Armonia finanziaria:costruire un matrimonio più forte attraverso la gestione del denaro

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Il denaro influenza molti aspetti della nostra vita, comprese le nostre relazioni. E la ricerca mostra che le coppie che discutono sui soldi sono più infelici e propense a divorziare.

Quando mi sono fidanzato 25 anni fa, non conoscevo le statistiche sui problemi finanziari e sul divorzio. Se lo avessi saputo, avrei potuto essere più intenzionale su come gestivamo le nostre finanze in coppia. Ma, attraverso tentativi ed errori e molte conversazioni, ce l'abbiamo fatta!

Le nostre strategie di gestione del denaro sono leggermente cambiate nel corso degli anni (in meglio!). E attribuisco alle nostre discussioni sui soldi e alla missione finanziaria combinata i segreti del nostro successo.

Come gestiamo le finanze in coppia

Decidere di unire le finanze

Prima di sposarci dividevamo i conti. È passato (molto) tempo dal nostro matrimonio, quindi non ricordo le nostre conversazioni sulle finanze congiunte o separate. Eppure la nostra "consulenza" prematrimoniale obbligatoria è una cosa che probabilmente ci ha aiutato a capirlo.

All'epoca non lo ero un fan di dover fare le sessioni di preparazione al matrimonio. Ma includevano conversazioni dirette sul denaro. E ci hanno costretto a rispondere a domande su come pensavamo di utilizzare i nostri soldi per i nostri obiettivi di vita.

Abbiamo anche discusso delle differenze di background e di valori! 

Combinare le finanze ci è sembrata l’opzione migliore. Quindi, dopo esserci sposati, li abbiamo considerati i “nostri” soldi, e da allora è stato così. 

(La combinazione delle finanze ha funzionato molto bene per noi, ma non è la soluzione migliore per tutti coppie. Eppure, discutere di soldi prima impegnarsi è una buona scommessa per ogni coppia.)

Come lo abbiamo fatto

Dopo il matrimonio abbiamo aperto conti correnti e conti di risparmio congiunti. Da quel momento in poi, tutte le fatture furono pagate dal conto corrente congiunto. 

Ricordo chiaramente di aver mancato il pagamento di una fattura poco dopo aver combinato le finanze. Eravamo occupati e un po' disorganizzati:qualcosa sarebbe sicuramente passato inosservato.

È allora che avremmo dovuto stilare una lista di controllo mensile per il pagamento delle fatture. Ma ci è voluto un altro pagamento anni dopo perché ciò accadesse.

I pagamenti ritardati rimangono su un rapporto di credito fino a sette anni dalla data di inadempienza originale, la data del mancato pagamento. Il ritardo nel pagamento rimane sul tuo rapporto di credito Equifax anche se paghi il saldo scaduto. Equifax

All’inizio la nostra vita finanziaria era piuttosto semplice:eravamo giovani e io ero ancora al college. Non avevamo un “budget” perché non c’erano molte entrate o spese. Ma già allora tenevamo sotto controllo la quantità di denaro in entrata e in uscita e ci adeguavamo di conseguenza.

Vivi con un reddito

Anche quando entrambi guadagniamo soldi, fingiamo di avere un solo reddito. Ricordo persino di averlo fatto quando avevo il mio primo lavoro a tempo pieno (anche se a volte venivamo deragliati!). Questo ci ha aiutato ad abituarci fin dall'inizio a vivere con meno.

Fai il check-in spesso

Non programmiamo date per i soldi perché le discussioni finanziarie avvengono naturalmente da queste parti. Ma aiuta il fatto che siamo entrambi interessati alle finanze. Altrimenti, dovremmo essere più intenzionali nel programmare riunioni periodiche sul denaro. 

La maggior parte dei nostri check-in sono casuali. Parliamo di spesa, risparmio, acquisti e investimenti. E ogni mese ci sediamo e diamo un'occhiata al nostro foglio di calcolo del patrimonio netto.

Discutere le preoccupazioni

Come ci si potrebbe aspettare, non è sempre tutto rose e arcobaleni. A volte abbiamo lottato. Abbiamo avuto spese a sorpresa e sperimentato altri stress finanziari (siamo stati denunciati una volta!). E c'erano volte in cui non andavamo d'accordo. 

A volte abbiamo bisogno di tempo per elaborare le nostre preoccupazioni. Ma torniamo su di essi (ancora e ancora) finché non troviamo una soluzione o un terreno comune. Fortunatamente, i problemi non si presentano più spesso poiché abbiamo così tanti anni di esperienza.

Avere ruoli specifici

Entrambi abbiamo accesso a tutti i conti, alle fatture e agli investimenti, quindi è trasparente. Ma abbiamo ruoli diversi nelle nostre finanze. E questi ruoli sono cambiati nel corso degli anni, man mano che la vita e la nostra situazione finanziaria sono cambiate. 

Per noi funziona bene avere una persona che paga le bollette. Altrimenti si crea confusione. Ma entrambi monitoriamo le spese (tramite un'app) e prendiamo grandi decisioni come squadra. 

Strumenti che utilizziamo

Fino a quando non ho stilato questo elenco, non mi ero reso conto di quanto facciamo affidamento sugli strumenti che ho creato. Ho un sistema e gli strumenti lo rendono semplice e facile per noi . 

Alcuni di questi strumenti implicano che sono bloccato nell'età della pietra poiché alcuni di loro fanno affidamento su carta e penna! La maggior parte delle persone utilizzerebbe la tecnologia e io l’ho fatto per alcuni anni. Esistono eccellenti strumenti fintech là fuori!

Lista di controllo per il pagamento delle fatture

La lista di controllo include ogni fattura mensile, compreso l'importo e la data di scadenza. Ogni fattura viene spuntata quando viene pagata. Potrebbe facilmente essere un foglio di calcolo, ma lo stampo.

Ho creato la checklist per pagare le bollette, così non dimentichiamo le bollette! Aiuta anche a pianificare le spese imminenti. E, se mio marito dovesse farsi carico del pagamento delle bollette, non gli mancherebbe nulla. 

Controllo del registro 

Quando ero adolescente, ho imparato a far quadrare il libretto degli assegni e a detrarre le spese future, e mi è rimasto come la colla.

Oggi non utilizzo i vecchi registri dei libretti degli assegni (scrivo assegni raramente). Ma stampo un registro per tenere traccia di tutto ciò che entra e esce. Ancora una volta, sarebbe utile per il mio partner se si occupasse delle transazioni mensili.

App per la spesa condivisa

Abbiamo sperimentato diverse app e software per il monitoraggio della spesa. Attualmente stiamo utilizzando questa app gratuita. non ha la piena funzionalità di Tiller Money, ma utilizzandolo entrambi possiamo vedere le nostre spese mensili. 

Foglio di calcolo del patrimonio netto

Usiamo un foglio di calcolo del patrimonio netto di base che abbiamo creato anni fa (ha avuto diverse iterazioni). È semplicemente un foglio Google condiviso che aggiorniamo ogni mese con tutte le nostre attività e passività.

Calcoliamo il patrimonio netto totale in una riga e il patrimonio netto, escluse la nostra casa e le nostre automobili, in un'altra.

Gestire il denaro in coppia

Questo articolo spiega come gestiamo le finanze come coppia sposata da quasi 25 anni. Ma non siamo perfetti e le cose non sono sempre andate come previsto.

Ci siamo assunti debiti inutili, abbiamo commesso errori e abbiamo avuto difficoltà finanziarie lungo il percorso. Ma nonostante tutto, abbiamo discusso di denaro con onestà e trasparenza. E dopo molte conversazioni sul nostro futuro, stabiliamo obiettivi finanziari condivisi.

In altre parole, credo che la comunicazione sia una chiave vitale per il nostro (eventuale) successo con il matrimonio e il denaro.

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Articolo scritto da Amanda

Amanda è membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money. Le piace scrivere di felicità, valori, denaro e beni immobili.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.