Qual è il rapporto prestito/valore?

Il rapporto prestito-valore (LTV) è un rapporto finanziario che confronta l'entità di un prestito con il valore di un bene acquistato utilizzando i proventi del prestito. Il rapporto LTV è una metrica importante che valuta il rischio di prestito che un prestatore porta fornendo il prestito a un mutuatario.

Il valore di un bene è generalmente determinato da periti indipendenti o dal prezzo di acquisto più recente di un bene. Comunemente, quando entrambi i valori sono noti, un prestatore sceglierà il minore dei due valori.

Importanza del rapporto prestito/valore

In genere, un elevato rapporto LTV indica un alto livello di rischio di prestito. La logica alla base di ciò è che la proprietà acquistata (ad es. casa) nel mutuoMutuoUn mutuo è un prestito – fornito da un creditore ipotecario o da una banca – che consente a un individuo di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune ottenere un prestito per circa l'80% del valore della casa. viene utilizzato come garanzia. Così, il rapporto LTV confronta essenzialmente l'entità del prestito richiesto con l'entità della garanzia costituita in pegnoCollateralCollateral è un bene o una proprietà che un individuo o un ente offre a un prestatore come garanzia per un prestito. È usato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di mancato pagamento da parte del mutuatario..

Per il motivo sopra esposto, la valutazione del coefficiente LTV svolge un ruolo cruciale nella sottoscrizione dei mutui. Per esempio, i prestatori di mutui ipotecari convenzionali di solito forniscono buone condizioni di prestito se il rapporto LTV è inferiore all'80%.

Per i richiedenti il ​​cui rapporto LTV supera l'80% ma è ancora inferiore al 100%, i prestiti possono ancora essere forniti se il richiedente possiede una solida storia creditizia FICO ScoreA FICO score, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre che viene utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo riceve una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per aiutare a determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito concesso. Però, le condizioni del prestito includeranno probabilmente tassi di interesse più elevati e richiederanno l'acquisto di un'assicurazione ipotecaria privata (PMI). I prestiti con un rapporto LTV superiore al 100% rischiano di essere rifiutati.

Formula per il rapporto prestito/valore

La formula generale per il calcolo del rapporto prestito/valore è:

Esempio di rapporto prestito/valore

Sam chiede un mutuo a una banca per comprare una nuova casa. Ha bisogno di prendere in prestito $ 500, 000. Tuttavia, la banca vuole valutare i rischi connessi al prestito calcolando il rapporto prestito/valore.

Un perito indipendente ha stabilito che il valore attuale della casa che Sam vuole acquistare è di 700 dollari, 000. Pertanto, il rapporto prestito/valore del mutuo è:

Si ritiene generalmente che il rapporto prestito/valore del 71% comporti un rischio relativamente basso per il prestatore. Così, è probabile che la banca approvi la richiesta di mutuo di Sam.

Altre risorse

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