vantaggi di KYC è la riduzione delle frodi.

Inoltre, KYC protegge i clienti informando i propri consulenti sul tipo di investimento che meglio si adatta alle loro esperienze personali. Però, uno dei principali vantaggi e usi di KYC è garantire che il sistema finanziario non venga utilizzato per attività criminali, come il riciclaggio di denaro sporco, frode, e falso. La conformità KYC è importante tra le istituzioni finanziarie per mantenere la fiducia in tutti i sistemi finanziari.

Riciclaggio di denaro

Il riciclaggio di denaro è l'atto di far passare illegalmente fondi ottenuti attraverso un sistema complesso al fine di far apparire i fondi legittimi e legali. negli Stati Uniti, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) sovrintende agli sforzi del governo per combattere il riciclaggio di denaro. FinCEN rileva, impedisce, e scoraggia il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

L'organizzazione fa rispettare i suoi mandati analizzando i rapporti sulle transazioni finanziarie, identificare le segnalazioni di transazioni sospette, garantire la conformità degli enti segnalanti, e ricercare tendenze e modelli nelle attività di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.

Esempi di pratiche di conformità finanziaria non etiche

Le agenzie e le autorità di regolamentazione sopra elencate lavorano per mitigare le pratiche di conformità non etiche. Di seguito sono riportate alcune pratiche non etiche nei mercati dei capitali e nel sistema bancario:

• Comportamento ingannevole per distorcere i prezzi delle transazioni o il valore di qualsiasi titolo.
• Distorcere o tentare di fuorviare l'aspetto della negoziazione pubblica di un titolo.
• Entrare in un accordo per tentare di manipolare il mercato o i prezzi di mercato.
• Non rivelare accuratamente l'entità del rischio di un titolo a un cliente.
• Fare pressioni aggressive sui clienti affinché acquistino o vendano titoli che non sono nel loro migliore interesse.

Risorse addizionali

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• Etica contabileEtica contabileL'etica contabile è un argomento importante perché, come ragionieri, siamo il personale chiave che accede alle informazioni finanziarie delle persone
• Conto corrente vs Conto di risparmioConto corrente vs Conto di risparmioUn cliente della banca può scegliere di aprire conti correnti o conti di risparmio a seconda di diversi fattori, come scopo, facilità di accesso, o altri attributi. Un conto corrente è un tipo di conto bancario utilizzato per le transazioni quotidiane. È il conto più elementare che le banche, cooperative di credito, e piccoli finanziatori offrono.
• Ethical BankingEthical BankingEthical banking implica la consapevolezza di come le pratiche bancarie influenzano la società e l'ambiente. Gli istituti finanziari che si impegnano in pratiche bancarie etiche cercano il profitto come qualsiasi altro istituto finanziario. Però, si sforzano di generare guadagni senza sacrificare i principi o causare danni.
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