Raggiungere l'indipendenza finanziaria:11 strategie comprovate per il successo

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Tutti vogliono diventare finanziariamente indipendenti.

Ma ben l'80% delle persone non raggiungerà mai questo obiettivo.

Perché?

Perché hanno livelli di debito elevati e una mancanza di alfabetizzazione finanziaria.

(E perché non hanno letto questa fantastica guida!).

Quindi, se vuoi unirti a quel 20% che diventa finanziariamente indipendente, sei nel posto giusto.

Immergiamoci.

Che cos'è l'indipendenza finanziaria?

L'indipendenza finanziaria si verifica quando si dispone di ricchezza sufficiente (come denaro o reddito) per coprire le proprie spese senza lavorare.

Si ottiene investendo nell'apprezzamento delle risorse come azioni o immobili e avere un reddito passivo sufficiente a sostenere il tuo stile di vita.

In altre parole, l'indipendenza finanziaria è libertà.

Puoi fare quello che vuoi, senza preoccuparti di come il denaro potrebbe influenzare i tuoi piani.

L'indipendenza finanziaria è come respirare una boccata d'aria fresca.

È puro, è liberatorio e non hai ZERO preoccupazioni.

Le 3 fasi dell'indipendenza finanziaria

L'indipendenza finanziaria è spesso associata a un movimento chiamato FIRE .

(FIRE =Indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato)

E FUOCO ha 3 fasi:

• FUOCO snello  – Vivere con un budget PICCOLO
• FUOCO  – Spendere solo per ciò che conta
• FUOCO grasso  – Vivere con un GRANDE budget

Ora dai un'occhiata al grafico qui sotto:

Il denaro necessario per l'indipendenza finanziaria dipende dalle tue scelte di vita.

Anche se puoi diventare un FIRE mover andando in pensione presto, la maggior parte preferisce lavorare più tardi (e risparmiare e investire di più).

Lavorare più tardi significa poter vivere più comodamente durante la pensione.

Pronto ad unirti al movimento FIRE e diventare finanziariamente indipendente?

Ecco 11 strategie comprovate per aiutarti a diventare finanziariamente indipendente:

1. Investi in fondi indicizzati

Questo è uno dei passaggi più importanti:

Ok, cosa significa questo gergo?

Ecco una ripartizione per te, in un inglese semplice:

• Investi  – Investi regolarmente soldi in qualcosa
• Basso costo  – La commissione che paghi per investire in cose come società, fondi comuni di investimento o ETF, nota come "rapporto di spesa"
• Fondi indicizzati  – Una raccolta di società progettate per eguagliare la performance di un indice di mercato
• Interesse composto –  Guadagna interessi sul tuo investimento iniziale e sugli interessi che si accumulano nel tempo

I fondi indicizzati non sono progettati per sovraperformare il mercato.

Costano poco.

Sono a basso stress.

E nel lungo termine (storicamente parlando) hanno sempre funzionato bene.

Anche Warren Buffett (la quinta persona più ricca del mondo) consiglia di investire in fondi indicizzati.

Allora come iniziare a investire in fondi indicizzati?

Ecco il processo:

1. Ricerca i tuoi fondi indicizzati
2. Decidi in quale fondo indicizzato investire
3. Decidi dove acquistare il tuo fondo indicizzato
4. Determina il tipo di investimento del tuo fondo indicizzato

E se non hai ancora un conto di investimento, considera l'utilizzo di Robinhood 👇

Aprire un conto con Robinhood è gratuito e i nuovi membri ricevono 1 azione gratuita.

Robinhood fornisce anche operazioni su azioni, opzioni e ETF senza commissioni al 100%.

2. Inizia un'attività secondaria

Il potenziale guadagno che puoi guadagnare da un'attività secondaria è illimitato.

Infatti, il 54% degli americani ora ha un'attività secondaria.

Perché questa popolarità?

Perché il tuo lavoro potrebbe lasciarti andare in qualsiasi momento e rimarresti senza un flusso di reddito.

Ecco perché è così essenziale trovare e costruire un'attività secondaria che possa aggiungere un flusso di entrate extra.

Allora come si avvia un'attività secondaria?

Ecco il processo:

1. Investi in un corso come Moltiplicatore di reddito
2. Lezioni di studio da 3.2 a 3.5 su come avviare un'attività secondaria
3. Lancia la tua attività secondaria
4. Inizia a raccogliere le tue entrate secondarie
5. Continua a lavorare e a sviluppare la tua attività secondaria

Se vendi un servizio come la consulenza, potresti guadagnare da 1.000 a 2.000 $ extra al mese.

È più facile a dirsi che a farsi?

Sì. Ma se fosse facile, lo farebbero tutti.

Per essere al di sopra della media, fai ciò che la media non fa.

3. Costruisci (e rispetta) un budget

Una delle strategie più importanti è creare un budget.

Pensa al budget come a una tabella di marcia:

Non puoi andare dal punto A al punto B senza una guida:la tua mappa stradale.

Il tuo budget fa esattamente questo:ti guida dalla tua attuale situazione finanziaria a dove vuoi essere.

Purtroppo, solo 4 adulti statunitensi su 10 dispongono di un budget limitato, il che è scioccante considerando che il 78% degli americani vive di stipendio in stipendio!

Un budget costituisce la base per il modo in cui tratti le tue entrate e le tue uscite.

Quindi come si crea un budget?

Ecco il processo:

1. Raccogli le tue informazioni finanziarie
2. Scopri da dove provengono i tuoi soldi
3. Scopri dove vengono spesi i tuoi soldi
4. Scopri quanti soldi rimangono dopo ogni mese
5. Pensa ai tuoi obiettivi finanziari
6. Assegna uno scopo per ogni dollaro

Non vuoi affrontare la seccatura di creare tu stesso un budget?

Allora dai un'occhiata a strumenti di budget pluripremiati come YNAB 👇

Penso che You Need A Budget [noto anche come YNAB] svolga un ottimo lavoro quando si tratta di scomporre visivamente i tuoi attuali modelli di spesa rispetto a quanto dovresti spendere per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari futuri.

La parte migliore?

I nuovi utenti YNAB risparmiano più di $ 600 nei primi 2 mesi e risparmiano più di $ 6.000 dopo il primo anno.

4. Costruisci un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è essenziale per la stabilità finanziaria.

È un conto liquido che dispone di contanti pari a un importo compreso tra 3 e 6 mesi delle tue spese di soggiorno.

Un fondo di emergenza ti aiuta in caso di emergenza come:

• Una gomma a terra
• Un tetto che perde
• Fatture mediche

Senza un fondo di emergenza, potresti dover contrarre debiti con interessi elevati per pagare queste spese a sorpresa.

Quindi quanti soldi dovresti mettere da parte nel tuo fondo di emergenza?

Se la tua vita ti costa circa $ 2.000 al mese, il tuo fondo di emergenza dovrebbe avere il seguente ammontare risparmiato:

• $ 2.000 × 3 mesi =$ 6.000
• $ 2.000 × 6 mesi =$ 12.000

Ora, il tuo fondo di risparmio di emergenza dovrebbe essere liquido, il che significa che non dovrebbe essere investito. Dovrebbe essere solo un conto in contanti.

Per ottenere il massimo dal tuo investimento, considera l'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento tramite Raisin 👇

Un conto di risparmio ad alto rendimento è uguale a un normale conto di risparmio presso una banca (assicurato FDIC, accesso online, ecc.).

L'unica differenza è che con un conto di risparmio ad alto rendimento guadagni un tasso di interesse più elevato.

Ad esempio, il tasso di interesse medio nazionale sul conto di risparmio è dello 0,59%.

I conti di risparmio ad alto rendimento su Raisin offrono oltre il 5% di APY.

Un conto di risparmio di emergenza è fondamentale per la tua salute finanziaria e dovrebbe essere una delle prime cose che dovresti creare prima di concentrare i tuoi sforzi finanziari altrove.

5. Investi in te stesso

Investire su te stesso è essenziale se vuoi diventare finanziariamente indipendente.

Perché?

Il tuo ritorno sull'investimento è illimitato quando investi in te stesso.

Ora, non intendo necessariamente andare direttamente al college, indebitarsi per diversi $ 10.000 e iniziare a lavorare.

Ciò che intendo con investire in te stesso è che ci sono molti strumenti in giro, e spesso gratuiti, che possono ancora aiutarti ad andare avanti in questo mondo:

• Libri
• Podcast
• YouTube
• Corsi online

Il costo del corso, del libro, ecc. probabilmente si ripagherà da solo in futuro.

Ricorda questo:più impari, più guadagni.

6. Ignora i Jones

Stare al passo con i Jones è una battaglia persa. 

Il proverbiale “Joneses” è la famiglia che:

• Guida le auto più recenti
• Vive nella casa più grande
• Fai le vacanze più belle
• Acquista i gadget tecnologici più alla moda

Smetti di competere e smetti di provare ad acquistare gli articoli più costosi. 

Se vuoi sconfiggere la "sindrome di Jones", crea un budget .

Un budget è uno strumento di pianificazione milionario.

7. Aumenta il tuo tasso di risparmio

Una lezione importante che ho imparato è che il reddito non equivale alla ricchezza.

Infatti, ho incontrato una coppia (un avvocato e sua moglie) che guadagna 900.000 dollari all'anno, ha quasi sessant'anni e dovrà lavorare per il resto della vita perché ha risparmiato solo 100.000 dollari nel corso della sua vita.

D'altro canto, ho visto assistenti guadagnare $ 50.000 all'anno e riuscire a risparmiare e investire oltre $ 200.000 in pochi anni.

Per vivere una vita superiore alla media, fai ciò che la persona media non fa.

In questo caso, la regola pratica media è quella di risparmiare tra il 10% e il 20% del reddito.

Se desideri raggiungere l'indipendenza finanziaria, dovresti mirare a risparmiare almeno il 50% o più del tuo reddito.

Infatti, se il tuo tasso di risparmio è superiore al 50%, gli studi suggeriscono che hai maggiori probabilità rispetto ad altri gruppi di diventare finanziariamente indipendente.

Sto risparmiando (e investendo) poco più del 70% del mio reddito e sento ancora che potrei fare un lavoro migliore aumentando il mio tasso di risparmio all'80%.

Il punto è questo:

Per diventare finanziariamente indipendente, devi aumentare il tuo tasso di risparmio.

8. Paga i debiti ad alto interesse il prima possibile

Il debito con interessi elevati ti priva della libertà e rende impossibile creare ricchezza.

Se sei bloccato dai debiti, hai delle opzioni:

• Considera il consolidamento del debito
• Considera un trasferimento con saldo pari a 0
• Paga prima la carta di credito con il saldo più basso*
• Paga prima la carta di credito con il tasso di interesse più alto*

*Continuando a effettuare pagamenti minimi verso le altre tue carte di credito, se ne hai.

Il consolidamento del debito può essere un'opzione per te se hai difficoltà a effettuare pagamenti sulla tua carta di credito ma sei abbastanza disciplinato da non assumerti ulteriori debiti sulla carta di credito in futuro.

E la buona notizia è che le società di consolidamento debiti spesso ti offrono tassi di interesse più bassi, condizioni più favorevoli e un programma di rimborso del prestito migliore rispetto ai tuoi debitori originali.

Una delle piattaforme di consolidamento debiti più popolari si chiama Upgrade 👇

L'upgrade ti offre una tariffa e una durata fisse con una data di pagamento chiara.

Ciò può tradursi in un risparmio eliminando le sorprese legate ai tassi di interesse elevati che possono cambiare in qualsiasi momento.

Quanto più velocemente ripagherai il tuo debito con interessi elevati, tanto più velocemente raggiungerai l'indipendenza finanziaria.

9. Vivi una vita snella

Diventare finanziariamente indipendente significa che probabilmente dovrai sacrificare alcuni dei tuoi lussi quotidiani.

Se vuoi unirti al movimento FIRE, dovresti iniziare a praticare abitudini di vita frugali  e valuta la possibilità di tagliare spese come: 

• Mangiare fuori
• Acquisto degli ultimi gadget
• Viaggiare verso luoghi di vacanza caldi
• Spendere soldi per debiti ad alto interesse

Il pensionamento anticipato FIRE non è tutto rose e fiori. 

In effetti, dovrai ridurre il grasso e probabilmente vivere uno stile di vita magro.

Anche se la maggior parte degli abbonamenti in genere non costa $ 100, i piccoli addebiti ricorrenti possono avere un impatto significativo sul tuo portafoglio alla fine dell'anno.

Infatti, gli abbonamenti dimenticati potrebbero costarti oltre $ 1.100 all'anno.

La buona notizia è che puoi utilizzare servizi come Rocket Money che negozieranno i costi di abbonamento per tuo conto a un prezzo inferiore 👇

Pagherai solo se Rocket Money riesce a ridurre con successo le spese di abbonamento.

10. Diversifica il tuo portafoglio

Se hai già:

• Un fondo di risparmio di emergenza
• Pagato il tuo debito con interessi elevati
• Imposta il tuo conto di investimento
• Investito nei tuoi account sponsorizzati dal datore di lavoro

…Allora potresti prendere in considerazione l'idea di investire in investimenti alternativi .

Perché?

Investimenti alternativi potrebbero darti:

• Rendimenti più elevati
• Esposizione ad altri settori
• Raggiungere potenzialmente l'indipendenza finanziaria prima

Tieni presente che, sebbene gli investimenti alternativi offrano rendimenti elevati, sono anche più rischiosi rispetto ai tuoi investimenti tradizionali.

Gli investimenti alternativi sono rischiosi, spesso volatili e alcuni potrebbero costringerti a bloccare i tuoi soldi per molto tempo.

I rendimenti che ricevi da investimenti alternativi potrebbero valere il rischio.

Di seguito sono riportati alcuni esempi di investimenti alternativi comprovati e popolari:

Investimenti alternativi Cosa fa

Raccolta fondi

Investi nel settore immobiliare per soli $ 10

FattoriaInsieme

Investire in terreni agricoli

Piano terra

Svolgere il ruolo della banca finanziando prestiti a breve termine

Capolavori

Investi in dipinti multimilionari

Kraken

Investi in oltre 30+ criptovalute

È vero che puoi guadagnare molto più denaro investendo in attività alternative rispetto all'investimento nel mercato azionario .

Ricorda solo che un rendimento elevato di solito significa anche che ci sono molti rischi.

Se sei disposto ad assumerti maggiori rischi, allora gli investimenti alternativi potrebbero essere il passo successivo giusto per te.

11. Utilizza gli strumenti giusti

Quando vai a tagliarti i capelli ti aspetti che il tuo parrucchiere utilizzi strumenti professionali, giusto?

Non ti aspetti che il tuo parrucchiere usi forbici di plastica per tagliarti i capelli.

Lo stesso vale per raggiungere l'indipendenza finanziaria.

I giusti strumenti finanziari possono creare o distruggere il tuo futuro finanziario.

Il punto è questo:

Non puoi aspettarti di diventare finanziariamente indipendente se utilizzi gli strumenti sbagliati.

Perché è importante l'indipendenza finanziaria?

L'obiettivo dell'indipendenza finanziaria è avere il controllo delle proprie finanze e non convivere tra stipendio e stipendio.

Vivi la vita alle tue condizioni, non ti preoccupi dei soldi e sei sfuggito alla proverbiale corsa al successo dalle 9 alle 5.

L'indipendenza finanziaria è quando hai abbastanza soldi per permetterti le spese di soggiorno di base per il resto della tua vita.

La recente pandemia di COVID-19 e la Grande Recessione del 2008 avrebbero dovuto essere esempi lampanti del motivo per cui non dovresti mettere tutte le uova del tuo reddito in un unico paniere (ovvero il tuo lavoro). 

Le aziende guarderanno spietatamente i loro profitti – e se questo significa che devono lasciarti andare per risparmiare denaro, allora c’è un’alta probabilità che te ne andrai prima che tu te ne accorga. 

Ecco perché è tuo dovere creare flussi di reddito passivo  oggi per garantire il tuo reddito futuro. 

Domande frequenti sull'indipendenza finanziaria

Come posso essere finanziariamente indipendente in 5 anni?

Ci sono diversi passaggi che puoi intraprendere oggi per raggiungere l'indipendenza finanziaria e unirti al movimento FIRE in soli 5 anni:

• Paga tutti i debiti
• Aumenta le tue entrate
• Risparmia il più possibile
• Spendi meno di quanto guadagni 
• Riduci la spesa in eccesso
• Investi il più possibile

Per aderire al movimento di prepensionamento FIRE e raggiungere l'indipendenza finanziaria in 5 anni ci vorrà molto  di duro lavoro. 

Il viaggio non sarà facile e ci saranno momenti in cui vorrai gettare la spugna e abbandonare uno stile di vita così frugale.

Rimani concentrato sul tuo obiettivo a lungo termine e vedrai i risultati abbastanza presto.

Come si ottiene l'indipendenza finanziaria a 18 anni?

Raggiungere l'indipendenza finanziaria a 18 anni non sarà facile, ma è fattibile se segui alcuni dei passaggi descritti di seguito:

• Rispetta un budget
• Gestisci i tuoi soldi
• Paga tutti i debiti il prima possibile
• Trova un lavoro ben retribuito
• Rimani concentrato a scuola
• Sviluppare abitudini eccellenti
• Spendi meno di quanto guadagni
• Investi il prima possibile
• Fai rete con i tuoi insegnanti
• Costruire un fondo di risparmio di emergenza

Non è facile raggiungere l'indipendenza finanziaria a 18 anni e dovrai sacrificare molto  per arrivarci – e probabilmente verrai deriso o preso in giro dai tuoi coetanei. 

Ricorda solo che se fai i passi necessari oggi, vivrai la vita dei tuoi sogni domani e unirti al movimento FIRE potrebbe non essere troppo lontano dalla tua portata.

Pensieri conclusivi

Indipendenza finanziaria significa sacrificare un po' oggi per poter vivere liberi domani.

Per raggiungere l'indipendenza finanziaria sarà necessario:

• Sacrificio
• Disciplina
• Determinazione
• Una mentalità a lungo termine

Probabilmente dovrai rinunciare a diversi lussi, come l'acquisto di abiti firmati, vacanze costose o l'acquisto di auto di lusso.

Ma una volta raggiunta l'indipendenza finanziaria, non dovrai più:

• Fai un lavoro che odi
• Lavora con le persone che odi
• Preoccupati costantemente dei soldi

Se sei finanziariamente libero e vivere una vita senza preoccupazioni economiche sembra la vita ideale per te, allora saprai che il sacrificio che farai oggi ne varrà la pena.

A che punto sei nel viaggio verso l'indipendenza finanziaria?

Considera le tue opzioni.

Inizia oggi.

Il tuo conto bancario mi ringrazierà più tardi.