IRA in inglese:comprensione delle basi dell'IRA

Cosa significa IRA in parole povere? Che cos'è un Roth IRA?

Probabilmente hai sentito parlare di un'IRA, ma potresti non essere sicuro di cosa sia. Molte persone chiedono:"Cos'è un IRA in inglese?". È un conto pensionistico individuale. Una definizione dell'IRA di facile comprensione è che si tratta di un conto in cui le imposte sul reddito sui tuoi depositi e sui tuoi guadagni vengono differite fino a quando non inizi a prelevare prelievi dopo il tuo pensionamento. D'altra parte, un Roth IRA in inglese è definito come un conto pensionistico agevolato dalle tasse.

Per dirla più semplicemente, un'IRA è un conto individuale per la pensione che puoi impostare da solo. Non è un account sponsorizzato dal tuo datore di lavoro. Fai contributi alla tua IRA prima che le tasse vengano prelevate. Se soddisfi determinati requisiti di reddito, potresti anche essere in grado di detrarre i tuoi contributi quando li fai sulla dichiarazione dei redditi. I tuoi risparmi possono crescere nel tuo conto esentasse fino a quando non raggiungi la pensione e inizi a prelevare denaro. In quel momento, sarai tassato sui tuoi prelievi all'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito corrente.

Un Roth IRA è un conto pensionistico in cui i tuoi contributi sono tassati, in modo che le distribuzioni in pensione siano esentasse. Questo è un altro tipo di conto IRA che è impostato da solo e non è sponsorizzato dal tuo datore di lavoro.

Statistiche su IRA e Roth IRA

Secondo una ricerca dell'InvestmentCompany Institute, 43,9 milioni di famiglie statunitensi possiedono almeno un tipo di IRA. Gli IRA tradizionali sono i più popolari e sono di proprietà del 27% di tutte le famiglie statunitensi. I Roth IRA sono i secondi più popolari e sono di proprietà del 19% di tutte le famiglie statunitensi. Complessivamente, 42,4 milioni di famiglie statunitensi possiedono IRA tradizionali o Roth. Le restanti famiglie che possiedono un tipo di IRA possiedono SEP IRA, SIMPLE IRA o SAR-SEP IRA.

Queste statistiche non includono la proprietà degli account 401(k), che sono piani sponsorizzati dal datore di lavoro offerti da alcuni datori di lavoro. Queste statistiche dimostrano che milioni di persone stanno prendendo provvedimenti per pianificare il proprio pensionamento risparmiando denaro in conti individuali, indipendentemente dal fatto che partecipino o meno anche a piani sponsorizzati dal datore di lavoro sul posto di lavoro.

Come si configura un'IRA e un'IRA Roth?

Per comprendere le basi dell'IRA, è necessario imparare come impostare un IRA o un Roth IRA. La configurazione di entrambi gli account è semplice. Puoi configurare un IRA o un Roth IRA seguendo questi passaggi:

• Scegli l'azienda o l'istituto finanziario che terrà il tuo account
• Determina quale tipo di IRA vuoi aprire
• Compila i documenti della domanda
• Determina la tua tolleranza al rischio
• Scegli i tuoi investimenti o scegli un portafoglio che è stato creato per il tuo livello di rischio e orizzonte temporale
• Finanzia il tuo conto

Alcune aziende e istituzioni finanziarie ti consentono anche di impostare trasferimenti automatici dal tuo conto bancario in modo da poter continuare a contribuire al tuo account senza pensarci.

Semplice spiegazione di un'IRA tradizionale

Gli IRAbasics includono anche la comprensione delle sfaccettature di un'IRA tradizionale. Per questo tipo di account, i contributori sono persone fisiche. Ci sono limiti contributivi annuali per questo tipo di IRA. Se hai meno di 50 anni, puoi contribuire con un massimo di $ 6.000 all'anno. Le persone di età pari o superiore a 50 anni possono versare ulteriori $ 1.000 all'anno, portando il loro contributo massimo totale a $ 7.000 all'anno.

Quando contribuisci a un'IRA tradizionale, i tuoi soldi vanno nel tuo conto al lordo delle tasse. Ciò significa che i tuoi soldi possono crescere su base fiscale differita fino a quando non inizi a ricevere esborsi. Come vengono tassate le distribuzioni IRA? Le distribuzioni IRA sono tassate all'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito al momento in cui le prendi.

Secondo le regole di prelievo dell'IRA, se si preleva denaro prima di raggiungere l'età di ritiro dell'IRA di 59 ½, verrà valutato il 10 percento. L'unico modo per evitare questa penalità di ritiro sulla distribuzione anticipata dell'IRA è quando si applica un'eccezione. Quando raggiungi i 70 anni e mezzo, dovrai iniziare a ricevere le distribuzioni IRA minime richieste pari al 4% del saldo del tuo account.

Un IRA tradizionale offre i seguenti vantaggi:

• Potrebbe essere in grado di detrarre i contributi sulle tue tasse
• Il risparmio cresce fiscalmente in differita
• Chiunque può aprire un'IRA indipendentemente dal reddito
• Ampia scelta di scelte di investimento

Se ritieni che batterai un'aliquota fiscale più alta quando andrai in pensione, potrebbe avere più senso aprire un'IRA Roth perché le distribuzioni IRA tradizionali sono tassate con l'aliquota dell'imposta sul reddito nel momento in cui le prendi. Anche i limiti di contribuzione per gli IRA tradizionali sono relativamente bassi. Infine, l'IRA richiedeva le distribuzioni minime che iniziano quando si raggiunge l'età di 70 ½ significa che dovrai prelevare prelievi indipendentemente dal fatto che ne abbia bisogno o meno.

Spiegazione semplice di un Roth IRA

Mentre un IRA tradizionale è un conto pensionistico al lordo delle imposte, un RothIRA è un conto al netto delle imposte a causa del modo in cui vengono versati i contributi. Come un'IRA tradizionale, i contributori di un'IRA Roth sono individui. Si applicano gli stessi limiti contributivi di $ 6.000 per le persone di età inferiore ai 50 anni e $ 7.000 per le persone di età pari o superiore a 50 anni. Tuttavia, non tutti possono contribuire a un Roth IRA.

I Roth IRA hanno limiti di reddito massimi per effettuare contributi. Se sei single, la tua capacità di dare il massimo dei contributi inizia a diminuire gradualmente se guadagni $ 122.000 all'anno. Se guadagni $ 137.000 all'anno, non sarai in grado di contribuire a un Roth IRA. Per le persone sposate, l'eliminazione graduale inizia quando realizzano un reddito combinato di $ 193.000 e non saranno in grado di contribuire a un'IRA Roth se realizzano un reddito combinato di $ 203.000 o più.

Mentre i contributi Roth IRA sono effettuati al netto delle imposte, i tuoi esborsi non sono tassati. Ciò rende un Roth IRA una buona scelta per le persone che credono che saranno in una fascia di imposta sul reddito più alta dopo il pensionamento rispetto a quella in cui si trovano attualmente. Le regole di ritiro di Roth IRA hanno alcune differenze rispetto alle tradizionali regole di ritiro IRA.

L'età minima per il ritiro dell'IRA per gli IRA è 59 ½ per evitare le sanzioni per il ritiro anticipato. Per un Roth IRA, puoi ritirare solo i tuoi contributi senza penali purché aspetti cinque anni dall'apertura del conto.

In base alle regole di prelievo RothIRA, dovrai affrontare una penale di prelievo anticipato del 10 percento se ritiri i tuoi guadagni prima di raggiungere l'età di 59 anni e mezzo. Tuttavia, alcuni prelievi sono esenti da questo, inclusi i seguenti:

• Fino a $ 10.000 per il primo acquisto di una casa
• Prelievi effettuati per invalidità
• Pagamento dei premi dell'assicurazione medica se sei stato disoccupato per più di 12 settimane consecutive
• Pagamento per le tue spese di istruzione superiore qualificate o quelle dei tuoi figli
• Distribuzioni ai beneficiari in caso di morte

Ci sono diversi vantaggi di un Roth IRA:

• Nessuna distribuzione minima richiesta
• Prelievi esentasse
• Puoi contribuire quanto vuoi
• Puoi lasciare il tuo Roth IRA come eredità se non ne hai bisogno

Alcuni degli svantaggi di RothIRA includono quanto segue:

• I limiti massimi di reddito significano che non tutti possono contribuire a un Roth IRA
• I contributi non sono deducibili

Semplice confronto tra IRA tradizionale e Roth

Questa tabella offre un semplice confronto tra un IRA tradizionale e Roth:

Spiegazione di rollover, conversioni e backdoor Roth IRA

I rollover si verificano quando si trasferiscono fondi da un tipo di conto pensionistico a un altro. Questi possono includere un rollover IRA, un rollover 401 (k) a un IRA e un rollover 401 (k) a Roth IRA. Se segui le regole di rollover dell'IRA, puoi trasferire denaro da un tipo di conto a un altro senza pagare penali.

In base alle regole di rollover IRA, puoi avviare un trasferimento diretto dei tuoi soldi dal tuo vecchio conto a quello nuovo contattando l'amministratore del vecchio piano e chiedendogli di inviare i tuoi fondi direttamente al titolare del tuo nuovo conto.

Puoi anche prelevare i fondi da solo e depositarli sul tuo nuovo conto. Tuttavia, se lo fai, devi depositare il denaro entro 60 giorni per evitare una penale. È possibile impostare un rollover IRA e quindi trasferire fondi sul conto dal tuo vecchio 401 (k) o da un altro IRA senza pagare tasse o sanzioni.

Un altro concetto di cui dovresti essere a conoscenza è una conversione da IRA a Roth. Una conversione Roth IRA è un modo per aprire una Roth IRA anche se il tuo reddito supera i limiti di reddito massimo. Puoi completare una conversione backdoorIRA completando i seguenti passaggi:

• Aprire un tradizionale conto pensionistico individuale
• Finanzia sul conto tradizionale
• Chiedi all'amministratore del piano documenti per convertire l'account tradizionale in un Roth IRA
• Completa i documenti
• Preparati a pagare le tasse sull'importo convertito dal tuo account tradizionale al tuo nuovo Roth IRA

Questo può permetterti di beneficiare di un Roth IRA anche se il tuo reddito è troppo alto.

Importanza di IRA e Roth IRA nella pianificazione finanziaria

Sia gli IRA regolari che gli IRA Roth sono importanti da considerare quando ci si impegna nella pianificazione finanziaria. Questi conti possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio in modo da poter andare in pensione comodamente. Puoi contribuire a un'IRA oa un Roth IRA in aggiunta ai tuoi contributi 401 (k) attraverso il tuo lavoro.

Se puoi, dovresti provare a contribuire con l'importo massimo che ti è consentito ogni anno. Se non puoi contribuire al massimo, punta a contribuire almeno dal 10 al 15 percento del tuo reddito ogni mese. Prendere l'abitudine di risparmiare e investire può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in modo da poter vivere comodamente durante gli anni della pensione.

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