Consulenti finanziari per individui a basso reddito:trovare un aiuto conveniente

È vero che molti consulenti finanziari hanno requisiti minimi di patrimonio netto, ma ce ne sono molti che lavorano anche con clienti a basso reddito. I consulenti finanziari possono essere costosi, quindi è importante determinare se hai veramente bisogno di una consulenza professionale. In caso contrario, opzioni meno costose come la consulenza creditizia o un "robo advisor", a seconda delle tue esigenze, potrebbero essere più adatte.

Devo assumere un consulente finanziario se non guadagno molto?

Dipende. Se hai bisogno di aiuto per investire una somma di denaro (ad esempio, hai appena ricevuto un'eredità), è logico assumere un consulente per sviluppare una strategia di investimento e creare conti di investimento. Oppure, se stai iniziando ad accumulare dei risparmi e desideri creare un piano finanziario completo che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi, un consulente potrebbe aiutarti.

D’altra parte, se stai cercando consigli generali sulla gestione del denaro, faresti meglio a rivolgerti a un’associazione di consulenza finanziaria o a un coach finanziario. I consulenti possono fornire consulenza finanziaria a basso costo o gratuita su argomenti come sfruttare al massimo un budget limitato, gestire il debito o risparmiare un fondo di emergenza. I coach finanziari sono più costosi, ma forniscono consigli più personalizzati per un periodo di tempo più lungo.

Dove trovare un consulente finanziario o un consulente

Questi sono alcuni servizi che possono aiutarti a trovare consulenza finanziaria gratuita o a basso costo:

• Fondazione Nazionale per la Consulenza Creditizia
• Organizzazioni di pianificazione finanziaria senza scopo di lucro
• La tua banca o cooperativa di credito
• Il registro dei paladini

Fondazione Nazionale per la Consulenza Creditizia

La National Foundation for Credit Counseling fornisce consulenza sulla gestione del debito e insegna competenze di gestione del denaro ai clienti che hanno difficoltà con i debiti e la gestione del budget.

Organizzazioni di pianificazione finanziaria senza scopo di lucro

Per trovare una pianificazione finanziaria gratuita o pro bono, dovrai rivolgerti alle organizzazioni no-profit locali. Sia la Financial Planning Association che la Foundation for Financial Planning forniscono sovvenzioni a organizzazioni no-profit a livello nazionale per fornire servizi pro bono. Sfortunatamente, questi servizi di solito non pubblicizzano ampiamente i loro servizi. Chiedere in giro alla tua biblioteca o al centro comunitario locale è un buon modo per entrare in contatto con questi servizi.

La tua banca o cooperativa di credito

Alcuni istituti finanziari, ma non tutti, offrono servizi di pianificazione finanziaria ai clienti delle banche. Se la tua banca offre consulenza finanziaria gratuita, tieni presente che potrebbe non trattarsi di una consulenza finanziaria imparziale. La banca avrà spesso un incentivo a registrarti per nuovi conti o prestiti.

Il registro dei paladini

Il Paladin Registry è un servizio gratuito che ti abbina a un consulente finanziario. Il servizio esamina in anticipo i consulenti finanziari che incontri. Valutano inoltre i consulenti e documentano le informazioni essenziali che dovresti conoscere su di loro, come istruzione, esperienza e certificazioni.

Paladino

Paladin Registry è una directory gratuita di promotori finanziari e consulenti di investimento registrati (RIA). Il registro ha gli standard più elevati per i suoi consulenti e funziona con le tue esigenze per trovare la corrispondenza perfetta.

Pro:

• Gratuito da usare
• Piscina ristretta e controllata
• Nessun obbligo di andare avanti

Contro:

• Richiede almeno $ 100.000 in risorse investibili

Devi condividere quanti soldi hai investito (o disponibili per investire). Ti verrà anche chiesto di condividere il tuo nome, indirizzo email, codice postale e numero di telefono. Dopo averlo fatto, The Paladin Registry ti abbina entro 24-48 ore da uno a tre potenziali consulenti finanziari che si adattano al tuo profilo e che sarebbero disposti a lavorare con te. 

Una volta ottenute le corrispondenze con il tuo consulente finanziario, puoi intervistare i consulenti per vedere se saranno adatti. Puoi anche discutere su come verranno compensati e su come possono aiutarti con le tue esigenze finanziarie specifiche. Non hai alcun obbligo di andare avanti con nessuno dei consulenti. Se non sono adatte o non rientrano nel tuo budget, puoi passare ad altre opzioni.

» ALTRO: Trovare i migliori consulenti finanziari è facile quando sai dove cercare

Quanto costano i consulenti finanziari?

La maggior parte dei consulenti finanziari addebita una tariffa fissa per i propri servizi che varia da molte centinaia di dollari a diverse migliaia di dollari all'anno.

Le commissioni di consulenza finanziaria possono essere un importo fisso in dollari o una percentuale degli investimenti che il consulente gestisce per te, solitamente circa l'1% all'anno. Pertanto, se il consulente gestisse $ 100.000, gli pagheresti $ 1.000 all'anno.

Il costo per ottenere un piano finanziario completo è in genere di circa un paio di migliaia di dollari. Ogni ora, un consulente finanziario può addebitare da circa $ 150 a $ 500 o più l'ora.

Scopri di più su quanto costano i consulenti finanziari.

Quali sono alcune alternative a basso costo a un consulente finanziario?

A meno che tu non abbia la fortuna di trovare consulenza finanziaria gratuita tramite un’organizzazione no-profit, dovrai pagare la tariffa oraria di un professionista finanziario o agire da solo. Oltre ai siti Web di consulenza finanziaria gratuiti come questo, alcune risorse che possono aiutarti includono:

• Robo-advisor
• App economiche
• Libri di finanza personale

Robo-advisor

I migliori robo-advisor sono un ottimo strumento per i nuovi investitori che non possono permettersi un consulente umano. I robo-advisor utilizzano la tecnologia per fornire alcuni dei servizi di selezione degli investimenti che un consulente finanziario offrirebbe a un costo molto inferiore.

Un aspetto chiave che rende i robo-advisor accessibili a chi ha un reddito basso rispetto ai consulenti finanziari sono i minimi bassi per iniziare a investire. Alcuni robo-advisor non hanno minimi mentre altri hanno piccoli minimi a portata di mano, come $ 100 o $ 500.

Ghiande

Acorns fornisce servizi di investimento con commissioni a partire da $ 3 al mese. Questo servizio potrebbe essere particolarmente utile a chi ha un reddito basso perché ti aiuta a iniziare a investire senza sentirne direttamente il dolore.

Acorns offre uno strumento chiamato Round-Ups. Questo arrotonda i tuoi acquisti al dollaro più vicino. Quindi, investe il resto una volta raggiunti i 5$. Ci sono sicuramente pro e contro nelle app di investimento di spicco come Acorns, ma nel complesso è un modo interessante per iniziare a investire.

Ad esempio, non necessariamente costruirà rapidamente le tue risorse. Detto questo, è un ottimo modo per iniziare con l’abitudine di investire. Puoi anche effettuare acquisti automatici. Questi acquisti possono essere programmati su base giornaliera, settimanale o mensile. 

» ALTRO:leggi la nostra versione completa Recensione sulle ghiande.

Fronte patrimoniale

Wealthfront è un’altra opzione per chi non ha molti soldi da investire. Puoi iniziare con un deposito di soli $ 500 e Wealthfront addebita ogni anno lo 0,25% del patrimonio in gestione, una commissione molto inferiore rispetto alla commissione dell'1% del patrimonio in gestione di un consulente finanziario tradizionale.

Wealthfront utilizza la tecnologia per abbinarti un portafoglio che soddisfi le tue esigenze e i tuoi obiettivi di investimento. Offrono anche strategie per aiutarti a ridurre al minimo l'importo delle tasse pagate sui tuoi investimenti e a riequilibrare il portafoglio per mantenere i tuoi investimenti sulla buona strada.

Inoltre, Wealthfront è un fiduciario, il che significa che deve tenere presente il tuo miglior interesse quando formula raccomandazioni finanziarie.

» ALTRO:leggi la nostra versione completa Revisione del patrimonio.

Libri di finanza personale

I libri di finanza personale forniscono una grande quantità di conoscenze al costo estremamente basso di acquisto di un libro. Se prendi in prestito il libro dalla biblioteca, può anche essere gratuito.

Molti consulenti finanziari hanno scritto libri sulla gestione del denaro e sulla creazione di ricchezza. I consigli non saranno personalizzati in base alla tua situazione specifica, ma puoi trovare moltissimi ottimi consigli per aiutarti a iniziare.

Potrebbe essere necessario leggere alcuni libri per avere una buona idea delle diverse strategie. In questo modo, puoi scegliere quello più adatto a te. Assicurati di leggere anche le recensioni dei libri. Alcuni diventano obsoleti e altri possono offrire consigli controversi. Le recensioni possono evidenziare aree in cui dovresti essere cauto seguendo i consigli forniti in un libro.

Ecco i nostri 10 libri di finanza personale preferiti per iniziare.

Domande frequenti

Cosa fa un pianificatore finanziario?

Un pianificatore finanziario crea un piano per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Potrebbero anche aiutarti a gestire gli investimenti.

I pianificatori ti aiutano nella pianificazione pensionistica e garantiscono che le tue spese attuali non danneggino il tuo futuro finanziario.

Ad esempio, i pianificatori finanziari possono aiutarti a comprendere i vantaggi fiscali dei diversi modi di investire. Possono anche informarti sulle opportunità di pianificazione fiscale per aiutarti a trattenere una parte maggiore del denaro per cui lavori così duramente.

Un altro vantaggio chiave dell’utilizzo di un pianificatore finanziario è ricevere consigli diretti sulla tua situazione. Possono condividere i risultati dei potenziali impatti derivanti da una specifica decisione finanziaria. Questi professionisti finanziari possono consigliarti anche se sono disponibili opzioni migliori.

I pianificatori e i consulenti finanziari spesso guadagnano i loro compensi quando i mercati stanno affrontando una recessione. Le persone comprensibilmente temono di poter perdere una notevole quantità di denaro durante una recessione economica. 

So in prima persona che può essere forte la tentazione di vendere e bloccare le perdite. Questi professionisti possono convincerti a superare il limite e aiutarti a restare fedele alla tua strategia che è destinata a funzionare a lungo termine.

Un consulente finanziario può aiutarmi se non ho molti soldi?

Anche se non hai molti soldi, i consulenti finanziari possono essere utili. Se sono esperti in materia fiscale, possono suggerire crediti d’imposta e altri vantaggi fiscali a cui potresti beneficiare come individuo a basso reddito. Questi potrebbero includere il credito d'imposta del risparmiatore, il credito d'imposta sul reddito da lavoro e altro ancora.

I consulenti possono aiutarti a costruire un piano per iniziare a far crescere il tuo reddito e il tuo patrimonio. Questo tipo di pianificazione strategica può spesso trarre vantaggio da un secondo paio di occhi. I consulenti possono aiutare anche dal punto di vista del partner responsabile. Possono effettuare il check-in per assicurarsi che tu stia rispettando le attività che devi completare per raggiungere i tuoi obiettivi. 

Perché è importante per le persone a basso reddito avere un consulente finanziario?

Se sei un intraprendente e ti istruisci sulla finanza personale, potresti non aver bisogno subito di un consulente finanziario. In effetti, non ne ho mai avuto uno. Detto questo, le persone che non hanno tempo o non vogliono imparare possono trarre enormi benefici dalle conoscenze che i consulenti finanziari hanno acquisito attraverso l'istruzione e l'esperienza nel corso della loro carriera.

Un consulente finanziario fiduciario, che deve tenere a mente i tuoi migliori interessi, può aiutarti a evitare di commettere costosi errori finanziari. Evitare gli errori è metà della battaglia per la crescita della ricchezza.

Non devi pagare un consulente finanziario su base ricorrente. Puoi pagare ad alcuni consulenti una tariffa fissa o una tariffa oraria per sviluppare un piano finanziario per te. Una volta che hai il piano, potresti essere in grado di metterlo in atto da solo. Puoi quindi assumere un consulente finanziario su base continuativa dopo aver iniziato a far crescere le tue risorse.

Puoi ottenere un consulente finanziario gratuitamente?

Potresti riuscire a trovare consigli finanziari gratuitamente, ma è probabile che non troverai un consulente finanziario gratuito . L'eccezione è se sei abbastanza fortunato (e abbastanza bisognoso) da ricevere consulenza finanziaria pro bono da un'organizzazione no profit locale.

Riepilogo

Puoi assumere un consulente finanziario, anche a basso reddito. Ma dovrai valutare i benefici e i costi, che potrebbero essere diverse migliaia di dollari. La consulenza creditizia è un'alternativa migliore alla pianificazione finanziaria in caso di problemi di credito. E se soddisfi criteri rigorosi, la pianificazione finanziaria pro bono potrebbe essere disponibile presso organizzazioni no-profit locali.

Puoi essere abbinato a un consulente finanziario utilizzando The Paladin Registry. Successivamente, puoi intervistare i potenziali consulenti per determinare se assumerli è un investimento utile.

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