6 insidie ​​dei programmi di assistenza per l'anticipo

Qual è la parte più difficile dell'acquisto di una casa? Per la maggior parte, sta arrivando con abbastanza soldi per l'acconto. La buona notizia è che ci sono molti programmi di assistenza per l'acconto disponibili per aiutare gli acquirenti a superare questo ostacolo finanziario. La maggior parte di questi programmi sono gestiti da governi statali o locali, e di solito forniscono sovvenzioni o prestiti perdonabili per gli acquirenti che hanno bisogno di aiuto per racimolare migliaia di dollari per un acconto.

C'è una cattura, anche se. Questi programmi hanno spesso requisiti rigorosi. Alcuni, ad esempio, sono disponibili solo per gli acquirenti di case per la prima volta. Alcuni non sono disponibili per gli acquirenti che fanno troppi soldi ogni anno, e altri richiedono che gli acquirenti vivano in una casa fino a cinque anni dopo l'acquisto. (Vedi anche:6 modi per essere finanziariamente in forma per la stagione degli acquisti di case)

Gli acconti sono costosi

Non è un segreto il motivo per cui gli acconti sono un tale onere per così tanti acquirenti di case:sono costosi. Considera che un acconto del 5% su una casa che costa $ 200, 000 arriva a $ 10, 000. Sono un sacco di soldi da racimolare per gli acquirenti, soprattutto gli acquirenti per la prima volta che non hanno già una casa da vendere.

Se il tuo punteggio di credito FICO è 580 o superiore, puoi beneficiare di un prestito assicurato dalla Federal Housing Administration, meglio conosciuto come prestito FHA, per un acconto di appena il 3,5% del prezzo di acquisto finale della tua casa. Il programma HomeReady garantito da Fannie Mae ti consente di beneficiare di un mutuo con un anticipo di appena il 3%. E se anche quel 3 percento in meno fosse troppo una lotta finanziaria? È qui che possono entrare in gioco i programmi di assistenza per l'acconto.

Come funzionano i programmi di assistenza per l'acconto

I programmi di assistenza per l'acconto possono funzionare in diversi modi. Alcuni ti forniranno fondi alla chiusura che puoi utilizzare per pagare l'acconto o i costi di chiusura. Altri ti forniranno un prestito perdonabile senza interessi che puoi utilizzare per coprire gli stessi costi.

Il programma di assistenza agli acquirenti di case gestito dalla città di Chicago, ad esempio, fornisce agli acquirenti una sovvenzione fino al 7% dell'importo totale del prestito degli acquirenti, in base al reddito. Gli acquirenti possono utilizzare questa sovvenzione per coprire l'acconto o i costi di chiusura.

Il programma di assistenza all'acquisto a basso reddito della città di Los Angeles è un po' più complicato. Fornisce un prestito fino a $90, 000 per acconto, chiusura, e costi di acquisizione. Il prestito è differito, il che significa che i proprietari di case non devono effettuare pagamenti mensili su di esso. Devono solo rimborsarlo quando vendono la loro casa, estinguere il mutuo ipotecario, o trasferire il titolo della loro casa. Se niente di tutto questo accade, dovranno restituire il prestito in 30 anni.

Il programma di incentivi alla proprietà della città di San Antonio presta $ 1, 000 a $ 12, 000 a 0 per cento di interesse sotto forma di secondo prestito senza pagamento. Gli acquirenti possono utilizzare questo prestito per coprire gli acconti o i costi di chiusura. La città dice che il 75% di questo prestito sarà perdonato in un periodo di 10 anni.

Così, sì, i programmi di assistenza per l'acconto possono aiutarti a entrare in una casa. Ma ricorda, ci sono potenziali inconvenienti che ne derivano. (Vedi anche:4 semplici modi per iniziare a risparmiare per un acconto su una casa)

1. Alcuni hanno requisiti di reddito

La maggior parte dei programmi di assistenza per l'acconto è disponibile solo per i residenti il ​​cui reddito rientra in determinati livelli. A Chicago, ad esempio, gli acquirenti possono avere un reddito annuo non superiore a $ 131, 775.

2. La maggior parte ha restrizioni di residenza

Altri programmi consentiranno agli acquirenti di acquistare case solo in determinate aree. Il programma della città di San Antonio, ad esempio, consente agli acquirenti di acquistare case solo entro i limiti della città. Lo stesso vale nella maggior parte delle altre città del paese.

3. Potrebbe essere necessario prendere lezioni

I programmi di solito richiedono che i partecipanti completino i programmi di formazione per gli acquirenti di case. A Los Angeles, Per esempio, i candidati devono completare un corso di otto ore, corso di formazione per acquirenti di case di persona tenuto da un fornitore approvato.

4. Preparati a rimanere fermo

Molti programmi richiedono che gli acquirenti vivano nelle case che acquistano per un determinato numero di anni. A Houston, il programma di assistenza per gli acquirenti di case della città richiede che gli acquirenti vivano nelle loro nuove case per almeno cinque anni. Se vendi la tua casa prima del numero di anni stabilito, dovrai rimborsare l'assistenza ricevuta in modo proporzionale.

5. Potrebbe essere necessario acquistare una casa per la prima volta

Molti programmi sono disponibili solo per i partecipanti che soddisfano i criteri di "acquirente per la prima volta". C'è un po' di margine qui, anche se. Potresti essere considerato un acquirente per la prima volta anche se hai già posseduto una casa. Alcuni programmi definiscono un acquirente per la prima volta come qualcuno che non ha posseduto una casa negli ultimi tre-cinque anni.

6. Potrebbero esserci limiti di prezzo per la casa

Molti programmi limitano anche il prezzo della nuova casa che puoi acquistare. A Sant'Antonio, ad esempio, puoi acquistare solo una casa esistente che costa fino a $ 170, 000. Le case di nuova costruzione possono costare solo $ 228, 000.

Se stai lottando con i fondi per l'anticipo, considerare i programmi di assistenza. Ricorda solo che questi programmi hanno requisiti che potrebbero limitare la casa che acquisti, dove compri, e per quanto tempo devi vivere in quella residenza.