Investire in dividendi per principianti:inizia con $ 1000

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Investire può sembrare un passatempo per ricchi… Ma non è così. Questo articolo dimostra come iniziare a investire in dividendi con $ 1.000 (o meno). Non c'è mai stato un momento in cui la creazione di un portafoglio sia stata così conveniente come lo è oggi.

Ciò è dovuto all’aumento degli intermediari di sconto. Gli intermediari scontati rendono conveniente investire piccole somme di denaro.

La maggior parte dei broker di sconti consente agli investitori di effettuare operazioni per meno di $ 10 a operazione. Alcuni offrono addirittura scambi gratuiti:

• Robinhood offre scambi gratuiti
• Loyal3 offre scambi gratuiti
• Motif Investing offre "motivi" per soli $ 9,95

Questi intermediari riducono al minimo il costo dell'investimento.

Come regola generale, dovresti sempre mantenere i costi di transazione al di sotto dell'1% dell'importo totale della transazione. Ad esempio, se il tuo broker ti addebita 7$ per fare trading, dovresti investire in blocchi di 700$ o più. Le intermediazioni gratuite consentono agli investitori di investire piccole somme di denaro. E solo perché un broker online non offre scambi di azioni gratuiti, non significa che non valga la pena guardarli. Sia Fidelity che Schwab ti consentono di negoziare alcuni ETF senza commissioni.

In cosa investire – Inizia a investire in dividendi:nozioni di base

Avere la capacità di investire in modo economicamente vantaggioso è importante, ma non ti dice in cosa investire .

È qui che entra in gioco l’investimento dei dividendi. L'idea centrale dell'investimento in dividendi è che i tuoi investimenti dovrebbero pagarti (che concetto nuovo).

Le azioni che pagano dividendi pagano una parte dei loro utili agli azionisti. Maggiore è la percentuale degli utili pagati, maggiore è il rapporto di pagamento delle aziende. Puoi vedere rapidamente quanto sta pagando un titolo azionario osservando il suo rendimento da dividendi. Il rendimento da dividendo è il pagamento del dividendo per azione diviso per il prezzo per azione.

A parità di condizioni, maggiore è il rendimento del dividendo, meglio è. Nel mercato odierno il rendimento è difficile da ottenere. L’S&P 500 attualmente rende il 2,1%. Il suo rendimento da dividendi medio storico è del 4,4%.

I rendimenti dei dividendi sono in calo da decenni. Ci sono alcuni motivi per cui. Innanzitutto, le azioni in generale sono oggi più costose rispetto alle loro medie storiche. Il rapporto prezzo/utili storico dell’S&P 500 è 15,6.  Attualmente sono le 23.0. In secondo luogo, i cambiamenti nelle norme sulla tassazione dei dividendi hanno reso i dividendi meno efficienti dal punto di vista fiscale rispetto alle plusvalenze per gli investitori soggetti a imposta.

Infine, i riacquisti di azioni hanno guadagnato popolarità rispetto ai dividendi in molte società perché contribuiscono ad aumentare i prezzi delle azioni. I pacchetti retributivi di molti dirigenti sono legati all’aumento dei prezzi delle azioni. I dividendi non aumentano il prezzo delle azioni perché il denaro viene dato direttamente agli azionisti. I riacquisti di azioni riducono il numero di azioni in circolazione, rendendo quelle che rimangono più preziose. Questo li rende favoriti dagli investitori.

Nonostante questi cambiamenti, ci sono ancora molte aziende che pagano rendimenti da dividendi elevati e che aumentano i pagamenti dei dividendi nel tempo, rendendolo quindi un buon momento per iniziare a investire in dividendi.

Motivi per essere un investitore in dividendi

I titoli azionari hanno storicamente sovraperformato il mercato per lunghi periodi di tempo. Credo che il motivo per cui lo hanno fatto sia perché le società che pagano dividendi hanno la capacità di:

1. Genera denaro in modo coerente
2. Pagalo agli azionisti

Ciò significa che il management di un’azienda sta cercando di premiare gli azionisti, e l'attività è generalmente redditizia. Esiste un tipo specifico di azioni con dividendi che ha ottenuto risultati particolarmente positivi; azioni che pagano dividendi crescenti ogni anno .

Il Dividend Aristocrats Index comprende 50 aziende che hanno pagato dividendi crescenti per 25 o più anni consecutivi.  Negli ultimi dieci anni il Dividend Aristocrats Index ha sovraperformato il mercato di oltre 3 punti percentuali all’anno. Questa è prestazione eccellente .

Il Dividend Aristocrats Index è composto da alcune delle aziende migliori e più conosciute al mondo. Aziende come:

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• WalMart (WMT)
• 3 milioni (MMM)

Il motivo migliore per investire in dividendi è generare un reddito passivo crescente nel tempo . Investire in titoli azionari con crescita dei dividendi di alta qualità con una lunga storia di dividendi in aumento rende molto probabile che i tuoi investimenti ti rendano di più ogni anno.

Costruisci la tua palla di neve sui dividendi

Hai sentito parlare di palle di neve dovute al debito?

L'idea è di allineare i debiti dal più piccolo al più grande e ripagarli in ordine (prima il più piccolo). Man mano che ripaghi i debiti più piccoli, hai meno spese per interessi e più soldi da investire nei debiti più grandi. Questa crescita di denaro per ripagare i debiti è una sorta di "palle di neve":più debiti ripaghi, più soldi avrai per ripagare più debiti.

Costruire un portafoglio di azioni con crescita dei dividendi è la stessa cosa.

Quando inizi a investire, il tuo portafoglio produrrà solo una piccola quantità di reddito. Tuttavia, ci sono due cose che giocano a tuo favore:

1. I titoli con crescita dei dividendi aumentano i dividendi nel tempo
2. I soldi che risparmi nel tempo si sommano

Ad esempio, un portafoglio di $ 5.000 investito in azioni con un rendimento da dividendi del 3% ti pagherà $ 150 in dividendi passivi ogni anno.

Se le azioni in cui hai investito aumentano i loro dividendi del 6% all'anno (il che è molto ragionevole - e forse anche conservativo), in 10 anni guadagnerai $ 269 all'anno dai dividendi... Senza aggiungere denaro extra.

Ora immagina se reinvestessi quei dividendi ogni anno in più titoli con crescita dei dividendi. Entro la fine di 10 anni guadagnerai $ 355 all'anno in reddito passivo.

Nel corso del tempo, i tuoi soldi aumentano a dismisura.

Per creare davvero un effetto valanga con i titoli con crescita dei dividendi, è necessario:

1. Investi regolarmente
2. Reinvestire i dividendi

Ciò si tradurrà in gravi effetti cumulativi nel tempo. Il reddito del tuo portafoglio aumenterà grazie al denaro che aggiungi, al denaro reinvestito dai dividendi e agli aumenti dei dividendi derivanti dai titoli con crescita dei dividendi in cui hai investito.

Quali azioni con crescita dei dividendi acquistare

Esistono due modi per investire in azioni con crescita dei dividendi quando inizi a investire in dividendi:indirettamente tramite ETF o direttamente tramite singole azioni.

Entrambi i metodi presentano vantaggi e svantaggi.

Gli ETF ti danno accesso immediato a un portafoglio diversificato di azioni con crescita dei dividendi. Sono anche efficaci in termini di tempo. Non è necessario ricercare diverse attività individuali. Tutto quello che devi fare è investire nell’ETF e il gioco è fatto. Sono disponibili numerosi ETF sui dividendi. Sulla base della mia ricerca, i migliori ETF sui dividendi sono:

• Reddito da dividendi della prima linea di valore fiduciario (FVD)
• Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
• ETF S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL)

Lo svantaggio di investire in ETF sui dividendi è rappresentato dai loro rapporti di spesa. Gli ETF non sono enti di beneficenza:fanno pagare i loro servizi. Ciò riduce i tuoi rendimenti poiché il denaro viene pagato dai tuoi investimenti al gestore del fondo. Inoltre, non puoi scegliere esattamente in cosa investire:tali decisioni vengono prese dal gestore del fondo e si basano sulla metodologia dell'ETF.

Questo ci porta a investire in singole società che distribuiscono dividendi.

Il vantaggio di iniziare a investire in dividendi in singole azioni è che sai esattamente ciò che possiedi. Ciò può essere utile quando si cerca di superare le recessioni. Per molte persone, è più facile detenere azioni della Coca-Cola (o di altre grandi aziende) durante una recessione perché sai che alla fine la società andrà bene. Investire in ETF è meno chiaro:non ottieni la stessa connessione che otterresti investendo in una singola attività.

Il secondo vantaggio di investire in singole azioni è che è più conveniente. Non sono previste commissioni di gestione quando investi direttamente in singole azioni.

Lo svantaggio di investire in singole azioni è che richiede più tempo. Devi trovare aziende con vantaggi competitivi che commerciano a prezzi equi o migliori. È inoltre necessario avere fiducia in queste aziende per sostenerle durante gli alti e bassi del mercato.

I quattro passaggi seguenti rappresentano un modo rapido per trovare titoli con crescita dei dividendi di alta qualità adatto per la detenzione a lungo termine. I tuoi investimenti dovrebbero soddisfare tutti e 4 questi criteri:

1. Aziende che capisci bene (come PepsiCo o Wal-Mart)
2. Azioni scambiate al di sotto di un rapporto prezzo/utili pari a 20 (al massimo) e preferibilmente inferiore a 15
3. Titoli con una lunga storia di dividendi aumentano ogni anno (preferisco più di 25 anni)
4. Azioni con rendimento da dividendi superiore al 3%

Il già citato Dividend Aristocrats Index è un ottimo punto di partenza per la ricerca. Tutti i Dividend Aristocrats hanno più di 25 anni di pagamenti consecutivi di dividendi senza riduzione.

Pianifica il successo

Inizia a investire in dividendi con un piano. È importante risparmiare e investire ogni mese (o trimestre, a seconda delle circostanze) indipendentemente dal fatto che il mercato sia al rialzo o al ribasso, purché siano disponibili titoli con crescita dei dividendi di alta qualità a prezzi equi o migliori.

Dovresti costruire il tuo portafoglio nel tempo in modo che includa più di 20 nomi (se stai investendo in singole azioni). Questo ti dà i vantaggi della diversificazione. Nessuno può predire il futuro. Distribuendo i tuoi investimenti su molte grandi aziende, il tuo portafoglio sarà comunque in buona forma se dovesse succedere qualcosa di inaspettatamente negativo a una delle tue partecipazioni.

Dovresti anche pianificare e prepararti a resistere alle recessioni e ai grandi cali dei prezzi delle azioni. Le azioni possono diminuire del 50% o più in qualsiasi momento. Ciò è accaduto abbastanza di recente durante la Grande Recessione del 2007-2009. Può accadere e accadrà di nuovo.

Gli investitori che hanno venduto al livello più basso del mercato hanno realizzato perdite molto gravi. Gli investitori che hanno mantenuto i loro titoli con crescita dei dividendi, hanno reinvestito i dividendi quando le azioni erano in ribasso e hanno continuato ad acquistare a prezzi bassi hanno ottenuto ottimi risultati.

Se ti prepari in anticipo ai cali dei prezzi delle azioni e alle recessioni, avrai maggiori probabilità di avere successo.

L'obiettivo finale dell'investimento in dividendi è costruire un portafoglio che ti renda ogni anno un reddito da dividendi ampio e crescente.

Sia che tu scelga di investire in 1 o 2 azioni individuali (a seconda dei costi di intermediazione) o in un ETF sui dividendi di alta qualità, puoi e dovrebbe inizia il tuo portafoglio di dividendi con un minimo di $ 1.000.

L’importante è che inizi investire in dividendi e continuare ad aggiungere al tuo portafoglio nel tempo.

Pianta i tuoi alberi di investimento in dividendi oggi, in modo da avere una foresta di crescita dei dividendi più avanti nella vita.

Biografia dell'autore: Questo contributo iniziale all'investimento dei dividendi proviene da Ben Reynolds di Sure Dividend. Sure Dividend utilizza le 8 regole dell'investimento in dividendi per costruire portafogli di alta qualità con crescita dei dividendi.

[Credito fotografico:Megan/Flickr]

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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