Sostenere le finanze familiari:confini e assistenza sana

(Questa pagina può contenere link di affiliazione e potremmo guadagnare commissioni dagli acquisti idonei senza costi aggiuntivi per te. Consulta la nostra Informativa per maggiori informazioni.)

Aiutare qualcuno con i soldi può essere un'arma a doppio taglio.

Assistere finanziariamente una persona cara potrebbe farla uscire temporaneamente da una posizione difficile, ma se crede di poter sempre contare su qualcun altro per tirarla fuori da una situazione difficile, ciò può dissuaderla dall'avere la spinta a camminare con le proprie gambe.

Poi, c'è il problema per il creditore; a meno che il denaro non cresca sugli alberi per te, prestare denaro ai tuoi cari può farlo trattenerti finanziariamente.

Quando non crei confini e non pensi al tuo benessere finanziario prima che a quello di qualcun altro, il conto bancario che ne soffre è il tuo.

La mia storia personale

Né i miei genitori né tutti gli anni trascorsi a scuola mi hanno insegnato nulla sull'essere finanziariamente indipendente ed esperto.

Ma ora il mio partner è un consulente finanziario e ho imparato molte lezioni finanziarie nel modo più duro nel corso della mia vita.

Sono finalmente arrivato al punto in cui dò priorità al mio benessere economico e sto raggiungendo i miei obiettivi finanziari.

E anche se non sono affatto un milionario, il mio conto di risparmio e il mio buon credito sono diventati il salvadanaio di riferimento per i miei familiari quando hanno bisogno di prendere in prestito denaro.

Questo mi ha messo in posizioni difficili. A volte, questo mi ha impedito di raggiungere i miei obiettivi finanziari, ha causato problemi tra me e i miei familiari e ha influito negativamente sulla loro indipendenza finanziaria.

Non mi sono mai pentito di aver aiutato un membro della famiglia. Tuttavia, mi pento di come ho proceduto in passato, senza regole e linee guida per creare confini sani e garantire che entrambe le parti traggano vantaggio dallo scambio. Di seguito è riportato ciò che ho imparato.

Linee guida per aiutare finanziariamente i familiari

Volere aiutare la famiglia o anche gli amici più stretti con un bisogno di denaro è ammirevole.

Ma può diventare rapidamente stressante e dannoso per tutti se la comunicazione e le precauzioni vengono affrettate o addirittura saltate.

Rivedi questo elenco di "regole" prima di accettare di fornire aiuto finanziario a qualcuno che ami.

1. Scopri quando prestare e quando regalare.

Quando un membro della famiglia chiede soldi e sai che sta effettivamente lottando in tutti gli aspetti della sua vita, potresti essere tentato di dirgli che non deve restituirli.

Tuttavia, regalare denaro può rivelarsi controproducente in due modi.

• Senza un solido cuscino finanziario, dovrai trovare un modo per lavorare di più o essere molto frugale per coprire quei soldi o rimandare i tuoi obiettivi finanziari, il che, in questa economia, può essere dannoso.

• Regalare il denaro non aiuterà il tuo familiare più di quanto lo sarebbe se fosse un prestito. Ricevere denaro senza aver lavorato per ottenerlo può diventare una stampella che impedisce l’indipendenza finanziaria – per entrambi. E può aprire loro la porta ad aspettarsi di più da te in futuro:un precedente indesiderato.

Quando sai che una persona ha difficoltà finanziarie, contanti o una carta regalo Visa possono essere appropriati in occasioni speciali invece di comprarle un regalo fisico.

Altrimenti, a meno che tu non abbia veramente bisogno del denaro per la tua sicurezza finanziaria, fornire un prestito di denaro a un membro della famiglia può essere un'opzione migliore.

2. I prestiti dovrebbero sempre avere linee guida e parametri specifici.

Un prestito non dovrebbe mai essere risolto con poche parole, anche se si tratta di un familiare di cui affidi la tua vita. Possono verificarsi malintesi onesti e può essere molto difficile risolvere quando sono in gioco i soldi.

Per garantire che il rapporto non subisca danni e che tu riceva indietro i tuoi soldi quando necessario, metti per iscritto i termini del prestito.

Se la persona che chiede soldi spiega perché ne ha bisogno, puoi anche informarla della tua situazione ("questo proviene dal mio conto di risparmio e mi serve indietro entro__ perché sto partendo per un viaggio"). In questo modo, l'altra persona sa che deve ripagarlo e può comprendere meglio la tua situazione.

In un documento digitato, un messaggio scritto a mano o un'e-mail che può fungere da riferimento, includi l'importo del prestito, la data di rimborso (date se verrà rimborsato in parti) e il metodo preferito per la modalità di rimborso (contanti, Venmo, PayPal, ecc.).

Dovresti anche includere per cosa verrà utilizzato il denaro e ottenere le firme di tutte le parti coinvolte.

3. L'addebito degli interessi è mai accettabile?

Sì!

Se prestare denaro ti mette in una posizione difficile o se desideri guadagnare qualcosa fornendo il finanziamento, puoi sicuramente addebitare gli interessi sul prestito:dopo tutto, sono soldi tuoi e puoi farne quello che vuoi.

Ti esorto ad addebitare sempre degli interessi su un prestito:questo incoraggia la disciplina finanziaria nel mutuatario e lo aiuta a prendere più seriamente il rimborso del prestito.

L'interesse deve rientrare nelle linee guida legali (la maggior parte degli stati ha leggi sull'usura diverse) ed entrambe le parti devono acconsentire al tasso di interesse (questo quando è necessaria una dichiarazione scritta firmata da entrambe le parti).

4. Non diventare il salvadanaio di qualcuno.

Per i motivi che ho già esposto, prestare spesso denaro a qualcuno alla lunga fa più male che bene.

Un ottimo modo per creare sani confini per il benessere dei tuoi soldi e delle tue relazioni è darti un limite su:

• quanti soldi sei disposto a prestare entro un anno
• quante volte sei disposto a prestare denaro a qualcuno

Stabilisci una regola solo per prestare denaro a familiari o persone fidate a cui sei estremamente vicino.

Mantieni i tuoi limiti e ricorda che dire di no è più che ok. A meno che non si tratti di tuo figlio minorenne, non sei finanziariamente responsabile per nessuno.

5. Prendi sul serio i grandi prestiti.

Attualmente, se un prestito scende sotto i 16.000 dollari, è considerato una “esclusione delle donazioni” dalle tasse. Se il prestito è più significativo di tale importo, devi segnalarlo all'IRS (modulo 709).

Le norme e i regolamenti fiscali specifici variano a seconda dello stato. Quindi, se stai prestando una grossa somma di denaro, valuta la possibilità di incontrare un professionista finanziario che ti aiuti a gestire la transazione legalmente e magari trovare altre opzioni quando trasferisci somme ingenti.

6. Condividi con loro le risorse finanziarie personali.

Se gli altri ti chiedono aiuto finanziario, probabilmente stai facendo qualcosa di giusto con i tuoi soldi.

Forse puoi aiutarli a iniziare a monitorare le loro spese e a preparare un budget.

Forse potrebbero aver bisogno di qualche consiglio professionale o di suggerimenti sui corsi da seguire per migliorare le proprie competenze e ottenere un lavoro più retribuito.

Se non sembrano interessati ad ascoltare i tuoi consigli, condividi i tuoi soldi preferiti o i tuoi libri, blog o podcast legati al mondo degli affari.

Fornire risorse educative alle persone a cui tieni può essere un ottimo modo per fornire assistenza senza mettere in gioco più soldi (o relazioni).

Pensieri conclusivi

Alla fine, prestare denaro a chiunque è un rischio e devi farlo con la mentalità che potresti non riavere mai indietro i soldi.

Se l'importo che stai prestando è significativo e il denaro che non ritorna sul tuo conto rappresenta in alcun modo un grave rischio per la tua struttura finanziaria e il tuo benessere, non farlo.

Prima di poter aiutare qualcun altro, devi prima garantire la tua salute e la tua sicurezza finanziaria.

Successivo:Ama te stesso:pratica la cura di te stesso finanziario

Di Paloma Quevedo, che scrive di tutto ciò che la entusiasma e la interessa da quando ha preso in mano una matita per la prima volta. Si è laureata alla Texas State University con una laurea in inglese e i suoi scritti più recenti includono articoli per Bon Appetit Magazine, articoli per la piattaforma di coaching CoCaptain e tutto ciò che riguarda la finanza per Find More Balances. Scrive dal suo ufficio ad Austin, in Texas, dove vive con il suo compagno, la figlia e il gatto arancione.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.