Come si sta adattando il mercato dei prestiti personali alla pandemia?

Sebbene si sperasse in molti ambienti che la pandemia di Covid-19 fosse un problema a breve termine che sarebbe stato gestito bene e sarebbe esploso rapidamente, purtroppo non è così. Quattro mesi in vari livelli di blocco nel Regno Unito, Europa, Asia, e Nord America, il dramma continua con molte perdite di vite, perdite di posti di lavoro (incluse richieste di registrazione per benefici occupazionali), contrattempi finanziari personali, e altro ancora.

Il mercato delle finanze personali è scosso

Guardando al mercato della finanza personale e in particolare al mercato dei prestiti personali, le notizie non sono buone C'è stato bisogno di valutare e rivalutare quasi continuamente la situazione mentre le notizie continuavano a peggiorare, l'impatto è diventato più grave, e la prognosi a lungo termine continuava ad essere nell'aria.

Il Nuova Normale , come sarà, è ancora un quadro da formare in tutti gli aspetti della vita, compreso il mercato dei prestiti nel Regno Unito, Europa, e oltre.

Comprendere le dimensioni e la portata del problema economico

Come notato in molte pubblicazioni di recente, il governo del Regno Unito ha riferito con dolore che l'economia si era ridotta ad aprile del 20,4%. Davvero, l'ente statistico ufficiale, l'Office for National Statistics (ONS) ha osservato che il declino è stato storico, che potrebbe anche aver sottovalutato i fatti.

Per mettere questo in prospettiva, la recessione del 2008-9 ha visto cali di un terzo più ripidi di quanto accaduto nell'aprile 2020. Ha colpito le persone in quasi tutti i settori, anche se certamente alcune industrie più di altre.

La gente del Regno Unito impara la parola del congedo

Per evitare un completo disastro, il Cancelliere del Regno Unito ha introdotto una serie di misure volte a mantenere la calma nelle persone. Questi includevano un programma di congedo in cui diversi gruppi – inclusi eventualmente anche alcuni lavoratori autonomi – avevano l'80% del loro stipendio coperto per un periodo limitato. Vicino a 9 milioni di persone, circa il 25% della forza lavoro occupata del Regno Unito, da allora ha aderito al regime.

Tuttavia, con meno soldi in entrata nonostante il piano di licenza, chiunque richieda un prestito finanziario può avere difficoltà a farlo. Per loro, l'immagine è ancora più dura.

Rischi dei prestiti personali in un periodo di incertezza

Per i finanziatori, valutare il rischio di emissione di nuovi prestiti personali aveva, per un po, diventare un esercizio di futilità. Data la situazione del tutto inedita e inaspettata in cui ci troviamo tutti, e non sapendo per quanto tempo influenzerà sia l'economia in generale che i redditi personali (posti di lavoro) in particolare, la valutazione del rischio si stava rivelando estremamente difficile.

Prestito personale messo in pausa

Molti prestatori finanziari personali di marca hanno immediatamente bloccato l'emissione di nuovi prestiti fino a quando la situazione non è diventata più chiara. Le persone continuerebbero a rimborsare i prestiti questo mese e avrebbero ancora la capacità di reddito per continuare a pagare nell'arco di 1 anno, 2 anni, o più lungo termine del prestito? Incapace o non disposto a offrire prestiti a breve termine a causa dei tempi di amministrazione coinvolti, molti prestatori personali hanno appena chiuso bottega.

I rischi sono i rischi

Come ha sottolineato questo articolo di Forbes, la parola cinese per rischio include pericolo, ma anche opportunità. Essenzialmente, i rischi sono i rischi... è meglio che ti imbarchi perché questa è una nuova realtà in questo momento.

Chiudere il negozio non è la risposta.

Alcuni istituti di credito hanno iniziato ad affrontare i livelli di rischio modificando i termini

Alcuni istituti di credito tradizionali hanno lentamente, nell'ultimo mese o due, iniziato a riaprire e provare nuovi approcci al prestito personale. Tuttavia, per i consumatori, il risultato netto sono state offerte di prestiti personali con tassi di interesse notevolmente più elevati e spesso maggiori restrizioni. Proprio come le compagnie assicurative hanno cercato di non coprire il Covid-19 per le polizze assicurative di viaggio nonostante la realtà che molti viaggiatori ora ne avessero bisogno come requisito di ingresso in altri paesi, stavano andando nella direzione opposta.

Alcune banche stavano adottando l'approccio che avrebbero prestato solo quando le condizioni erano estremamente favorevoli a loro. Ciò includeva termini pluriennali che aumentavano il costo del finanziamento perché ci voleva un'eternità per ottenere il rimborso del prestito.

Mutuatari che cercano altrove soluzioni nuove o alternative

Quando è diventato ovvio che le varie risposte del governo non avrebbero salvato le persone, ma semplicemente le avrebbero tenute a galla per un breve periodo, è venuto in mente a tutti che sarebbe stato meglio imparare ad affrontare il problema. Cercare di scavalcare il problema o ignorarlo non sarebbe una risposta abbastanza buona.

I mutuatari personali hanno iniziato a esaminare opzioni di prestito alternative quando le banche principali hanno iniziato a farsi prendere dal panico. È stato uno sviluppo interessante.

FinTech vede un utilizzo più elevato

Molte app FinTech hanno visto un maggiore utilizzo su tutta la linea. Ad esempio, Le app FinTech che coprono il mercato paneuropeo hanno registrato un aumento dell'attività di oltre il 70% sulle loro piattaforme solo a marzo. La fiducia dei cervelli dietro molte aziende FinTech è avanzata, giovanile, e altamente adattabile al cambiamento - molto meno rispetto alle banche pesanti, che sono spesso i più lenti ad adattarsi alle mutevoli esigenze di prestito al consumo.

Ottenere prestiti dove sono disponibili

Un chiaro segnale che i consumatori sono disposti a eludere le banche è alla ricerca di un nuovo prestito personale.

Esiste un gruppo molto più ampio di società finanziarie autorizzate ad operare nel Regno Unito o in tutta Europa che forniscono prestiti a privati. Ciò include i prestatori diretti di giorno di paga che hanno emesso velocemente, prestiti a breve termine alla clientela finanziaria da decenni.

Un'azienda come Payday UK è perfettamente posizionata per offrire prestiti a breve termine ai consumatori che ne hanno bisogno e stanno lottando per individuare o passare l'approvazione attraverso la propria banca dei consumatori. Molte persone sono frustrate dalla mancanza di cooperazione delle banche di High Street e si rendono conto che hanno bisogno di guardare più lontano per soddisfare le loro esigenze o essere trattenute.

Continuerà la crescita delle soluzioni di finanziamento alternative?

È probabile che l'adozione di fonti alternative per ottenere prestiti personali approvati al di fuori di ciò che è stato tradizionalmente visto come il mainstream continuerà. Francamente, con programmi di prestito più cooperativi e risposte di approvazione/rifiuto più rapide, i consumatori ricorderanno un'esperienza positiva e quando avranno bisogno di un prestito, o lo fa un amico, guideranno in una nuova direzione.

In un'epoca in cui la convenienza, velocità, e la personalizzazione sono considerati importanti per le persone, colpire un muro di mattoni o uno inflessibile, non è un risultato piacevole. Mentre alcune banche offriranno ferie alle persone che sono improvvisamente diventate disoccupate, la loro benevolenza non durerà. E chiunque abbia cercato di ottenere un prestito personale di recente e abbia scoperto di essere stato rifiutato (insieme ad altre persone che conosce), sa che lascia l'amaro in bocca.

Insomma

Molte organizzazioni finanziarie hanno la capacità di prestito per soddisfare il mercato delle finanze personali. Sebbene questo fatto possa aver alluso ai consumatori prima, un potenziale aspetto positivo della sofferenza di quest'anno è che le persone sono più consapevoli che mai delle loro opzioni di finanziamento personale. Una volta che questa conoscenza è incorporata, non si dimentica facilmente. E nemmeno quando i prestatori alternativi erano disposti a prestare ancora mentre il mercato tradizionale chiudeva.

Le lezioni per il mercato dei prestiti personali sono che se non si innova e si adegua a profili di rischio fortemente modificati per l'emissione di nuovi prestiti, i consumatori andranno altrove. Mentre le persone avevano poche scelte come parlare con il loro direttore di banca locale per richiedere un prestito di persona, quei giorni restrittivi sono ormai lontani. I prestatori personali devono accettare la nuova realtà, oppure potrebbero scoprire che i loro clienti principali andranno altrove in futuro.