Micro-investimenti:inizia a investire con soli $ 5

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Hai voglia di investire ma non sai da dove iniziare?

Pensi che investire sia troppo complicato o troppo rischioso?

Sei uno dei milioni di americani che non riescono nemmeno a capire come potresti trovare soldi extra da investire?

Il microinvestimento potrebbe essere la soluzione a tutte queste domande.

Il microinvestimento è fatto su misura per l’investitore principiante con mezzi modesti. Ti consente di investire facilmente piccole quantità di denaro in azioni che aumenteranno di valore, pagheranno dividendi e guadagneranno interessi composti nel tempo.

“Piccole somme di denaro” non è un’esagerazione. Potrebbe essere $ 1,50, settantacinque centesimi o anche un quarto.

Quando vedrai come il tuo cambiamento extra si trasforma nel tempo, sarai motivato a saperne di più, investire di più e fare progressi importanti verso i tuoi obiettivi finanziari.

Tutto inizia con il primo investimento.

Come inizio?

Il microinvestimento viene effettuato tramite un’app. Dovrai fare qualche ricerca per trovare quello giusto per te.

Diversi siti Web affidabili come The Balance , Portafoglio nerd e Investopedia confrontare quelli principali, esaminando aspetti come il costo per operazione, la facilità d'uso e la disponibilità di risorse formative.

Vedrai sicuramente diversi riferimenti ai grandi nomi dei microinvestimenti come Acorns e Stash, ma dai una possibilità anche alle app più recenti. (I concorrenti potrebbero offrire molto!)

Sebbene tu abbia diverse scelte, strutturalmente queste app sono tutte uguali. Sono semplicemente un portale che usi per mettere i tuoi soldi sul mercato.

Crea un conto di microinvestimento

Dopo aver scelto un'app, creerai un account e lo collegherai alla tua banca. Devi fai questo per usare l'app; i bonifici bancari diretti sono l'unico modo per finanziare il tuo conto.

Se questo ti lascia un po' preoccupato, prenditi un po' di tempo extra per esaminare l'azienda e saperne di più sulle sue misure di sicurezza.

Poiché l'azienda dovrà verificare tutta la tua documentazione (documento d'identità con foto, numero di previdenza sociale, indirizzo fisico, ecc.), saranno necessari alcuni giorni lavorativi prima che il tuo account sia attivo.

Profilo dell'investitore

Una volta impostato il tuo account, creerai un profilo da investitore. Ti verranno poste una serie di domande, tutte progettate per determinare la tua tolleranza al rischio.

Sei disposto a investire in azioni molto volatili per avere l’opportunità di ottenere guadagni incredibili? O preferiresti investire in azioni a basso rischio per guadagni inferiori ma affidabili?

Forse, come la maggior parte delle persone, ti trovi da qualche parte nel mezzo.

Potrai chiarire la tua posizione in base alla scala dell'app.

Di solito fornirà categorie di rischio come:molto basso, moderatamente basso, moderato, moderatamente aggressivo e aggressivo. Devi solo individuare il punto in cui cadi sulla bilancia.

In cosa sto investendo?

La maggior parte delle piattaforme di microinvestimento investe il tuo denaro in fondi negoziati in borsa o ETF. Non hai familiarità con gli ETF? Ecco una rapida introduzione oppure consulta questo articolo per maggiori dettagli:

• Un ETF è un fondo composto da diversi titoli azionari. Si tratta di un mix molto diversificato, che comprende aziende di diverse dimensioni in diversi settori. Consideralo come una grande pentola di zuppa.
• Comprare un'azione di un ETF è come prendere una piccola ciotola di zuppa dalla vasca. Hai tutti gli ingredienti, sono solo ridotti proporzionalmente.
• Quando il fondo guadagna, tu guadagni in proporzione all'entità del tuo investimento.

Il tuo profilo di rischio ne determina il tipo di ETF in cui investirai.

Se sei in grado di tollerare il rischio, i tuoi soldi andranno in un ETF che include titoli ad alto rischio. Se sei avverso al rischio, l'app ti indirizzerà a un ETF contenente titoli a basso rischio.

Esiste un ETF per quasi tutti gli stili di investimento, quindi puoi essere certo che sarai abbinato in modo appropriato.

• Lettura bonus:recensione di obbligazioni degne:un investimento degno con un interesse fisso del 5%?

Inizia il microinvestimento!

Esistono due modi per investire tramite la tua app:finanziamento diretto o arrotondamenti.

Finanziamento diretto:

Dici all'app esattamente quanti soldi investire.

Se hai entrate imprevedibili e non sei sicuro di quando avrai soldi extra, puoi aspettare finché non sarai pronto ed effettuare un trasferimento una tantum. ($ 5,00 è solitamente l'importo minimo che puoi contribuire.)

Se hai un reddito affidabile e desideri versare contributi regolari, puoi impostare il tuo account per investire secondo un programma.

Potrebbe essere $ 5 a settimana, $ 25 al mese o qualche altro importo. Puoi facilmente aumentare o diminuire gli importi e la frequenza in qualsiasi momento.

Potresti anche prendere parte a una sfida di risparmio di 52 settimane e aumentare l'importo investito ogni settimana.

Riepiloghi:

Questo è un modo ingegnoso per investire. Imposta l'app per arrotondare ogni acquisto registrato sul tuo conto bancario. Se arriva un addebito di $ 3,60, l'app lo arrotonderà al dollaro successivo e applicherà 0,40 al tuo conto di investimento.

Lo fa per ogni singolo addebito, il che significa che puoi investire da pochi dollari a venti o trenta dollari al mese, a seconda di quanti addebiti passano attraverso il tuo conto bancario.

Se ti piace l'effetto che i riepiloghi hanno sul tuo conto (e lo farai:si sommano velocemente!), puoi anche collegare le tue carte di credito e debito all'app.

In questo modo, ogni singola transazione effettuata farà parte della macchina "arrotonda e investe".

Vuoi ingrandire questi investimenti? Puoi impostare la tua app in modo che esegua un doppio riepilogo di tutte le tue transazioni.

I $ 4,23 che hai speso al bar significa che hai investito $ 1,54. (Settantasette centesimi di arrotondamento per due.)

La maggior parte delle app dispone di un'opzione "moltiplicatore" che puoi utilizzare per ingrandire i tuoi riepiloghi fino all'importo che preferisci.

Puoi anche utilizzare una combinazione di finanziamenti diretti e recuperi. Molte persone versano regolarmente contributi settimanali o mensili al conto oltre a mantenere i loro investimenti di riepilogo.

Potresti anche voler effettuare investimenti una tantum quando ti imbatti in una manna inaspettata (come un bonus o un rimborso fiscale). L'utilizzo di questo approccio su più fronti fa sì che il tuo fondo cresca ancora più velocemente.

Di quanti soldi stiamo parlando?

Ottima domanda. È importante tenere sotto controllo le tue aspettative. Dopotutto, c'è un motivo se si chiama "micro" investimento.

Non puoi aspettarti che piccoli investimenti diano grandi risultati in un breve lasso di tempo. Ma PUOI aspettarti un buon ritorno sul tuo investimento con diversi anni sul mercato e un finanziamento regolare del conto.

Ecco alcuni esempi di investitori da considerare:

Annie

Utilizza riepiloghi allegati al suo conto corrente per una media di $ 15 al mese.

Betty

Utilizza 2 riepiloghi allegati al suo conto corrente per una media di $ 30 al mese.

Carla

Utilizza riepiloghi allegati al suo conto corrente e alle carte di credito per una media di $ 30 al mese. Investe anche $ 25 al mese per un investimento totale di $ 55 al mese.

Diane

Utilizza 2 riepiloghi allegati al suo conto corrente e alle carte di credito per una media di $ 60 al mese. Investe anche $ 25 al mese per un investimento totale di $ 85 al mese .

Supponiamo che tutti i conti rimangano investiti per dieci anni e guadagnino un rendimento medio del 7%. Ecco come si confrontano:

Ora, questi importi non cambieranno il tuo quadro finanziario complessivo. Non drasticamente, comunque. Ma ricorda:questi sono soldi che puoi accumulare facendo quasi NIENTE.

Questo è un cambio di riserva che non ti mancherà mai. Potresti anche arrivare a dire che si tratta di soldi che altrimenti avresti sprecato .

Se lo metti in prospettiva, gli esempi di conti di microinvestimento si comportano molto bene da soli!

Guadagni =Tasse

Il microinvestimento mette i tuoi soldi in un conto di investimento REALE.

Il prelievo di fondi ti sottopone a tasse su guadagni, interessi e dividendi.

Tutto ciò che riguarda le tasse può sembrare spaventoso, ma non lasciare che ti impedisca di investire.

Stai cercando di creare un investimento che crescerà con l'interesse composto nel tempo, giusto?

Quindi apprezza le restrizioni sui prelievi per quello che sono:una tutela che ti garantisce di lasciare che i tuoi soldi crescano.

Se lo fai devi prelevare i soldi, sarai soggetto alle imposte sulle plusvalenze sui tuoi guadagni.

L'aliquota dipenderà dal fatto che il denaro sia rimasto sul conto per meno di un anno (un guadagno a breve termine tassato al tasso di reddito normale) o per più di un anno (un guadagno a lungo termine tassato tra lo 0 e il 15%).

OBIETTIVI di risparmio!

La gestione del denaro funziona meglio quando hai in mente un obiettivo finanziario specifico.

Prova ad associare un obiettivo finale al tuo account in modo da poter sentire davvero quanto sostiene il tuo denaro ogni volta che fai un contributo o controlli il tuo saldo.

Alcuni investitori risparmiano per:

• Matrimonio
• Istruzione universitaria
• Nuova casa
• Un viaggio da sballo dopo la pensione (o qualsiasi altro viaggio da sballo)

Considerazioni finali sui microinvestimenti

Gestire il denaro è un lavoro. Sono necessarie conoscenza, pianificazione e disciplina per creare un piano di risparmio in linea con il tuo budget e la tua tolleranza al rischio.

Aprire un conto di microinvestimento è un modo semplice per prendere il largo e testare il terreno degli investimenti senza dover mettere in gioco molti dei tuoi sudati guadagni.

Anche se un conto di microinvestimento non è una panacea che ti porterà importanti cambiamenti nello stile di vita, PUÒ essere un ottimo modo per raggiungere un obiettivo finanziario specifico e apprendere di più sul potere dell'investimento nel processo.

Assicurati di comprendere i rischi (nessun investimento è infallibile), gli obblighi (prima o poi dovrai pagare le tasse) e i vantaggi (la magia dell'interesse composto!) e considera di aggiungere questa strategia alla tua pianificazione finanziaria.

Articolo scritto da:

Collaboratore ospite, Kathy G. Mills, fondatrice del sito web Wall Street is Waiting. È anche autrice del pluripremiato libro Market Mojo:A Beginner’s Guide to the Stock Market. In qualità di Istruttore Certificato di Educazione Finanziaria (CFEI), Kathy conduce seminari sugli investimenti che "eliminano la paura dalla finanza" e aiutano i partecipanti a pianificare il loro futuro finanziario. Seguitela su Twitter @WallStreetWaits

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.