Investimenti buy and hold:un percorso semplice verso la ricchezza

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Non è un segreto che io sia assolutamente favorevole all'investimento passivo, noto anche come buy and hold, rispetto all'investimento attivo (puoi scoprire le differenze tra i due in questo post). Dopo aver esaminato i dati secondo cui l'80% dei gestori attivi non riesce a battere il mercato in un dato anno, sarebbe sciocco pagare le spese più elevate dei fondi comuni di investimento gestiti attivamente. Sarebbe meglio acquistare un fondo indicizzato a basso costo e mantenerlo nei momenti buoni e in quelli cattivi.

In questo post ti spiegherò perché gli investimenti buy and hold sono la strada verso la ricchezza, anche in questo ambiente di investimento volatile.

Recentemente mi sono imbattuto nel grafico qui sotto e mi ha lasciato senza fiato. Suddivide i rendimenti annualizzati di varie categorie di investimento su un periodo di 20 anni. È interessante vedere che, dopo l'enorme impennata dei prezzi delle case, il crollo ha portato il rendimento annualizzato dei prezzi delle case a poco meno del 3%, che è all'incirca la media storica.

Ma la parte più interessante è questa:guarda la colonna dell’S&P 500. In 20 anni, ha reso poco meno dell’8% all’anno. Ciò significa che se prendessi i tuoi soldi e li mettessi in un fondo indicizzato S&P 500 e lo lasciassi stare (acquista e mantieni), il tuo rendimento sarebbe stato poco meno dell'8% all'anno in questi 20 anni.

Ora scorri verso destra e nota la colonna contrassegnata come investitore medio. The Average Joe ha restituito un misero 2,6% all'anno negli stessi 20 anni. Come sono arrivati a questo numero?

Lo studio ha esaminato gli afflussi e i deflussi di denaro dei fondi comuni di investimento. Un altro modo per dirlo è la quantità di denaro che gli investitori hanno investito nel mercato e ritirato dal mercato. Questo non significa solo denaro che hai investito e poi ritirato dal mercato per nasconderlo sotto il materasso. Include anche i casi in cui investi denaro in un fondo, non ti piace il rendimento, vendi e acquisti un altro fondo. Anche questo è un afflusso di denaro (acquisto del fondo), un deflusso di denaro (vendita del fondo) e poi un altro afflusso (acquisto del nuovo fondo).

Perché una differenza così drastica? La risposta è dovuta alla mancanza di disciplina e alla mancata comprensione dell'importanza del buy and hold. Quando il mercato crolla, gli investitori si spaventano e ritirano i loro soldi dal mercato. Il mercato rimbalza, ma l'investitore medio è ancora in disparte, spaventato.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra il market timing e il tempo trascorso nel mercato

Quando lui o lei trova il coraggio di investire di nuovo, la maggior parte del periodo precedente è già avvenuto. Qualsiasi guadagno viene spazzato via mentre il mercato torna al ribasso e vende al ribasso, spaventati che il mercato continui a scendere. Questo ciclo si ripete ancora e ancora. Guarda l'immagine qui sotto per una rappresentazione visiva di questo ciclo.

La differenza di rendimento con acquisto e mantenimento

Qual è la differenza in termini di rendimento tra l’investimento nell’indice S&P 500 nell’arco di 20 anni (buy and hold) e l’investimento come l’uomo medio in termini di dollari? Diciamo che hai investito $ 10.000. Dopo 20 anni, se avessi investito nell’S&P 500 e fossi rimasto investito nonostante tutti gli alti e bassi, con un rendimento dell’8% annuo, avresti più di $ 46.000. Se comprassi e vendessi come fa l’investitore medio, avresti $ 17.000. Questa è una differenza di $ 30.000!

Suggerimenti per avere successo con il buy and hold

Come evitare di essere un altro investitore medio? Acquista e mantieni . Non vendere quando il mercato è in crisi. È un’idea semplice, ma non è facile a causa delle tue emozioni. Ma se riesci a controllare le tue emozioni, vedrai dei guadagni quando investi nel mercato azionario.

• Leggi ora: Scopri come investire in un mercato azionario volatile

Ecco alcuni ulteriori suggerimenti per aiutarti a mantenere l'investimento a lungo termine:

• Prepara un piano. È dimostrato che gli investitori di maggior successo sono quelli che hanno un piano. Quando hai un piano con i tuoi scopi e obiettivi, puoi fare riferimento ad esso quando il mercato oscilla selvaggiamente. Il tuo piano ti aiuterà a ricordarti perché stai investendo in questo modo e ti impedirà di prendere decisioni avventate.

• Escludi i media . Promuovono la paura e l’esuberanza. Se il mercato è in calo, non guardare le notizie o leggere il giornale. Se lo fai, ridi quando vedi la foto della persona a Wall Street con l'angoscia sul volto. Giuro che hanno conservato quella foto per questi momenti. Lo mostrano sempre.

• Non guardare i tuoi investimenti ogni singolo giorno . Vedere grandi oscillazioni o perdite nel tuo account non farà altro che amplificare il problema, preoccupandoti ancora di più e costringendoti alla fine ad abbandonare la tua strategia di acquisto e mantenimento. Decidi di esaminare i tuoi investimenti su base trimestrale. Se hai bisogno di guardare più spesso, fallo solo dopo una giornata davvero bella a Wall Street. Anche se subisci perdite, puoi concentrarti sul fatto che hai guadagnato $ X oggi.

• Mantieni le cose in prospettiva. Quando il mercato scende, devi capire che il mercato tornerà. Lo fa sempre. Considera i cali come opportunità di acquisto. Alcuni addirittura suggeriscono di considerare un calo di mercato come una vendita al supermercato. Quando il negozio abbassa i prezzi, non ti spaventi e smetti di acquistare l'articolo. Compri di più perché stai facendo un affare. In molti sensi, il mercato azionario è lo stesso. I miei maggiori guadagni sono stati sugli investimenti che ho acquistato dopo enormi cali del mercato.

• Scopri come investire. Un ottimo modo per avere il controllo delle tue emozioni e della paura di investire è istruirti. Quanto più capisci come investire, tanto meno le tue emozioni determineranno le tue decisioni. Non è necessario ottenere un dottorato di ricerca, ma solo le nozioni di base che ti saranno di grande beneficio. Ho scritto un eBook, 7 passaggi di investimento che ti renderanno ricco, che fa proprio questo.  Come puoi capire dal titolo, l'importante è investire e cosa devi fare per avere successo nell'investimento.

Dove investire con una strategia buy and hold

Quando sei pronto per implementare una strategia di investimento buy and hold, dove dovresti aprire un conto e investire? Esistono molti broker online, ma non tutti sono ottimi per un investitore buy and hold a causa delle commissioni che molti addebitano.

Di seguito ho evidenziato le mie scelte per te. Per altre opzioni, puoi consultare la mia tabella comparativa dei broker online.

• Miglioramento: Betterment è un robo-advisor che è il luogo perfetto per un investitore buy and hold. Ti bastano 10 minuti per impostare un conto e un deposito mensile automatico e il gioco è fatto. Si prendono cura di tutto (e intendo proprio tutto) da quel momento in poi. Puoi aprire un account qui.

• Motif Investimenti: Motif Investing ti consente di creare un “motivo” di azioni e investire in tutte all’incirca allo stesso prezzo che la maggior parte degli altri broker addebita per investire in una singola azione. Puoi scegliere un motivo di stock già pronto o crearne uno tuo. Puoi anche iscriverti ai loro portafogli Horizon gratuiti. Ecco un collegamento per iniziare.

• Charles Schwab: Schwab è il gold standard quando si tratta di un broker online. Puoi investire in un’ampia varietà di fondi comuni di investimento ed ETF a basso costo (alcuni ETF sono liberi di negoziare), compresi i fondi propri di Schwab. La parte migliore dell'investimento in un fondo comune Schwab è che puoi iniziare con soli $ 100 e investire solo $ 1 in futuro! Puoi aprire un account qui.

• Avanguardia: Vanguard è quello che ha dato il via alla tendenza buy and hold. Non offrono altro che investimenti a basso costo agli investitori. Anche se avrai bisogno di almeno $ 3.000 per iniziare, se hai i soldi, vale sicuramente la pena prenderli in considerazione. Ecco un collegamento per iniziare.

Infine, se vuoi restare con il tuo attuale broker, fatti un favore e iscriviti per un conto gratuito con Personal Capital. Ciò ti mostrerà non solo quanti soldi stai pagando in commissioni, ma anche quanto sei diversificato. Entrambi questi aspetti sono fondamentali per avere successo a lungo termine. Puoi scoprire tutto sul loro servizio qui.

Considerazioni finali

Fai quello che devi fare per rimanere sul mercato a lungo termine. Fa la differenza quando acquisti e vendi costantemente tutto il tempo. Puoi leggere ovunque sull'acquisto e la vendita e sull'essere un investitore attivo. Ricorda che le aziende ti incoraggiano a fare trading perché è così che guadagnano, attraverso commissioni e commissioni di negoziazione.

Non è necessario fare trading per essere un investitore di successo. Infatti, come ho mostrato in questo post, molto probabilmente avrai più successo se non fai trading e utilizzi invece una strategia di investimento buy and hold.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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