Come battere l'inflazione – 6 strategie per far crescere e preservare la ricchezza

L'inflazione è qualcosa che colpisce tutti noi; erode il valore dei tuoi soldi. Davvero, quando i prezzi salgono, il tuo potere d'acquisto diminuisce. Quando i salari sono stagnanti (come lo sono stati negli ultimi anni), l'inflazione può essere ancora più di un problema. Con l'aumento dei prezzi, molti si aspettano che i responsabili delle politiche monetarie facciano qualcosa al riguardo. Quel qualcosa potrebbe essere solo un aumento dei tassi di interesse o qualche altra azione progettata per rallentare il ritmo dell'inflazione.

Poiché l'inflazione erode il tuo potere d'acquisto, diventa necessario prendere provvedimenti per proteggersi. Alcune persone preservano il loro capitale con titoli protetti dall'inflazione. Altri cercano guadagni nel mercato azionario e in altri mercati per aiutarli a superare i danni dell'inflazione. È anche possibile avviare un'attività, coltivare reddito passivo, e persino acquistare articoli con una lunga durata ai prezzi odierni per ridurre i loro costi medi nel tempo.

L'inflazione è rimasta tranquilla per molto tempo. Di fatto, a parte i picchi periodici dei prezzi dell'energia, l'inflazione è stata più una questione di speculazione che di realtà. I prezzi generalmente tendono a essere prevedibili e questo è stato un vantaggio sia per i consumatori che per le aziende.

Ma ci sono alcuni segnali che l'inflazione potrebbe essere in procinto di tornare. Se lo fa, come dobbiamo prepararci?

Perché potrebbe essere in arrivo un'inflazione più elevata e cosa fare al riguardo

Dall'inizio degli anni '80 le banche centrali di tutto il mondo hanno lavorato per eliminare l'inflazione dall'economia. Questa politica collettiva ha portato a una corsa pluridecennale di disinflazione. La disinflazione è il processo di abbassamento del tasso di inflazione, e poiché la politica è stata attuata, l'inflazione è scesa da una cifra doppia a una cifra singola molto bassa. A volte si è addirittura avvicinato allo zero.

potremmo dire missione compiuta! Purtroppo, la prosperità economica è una dinamica, non una destinazione, e i banchieri centrali raramente possono basarsi sui risultati passati.

Uno dei timori degli ultimi anni è che la disinflazione alla fine soccomberebbe a deflazione, che è un risultato completamente diverso e meno santo. Sotto deflazione, salari, i valori delle attività e i livelli generali dei prezzi diminuiscono. Anche se può sembrare uno sviluppo positivo, in realtà è una ricetta per una depressione economica. Di fatto, è stata la forza trainante che ha lanciato la Grande Depressione negli anni '30. Il problema con la deflazione è che si autoalimenta e diventa brutta. Questo è ciò che le banche centrali vogliono evitare.

Ora ci sono indicazioni che le banche centrali potrebbero essere in procinto di invertire la rotta e lasciare che un po' di inflazione si aggiunga. Inflazione, si pensa in certi ambienti, potrebbe effettivamente porre rimedio a ciò che affligge un'economia molto fiacca.

Siamo pronti per il cambiamento?

L'inflazione e il tuo reddito

Questo potrebbe svolgersi in due modi. Se la crescita dei salari reagisce rapidamente all'aumento dell'inflazione, i consumatori possono essere in grado di aumentare la spesa. Ciò aumenterà la domanda e, si spera, inizierà anche a creare nuovi posti di lavoro. D'altro canto, se i salari continuano a rimanere dietro la curva dei prezzi, prezzi più alti potrebbero rapidamente superare gli aumenti di stipendio. Se ciò accade, l'economia potrebbe rallentare ancora di più.

Probabilmente dovremmo aspettarci che il secondo scenario si realizzi. L'elevata disoccupazione porta a un dubbio punto di partenza per salari più alti. Ora sarebbe un ottimo momento per tagliare le spese di soggiorno in previsione di una maggiore inflazione. In particolare, dovremmo essere riluttanti ad assumerci nuove spese o intrighi finanziari, almeno fino a quando non avremo un'idea chiara di come soffia il vento.

L'inflazione e il tuo debito

L'inflazione di solito si traduce in tassi di interesse più elevati. Ciò costituisce un valido motivo per 1) bloccare i tassi di interesse ora mentre sono ancora bassi, e 2) convertire il debito a tasso variabile in debito a tasso fisso il prima possibile.

Se l'inflazione sta arrivando, non dovremmo più fare affidamento sulla continuazione dei tassi di interesse molto bassi che abbiamo avuto negli ultimi anni.

L'inflazione e il tuo mutuo

La prospettiva di un aumento dell'inflazione dovrebbe essere un campanello d'allarme per rifinanziare il mutuo adesso, se non l'hai fatto di recente. Questa potrebbe essere la tua ultima possibilità di bloccare i tassi ipotecari più bassi della storia. Lanciando le elezioni con la prospettiva di un'inflazione più elevata, potremmo guardare a tassi ipotecari sostanzialmente più alti tra un anno.

Inflazione e i tuoi investimenti

Poiché una maggiore inflazione significherà tassi di interesse più elevati, l'impatto sui vostri investimenti potrebbe essere notevole. Ecco come l'inflazione può influire su alcuni investimenti comuni:

Azioni. Poiché gli investimenti fruttiferi competono con le azioni, l'aumento dei tassi di interesse potrebbe non essere di buon auspicio per le azioni. Tassi di interesse più elevati rendono più attraenti gli investimenti a reddito fisso. In alternativa, alcuni settori azionari, come le scorte di risorse, possono beneficiare di una maggiore inflazione.

Attività a reddito fisso. Questo probabilmente non è un buon momento per impegnare i tuoi soldi in un certificato di deposito di cinque o dieci anni o in un buono del Tesoro. Impegnerai il tuo capitale a tassi di rendimento molto bassi mentre saranno disponibili rendimenti più elevati. I fondi del mercato monetario e i titoli a brevissimo termine potrebbero non pagare molto interesse, ma manterranno il tuo denaro libero per approfittare di tariffe più elevate in seguito.

Materie prime. Energia, in particolare, tende a beneficiare dell'inflazione, ma anche altri settori possono presentare opportunità. Materiali di costruzione, metalli preziosi, e anche le materie prime industriali rare possono beneficiarne.

Come battere l'inflazione

Oltre il lungo termine, i prezzi tendono ad aumentare e il potere d'acquisto del tuo dollaro tende a diminuire. È il modo in cui vanno le cose con una valuta fiat:nel tempo, il tuo potere d'acquisto sta per diminuire, e avrai bisogno di più dollari per pagare lo stesso prodotto o servizio. Basta dare un'occhiata a questo storico calcolatore dell'inflazione per avere un esempio di come il potere d'acquisto del dollaro si sia eroso nel tempo. Ciò di cui hai bisogno sono alcune strategie fondamentali per battere l'inflazione e proteggere il potere d'acquisto della tua ricchezza.

Se ti stai chiedendo come puoi compensare l'inevitabilità dell'inflazione, ecco 6 strategie che potresti adottare:

1. SUGGERIMENTI

Questa è una delle strategie più semplici, e forse più sicure, per compensare l'inflazione. I Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) sono obbligazioni speciali che vengono periodicamente adeguate per tenere il passo con l'inflazione. Anche se probabilmente non guadagnerai un enorme ritorno, i tuoi soldi saranno sostenuti dal governo degli Stati Uniti, e il tuo potere d'acquisto sarà preservato. Gli I-bond sono un altro investimento del Tesoro protetto dall'inflazione che può aiutarti a battere l'inflazione. Tuttavia, è importante rendersi conto che, come tutti i legami, la possibilità di default è ancora lì.

2. Fondi indicizzati

Dato un periodo di tempo sufficientemente lungo, la performance passata indica che il mercato azionario non perde. (Anche se c'è una prima volta per tutto, e sei ancora a rischio.) Tieni a mente, i mercati salgono e scendono, quindi stiamo parlando di investimenti a lungo termine, non i soldi di cui avrai bisogno tra qualche mese o un paio d'anni. Davvero, nel lungo periodo, il mercato azionario complessivo offre rendimenti superiori all'inflazione. Tuttavia, la selezione dei singoli titoli non offre lo stesso potenziale di successo. Puoi sfruttare la potenza dell'intero mercato azionario con fondi indicizzati ed ETF che seguono il mercato. Le tariffe sono basse, e se aspetti abbastanza a lungo i rendimenti dovrebbero aiutarti a superare l'inflazione.

3. Materie prime

Se riesci a sopportare la volatilità e il rischio associati all'investimento in materie prime, potresti essere in grado di stare al passo con l'inflazione. La gente avrà sempre bisogno di materie prime, così, a causa di tale richiesta, le materie prime sono sensibili all'inflazione. Investire in loro può portarti avanti nel lungo periodo. Puoi limitare parte del tuo rischio con l'aiuto degli ETF sulle materie prime.

4. Avvia un'impresa

Se fornisci prodotti e servizi, puoi tenere il passo con l'inflazione regolando i tuoi prezzi secondo necessità. Il rovescio della medaglia, Anche se, è che i clienti potrebbero non essere contenti dei tuoi prezzi in aumento. Tuttavia, con piccoli aggiustamenti quando arriva il momento di rinegoziare, dovrebbe essere possibile creare un flusso di entrate che regoli l'inflazione. Questo può essere un vantaggio in un mondo in cui i salari "dell'uomo" hanno meno probabilità di tenere il passo con l'inflazione. Con un piccolo aiuto da Internet, puoi ottenere i vantaggi di lavorare da casa, pur rimanendo al passo con l'inflazione.

5. Blocca tassi di interesse più elevati sui conti in contanti

Anche se questo non è qualcosa che è probabile che accada molto presto, vale ancora la pena tenere d'occhio i tassi di interesse più elevati. Uno dei motivi principali per il laddering dei CD è che puoi approfittare di tariffe più elevate quando si presentano. Tieni d'occhio l'andamento degli interessi, e quando puoi, bloccare i tassi di interesse più elevati sul tuo denaro.

6. Bloccare tassi fissi più bassi sul debito

Se hai debiti, ora è il momento di pagarlo. È possibile ridurre gli effetti dell'inflazione in un secondo momento ottenendo tassi fissi sui mutui ipotecari e sui prestiti auto. Con tassi così bassi, potresti prendere in considerazione il rifinanziamento. E, già che ci sei, ora è un buon momento per pagare il debito della carta di credito ad alto interesse, mentre una parte maggiore del tuo pagamento va al capitale.

Quali altri modi ti vengono in mente per battere l'inflazione?