Sondaggio:gli americani risparmiano,

ma molti affrontano anche commissioni bancarie

Gli americani stanno cercando di rafforzarsi finanziariamente risparmiando per i giorni di pioggia, ma le commissioni bancarie possono vanificare questi sforzi.

Mentre un sondaggio congiunto di Credit Karma e Qualtrics mostra che il 54% degli americani ha un fondo di emergenza, circa il 18% di quel gruppo detiene i propri risparmi in contanti, anche se la maggior parte degli intervistati dispone di conti correnti o di risparmio.

Conservare i propri risparmi in contanti al di fuori di una banca può essere rischioso. C'è la minaccia di furto o danno fisico. Più, perdi l'occasione di guadagnare interessi.

Allora perché le persone dovrebbero evitare di depositare i loro contanti di emergenza?

Alcuni potrebbero preoccuparsi di accedere rapidamente ai propri soldi quando ne hanno bisogno, o che le commissioni sul conto ridurranno i loro risparmi. Nel nostro sondaggio, Il 48% degli intervistati ha dichiarato di essere stato colpito da una commissione bancaria negli ultimi 12 mesi. E quasi un terzo degli intervistati ha affermato di essere stato sorpreso da una commissione bancaria o da una cooperativa di credito ad un certo punto della propria vita.

Continua a leggere per uno sguardo più da vicino ai dati e suggerimenti per trovare un account che abbia senso per te.

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Principali risultati del sondaggio

Oltre la metà (54%) degli intervistati disponeva di un fondo di emergenza. Di quelli, il 50% conservava la propria scorta in un conto di risparmio, 29% in conto corrente e 18% in contanti. Per chi aveva fondi di emergenza, Il 29% ha risparmiato due mesi o meno di spese. Un intero 18% ha risparmiato un anno o più di spese. A quasi la metà (48%) degli intervistati è stata addebitata una commissione bancaria di qualche tipo negli ultimi 12 mesi. Per tali commissioni, le più comuni sono state le commissioni ATM (22%), spese di tenuta conto corrente (14%), commissioni di scoperto (14%) e di mora (9%). Di coloro a cui sono state addebitate commissioni bancarie, quasi un terzo (30%) ha dichiarato di aver dovuto affrontare più commissioni bancarie negli ultimi 12 mesi rispetto all'anno precedente. Un quarto degli intervistati ha attinto ai propri fondi di emergenza negli ultimi 12 mesi, con il 20% degli intervistati in quel gruppo che prosciuga completamente quei fondi.

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Oltre la metà degli americani aveva un fondo di emergenza, il che è positivo perché molti hanno dovuto usarlo nell'ultimo anno

Il nostro sondaggio ha rilevato che il 54% degli americani aveva un fondo di emergenza di qualche tipo. Impressionante, tra quelli con fondi di emergenza, Il 18% ha risparmiato più di un anno di spese, sebbene il 29% abbia risparmiato meno di tre mesi di spese.

Negli ultimi 12 mesi, Il 25% degli intervistati ha dichiarato di dover ritirare i propri fondi di emergenza. Di quelli, il 22% ha utilizzato una quantità significativa del denaro risparmiato, e il 20% ha completamente prosciugato i propri fondi.

Ciò sottolinea uno dei risultati chiave di un precedente sondaggio di Credit Karma, dove l'82% degli americani intervistati ha affermato di ritenere che la pandemia abbia dimostrato l'importanza di avere un fondo di emergenza.

La maggior parte degli americani tiene i propri fondi di emergenza in banca

Per partecipare a questo sondaggio, gli intervistati dovevano avere un conto in banca di qualche tipo. La stragrande maggioranza degli intervistati (94%) ha affermato di avere un conto corrente, e il 76% ha dichiarato di avere un conto di risparmio.

Ma sebbene la maggior parte dei partecipanti al sondaggio avesse un conto corrente o un conto di risparmio, non tutti usavano un conto in banca per i fondi di emergenza.

Tra gli intervistati con un fondo di emergenza, i conti di risparmio erano i veicoli più popolari per quei risparmi, con il 50% che sceglie di mantenere lì i propri soldi "just-in-case". I conti correnti erano la seconda scelta più popolare, rappresentano il 29% dei fondi di emergenza.

Ma il 18% degli intervistati con fondi di emergenza ha affermato di detenere i propri fondi in contanti.

A quasi la metà degli intervistati è stata addebitata una commissione bancaria negli ultimi 12 mesi

Sfortunatamente, molte istituzioni finanziarie possono e fanno addebitare ai clienti commissioni per servizi comuni e talvolta tali commissioni si avvicinano di soppiatto alle persone. Globale, Il 32% degli intervistati ha dichiarato di essere stato sorpreso da una commissione bancaria ad un certo punto della propria vita.

Nell'ultimo anno, le commissioni più comuni tra gli intervistati sono state...

• Commissioni bancomat (22%)
• Controllo delle spese di mantenimento del conto (14%)
• Commissioni di scoperto (14%)
• Spese per ritardato pagamento (9%)

La Gen Z è il gruppo con maggiori probabilità di essere colpito da una commissione bancaria, secondo il nostro sondaggio. Un enorme 79% degli adulti di età compresa tra 18 e 24 anni ha ricevuto una tariffa negli ultimi 12 mesi, rispetto a solo il 48% del gruppo complessivo e solo il 21% degli adulti di età superiore ai 56 anni.

Delle persone a cui era stata addebitata una tassa negli ultimi 12 mesi, Il 30% ha riferito di aver addebitato più commissioni rispetto allo scorso anno, e il 48% ha dichiarato di essere stato addebitato all'incirca come l'anno scorso.

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Strategie per scegliere un account ed evitare commissioni

Scegliere un istituto finanziario

Prima di scegliere un conto bancario, dovrai scegliere un istituto finanziario che funzioni per la tua situazione. Poniti queste domande.

• Vuoi una banca o una cooperativa di credito? L'istituto è assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corp. o da una cooperativa di credito assicurata dalla National Credit Union Administration in modo che i tuoi soldi siano protetti (fino al limite legale)?
• Avere una filiale fisica nelle vicinanze è importante per te o preferisci avere una banca solo online?
• La banca offre risorse per aiutarti a gestire la tua vita finanziaria?
• Com'è il loro servizio clienti?
• Puoi ottenere un account con poche o nessuna commissione?

Scegliere un account

Una volta che hai scelto dove in banca, devi scegliere l'account giusto per il tuo scopo.

I conti correnti ti consentono di accedere facilmente al tuo denaro tramite una carta di debito, assegni o prelievi di contanti. I conti di risparmio sono utili per tenere i tuoi soldi riposti perché in genere è un po' più complicato prelevare contanti da un conto di risparmio. Potresti anche prendere in considerazione un conto del mercato monetario, una sorta di ibrido tra conto corrente e conto deposito.

Per le persone preoccupate dell'autocontrollo quando si tratta di risparmiare, può avere senso scegliere un conto che renda più difficile ottenere il tuo denaro o ti penalizzi per il prelievo di denaro, come conti pensionistici o certificati di deposito. Tieni presente che questi tipi di account non sono ideali per i fondi di emergenza perché non sarai in grado di prelevare rapidamente denaro se ne hai bisogno urgentemente.

Ecco alcune domande da porsi prima di aprire il conto.

• Quanto facile o difficile voglio che sia accedere al denaro?
• Che tipo di commissioni mi potrebbero essere addebitate con questo account? È possibile rinunciare alle commissioni?
• Posso guadagnare interessi su questo conto? Se è così, quanto?

Evitare le commissioni

Primo, prova a scegliere un istituto finanziario e un conto con il minor numero di commissioni possibile. Credit Karma ha alcuni consigli per trovare conti correnti gratuiti e conti di risparmio gratuiti.

Per gli account che hanno commissioni, ecco alcuni articoli con tattiche per evitarli.

• Evitare le spese di manutenzione mensili
• Evitare le commissioni sui prelievi bancomat
• Evitare commissioni di scoperto

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Metodologia

A nome di Credit Karma, Qualtrics ha condotto un sondaggio online rappresentativo a livello nazionale nel marzo 2021 tra 1, 038 adulti americani per comprendere i modelli bancari e i punti dolenti.