Deposito in contanti:una definizione

Sì, il termine "cash is king" è ancora più rilevante che mai, ma a volte fare un deposito in contanti potrebbe farti sembrare sospettoso. In altre parole, se stai depositando una grande quantità di denaro sul tuo conto bancario, le banche potrebbero trattenere temporaneamente i tuoi soldi perché la transazione potrebbe essere segnalata per frode.

Questo non vuol dire che non puoi effettuare un deposito in contanti:sta tutto nel modo in cui lo fai. Esaminiamo cosa sono i depositi in contanti, perché sono importanti e in che modo potrebbero influire sulla tua richiesta di mutuo durante il processo di acquisto della casa.

Che cos'è un deposito in contanti?

Un deposito in contanti è una somma di denaro che una persona deposita sul proprio conto bancario tramite un bonifico elettronico, un bancomat o di persona con uno sportello bancario. Di solito vengono immessi nel mercato monetario, in conti correnti o di risparmio. Alcuni esempi di comuni fonti di deposito in contanti includono:

• Entrate guadagnate da mance o side-gig pagati in contanti
• Rimborso di un prestito personale che hai fornito a qualcun altro
• Denaro preso in prestito da un prestito personale
• Regala soldi per un compleanno, un matrimonio o una laurea
• Donazioni o raccolte fondi
• Denaro proveniente dalla vendita di un garage o dalla vendita di beni di grandi dimensioni come un'auto, una barca o un mobile
• Contanti nascosti o salvati in un luogo diverso da un conto bancario

Come funziona un deposito in contanti?

Quando effettui un deposito in contanti, a seconda di come lo fai, ti verrà richiesto di compilare una distinta di deposito. I dettagli che dovrai fornire includono il numero del conto su cui desideri effettuare il deposito, il nome del titolare del conto e l'importo in dollari da depositare.

Quando una persona deposita denaro in un istituto finanziario, l'istituto è tenuto a mantenere il denaro del titolare del conto al sicuro. Una volta completato il deposito, la banca è responsabile di mettere i fondi a disposizione del titolare del conto.

Quali forme di denaro puoi utilizzare per un deposito in contanti?

Il denaro depositato può essere sotto forma di contanti, assegni o trasferimenti di denaro. Il denaro può provenire da varie fonti di reddito, tra cui:

• Buste paga
• Vagliari
• Rimborsi fiscali
• Distribuzioni dai conti pensionistici
• Previdenza sociale
• Fiducia
• Azioni
• Obbligazioni
• Fondi comuni

Perché i depositi in contanti sono importanti?

I depositi in contanti sono importanti perché è fondamentale capire come trasferire denaro senza incidenti. Ad esempio, se effettui un deposito in contanti di $ 10.000 o più, la banca può segnalare questa attività all'IRS. Il punto è monitorare dove va e viene il denaro per prevenire potenziali frodi:pensa a denaro contraffatto e denaro rubato. Nella maggior parte dei casi andrà tutto bene, ma la banca potrebbe trattenere temporaneamente il deposito se sospetta una frode.

Inoltre, se stai acquistando una casa, gli istituti di credito esamineranno ingenti depositi in contanti per garantire che il denaro che dichiari di avere sia stato ottenuto legalmente e non ti sia stato prestato. Più specificamente, gli istituti di credito stanno cercando di vedere che non stai prendendo in prestito denaro per gonfiare il tuo reddito, i fondi provengono da fonti legali e che non stai travisando in alcun modo la tua situazione finanziaria. Ne parleremo più avanti.

Dove e come depositare contanti su un conto bancario

Come accennato in precedenza, è possibile effettuare un deposito in contanti tramite un istituto finanziario. Di seguito sono riportati modi più specifici per farlo in base alla tua posizione e al tipo di istituto finanziario.

ATM

Puoi depositare contanti su un conto bancario utilizzando un bancomat:tutto ciò di cui hai bisogno è la tua carta di debito. Per prima cosa fai scorrere la tua carta e segui le istruzioni sulle macchine su come effettuare una transazione. Se hai denaro fisico con te, ti verrà chiesto di inserirlo nello slot corretto. Tieni presente che molti bancomat di reti di terze parti potrebbero non accettare depositi in contanti.

Banca locale o istituto di credito

Dirigersi verso una banca locale o un'unione di credito per effettuare un deposito è semplice come presentarsi e compilare una distinta di deposito. Le informazioni di cui avrai bisogno sono il nome del titolare del conto, il numero di conto e l'importo che desideri depositare.

Banca in linea

Utilizzare una banca online per effettuare un deposito in contanti è semplice come seguire le istruzioni una volta effettuato l'accesso al proprio account. Anche se non avrai bisogno di una ricevuta di deposito fisica, ti verrà chiesto di fornire le stesse informazioni per effettuare correttamente un deposito.

In che modo i depositi in contanti influiscono sulla tua capacità di acquistare una casa?

Quando verifica il tuo reddito e patrimonio per un mutuo, ci sono due cose principali che il tuo prestatore vuole sapere:che il denaro che hai è stato ottenuto legalmente e che non ti è stato prestato.

Ecco perché questo tipo di informazioni è importante per gli istituti di credito e per il governo.

Implicazioni legali

A causa di attività ipotecarie fraudolente in passato, i prestatori sono ancora più scrupolosi quando si tratta di provare la fonte del reddito e dei beni di un mutuatario. Quando un prestatore esamina le tue fonti di reddito, è alla ricerca di una possibile frode. Ciò potrebbe includere:

• Utilizzare denaro preso in prestito per gonfiare le tue entrate
• Prendere in prestito denaro dal venditore per effettuare un acconto
• Dichiarazione ingannevole o contraffazione dello stato lavorativo

Ma la frode non è l'unica cosa che gli istituti di credito stanno cercando. Che ci crediate o no, un sacco di riciclaggio di denaro, finanziamento di gruppi terroristici e altre attività illegali vengono effettuati attraverso transazioni immobiliari. Nell'ambito del Bank Secrecy Act e del Patriot Act, gli istituti di credito sono tenuti a segnalare e collaborare con il governo degli Stati Uniti in caso di sospetto riciclaggio di denaro o attività terroristica.

Idoneità al mutuo

Il tuo rapporto debito/reddito (DTI) è il tuo debito mensile (prestiti automobilistici, pagamenti con carta di credito, prestiti studenteschi, ecc.) rispetto al tuo reddito mensile. Aiuta gli istituti di credito a determinare se puoi permetterti un mutuo. Quando si tratta di DTI, più basso è, meglio è.

Per beneficiare di un mutuo, è necessario avere un determinato rapporto DTI, in genere intorno al 43% o meno. I depositi in contanti presi in prestito da un prestito personale sono considerati debiti e verranno calcolati nel tuo DTI e potrebbero avere un effetto negativo su di esso. Se aumenta il tuo DTI oltre il massimo, potresti essere negato per un mutuo.

Tieni presente, inoltre, che alcuni programmi di prestito non ti consentono di prendere in prestito denaro da altre fonti, quindi anche se il tuo DTI è basso, potresti comunque essere negato. È necessario rivelare se un deposito in contanti proviene da un prestito personale. Nascondere queste informazioni o mentire su di esse è considerato una frode.

Ricordiamo che la pre-approvazione del mutuo è un ottimo primo passo quando sei pronto per acquistare una casa e può aiutarti a evitare alcune potenziali insidie ​​del processo di qualificazione del mutuo.

Come provare i depositi in contanti per il tuo mutuo

Reperire depositi in contanti significa provare la loro origine o da dove provengono. Ciò che è accettato come prova legittima può dipendere dal prestatore o dal tipo di mutuo per la casa che ricevi. Ecco alcuni esempi di come spiegare un deposito in contanti:

• Buste paga o fatture
• Rapporto di vendita
• Copia della licenza di matrimonio
• Copia firmata e datata della nota per qualsiasi prestito che hai fornito e prova che hai prestato il denaro
• Lettera regalo firmata e datata dal donatore e dal ricevente
• Lettera di spiegazione di un avvocato autorizzato
• Lettera firmata dalla persona che ha fornito i fondi
• Discussione con il tuo prestatore di mutui

Dovresti assicurarti di tenere traccia cartacea di tutte le transazioni precedenti o future organizzando ricevute, lettere regalo, assegni, contratti, certificati e altri documenti utili coinvolti nella transazione.

È meglio astenersi dal depositare fondi in contanti che potrebbero essere difficili o impossibili da reperire, ma sappi che non sarai in grado di utilizzare quei fondi quando otterrai un mutuo per l'acquisto della tua casa.

Come buona regola, parla sempre con il tuo prestatore prima di effettuare qualsiasi transazione finanziaria durante il processo di acquisto della casa.

Una nota sui regali

I depositi dei regali possono essere complicati. Ciò che è considerato un regalo accettabile e ciò che non lo è dipenderà dal prestatore e dai requisiti specifici del prestito.

Il denaro donato da membri della famiglia come genitori, nonni, fratelli, suoceri, zie, zii, cugini e figli è accettabile. Tuttavia, non è consentito il denaro donato da persone che hanno un interesse nella transazione del tuo mutuo, inclusi il venditore, il costruttore, l'agente immobiliare o lo sviluppatore.

Insieme a una lettera regalo, dovrai mostrare l'effettivo trasferimento di fondi, che potrebbe essere una ricevuta di prelievo/deposito o ricevute di bonifico bancario.

Se stai effettuando un deposito in contanti dal denaro ricevuto, come regali di nozze, assicurati di depositare quel denaro entro e non oltre 60 giorni dal matrimonio.

Quanto indietro devi procurarti un deposito in contanti?

I prestatori di mutui in genere esaminano i depositi bancari degli ultimi 2 mesi o 60 giorni per verificare le tue attività e il tuo reddito. Tutti i soldi nel conto precedente sono generalmente visti come fondi "conditi" e sono di tua proprietà nonostante la fonte. Tuttavia, tieni presente che devi comunque ottenere quei fondi legalmente e non dovresti prendere denaro da parti che hanno un interesse nella tua transazione. Farlo può comunque metterti nei guai, indipendentemente dal fatto che quei fondi siano stagionati o meno.

Ricorda, le banche sono legalmente obbligate a segnalare all'IRS qualsiasi deposito in contanti di $ 10.000 o più. Ciò accade con depositi una tantum di tale importo o depositi più piccoli effettuati nel tempo che si accumulano a tale importo, noti come "depositi stratificati".

Se hai denaro da fonti legittime, come vendere un'auto o denaro risparmiato nel tempo, depositalo almeno 60 giorni prima di richiedere un mutuo per evitare problemi.

Domande frequenti:deposito in contanti

Ora che abbiamo una chiara comprensione di cos'è un deposito in contanti e di come potrebbe influire sull'acquisto di una casa, esamineremo alcune domande comuni.

Quanto denaro posso depositare prima che venga segnalato?

Quando una persona deposita un pagamento in contanti di $ 10.000 o più, il tuo istituto finanziario segnalerà la transazione all'IRS. I pagamenti possono essere sotto forma di una o più transazioni in contanti che si sommano a questo importo in dollari nel corso dell'anno.

Cosa devo fare se il deposito che ho effettuato non corrisponde alla ricevuta?

Se il deposito in contanti non corrisponde a quanto indicato nel rapporto di transazione o nella distinta di deposito, è necessario contattare immediatamente l'istituto finanziario. Se hai effettuato un deposito di persona, assicurati che lo sportello conti i contanti davanti a te e confermi l'importo sul deposito prima di partire.

In quanto tempo i miei assegni saranno liquidati dopo averli depositati?

In genere sono necessari da 2 a 5 giorni lavorativi per la cancellazione degli assegni.

Cosa determina quando i tuoi fondi saranno resi disponibili?

Il momento in cui saranno disponibili i fondi depositati è determinato dal tipo di deposito, dall'ora e dall'importo depositato.

Come faccio a depositare denaro sul conto bancario di qualcun altro?

Per depositare denaro sul conto di qualcun altro, avrai bisogno dei suoi dati bancari, che includono il numero di conto, il numero di routing dell'istituto finanziario e il suo nome completo.

Il risultato finale

I depositi in contanti possono essere un modo sicuro per trasferire o prelevare denaro da un conto bancario. Per quanto sia fantastico avere soldi extra nel tuo conto bancario, è fondamentale che i prestatori vedano una traccia cartacea pulita e chiara per eventuali depositi in contanti quando acquisti una casa. Tieni presente che alcune transazioni potrebbero essere contrassegnate dall'IRS, anche se se stai facendo tutto legalmente, potrebbe non essere un grosso problema. Se sei pronto per iniziare il processo di acquisto della casa, fatti approvare oggi con Rocket Mortgage.