Sblocca il potere del reddito da dividendi:una guida per principianti

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Saresti interessato a essere pagato per investire in borsa? Chi non lo farebbe? Sebbene possa sembrare inverosimile o addirittura una truffa, la realtà è che puoi essere pagato per investire nel mercato azionario. In effetti, probabilmente vieni pagato e non te ne rendi nemmeno conto. Il modo in cui vieni pagato per investire è guadagnando dividendi e questo post ti mostrerà tutto ciò che devi sapere sul potere del reddito da dividendi.

Che cos'è un dividendo?

Per mostrarti il potere del reddito da dividendi, dobbiamo prima assicurarci che tutti comprendiamo cos’è un dividendo. Un dividendo è semplicemente un pagamento che una società effettua ai suoi azionisti in base al reddito netto realizzato in un dato anno.

Ad esempio, diciamo che io gestisco un'azienda e tu sei un investitore. La mia azienda quest'anno guadagna $ 100 di utile netto. Decido di pagare $ 1 dei profitti a ciascuno dei miei azionisti. Quando ciò accade, ti do $ 1 dei miei guadagni. Ecco cos'è un dividendo.

È importante capire che non tutte le società pagano un dividendo. È inoltre interessante notare che ciascuna azienda decide quanto pagare ogni anno in totale e può aumentare o addirittura diminuire tale importo quando lo ritiene opportuno.

Ciascuna società decide anche la frequenza con cui pagare i dividendi. La maggior parte paga trimestralmente o 4 volte l'anno. Alcuni pagano mensilmente, altri semestralmente e altri ancora annualmente. Alcune società che non pagano dividendi possono persino effettuare un pagamento di dividendi speciali una tantum agli azionisti. Per avere un'idea della frequenza con cui un'azienda in cui stai pensando di investire paga un dividendo, dai un'occhiata a questa fantastica risorsa.

Quindi, per ricapitolare:

• Non tutte le società pagano dividendi
• Ogni azienda decide quanto pagare
• Ogni azienda decide la frequenza con cui pagare il dividendo

Ora arriviamo al lato positivo:il potere del reddito da dividendi. Ci sono 2 ragioni per cui i dividendi sono così potenti. Supponiamo che io possieda 10 azioni di una società che paga un dividendo di 0,10 dollari per azione una volta all'anno. Quando il dividendo viene pagato, ricevo $ 1 (10 azioni x $ 0,10 dividendo per azione =$ 1 di reddito da dividendi).

Quello che faccio con questo dollaro dipende completamente da me. Ma alla fine ho due scelte:

• Posso prendere i contanti
• Posso reinvestire il dividendo

Se prendo i soldi posso spenderli come voglio. Per me è considerato un reddito aggiuntivo (chiamato reddito passivo da molte persone). Finché la società pagherà questo dividendo, continuerò a ricevere $ 1 ogni anno.

Se invece reinvesto il dividendo, scatta la magia. Supponiamo che le azioni vengano scambiate a $ 10 per azione e io reinvesta il mio $ 1 di reddito da dividendi per acquistare più azioni. Ho iniziato con 10 azioni ma dopo il dividendo del primo anno ora ho 10,1 azioni.

Per semplificare le cose, supponiamo che il prezzo delle azioni rimanga a 10 dollari e che io riceva lo stesso dividendo di 0,10 dollari per azione ogni anno. Quante azioni avrò alla fine dei 20 anni?

Dopo 20 anni mi ritrovo con 12.2019 azioni. Tieni presente che non ho mai investito più i miei soldi. Ho utilizzato il dividendo per acquistare più azioni. La parte emozionante però è il dividendo che ho guadagnato. All'inizio guadagnavo solo $ 1, ma poiché acquistavo più azioni ogni anno, l'importo del mio dividendo aumentava. Al termine di 20 anni, guadagno un totale di $ 22,02 in dividendi.

Si noti che quando ho preso i soldi, dopo 20 anni, avrei guadagnato $ 20 in dividendi ($ 1 ogni anno per 20 anni). Ma dal momento che ho reinvestito il dividendo e acquistato più azioni, ho guadagnato ogni anno un dividendo leggermente maggiore. Questo è mostrato nella tabella qui sotto.

Questo è il potere del reddito da dividendi quando li reinvesti. Ti consentono di acquistare più azioni senza investire denaro dalle tue tasche in azioni e ciò ti consente di continuare a raccogliere dividendi maggiori. Naturalmente nel mondo reale, le aziende aumentano i loro dividendi e puoi investire una quota maggiore del tuo denaro per accelerare davvero il tasso di crescita. So che i numeri sopra indicati sono piccoli e potrebbero non sembrare molto entusiasmanti o allettanti. Ma volevo mantenere le cose semplici in modo che tu potessi seguirmi.

Un ultimo esempio per ribadire il punto. Esamineremo 3 titoli che hanno pagato buoni dividendi dal 1980 al 1998 e i loro rendimenti annuali. Vedrai dal grafico qui sotto che hanno ottenuto guadagni decenti solo dall'apprezzamento del prezzo delle azioni. Ma a destra puoi vedere quanto maggiore è stato il rendimento quando i dividendi sono stati reinvestiti. In media, guadagnavano un ulteriore 3-5%!

E questo non vale solo per questi 3 titoli. Storicamente, dal 1930 al 2012, i dividendi rappresentano oltre il 40% dei rendimenti annuali.

Utilizzare personalmente il potere del reddito da dividendi

Prima di esaurirti, inizia a investire in azioni che pagano dividendi, ho un avvertimento per te. So già cosa stai pensando:se riesci a trovare le azioni che pagano l'importo più alto ogni trimestre, otterrai un sacco di dividendi!

Questo è esattamente il modo in cui NON utilizzare il potere del reddito da dividendi. Ti brucerai se segui questa strada. Perché? Per due motivi:

• In primo luogo, se ti concentri solo sul rendimento, perdi informazioni importanti. Il rendimento aumenta all’aumentare del dividendo, ma aumenta anche quando il prezzo delle azioni scende. Pertanto, un titolo a basso prezzo può sembrare avere un grande dividendo quando in realtà non è così. Il prezzo delle azioni più basso potrebbe anche significare che la società è nei guai.

• In secondo luogo, ricorda che le società possono tagliare i dividendi in qualsiasi momento. Se vedi un’azienda che paga un dividendo elevato e il settore in cui opera ha margini ristretti, potresti voler fare qualche ricerca in più. Se una società taglia il dividendo, puoi aspettarti che il prezzo delle azioni scenda poiché molti investitori che possiedono semplicemente per il dividendo fuggono. Con una minore domanda per le azioni, il prezzo scenderà.

Allora come si fa a sfruttare il potere del reddito da dividendi a proprio vantaggio, limitando al tempo stesso le possibilità di non bruciarsi? La risposta è ricercare e investire in aziende di alta qualità. Ci sono molte aziende che pagano dividendi ogni anno negli ultimi 25 anni. Detto questo, ci sono molte buone aziende in cui investire per i loro dividendi.

Ho contattato alcuni dei più brillanti blogger che investono in dividendi e ecco i loro titoli preferiti che pagano dividendi e perché. (Nota che questi non sono consigli da acquistare, questi sono solo i loro preferiti attuali. Assicurati di fare le tue ricerche per vedere se questi o altri titoli soddisfano le tue esigenze.)

Johnson &Johnson

Questo pagatore di dividendi è stato uno dei preferiti di molti dei nostri blogger. Ecco cosa hanno da dire:

Il mio titolo preferito con crescita dei dividendi è Johnson &Johnson (JNJ). È la mia partecipazione più grande, per una buona ragione. La società ha aumentato il suo dividendo negli ultimi 53 anni consecutivi, il che è dovuto al fatto che la società è cresciuta incredibilmente in quel periodo. È la più grande azienda sanitaria diversificata al mondo, con esposizione a prodotti farmaceutici, dispositivi medici e prodotti sanitari di consumo. Con un mondo che sta diventando più grande, più ricco e più vecchio, dovrebbero farcela in un futuro in cui un maggiore accesso a un’assistenza sanitaria di alta qualità è una priorità crescente. – Jason, Mantra dei dividendi

Penso che i nuovi investitori dovrebbero prendere in considerazione JNJ, poiché ha un track record eccezionale nel pagare dividendi in crescita (53 anni!). Il rendimento attuale è del 3%. Il rapporto di pagamento è del 50%. Il DGR a 10 anni è del 9,7%. JNJ ha un rating creditizio AAA perfetto e un punteggio di sicurezza pari a 1 da Value Line. La società ha fondamentali solidi e diversi nuovi fattori di crescita. Vado con JNJ! – Ferdi, DivGro

Tutti conoscono la lunga esperienza del JNJ nell’aumentare i dividendi e nel restituire valore agli azionisti, ma questo colosso sanitario continua anche a innovare ed evolversi grazie alla ricerca e sviluppo e all’incubatore di imprese sponsorizzato dall’azienda.  Inoltre, la maggior parte delle vendite (sia nette che lorde) rientra nel settore sanitario globale, che sembra promettente per gli anni a venire come risultato delle tendenze demografiche globali. Divulgazione:possiedo JNJ.  Questa non è una raccomandazione per acquistare/vendere/scambiare alcun titolo. – Bryan, surfista del reddito

JNJ è semplicemente uno dei migliori titoli azionari con dividendi in circolazione. La società ha aumentato il dividendo per 52 anni, un risultato raro tra le società che pagano dividendi. Sebbene non sempre il prezzo sia ragionevole, lo è spesso. E con JNJ non ci sono molte sorprese. In genere puoi aspettarti una crescita dei dividendi ragionevole e relativamente costante, generalmente tra il 7 e il 10% all’anno. Con un rendimento che generalmente si aggira intorno al 3-3,5%, JNJ è una scommessa sicura. JNJ opera anche in un settore prevalentemente a prova di recessione, ovvero quello sanitario. Inoltre, la combinazione di diverse business unit sanitarie, ovvero prodotti di consumo, prodotti farmaceutici, ortopedia e dispositivi medici, consente una crescita costante degli utili poiché non tutte le sue business unit crescono allo stesso ritmo. Se non sai da dove iniziare come investitore in dividendi, inizia con JNJ. – Frank, Ingegneria dei dividendi

Le mie azioni sono Johnson &Johnson (JNJ). Questo gigante della sanità ha aumentato il suo dividendo per 52 anni consecutivi. Il rapporto di pagamento di J&J è pari a un buon 50%, quindi gli investitori possono aspettarsi che i dividendi continuino a fluire. Johnson &Johnson ha tre segmenti operativi principali. Il primo è il segmento dei prodotti sanitari di consumo, il secondo segmento è la divisione dispositivi medici e diagnostica e il terzo sono le attività farmaceutiche. Questi tre segmenti ben funzionanti garantiscono dividendi crescenti anche in futuro. – Antti, Falco dei dividendi

Da lì, a molti dei nostri blogger sono piaciuti titoli diversi per vari motivi. In nessun ordine particolare, ecco il resto delle loro selezioni.

Roccianera

BLK è IL gestore patrimoniale negli Stati Uniti con la maggiore quota di mercato (AUM) con la sua divisione iShares. Con oltre 1.000 miliardi di dollari investiti nei suoi ETF, BLK mostra più del doppio dell'AUM del secondo posto State Street Corp. BLK impressiona con una migliore redditività rispetto ai suoi concorrenti. BLK ora mostra 4.774 trilioni di dollari di asset in gestione. Ciò significa che l’azienda dovrà guadagnare molte commissioni di gestione. – L'uomo dei dividendi

Chevron

Chevron (CVX) è il mio titolo con crescita dei dividendi preferito in assoluto. Nel 1995 mio zio mi ha regalato una quota. Ha spiegato che se avessi investito denaro in modo coerente per un lungo periodo di tempo e reinvestito i dividendi, i dividendi alla fine avrebbero acquistato più azioni intere, aggravando le mie partecipazioni. Sono ormai 20 anni che possiedo le azioni e ho scritto della performance sul mio blog e su Seeking Alpha. Storicamente, quando il rendimento azionario supera il 4% è stato un buon momento per iniziare a investire. Oggi rende il 4,3%. – Andare in pensione prima di papà

Starbucks

La mia scelta è Starbucks (SBUX), anche se non possiedo queste azioni nel mio portafoglio. Un coltivatore di dividendi per 4 anni, rende un modesto 1,18%. L'azienda è una delle aziende leader nel settore delle bevande ed è costantemente innovativa. – Sabeel, Roadmap2Retire

AT&T

Il mio titolo preferito che paga dividendi è AT&T. Non sono un fan del loro costoso servizio di telefonia cellulare, ma sono in circolazione da apparentemente sempre e non sembrano andare da nessuna parte presto e quindi offrono un modello di business relativamente solido. Ancora più importante, T è un aristocratico dei dividendi, cosa che cerco quando investo in singole azioni. Con un rendimento attuale di poco superiore al 5,25%, forniscono un rendimento decente per il mio reddito da dividendi. – John, Migliori broker di sconti

Verizon

Mi è sempre piaciuto il concetto di possedere azioni come Ameren e Verizon.  Perché?  Perché sembrava che mi stessero aiutando a compensare le bollette del riscaldamento e del cellulare. Un modo per abbattere le spese! – Jeff, buoni centesimi finanziari

Banca di Montreal

Devo dire che il mio preferito al momento è BMO.TO. Il motivo per cui scelgo questa società come uno dei miei titoli preferiti con crescita dei dividendi è molto semplice:180 anni di dividendi consecutivi agli azionisti. Quando si tratta di investimenti in crescita dei dividendi (e di qualsiasi altra cosa nella vita), la coerenza è ciò che separa il successo dal fallimento, e i dividendi di BMO non potrebbero essere più coerenti. – Asso, cercatore di dividendi

Vanguard REIT ETF

Questo fondo di investimento immobiliare diversificato detiene partecipazioni tra cui edifici per uffici, hotel e altri beni immobili. Con un rendimento del 4% oggi, offre un buon dividendo. Ma attenzione, con i tassi di interesse pronti a salire e il fatto che i titoli azionari con dividendi dello scorso anno hanno sottoperformato, rendiamoci conto che dividendi elevati non sempre significano rendimenti elevati. Controlla sempre le valutazioni delle partecipazioni sottostanti di qualsiasi investimento prima di immergerti. – Barbara, Barbara Friedberg Personal Finance

Banca della Nuova Scozia

La mia scelta è The Bank of Nova Scotia (BNS). Sono un fan di tutte le grandi banche canadesi poiché il loro attuale prezzo/valutazione le rende attraenti per il futuro. avere un rendimento sostenibile attuale superiore al 4% è anche un ottimo modo per essere pagati mentre aspettiamo che i tassi di interesse aumentino e forniscano una maggiore redditività per questi titoli bancari. – Keith, DivHut

WoolWorth

Al momento il mio portafoglio è fortemente incentrato sulle azioni australiane e comprende una varietà di titoli diversi, ma sul fronte dei dividendi, il mio preferito è Woolworth's, un'importante catena di supermercati qui in Australia. Dal 2006, i dividendi sono aumentati ogni anno, da 0,51 dollari per azione a 1,37 dollari per azione. Attualmente paga un rendimento da dividendi piuttosto succoso del 5,1%, che è addirittura superiore alla sua media molto solida di poco meno del 4% negli ultimi 10 anni. L’azienda sta affrontando alcune sfide proprio in questo momento, ma sono fiducioso che pagherà dividendi ancora più alti tra altri 10 anni, indipendentemente da come si evolveranno il settore e i concorrenti in quel periodo. Il bonus derivante dall’investimento in azioni Woolworth, insieme alla maggior parte delle azioni con dividendi in Australia, è il nostro sistema di imputazione dei dividendi. Dà effettivamente un ulteriore aumento del 30% al valore dei dividendi sotto forma di credito d'imposta! – Jason, Isole di investimenti

Kinder Morgan

Il mio preferito, e sono sicuro che non sarò l'unico a dare questa risposta, è Kinder Morgan (KMI). Nel corso degli anni, il management si è concentrato sulla creazione di valore per gli azionisti attraverso il consolidamento delle entità, l'aumento dei dividendi e altre misure per portare l'azienda a diventare leader di mercato nel settore delle pipeline. Cosa c'è di meglio? Il management si è impegnato ad aumentare il dividendo del 10% ogni anno fino al 2020, il che rende il rendimento attuale del 4,85% molto migliore. – Bert, Diplomatici dei dividendi

IBM

Dovrei dire, in questo momento:International Business Machines (IBM). Il loro tasso di crescita è fenomenale, il rapporto di distribuzione è solido e il loro programma di riacquisto di azioni proprie consente loro un’ulteriore flessibilità nell’avere una crescita dei dividendi così forte. Stanno producendo rendimenti superiori alla loro media storica di 5 anni, sono superiori al rendimento dell’indice S&P 500 nel suo insieme e sono vicini a 2,5 volte il tasso di crescita dei dividendi del mio portafoglio. Il rendimento dei costi, di cui parliamo nel nostro blog, aumenta a un ritmo allarmante con questa società “Big Blue”. – Lanny, Diplomatici dei Dividendi

Quindi, per ricapitolare, assicurati di fare qualche ricerca sulle azioni in cui dovresti investire.

• Non investire nel primo titolo che incontri
• Non basare la tua decisione esclusivamente sul rendimento da dividendi
• Assicurati di essere diversificato
• Assicurati di avere un piano

Dove investire in azioni che pagano dividendi

Infine, dobbiamo parlare del broker con cui investirai. Poiché la maggior parte dei broker addebita una commissione per investire in azioni, vuoi trovarne uno che non solo abbia commissioni basse ma anche uno che soddisfi tutte le tue esigenze. Questo perché le commissioni contano quando si tratta di investire. Più alte sono le tue commissioni, minore sarà il tuo rendimento potenziale (o più tempo dovrai aspettare per ottenere un guadagno). Puoi iniziare la tua ricerca con la mia tabella comparativa dei broker online.

Ma ti farò risparmiare un po' di tempo con alcune riflessioni per conto mio:

Motif Investing è un’ottima scelta perché puoi creare un “motivo” composto da una manciata di azioni che pagano buoni dividendi e investire in esse tutte in una volta per $ 9,95. Considerare che puoi investire in più azioni a questo prezzo li rende una considerazione importante.

In effetti, hanno centinaia di portafogli già pronti di azioni che pagano dividendi tra cui scegliere. Eccone solo alcuni che ho trovato.

Lo svantaggio è che non hanno un piano di reinvestimento automatico dei dividendi. Quando ricevi i dividendi, andranno sul tuo conto in contanti e dovrai reinvestire il denaro in azioni. Puoi leggere di più su di loro nella mia recensione.

Capital One Investing (precedentemente Sharebuilder) ti consente di investire in azioni per soli $ 6,95 per operazione e ti consentirà di reinvestire i dividendi gratuitamente e automaticamente. Per saperne di più su di loro, la mia recensione può essere trovata qui.

Considerazioni finali

Spero che questo post ti abbia mostrato il potere del reddito da dividendi. Se hai bisogno di ulteriori prove del potere del reddito da dividendi, assicurati di fare clic sugli altri blogger che ho menzionato sopra. Sui loro siti vedrai come hanno utilizzato i dividendi per aumentare sostanzialmente la loro ricchezza nel corso degli anni.

Lettori, cosa ne pensate del reddito da dividendi? È qualcosa che fai adesso o pensi di fare?

[Credito fotografico:fsecart]

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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