Recensione del libro Tutto ciò che vale:una guida completa alla pianificazione finanziaria a vita

Tre anni fa ho deciso di liberarmi dei debiti. Mi sono messo a leggere i libri, leggendo un titolo di finanza personale dopo l'altro, alla ricerca di risposte. Due libri:I tuoi soldi o la tua vita e Il rifacimento totale del denaro - erano perfetti per la mia situazione. Mi hanno dato gli strumenti di cui avevo bisogno per affrontare i miei problemi. Ora ho trovato un terzo libro che sarebbe stato utile all'inizio del mio viaggio verso la libertà finanziaria.

Tutto il tuo valore:il piano monetario a vita definitivo , pubblicato nel 2005, è stato scritto dal team madre-figlia di Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi. Queste donne non si impantanano nei dettagli della frugalità e degli investimenti. Sono più interessati a cambiare comportamento, a sistemare le cose importanti. Offrono una struttura attorno alla quale il lettore può costruire un successo finanziario duraturo.

Un bilancio equilibrato

Sebbene Warren e Tyagi vorrebbero farti credere che il loro sistema è diverso da qualsiasi cosa sia mai stata pubblicata, non lo è. A volte dà una svolta diversa alle cose, ma alla fine i loro consigli sono simili a quelli che si trovano nella maggior parte degli altri solidi libri di finanza personale. Tutto il tuo valore riguarda la creazione di un budget.

Allora qual è il segreto della ricchezza? Perché alcune persone vanno avanti, mentre altre lottano costantemente? La nostra ricerca ci ha portato a un principio finanziario molto semplice e incredibilmente potente che non sentirai da nessun'altra parte:l'equilibrio... Quando i tuoi soldi sono in equilibrio, hai sempre abbastanza per pagare le bollette, divertirti e risparmiare per i tuoi sogni.

Quando gli autori scrivono di equilibrio, scrivono di budget. Per avere successo finanziario, Warren e Tyagi credono che sia necessario mantenere “in equilibrio” tre grandi aree delle proprie finanze. Dicono di:

• Assegna il 50% ai bisogni (che gli autori chiamano Must-Haves). I bisogni includono alloggio, trasporti, generi alimentari, assicurazione e vestiti di cui hai veramente bisogno.
• Spendi il 30% sui desideri . I desideri includono televisione via cavo, abbigliamento oltre l'essenziale, pasti al ristorante, biglietti per concerti, fumetti, articoli per maglieria, ecc.
• Riserva il 20% per il risparmio , compreso il rimborso del debito.

Warren e Tyagi vogliono che tu risparmi molto e divertiti. Per raggiungere questo obiettivo, ti incoraggiano a ridurre i tuoi bisogni. In effetti, questa è la pietra angolare dei loro consigli.

Bisogni:conta i dollari, non i centesimi

A differenza di molti autori di finanza personale, Warren e Tyagi tendono ad essere anti-frugalità. Non credono che valga la pena lesinare sulle cose che ti danno piacere. Sostengono di risparmiare denaro sulle cose più costose in modo da potersi comunque permettere il caffè mattutino.

Ecco un piccolo segreto che altri libri finanziari non ti sveleranno:i gestori di denaro esperti non passano molto tempo a cercare modi per risparmiare qualche soldo. Si fanno pagare subito per gli articoli più costosi, cercando di apportare modifiche ad alto impatto nel più breve periodo di tempo. Non si preoccupano delle piccole cose. E nemmeno noi.

Warren e Tyagi credono che la maggior parte delle persone commetta errori importanti e che, se si riesce a correggere questo problema, si potranno apportare miglioramenti rapidi e drastici. Non pensano che dovresti acquistare un dentifricio generico, sciacquare i sacchetti con chiusura lampo o preparare il tuo detersivo per il bucato:pensano che dovresti concentrare le tue attenzioni sull'ottenimento del mutuo più favorevole possibile (su una casa che puoi effettivamente permetterti), abbandonare i contratti a lungo termine e cercare modi per risparmiare su altri articoli di valore.

Se riesci a fare bene le cose importanti, se riesci a ridurre i costi in base alle tue esigenze, allora dovresti essere in grado di ridurre la spesa in quest'area al di sotto del 50% della tua paga da portare a casa. Se si supera il budget qui, però, tutto il resto diventa più difficile. All'improvviso non hai abbastanza soldi per risparmiare o per acquistare le cose che desideri.

Desideri:se non puoi permetterti il divertimento, non puoi permetterti la vita

Se stai praticando una spesa equilibrata per le tue esigenze, Tutto il tuo valore il piano ti consente di spendere il 30% della tua paga da portare a casa su quello che desideri. Vuoi mangiare fuori tutte le sere? Vuoi acquistare fumetti? Ti piace avere un armadio pieno di scarpe? Hai voglia di fare un viaggio in Italia? Desiderate un lussuoso televisore al plasma widescreen ad alta definizione con 250 canali? Qualunque cosa tu voglia, puoi averla, a patto di non spendere più del 30% dei tuoi soldi.

Warren e Tyagi dicono che non dovresti preoccuparti di cosa acquisti con i soldi di Wants:dovresti preoccuparti di come lo spendi. Le persone si mettono nei guai quando perseguono i propri desideri senza tener conto degli altri aspetti di una vita finanziaria equilibrata. Per evitare pericoli, gli autori suggeriscono:

• Imposta limiti chiari. Rispetta il tuo budget. Scopri quanto puoi permetterti di spendere per i tuoi desideri e non superare questo importo.
• Usa contanti. I contanti ti impediranno di spendere troppo e ti proteggeranno dai problemi con le carte di credito. Un modo per farlo funzionare è ritirare il budget del 30% Wants in contanti all'inizio di ogni mese. Quando i soldi finiscono, hai finito con i tuoi desideri.
• Attenzione alla spesa emotiva. Ho scritto di spesa compulsiva un paio di settimane fa. Warren e Tyagi avvertono che questo tipo di comportamento può sbilanciare le cose.

Per molti versi, destinare il 30% ai Wants è rivoluzionario. Ultimamente ho esaminato una serie di budget suggeriti e nessuno di loro stanzia così tanto per divertimento. A patto di mantenere gli altri aspetti di Tutto il tuo valore pianifica in equilibrio, puoi davvero avere così tanto da spendere come preferisci.

Risparmio:realizza i tuoi sogni un po' alla volta

Il passaggio finale di Tutto il tuo valore il piano è quello di risparmiare e investire il 20% del denaro guadagnato. Nonostante l’affermazione degli autori di non essere riusciti a trovare nessun altro buon libro di finanza personale, sembra che abbiano copiato questa parte del loro piano direttamente da Dave Ramsey. Raccomandano i seguenti passaggi per il tuo budget di risparmio e investimento:

1. Risparmia un fondo di emergenza di $ 1.000.
2. Ripaga il tuo debito, iniziando dal debito che ti dà più fastidio .
3. Rafforza il tuo fondo di emergenza per coprire sei mesi di necessità.
4. Inizia a risparmiare e investire in ricchezza.

Una volta che il tuo debito è stato ripagato e hai accantonato i soldi per le emergenze, dovresti iniziare a investire per il tuo futuro. Gli autori dividono il budget del risparmio del 20% come segue:

• Risparmia per la pensione investendo in fondi indicizzati. (10%)
• Ripaga il tuo mutuo (o risparmia per una casa). (5%)
• Risparmia per altri obiettivi, come l'acquisto di un'auto o una vacanza. (5%)

Mi piace questa idea e intendo usarla io stesso, ma con alcune modifiche. Ad esempio, nel 2008, i limiti di contributo del Roth IRA salgono a $ 5.000. Sarà più del 10% della mia paga mensile da portare a casa, quindi la percentuale del mio contributo pensionistico sarà superiore a Tutto il tuo valore piano.

Conclusione

Il libro approfondisce ciascuna di queste idee in modo più dettagliato e include capitoli sull'acquisto di una casa, relazioni, denaro e "RCP finanziario", ovvero come gestire le cose quando i tempi si fanno difficili.

Mi piace All Your Worth . Il suo consiglio è solido. Fa un ottimo lavoro guardando il quadro generale, consentendo a ciascun lettore di inserire i dettagli. Ma il libro presenta alcuni difetti:

• Non mi piace la ripetuta condanna della frugalità e della parsimonia. Penso che siano importanti.
• Gli autori affermano che i loro consigli sono diversi da quelli di altri libri di finanza personale, ma non è così. I loro consigli sono eccellenti ma non sono una novità.
• Warren e Tyagi a volte fanno ipotesi azzardate, come un rendimento annuo del mercato azionario del 12%.

Questi problemi non sono gravi, sono solo fastidiosi.

Se stai lottando con i debiti e stai cercando un piano per sistemare le cose, prendi in prestito questo libro dalla tua biblioteca pubblica. Per coloro che si lamentano del fatto che la maggior parte dei consigli finanziari, compresi quelli di Arricchisciti lentamente, sono troppo rivolti alla classe media e non sono adatti a coloro che guadagnano meno e che sono in difficoltà, Tutto quello che vale può offrire alcune risposte.