Ho pagato il mio prestito auto ed è successa questa cosa scioccante

Pensavo che pagare la mia auto avrebbe aiutato il mio punteggio di credito. mi sbagliavo.

Anni fa, quando ho saputo che avrei avuto due gemelli, sono stato gettato in un enorme ciclo finanziario. Avere multipli significava dover acquistare una miriade di articoli per bambini poiché avevamo solo un set da tramandare dal nostro bambino più grande. Significava anche che non saremmo stati in grado di far entrare i nostri bambini nella nostra vecchia macchina, dato che mio figlio era solo un bambino quando sono nati i gemelli e avevamo bisogno di un veicolo che potesse ospitare tre seggiolini auto.

In quanto tale, abbiamo fatto quello che fanno tutti i genitori alla moda:abbiamo comprato un minivan. Ma dato che non potevamo pagarne uno a titolo definitivo (i minivan, anche se ovviamente poco cool, sono sorprendentemente costosi), abbiamo deciso di finanziarlo con un prestito auto pluriennale.

Per diversi anni, i pagamenti della nostra auto hanno assorbito una grossa fetta del nostro budget, quindi sono stato entusiasta quando abbiamo finalmente effettuato il nostro ultimo pagamento. Ma quando ho controllato il mio punteggio di credito dopo aver pagato il mio prestito auto, ho visto qualcosa di sorprendente:il mio punteggio era sceso.

Perché estinguere un prestito può danneggiare il tuo punteggio di credito

Penseresti che dal punto di vista del punteggio di credito saresti ricompensato per aver saldato il debito. Dopotutto, un prestito in meno significa un obbligo finanziario in meno. Inoltre, tutti i prestiti sono progettati in modo tale che alla fine dovresti esserne libero. Nessuno firma un mutuo a vita, per esempio. Piuttosto, gli acquirenti di case di solito firmeranno un prestito di 15, 20 o 30 anni e finiranno di pagarlo in quel lasso di tempo.

Questo è esattamente quello che è successo a me con il mio prestito auto. Dopo anni di pagamenti, non dovevo più soldi sulla mia auto.

Allora perché il mio punteggio di credito è diminuito? Bene, ci sono un paio di possibili ragioni.

Età media degli account

Innanzitutto, l'età media dei vari account viene calcolata nel calcolo del punteggio. Ecco perché è sempre saggio aggrapparsi alle carte di credito che hai da molto tempo, anche se le usi raramente. Nel mio caso, quel prestito auto è stato parte della mia storia creditizia per un certo numero di anni, quindi quando è scomparso, potrebbe aver ridotto l'età media dei miei conti aperti, abbassando così il mio punteggio.

Combinazione crediti

Un'altra cosa è che oltre al mio mutuo, una volta estinto il prestito dell'auto, i miei unici conti rimasti registrati erano carte di credito - e mi capita di averne un certo numero. Un fattore separato che va nel calcolo di un punteggio di credito è il mix di crediti. E in genere verrai ricompensato per avere un buon equilibrio tra carte di credito più prestiti rateali, il che significa, prestiti che ripaghi in uguali importi nel tempo. Eliminando il mio prestito auto, potrei aver inclinato il mio mix di crediti in un territorio meno favorevole, il che potrebbe anche spiegare perché il mio punteggio è sceso.

Ora, per essere chiari, il mio punteggio di credito è sceso solo di circa 15 punti quando il mio prestito auto è scomparso, quindi non è stato un calo catastrofico. Ma se hai intenzione di estinguere un prestito che hai avuto per molto tempo, potresti voler prepararti per un colpo temporaneo al tuo punteggio di credito, nonostante tu abbia fatto la cosa responsabile pagando il debito come dovevi.