Guida per principianti all'investimento in azioni:un inizio passo dopo passo

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Investire nel mercato azionario può essere un ottimo modo per accrescere la ricchezza a lungo termine.

Alcune persone pensano che devi essere un esperto o avere molti soldi per iniziare a investire. Ma una volta che conosci le basi dell'investimento in borsa, hai ciò che ti serve per iniziare.

Di seguito vengono delineati gli aspetti fondamentali per aiutarti a iniziare.

Cosa sono le azioni?

Le azioni sono azioni di proprietà di una società.

Le singole aziende vendono azioni per raccogliere fondi per la propria attività.

Quando acquisti le azioni di una società, possiedi una piccola parte della società e dei suoi profitti.

Alcuni titoli pagano dividendi . I dividendi sono pagamenti periodici effettuati agli azionisti (proprietari delle azioni della società) in base a una percentuale degli utili della società.

Il prezzo al quale gli investitori sono disposti ad acquistare o vendere il titolo ne determina il valore di un titolo.

Quando un’azienda cresce e guadagna, il valore delle sue azioni generalmente aumenta. E quando non va bene, il valore diminuirà.

Anche altri fattori, come il clima politico, i disastri naturali e i media, possono influenzare il valore delle azioni.

Cos'è il mercato azionario?

Il mercato azionario è un sistema di scambi in tutto il mondo.

Ogni borsa agisce come un mercato in cui acquirenti e venditori si incontrano e scambiano azioni.

Una borsa di cui probabilmente hai sentito parlare è la Borsa di New York.

Acquirenti e venditori non interagiscono direttamente con gli scambi. Usano rappresentanti, chiamati broker , per acquistare e vendere azioni per loro conto.

Quando investi in azioni, utilizzi una società di intermediazione .

La maggior parte delle società di intermediazione autorizzate offre opzioni online per i propri investitori e alcune non addebitano commissioni commerciali.

Oggi, la maggior parte delle azioni viene acquistata e venduta elettronicamente tramite conti di intermediazione.

Cos'è un indice del mercato azionario?

Quando senti dire che il mercato è al rialzo o al ribasso, si riferiscono a un indice del mercato azionario.

Un indice del mercato azionario è un modo per monitorare la performance di un segmento del mercato azionario.

Ogni indice replica azioni diverse.

Ad esempio, l'indice S&P 500 replica le 500 principali società statunitensi a grande capitalizzazione.

Un altro è il Dow Jones Industrial Average, che tiene traccia delle 30 principali società statunitensi sulla Borsa di New York e sulla borsa NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations).

Gli indici del mercato azionario misurano i valori del mercato azionario, ma sono anche un modo per investire.

Molti intermediari offrono fondi comuni di investimento o ETF (Exchange Traded Funds)* che replicano un particolare indice (chiamato fondo indicizzato ).

Quando gli investitori acquistano azioni di un fondo indicizzato, possiedono una piccola parte di ciascuna delle società presenti in quell'indice.

Ad esempio, potresti acquistare azioni di un fondo indicizzato S&P 500 e possedere una piccola quota di ciascuna delle 500 principali società degli Stati Uniti.

• Altri termini di investimento da sapere quando si inizia
• Glossario dei termini relativi alla finanza personale e agli investimenti

Come investire in azioni e fondi azionari

La chiave per investire con successo nel mercato azionario è diversificare i tuoi investimenti e investisci a lungo termine .

Se sei nervoso all'idea di investire, inizia con una piccola somma di denaro e mantieni le cose semplici.

Man mano che ti senti più a tuo agio con gli investimenti, puoi scegliere di investire più denaro in una varietà di investimenti.

Prima di iniziare

Prima di iniziare, decidi come vuoi investire i tuoi soldi.

Dovresti investire in singole azioni o fondi comuni?

Investire in singole azioni comporta dei rischi.

Acquistare una singola azione significa acquistare una parte di una società specifica. Devi essere informato sull'azienda e speculare sulle sue prestazioni future.

Con i singoli titoli, hai tutte le "uova nello stesso paniere", quindi i tuoi investimenti non sono così diversificati.

Inoltre, potresti pagare commissioni di intermediazione o di negoziazione ogni volta che acquisti o vendi un singolo titolo.

Potresti sentire parlare di persone che acquistano e vendono singole azioni quotidianamente (daytrader) e guadagnano molti soldi in un breve periodo.

Tuttavia, non sempre senti parlare dei giorni in cui perdono molti soldi.

Fare trading di azioni in questo modo richiede molta conoscenza, ricerca e tolleranza al rischio e, anche in questo caso, può essere una scommessa.

Fondi comuni ed ETF (Exchange Traded Funds) sono il modo più semplice e sicuro per investire. Questi fondi contengono un mix di azioni di diverse società.

Quando investi in un fondo comune o in un ETF, possiedi una fetta di tutte le azioni della società all'interno di quel fondo.

Questi fondi offrono agli investitori una maggiore diversificazione.*

• Fondi comuni di investimento sono fondi gestiti che mettono insieme il denaro degli investitori per investire in qualcosa.
  • Un gestito attivamente il fondo ha un gestore del fondo che decide quali azioni o altri investimenti includere nel fondo.
  • Una gestita passivamente il fondo segue uno specifico indice del mercato azionario, quindi non richiede molta gestione. I fondi gestiti passivamente hanno commissioni di gestione inferiori.

• ETF sono fondi le cui azioni vengono scambiate in modo simile alle azioni. Spesso seguono un indice di mercato specifico (come l'S&P 500). Poiché non richiedono una gestione attiva, le loro spese tendono ad essere inferiori.
  • Gli ETF prevedono commissioni di transazione, generalmente inferiori alle commissioni di gestione dei fondi comuni di investimento.

*Diversificazione ti aiuterà a proteggere i tuoi investimenti. Quando investi per ottenere ricchezza a lungo termine, riduci il rischio investendo in una varietà di titoli diversi. Il modo più semplice per farlo è investire in fondi comuni di investimento o ETF.

Come acquistare azioni o fondi azionari

Non è possibile acquistare azioni nel negozio. Le azioni e i fondi azionari possono essere acquistati e venduti solo tramite intermediari autorizzati.

Esistono alcune piattaforme di investimento (intermediazione) che potresti utilizzare per investire:

1. Investi da solo.

Se vuoi scegliere le tue azioni e i tuoi fondi azionari, ci sono molte società di brokeraggio online da utilizzare, come E*Trade, Fidelity, TD Ameritrade e Vanguard, solo per citarne alcune.

Gli investimenti fai-da-te sono spesso l'opzione di investimento meno costosa dal punto di vista finanziario, ma potrebbero essere l'opzione più costosa in termini di tempo.

Quando vuoi seguire questa strada, leggi e ascolta quante più informazioni sugli investimenti possibile.

Esistono numerosi libri, blog, podcast, pubblicazioni come il Wall Street Journal e investitori di successo, ad esempio Warren Buffet, che puoi utilizzare per diventare un investitore istruito.

Potresti anche iniziare con questo elenco di risorse per introdurre adolescenti e giovani adulti agli investimenti.

2. Utilizza un Robo-advisor.

Un robo-advisor è un approccio intermedio agli investimenti.

È un'opzione eccellente per le persone che non vogliono scegliere direttamente ciascun investimento ma vogliono comunque mantenere basse le commissioni.

• I Robo-advisor ti consentono di scegliere i tuoi obiettivi finanziari e la tua tolleranza al rischio.
• Creano il tuo portafoglio sulla base di queste informazioni.
• I Robo-advisor applicano generalmente commissioni di gestione basse.

Betterment, Ellevest, M1 Finance, Wealthfront e WealthSimple sono tutti robo-advisor molto apprezzati.

Quando per te è importante l'investimento socialmente responsabile (SRI), M1 Finance e WealthSimple offrono diverse opzioni.

3. Assumi un consulente finanziario.

I consulenti finanziari gestiscono tutti i tuoi investimenti.

• I consulenti a tariffa unica addebitano una commissione fissa o una percentuale delle risorse investite.
• I consulenti finanziari “gratuiti” ricevono commissioni per la vendita di prodotti di investimento.

Comprendi sempre quali commissioni pagherai e come il tuo consulente finanziario viene pagato. Inoltre, assicurati che gli investimenti consigliati siano adatti a te.

Per iniziare:apri un conto di investimento o di intermediazione

Se decidi di investire in proprio o di utilizzare un robo-advisor, dovrai creare una strategia di investimento e aprire un conto di investimento presso un istituto finanziario.

Quando ti affidi a un consulente finanziario, sarà lui a gestire la situazione per te.

La maggior parte dei broker offre questi servizi online. Fai le tue ricerche sugli strumenti e sulle opzioni di investimento, nonché sulle commissioni addebitate da ciascuna società di intermediazione.

Tipi di conti di investimento che puoi aprire:

• Un IRA (conto pensionistico individuale) – un conto fiscalmente vantaggioso per risparmiare per la pensione, e/o
• Un conto di intermediazione – un conto finanziario che ti permette di investire in borsa in qualsiasi momento, per qualsiasi obiettivo (non solo la pensione).

1. Quando è il momento giusto per iniziare a investire in borsa?

Non esiste il momento perfetto per iniziare a investire nel mercato azionario. Ma per gli investimenti a lungo termine, il momento migliore per iniziare è adesso.

Detto questo, a parte investire attraverso il tuo piano pensionistico 401 (k) attraverso il lavoro, investire denaro nel mercato azionario prima di avere un fondo di emergenza con 6 mesi di spese è rischioso.

Potresti anche prendere in considerazione l'idea di sbarazzarti dei debiti con interessi elevati o dei debiti delle carte di credito prima di investire troppi soldi nel mercato azionario.

Inoltre, riconsidera l'investimento in azioni per obiettivi a breve termine.

Cerca invece investimenti meno volatili e “più sicuri” come un certificato di deposito o obbligazioni meritevoli, che offrono un tasso di rendimento fisso.

2. In cosa dovresti investire quando inizi?

Per una maggiore diversificazione e ridurre il rischio, prendi in considerazione i fondi comuni di investimento, i fondi con data obiettivo, i fondi indicizzati e i fondi negoziati in borsa (ETF).

Ricerca tutte le tue opzioni di investimento, comprese le commissioni, i rendimenti storici e altro ancora, per prendere la decisione migliore per te.

3. Di quanti soldi hai bisogno per iniziare a investire?

Gli investitori principianti possono iniziare con la quantità di denaro che sei disposto a investire, data la tua attuale situazione finanziaria.

Se investi da solo , puoi decidere quanto investire, a partire da soli $ 5.

Alcuni fondi comuni di investimento prevedono un investimento minimo per iniziare ($ 1.000-$ 10.000).

Ma gli ETF vengono venduti come azioni, quindi spesso puoi acquistare azioni di ETF per un prezzo inferiore ai minimi previsti per i fondi comuni di investimento.

Se acquisti singole azioni, ciò dipenderà dal prezzo delle azioni che stai acquistando. (Pagherai commissioni di transazione su ETF e azioni.)

Quando disponi di una piccola somma di denaro, per cominciare, investire in ETF, in particolare in fondi indicizzati, è un buon modo per iniziare.

Questi fondi aiutano a diversificare il tuo investimento e non hanno requisiti minimi elevati.

Le obbligazioni degne sono un'altra opzione da considerare quando i fondi disponibili per gli investimenti sono bassi.

Ogni Worthy Bond viene venduto per $ 10 e fornisce un rendimento di interesse fisso del 5% che si accumula quotidianamente. Non è richiesto un investimento minimo ed è facile iniziare.

Se utilizzi un robo-advisor , l'importo minimo che puoi investire dipenderà dalla compagnia che utilizzi. Molti hanno un deposito minimo e un requisito di investimento di $ 500 o meno.

4. Si può perdere denaro investendo in borsa?

Nell’ultimo secolo, il mercato azionario ha avuto rendimenti complessivi pari a circa il 10%. Ma ciò non significa che non diminuirà.

Il mercato azionario, per sua natura, è volatile. Alcuni anni, gli investitori guadagnano, altri no.

Non ci sono garanzie quando investi nel mercato azionario.

Diversificare (attraverso fondi azionari ) e mantenere investimenti a lungo termine è il modo più sicuro e meno precario di investire.

Ricorda, investire è un metodo per ottenere rendimenti a lungo termine.

Gli investitori di successo ti diranno che investire richiede pazienza, la giusta asset allocation, un portafoglio diversificato e la capacità di separare le tue emozioni dai tuoi investimenti.

Pensieri conclusivi

Sebbene investire nel mercato azionario possa sembrare complicato, non deve esserlo.

Con numerose piattaforme e opzioni di investimento online facili da usare, iniziare è più facile che mai.

La conclusione è:iniziare in piccolo e mantenere il piano di investimento semplice quando si inizia. La cosa più importante è iniziare!

Puoi sempre scegliere di investire di più in un secondo momento mentre impari diverse strategie di investimento come investimenti in dividendi e redditi, investimenti a impatto, investimenti in crescita e investimenti in valore.

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Articolo scritto da Amanda, membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money, dove le piace scrivere di felicità, valori e finanze personali.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.