Padroneggiare le proprie finanze:perché il budget è essenziale

La cosa più importante da fare con i tuoi soldi è dargli un piano. Un bilancio. Un piano di spesa. Un piano di flussi di cassa. Chiamalo come vuoi, ma avere un piano su come spendere i soldi ti renderà libero di goderteli davvero.

Gestione del denaro e degli impulsi

Chiunque abbia qualsiasi tipo di reddito ha bisogno di un budget. Le aziende e i governi di successo gestiscono i propri soldi con i budget. Anche un le aziende e i governi di successo si occupano dei bilanci (anche se si può sostenere che non abbiano l’approccio giusto). Per andare avanti con i soldi, devi gestirli. E questo è ciò che realmente è un budget:la gestione del denaro, scritta apposta.

Se non scrivi come spenderai i soldi che guadagni, finirai per fare acquisti impulsivi. Ciò porta a spendere più di quanto puoi guadagnare e a cattive abitudini finanziarie come finanziamenti "a 90 giorni, come contanti" per cose stupide o prestiti ridicoli per l'auto perché hai avuto quel prurito di auto nuova.

Pianifico i miei impulsi. Inserisco nel mio budget una determinata somma di denaro che posso spendere per quello che voglio senza sensi di colpa. Si tratta di una somma relativamente piccola, di solito $ 100 al mese, ma la cosa importante è che lo faccio di proposito , e non lasciare che la mia impulsività abbia la meglio su di me. Lo faccio ormai da tre anni, quindi ho un po' di pratica, ma non ho iniziato con molta esperienza e non ha funzionato per alcuni mesi, ma alla fine le cose hanno funzionato.

Il metodo di pianificazione del flusso di cassa

Far funzionare un budget richiede impegno. Non nasconderò questo fatto. Gli esperti parlano di metodi diversi. Alcuni diranno di usare il loro, e altri diranno di usare qualunque cosa funzioni. Condividerò il metodo che utilizzo. Lo consiglio perché dopo averne provati molti altri, questo funziona meglio per me e mia moglie e per le persone con cui ho lavorato tramite la Financial Peace University di Dave Ramsey nella nostra chiesa. L'idea di Dave è molto semplice.

• Pianifica il reddito dell'intero mese su carta.
• Spendi ogni singolo dollaro. Questo è un piano "a base zero".
• Coprire le necessità prima di fatture aggiuntive.
• Convinci un partner responsabile che superi il tuo budget insieme a te.
• Revisionare secondo necessità quando si verificano emergenze o eventi non pianificati.
• Pianifica le emergenze o gli eventi non pianificati!

Pianificazione del budget su carta

Pianificare il reddito dell’intero mese su carta è abbastanza semplice. Sì, aiuta se sei stipendiato perché sai quanto guadagnerai ogni mese. Se non sai quanto guadagnerai ogni mese a causa delle commissioni o della paga oraria, concentrati prima sulle necessità.

Annota tutto. Dave rende i suoi moduli liberamente disponibili sul suo sito web. Stampateli e usateli. Questi coprono molte categorie che molte persone potrebbero dimenticare. Mettendo il budget su carta, diventa più reale. È più probabile che tu viva effettivamente secondo ciò che dice il giornale, soprattutto se lo appunterai su una bacheca che vedi ogni giorno. (Guarda un post di follow-up sui metodi più moderni per la pianificazione del flusso di cassa.)

Creazione di un budget a base zero

Il piano a base zero significa che ogni dollaro, ogni centesimo viene speso. Questo rende alcune persone nervose. All'inizio ero scettico anche su questo:"E se respingessi un assegno?" "E se avessi uno scoperto?"

Ecco il punto. Quando dici a ogni dollaro cosa fare, e poi vivi effettivamente in quel modo, sai che un assegno non verrà mai più restituito e non sfrutterai il tuo conto. Non abbiamo nemmeno la “protezione dallo scoperto” sul nostro conto corrente perché non ne abbiamo bisogno. Mentre ti abitui al budget, concediti soldi extra nelle aree in cui sai di spendere di più, in particolare cibo e intrattenimento. Ricorda che l'obiettivo è il pareggio del budget, quindi per raggiungere lo zero alla fine dovrai modificare le categorie di conseguenza.

Quando guardi il modulo di Dave, vedrai che ha un certo ordine:

• Inizia con il dare, perché se non viene prima, verrà posticipato o rimosso. Il tema del dare è un argomento a sé stante, quindi non lo tratterò qui.
• Il risparmio viene dopo. Sapevi che in media gli americani hanno un tasso di risparmio negativo? Ci sono molte ragioni per questo, ma come fare una donazione, deve essere una priorità prima che qualcuno possa effettivamente farlo.
• Dopo aver dato e risparmiato arrivano le “quattro mura”, come dice Ramsey:cibo, vestiti, alloggio e trasporti sono le necessità di cui tutti dobbiamo prenderci cura. Cibo e vestiti dovrebbero essere evidenti; alloggio significa mutuo/affitto, utenze e manutenzione necessaria, mentre il trasporto è il pagamento dell'auto, del gas e della manutenzione del veicolo.
• Dopo le quattro mura arrivano le spese personali e poi le bollette o il pagamento dei debiti.

Lavorare con un partner

Un partner responsabile è il tuo coniuge o un altro significativo, o un amico o un parente che sarà onesto con te e distribuirà l'amore duro. Se qualcuno non ti ama abbastanza da ferire i tuoi sentimenti riguardo alle scelte sbagliate che stai facendo, non è qualificato per essere un partner responsabile. Per le coppie sposate, è assolutamente fondamentale che entrambe le persone siano d'accordo con la pianificazione finanziaria, altrimenti il disastro colpirà il paese.

Aspettarsi l'inaspettato

Una volta che il budget è stato preparato e concordato tra te e il tuo coniuge o partner responsabile, non è necessariamente scolpito nella pietra. So che la vita accade. Fatti un favore e metti da parte dei soldi ogni mese per le spese accessorie. Questo non dovrebbe essere eccessivo, poiché dovresti avere un fondo di emergenza per coprire gli eventi più grandi. Almeno $ 1000 se hai ancora debiti, 3-6 mesi di spese in caso contrario. I grandi eventi non includono il Natale! Ciò accade ogni anno alla stessa ora, quindi pianificalo!

Inizia ora!

Per far funzionare le cose con il tuo budget, scarica prima i moduli del piano di flusso di cassa di Dave Ramsey. Il modulo di “pianificazione del flusso di cassa mensile” è quello principale per la maggior parte delle persone. Ulteriori istruzioni sono incluse nel modulo. Per chi ha un reddito irregolare, utilizzare il modulo “Bilancio reddito irregolare” presente nella stessa pagina. Sono incluse anche le istruzioni.

Inizia oggi! Non importa che siamo a metà mese. E tieni presente che il tuo budget non funzionerà all'inizio. Per noi non è stato così e anche dopo tre anni commettiamo ancora errori. Posso dirti però che se non avessimo continuato così, non avremmo il senso di libertà che abbiamo. Dire ai tuoi soldi cosa fare li fa andare oltre. Pianifica la tua spesa ogni singolo mese e troverai la libertà di cui parlo, e ti renderai conto che guadagni più di quanto pensassi.

Questo articolo è stato scritto da Joshua Timberman , la cui passione per la finanza personale è iniziata dopo aver letto The Total Money Makeover di Dave Ramsey . A novembre si è liberato dei debiti. È il coordinatore della Financial Peace University presso la sua chiesa e partecipa attivamente a Get Rich Slowly e ad altri blog di finanza personale.