Dove aprire un piano ESA Coverdell per risparmi universitari

Un conto di risparmio educativo Coverdell (ESA) è un ottimo modo per risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio perché offre grandi risparmi fiscali e controlli come e dove investi i tuoi contributi. Questo è in contrasto con un piano di risparmio del college 529, in cui le opzioni di investimento sono limitate alle opzioni disponibili nel tuo stato, o presso l'università in cui acquisti il ​​piano di risparmio del college.

Confronto tra ESA Coverdell e 529 College Savings Plans. Prima di aprire un account Coverdell ESA è una buona idea esaminare le tue opzioni. Ecco un piano di risparmio 529 College e un confronto ESA Coverdell, che può aiutarti a decidere quale piano di risparmio universitario è il migliore per le tue esigenze.

Sommario

Dove aprire un piano ESA Coverdell

Nella maggior parte dei casi, una casa di fondi comuni di investimento o una società di intermediazione di sconti offrirà opzioni migliori e commissioni inferiori rispetto a una banca locale o a una cooperativa di credito. Assicurati di esaminare tutte le opzioni prima di aprire un account Coverdell.

Ecco alcune società di brokeraggio di sconti che offrono piani Coverdell ESA con spese ragionevoli:

TD Ameritrade

Sguardo veloce

• Prodotti Coverdell ESA, IRA, e conti di intermediazione
• Disponibilità a livello nazionale
• Il migliore per Negoziazioni di azioni e ETF senza commissioni

Per saperne di più

TD Ameritrade è un pilastro tra le migliori società di brokeraggio online, come valutato da aziende di rilievo, compresi quelli di Kiplinger e Barron. TD Ameritrade dispone di una piattaforma di trading pluripremiata, un centro educativo di prim'ordine, e una delle piattaforme di ricerca più votate. Hanno anche eliminato le commissioni per le azioni, ETF, e operazioni di opzioni, rendendo questa una delle opzioni più convenienti per i tuoi investimenti universitari.

Caratteristiche di TD Ameritrade:

• $0,00 di commissioni sulle azioni, ETF, e opzioni.
• Non ci sono conti minimi, nessun canone mensile di manutenzione.
• I clienti possono effettuare operazioni di compravendita di azioni online, con il proprio smartphone o tablet, al telefono con un broker, o in una delle oltre 275 sedi fisiche.
• Per maggiori informazioni, dai un'occhiata alla nostra recensione di TD Ameritrade, o per aprire un conto TD Ameritrade, visita https://www.tdameritrade.com/.

E*COMMERCIO

Sguardo veloce

• Prodotti Coverdell ESA, IRA, e conti di intermediazione
• Disponibilità a livello nazionale
• Il migliore per La maggior parte delle opzioni di investimento

Per saperne di più

E*TRADE ha vinto numerosi premi del settore. E*TRADE dispone di una banca su vasta scala insieme alla sua divisione di brokeraggio. La combinazione banca/intermediazione è interessante se preferisci fare più operazioni bancarie e investire con un istituto finanziario.

Caratteristiche di E*TRADE:

• Banca completa di funzionalità
• $ 0,00 di commissioni per le negoziazioni di azioni statunitensi, ETF, e opzioni
• Nessuna spesa di custodia con estratti conto elettronici, nessun requisito di saldo minimo, e altro ancora.
• Si prega di leggere la nostra recensione sull'intermediazione E*TRADE per ulteriori informazioni, o visita il sito web di E*TRADE per $ 0 di commissioni per azioni online, ETF e operazioni di opzioni più ottieni fino a $ 600 su E*TRADE oggi

Ally Invest

Ally Invest è stato valutato come miglior broker di sconto complessivo e miglior servizio clienti da diverse autorità del settore finanziario. Offrono scambi di $ 0,00, strumenti di trading e didattici gratuiti, accesso gratuito a Maxit Tax Manager, e altro ancora.

Caratteristiche del conto Ally Invest:

• Operazioni di borsa senza commissioni
• Nessuna spesa di custodia, nessun saldo minimo
• Leggi la nostra recensione di Ally Invest, oppure visita il sito web di Ally Invest per aprire un conto Ally Invest.

Apri un piano ESA Coverdell con Ally Invest

Altri posti per aprire un account del piano ESA Coverdell

Case del Fondo comune, banche, cooperative di credito, e altre opzioni. Alcune grandi società di fondi comuni offrono anche conti Coverdell. Queste possono essere buone opzioni, a seconda dei tipi di investimenti che scegli di tenere nei tuoi conti. Non puoi sbagliare aprendo un conto con le principali aziende come T. Rowe Price, Charles Schwab, e imprese simili.

Molte banche e cooperative di credito possono anche offrire questi conti. Consiglio di ricercare queste opzioni prima di investire con loro. Molte banche e cooperative di credito non offrono tante opzioni di investimento, e potrebbero avere commissioni leggermente più alte di quelle che puoi trovare in alcune delle più grandi società di investimento. Generalmente, Trovo che sia meglio mantenere i tuoi investimenti in una società di investimento dedicata:di solito ci sono più opzioni di investimento e commissioni più basse.

Come aprire un account del piano ESA Coverdell

I piani Coverdell ESA possono essere aperti presso quasi tutte le società di brokeraggio o banche. Avrai bisogno del SSN del beneficiario per aprire il conto e altre informazioni personali, compreso il nome, data di nascita, indirizzo, ed eventualmente altre informazioni, a seconda di dove apri il conto.

I contributi di Coverdell ESA possono essere investiti in una vasta gamma di investimenti, quindi la migliore linea d'azione è determinare il tipo di investimento che è appropriato per le tue esigenze, poi trova un intermediario, Banca, o società di investimento che può aiutarti a soddisfare tali esigenze. Dovrai guardare cose come:

• Commissioni. Vuoi ridurre al minimo le commissioni sulle transazioni di investimento, spese di custodia, canoni annuali, o altre commissioni
• Opzioni di investimento. Offrono fondi comuni di investimento, fondi indicizzati, azioni, obbligazioni, CD, eccetera.?
• Altre caratteristiche dell'account. Puoi collegare il tuo conto a un conto di risparmio, o altro conto, eccetera.

Il Coverdell ESA funziona in modo molto simile a un Roth IRA, e ad un certo punto si chiamava Education IRA. I contributi non sono deducibili e crescono esentasse. I prelievi sono esentasse anche per le spese di istruzione superiore qualificata. Alcuni esempi di spese qualificate includono tasse scolastiche e tasse, libri, forniture e attrezzature, e in molti casi, vitto e alloggio.

Una caratteristica che lo distingue dal piano 529 è la possibilità di utilizzarlo per spese qualificate a qualsiasi livello di istruzione, compresa la scuola materna alla scuola superiore e post-secondaria (livello universitario), a condizione che la scuola sia idonea ad accettare fondi Coverdell.

Idoneità Coverdell ESA

Il beneficiario del Coverdell ESA deve avere meno di 18 anni al momento del versamento e i beni devono essere utilizzati o trasferiti ad un altro beneficiario entro il compimento dei 30 anni. Non c'è limite al numero di conti che possono essere aperti per persona, tuttavia, i contributi annuali totali al destinatario non possono superare $ 2, 000 all'anno da tutte le fonti.

ESA Contributi e limiti di reddito

Per poter contribuire con l'importo massimo, i contributori devono avere un AGI inferiore a $ 95, 000 per singoli filer e $ 190, 000 per i depositanti congiunti. I limiti contributivi vengono gradualmente eliminati per i livelli AGI compresi tra $ 95, 000 – $ 110, 000 per singoli filer e $ 190, 000 – $ 220, 000 per i depositanti congiunti. Per evitare i limiti di reddito e versare i contributi per intero, puoi regalare i soldi al minorenne e loro possono contribuire al proprio Coverdell ESA.

Prelievi Coverdell ESA

I prelievi di Coverdell ESA possono essere utilizzati per spese qualificate per gli studenti che frequentano la scuola primaria e/o l'istruzione superiore. I prelievi sono esentasse se utilizzati per spese qualificate, altrimenti, al destinatario potrebbe essere richiesto il pagamento di penali di prelievo anticipato sui fondi.

Usalo, trasferiscilo, o pagare le tasse

Il denaro contribuito a un Coverdell ESA è solo per uso educativo, e non puoi ritirare i tuoi contributi per uso personale (che differisce dal Piano di risparmio 529 College). Se il beneficiario non utilizza i beni nell'ESA di Coverdell entro il compimento dei 30 anni, allora ci sono due opzioni per i soldi:

• I beni vengono distribuiti automaticamente e saranno soggetti a tasse e sanzioni.
• I beni possono essere trasferiti a un altro parente.

I conti ESA di Coverdell offrono vantaggi fiscali ma presentano alcune limitazioni

Gli ESA offrono grandi vantaggi fiscali per i risparmi del college, ma sono in qualche modo più restrittivi rispetto al piano di risparmio 529 College. I maggiori svantaggi sono i $ 2, 000 all'anno contributo massimo e l'obbligo di utilizzare i beni entro i 30 anni.

Dove dovresti aprire il tuo Coverdell ESA?

Puoi aprire un piano Coverdell ESA in una varietà di posizioni. Potresti trovare meglio lavorare con la società di investimento che gestisce la maggior parte dei tuoi investimenti attuali, oppure potresti trovare meglio lavorare con una nuova società se offre tariffe o opzioni di investimento migliori. Come sempre, guardati intorno per le tue esigenze.