Fondi indicizzati:una guida per principianti per costruire ricchezza (passo dopo passo)

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Investire in fondi indicizzati è una strategia comprovata per creare ricchezza.

In effetti, ho ampliato il mio portafoglio di investimenti da zero a $ 497.578 in meno di 5 anni utilizzando i fondi indicizzati.

E condividerò le strategie esatte che ho utilizzato in questa guida.

Cominciamo!

Che cos'è un fondo indicizzato

Un fondo indicizzato è un gruppo di investimenti in cui investi, che ti consentirà di possedere una piccola percentuale di ciascuno degli investimenti.

Essenzialmente, investi in 1 fondo indicizzato, che a sua volta investe il tuo denaro in centinaia se non migliaia di società diverse che compongono quell'indice di mercato.

Di seguito sono elencate alcune cose da tenere a mente quando investi in un fondo indicizzato:

• Probabilmente non supererai mai l'indice
• Probabilmente corrisponderai al rendimento dell'indice stesso

Prendiamo ad esempio l'indice S&P 500:

• Nome dell'indice – S&P 500
• Numero di aziende monitorate – 500
• Tipi di aziende monitorate – Le più grandi aziende statunitensi
• Con quale frequenza viene aggiornato? – Trimestrale 

Ecco come verrebbero investiti i tuoi soldi in un fondo indicizzato S&P 500:

Investire in fondi indicizzati, secondo me, è:

• Il più sicuro
• Il più grande
• Il meno stressante

Modo per investire nel mercato azionario.

Giù le mani.

Con l'investimento negli indici, puoi vincere anche se non hai:

• Esperienza di investimento
• Investire nella conoscenza
• È ora di monitorare i tuoi investimenti

Ancora meglio?

E se ti dicessi che potresti ottenere rendimenti più elevati rispetto agli hedge fund di Wall Street con questa strategia di investimento sugli indici...

Se dedichi dai 15 ai 30 minuti del tuo tempo, puoi iniziare a investire negli indici e fare un passo avanti verso diventare milionario .

Come investire in fondi indicizzati

Sei pronto? 

Ecco la mia guida su come investire in fondi indicizzati (passo dopo passo)!

Passaggio n. 1:ricerca i tuoi fondi indicizzati

L'investimento negli indici è la mia strategia di investimento preferita.

E praticamente chiunque può farlo per soli $ 100 se inizi con M1 Finance , ad esempio.

Non stai investendo solo in:

• 1 azione
• 1 azienda

Stai investendo in:

• Molte azioni
• Molte aziende

E questo significa:

• Sei diversificato
• Il rischio è distribuito
• Probabilmente potresti sovraperformare gli hedge fund

Prendiamo il mio fondo indicizzato preferito, il fondo indicizzato S&P 500 . 

Come suggerisce il nome, l'indice replica 500 tra le migliori e più grandi società (blue chip) degli Stati Uniti.

Pertanto, se investi in un fondo dell'indice S&P 500, deterrai una piccola percentuale di TUTTE le società incluse nell'indice S&P 500.

Dai un'occhiata a questa rappresentazione visiva delle società all'interno dell'S&P 500.

Tieni presente che se investessi nel fondo indicizzato S&P 500, ora saresti l'orgoglioso proprietario di una piccola percentuale di queste società.

Quando consideri il tuo indice preferito, assicurati di considerare in quali tipi di società investe il tuo indice preferito:

• Dimensione dell'azienda – Decidi il tipo di società in cui preferisci investire nel tuo indice:piccola, media e grande
• Posizione geografica – Decidi dove preferisci investire:Stati Uniti, Globale o Combinato
• Settore industriale – Decidi in quale settore industriale preferisci investire:sanità, biotecnologia, finanza e tecnologia
• Tipo di risorsa – Decidi in quale tipo di asset preferisci investire:liquidità, azioni statunitensi, materie prime, obbligazioni estere e azioni internazionali
• Tipo di mercato – Decidi il tipo di mercato in cui preferisci investire:mercati a media capitalizzazione, mercati blue chip, mercati emergenti, paesi sviluppati e paesi in via di sviluppo

Ricorda, ci sono molti altri indici oltre al fondo indicizzato S&P 500. 

Alcuni di questi indici includono: 

• S&P 500
• FTSE 100
• Russell 2000
• MSCI Mondo
• Wilshire 5000
• Indice composito Nasdaq
• Dow Jones Industrial Average
• Indice Bloomberg Barclays US Aggregate Bond

L’investitore esperto prenderà in considerazione l’investimento in altri indici oltre all’S&P 500 per aumentare la propria diversificazione. 

Se desideri ricevere consigli sugli investimenti più personalizzati, ti suggerisco di dare un'occhiata a Seeking Alpha , che offre ottimi consigli di investimento da parte dei professionisti.

Ricorda, se hai investito solo nell'S&P 500, hai investito solo in:

• Stati Uniti aziende
• Le aziende più grandi e più stabili 
• In genere un'esposizione più elevata al settore tecnologico

Ripensa al nostro elenco dei pro e dei contro di Investire in fondi indicizzati:ricordi come uno dei contro menzionava la minore diversificazione? 

Con l'S&P 500 investi nelle 500 più grandi società statunitensi, il che, tra le altre cose, significa:

• Non hai visibilità internazionale
• Non hai visibilità nelle aziende piccole ed emergenti (il che significa un rischio più elevato, ma anche una remunerazione più elevata)
• Poiché le più grandi aziende S&P 500 (Apple, Facebook, Google, Tesla, ecc.) sono aziende tecnologiche, la concentrazione nel settore tecnologico è elevata

L'S&P 500 è ancora uno dei migliori indici da monitorare e continuerò a rimanere fermamente investito nell'S&P 500.

Passaggio n.2:decidi in quale fondo indicizzato investire

Esistono molte società diverse che offrono fondi indicizzati S&P 500. 

Alcune di queste aziende includono:

• Fedeltà
• Avanguardia
• Charles Schwab

I fondi dell'indice S&P 500 offerti da queste società fanno la stessa cosa: seguono l'indice S&P 500. 

Tuttavia, il modo in cui ciascuna società struttura il proprio fondo indicizzato S&P 500 è leggermente diverso. 

Mi piace pensare agli investimenti in fondi indicizzati come al gelato alla vaniglia:

Dovrebbe avere lo stesso sapore – e lo è – ma dipende dall'azienda in cui vai; potresti avvertire alcune piccole differenze. 

Lo stesso vale per gli investimenti in fondi indicizzati:sebbene tutti i fondi indicizzati S&P 500 investano nelle stesse 500 società, i gusti sono leggermente diversi. 

Ecco alcune cose da tenere a mente prima di selezionare i fondi indicizzati:

• Investimento minimo richiesto – Alcuni fondi indicizzati potrebbero consentirti di investire in essi solo se disponi di un investimento minimo
• Conto di investimento minimo – Alcuni conti potrebbero non consentirti di investire finché non disponi di una certa quantità di contanti
• Rapporto di spesa – Determina quanto pagherai ai gestori dei fondi indicizzati
• Considerazioni fiscali – Dipende dal tipo di veicolo di investimento che stai utilizzando per investire nel tuo fondo indicizzato

Per determinare i rapporti di spesa e altri parametri di investimento più avanzati, utilizzo Seeking Alpha .

Non esiste una risposta giusta o sbagliata quando ti chiedi:"in quale fondo indicizzato S&P 500 dovrei investire?"

In genere, ti consigliamo di puntare al fondo indicizzato dal costo più basso (quello con il rapporto di spesa più basso ). 

Più basso è il tuo rapporto spese, più soldi avrai in tasca.

E maggiori sono le possibilità che diventi milionario prima.

Passaggio n. 3:decidi dove acquistare il tuo fondo indicizzato

Ora è il momento di decidere dove acquistare il tuo fondo indicizzato. 

Ciò significa che stai decidendo quale conto di investimento utilizzerai per iniziare il tuo percorso di investimento negli indici. 

Alcune di queste piattaforme includono:

• Avanguardia
• Finanza M1
• Charles Schwab

Ogni piattaforma di investimento presenta pro e contro, quindi assicurati di esaminare il quadro completo prima di impegnarti finanziariamente.

Quando decidi dove acquistare i tuoi fondi indicizzati, considera alcuni dei seguenti:

• Semplicità – È facile per te investire in fondi indicizzati?
• Commissioni di negoziazione – A volte, potresti dover pagare più di $ 20 per operazione per investire in fondi indicizzati
• Tipo di fondo – Alcune piattaforme di investimento offrono solo fondi indicizzati comuni, mentre altre offrono solo fondi indicizzati ETF
• Veicolo di investimento – A seconda del tuo veicolo di investimento potresti essere limitato dai fondi indicizzati in cui puoi investire

Finanza M1 è ottimo per gli investitori che amano i dati visivi e desiderano una guida sugli investimenti e aiuto lungo il percorso. 

Passaggio n. 4:determina il tipo di investimento del fondo indicizzato

Ora è il momento di pensare in che tipo di fondo indicizzato vuoi investire:se vuoi investire in un fondo comune o se vuoi investire in un ETF. 

Sarò molto onesto con te qui:

Finché i tuoi rapporti di spesa sono bassi, generalmente non importa se investi in un fondo comune indicizzato o in un fondo ETF indicizzato.

Ecco quando il tipo di investimento del tuo fondo indicizzato conta:

Se stai investendo in:

• HSA
• 401k
• 403b
• Altri piani sponsorizzati dal datore di lavoro

È probabile che le tue opzioni di investimento possano essere limitate a ciò in cui il tuo datore di lavoro ti consente di investire.

Ad esempio, il mio conto HSA mi consente di investire solo in fondi comuni di investimento, non in ETF o singole azioni.

Fondi comuni vs ETF

Per fare chiarezza, controlla le differenze tra ETF e fondi comuni di investimento.

Definizione di fondo comune:

Un fondo comune è un gruppo di investimenti gestito professionalmente che può investire in azioni , obbligazioni, ecc.

Quando acquisti un fondo comune, possiedi una piccola percentuale degli investimenti all'interno del fondo comune.

Un fondo comune viene scambiato (acquistato o venduto) alla fine di ogni giornata, indipendentemente da quando effettui l'operazione durante l'orario di negoziazione.

Ora diamo un'occhiata a cos'è un ETF.

Definito dall'ETF:

Un fondo quotato in borsa (noto anche come ETF ) è un gruppo di investimenti, come azioni, obbligazioni, ecc. che in genere replicano un indice.

Quando acquisti un ETF, possiedi una piccola percentuale degli investimenti all'interno dell'ETF.

Un ETF viene negoziato (acquistato o venduto) proprio come un'azione, durante il giorno a prezzi fluttuanti.

E questa è la differenza principale tra ETF e fondi comuni di investimento: 

Gli ETF vengono negoziati come le azioni, mentre i fondi comuni di investimento vengono negoziati alla fine di ogni giornata, indipendentemente da quando acquisti o vendi il tuo fondo comune.

Per fornirti una rappresentazione più intuitiva, consulta la mia infografica sui fondi comuni di investimento e sugli ETF di seguito.

È utile conoscere la differenza tra fondi comuni di investimento ed ETF.

Ma non dovrebbe importare se investi in un fondo comune S&P 500 o in un ETF S&P 500, purché i coefficienti di spesa siano bassi.

Pro e contro dell'investimento in fondi indicizzati

Come per qualsiasi cosa nella vita, prima di impegnarti finanziariamente in qualcosa, assicurati di esaminare prima i pro e i contro.

Professionisti dei fondi indicizzati:

• Molto liquido
• Tariffe a basso costo
• Crescita a lungo termine
• Elevata diversificazione

Contro fondo indice:

• Meno flessibilità
• È improbabile che superi il mercato
• Potrebbe avere guadagni limitati, in base alla scelta del fondo indicizzato
• Esposizione limitata a una varietà di scelte di investimento diverse

Per quanto riguarda la mia situazione personale, i pro superano di gran lunga i contro.

Suggerimenti professionali per investire negli indici

Quando inizi a investire in fondi indicizzati, ci sono alcune cose che dovresti tenere a mente:

• Rapporto di spesa – Minore è il rapporto spese, minore sarà il costo per te
• Mentalità a lungo termine – Ci vorrà del tempo e probabilmente vedrai i tuoi soldi andare su e giù con le fluttuazioni del mercato azionario
• Media del costo in dollari – Il Dollar Cost Averaging (noto anche come DCA) è un modo infallibile per far crescere i tuoi investimenti nel corso del tempo
• Monitorare la performance del Fondo – Il tuo fondo indicizzato dovrebbe in definitiva rispecchiare la performance dell'indice prescelto
• Roth IRA – Poiché i Roth IRA sono fiscalmente vantaggiosi, potrebbero essere un ottimo veicolo di investimento se desideri prelevare denaro tra qualche decennio
• Budget – Comprendi il tuo budget per determinare se potresti investire di più nei tuoi fondi indicizzati

Diventare un milionario di fondi indicizzati è molto possibile se:

• Investi costantemente
• Non ritirare i tuoi soldi
• Mantieni una mentalità a lungo termine

Investire con i fondi indicizzati non sarà una storia di successo dall’oggi al domani. 

Ci vorrà tempo e pazienza, ma alla fine questo darà i suoi frutti.

Domande frequenti

In quale fondo indicizzato dovrei investire?

Ci sono alcuni punti chiave da ricordare quando decidi in quale fondo indicizzato investire. Questi includono il rapporto di spesa del fondo indicizzato (quanto costa), il tipo di indice che stai monitorando (la mia preferenza è l'S&P 500) e se preferisci un fondo comune o un ETF.

Quanto costa avviare un fondo indicizzato?

Puoi iniziare a investire in fondi indicizzati con soli $ 5. Tuttavia, se desideri investire in fondi indicizzati tramite altre istituzioni come Vanguard, potrebbe essere necessario investire più di $ 3.000 per effettuare un investimento minimo iniziale.

Un fondo indicizzato è un buon investimento?

I fondi indicizzati sono in genere ottimi investimenti per l’investitore quotidiano grazie alla loro natura a basso costo e generalmente diversificata. Puoi investire in fondi comuni di investimento o ETF e, in genere, i fondi indicizzati sovraperformano i fondi gestiti attivamente nel lungo termine.

I fondi indicizzati sono rischiosi?

Un fondo indicizzato è a basso costo e ti offre esposizione a più società diverse, tutto in uno, il che significa che la quantità di rischio che stai correndo è in realtà molto inferiore rispetto a quella che avresti se avessi investito solo in 1 titolo societario.

Pensieri conclusivi

Vuoi sovraperformare i gestori di Wall Street pagando solo commissioni minime (quote di spesa ridotte)?

Allora investire in fondi indicizzati potrebbe essere la scelta giusta per te.

Sebbene i gestori di fondi possano sovraperformare i fondi indicizzati gestiti passivamente nel breve termine, noi siamo impegnati nel lungo periodo... e con commissioni basse. 

Anche una delle persone più ricche del mondo, Warren Buffet, sostiene l'investimento in fondi indicizzati.

Allora cosa stai aspettando?

Personalmente, investire negli indici è qualcosa che faccio ogni giorno e ho visto fare lo stesso anche a clienti multimilionari.

Inizia oggi, perché i tuoi conti bancari mi ringrazieranno domani.

Ora tocca a te:

In quale fondo indicizzato intendi investire?

Fatemelo sapere nella sezione commenti qui sotto.