Crea la tua dichiarazione sulla politica di investimento (IPS):una guida completa

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Scrivere una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS) è una delle cose più importanti che puoi fare per creare ricchezza a lungo termine.

Non è complicato o qualcosa che fanno solo le persone con molti investimenti:scrivere un IPS è utile per tutti.

Il tuo IPS ti aiuterà a identificare e definire i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Ti incoraggia a fare un passo indietro e a esaminare attentamente i tuoi risparmi, i tuoi investimenti, la tua tolleranza al rischio e la tua sequenza temporale.

Meglio ancora, ti obbliga a scrivere i tuoi obiettivi e definisci la tua strategia per raggiungerli.

Che cos'è una dichiarazione sulla politica di investimento e perché ne avresti bisogno?

Una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS) è la tua tabella di marcia per gli investimenti. È un documento che delinea i tuoi obiettivi e le tue strategie finanziarie, con le linee guida per raggiungerli. E ti aiuterà a rimanere sulla strada giusta mentre vai avanti, nonostante ciò che stanno facendo il mercato o tutti gli altri.

Un IPS può essere semplice o complesso a seconda delle tue esigenze. Fornisce una visione generale della tua strategia di investimento e delle tue partecipazioni.

Puoi avere un singolo IPS o crearne di separati per ogni obiettivo di investimento che hai.

Se lavori con un consulente finanziario, il tuo IPS fornisce al consulente i dettagli dei tuoi obiettivi e delle strategie preferite. Fornisce inoltre linee guida per la comunicazione e afferma la responsabilità del tuo consulente nei confronti delle regole fiduciarie.

Crea una dichiarazione sulla politica di investimento personalizzata in base alle tue esigenze. Di seguito sono riportate le informazioni che puoi includere nel tuo IPS.

Scarica il nostro modello qui.

I tuoi obiettivi di investimento

Elenca i tuoi obiettivi finanziari. Dai la priorità alla sequenza temporale per ciascun obiettivo.

• Quali sono i tuoi obiettivi di investimento? (Pensione? Risparmi universitari?)
• Quale obiettivo dovrebbe avere la priorità?
• Quando vuoi raggiungere ciascun obiettivo? (Qual è la data di fine prevista?)

Doveri e responsabilità del consulente finanziario (se ne hai uno)

Se lavori con un consulente finanziario, questa sezione dovrebbe specificare le sue responsabilità, comprese le decisioni che ha l'autorità di prendere.

Puoi anche includere aspettative per la comunicazione e il monitoraggio del tuo portafoglio.

I tuoi investimenti attuali

Elenca i tuoi conti di investimento esistenti. Includi le seguenti informazioni per ciascun account.

• Tipo di account (401k, IRA, 529, intermediazione, ecc.)
• Assegnazione
• Equilibrio

Se possiedi investimenti immobiliari, puoi elencarli qui o creare un IPS separato per gli investimenti immobiliari.

La tua strategia di investimento

Questa sezione spiega come investirai per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Indicherà la tua asset allocation preferita e le tue preferenze di investimento. Per sua natura, questa sezione dovrebbe rivelare la tua tolleranza al rischio.

Assegnazione delle risorse

• Qual è la tua asset allocation preferita? (Ad esempio, 70% azioni/30% obbligazioni.)
• Quando modificherai la tua allocazione delle risorse? (Ad esempio, prima del pensionamento, potresti passare a un'allocazione più conservativa.)

Investimenti preferiti

• Quali sono i tuoi investimenti preferiti? (Fondi indicizzati azionari? Fondi obbligazionari? Fondi di dividendi? Fondi con data target? Azioni e obbligazioni individuali?)
• Se ti piacciono determinate sottoclassi di asset (ad esempio asset con caratteristiche specifiche), includile qui e dettaglia la loro allocazione. Preferenze statali per investimenti particolari, come azioni a piccola o media capitalizzazione, REIT o metalli preziosi. Puoi anche mantenerlo semplice e tralasciare le sottoclassi di asset.

Preferenze di selezione degli investimenti

Questa sezione spiega come selezionare e tenere premuto i tuoi investimenti Qui elencherai tutte le variabili di investimento che desideri (o non desideri).

Indica come decidi quali investimenti acquistare e mantenere e quali evitare e vendere. Ad esempio, potresti preferire che i tuoi fondi abbiano livelli di rating specifici o rapporti di spesa massimi.

Monitoraggio

Qui è dove indichi quanto spesso tu (e/o il tuo consulente) rivedi i tuoi investimenti . Dipende da te quanto controllare il tuo portafoglio.

Potresti volere una panoramica delle tue finanze mensilmente o trimestralmente e dare un'occhiata più da vicino una o due volte all'anno.

Questa sezione è anche il luogo in cui indicare quando riequilibrare le tue risorse.

Cosa monitorare

• Prestazioni
• Assegnazione
• Costi/commissioni
• Valutazioni
• Obiettivi e parametri di riferimento

Non apporterai modifiche ogni volta che tu o il tuo consulente finanziario effettuate una revisione. Ma puoi prendere nota di cosa guardare ai futuri check-in.

Obiettivo Allocazione delle risorse

La tua asset allocation fluttuerà nel tempo man mano che il mercato cambia. In questa sezione, identifica il momento in cui riequilibrerai le tue risorse . È positivo avere un intervallo target.

Ad esempio, supponiamo che tu voglia mantenere le tue partecipazioni azionarie intorno al 70%. Potresti voler riallocare quando queste partecipazioni sono del 5% al ​​di sopra o al di sotto del tuo obiettivo. Pertanto, se la tua allocazione scende al di sotto del 65% o supera il 75%, ti riequilibrerai.

Procedura per le modifiche

A volte gli obiettivi cambiano e le priorità cambiano. Ad un certo punto, potresti voler apportare modifiche al tuo portafoglio. Quando apporti modifiche ai tuoi obiettivi e ai tuoi investimenti, ti consigliamo anche di rivedere la tua Dichiarazione sulla politica di investimento.

Criteri per apportare modifiche

Il tuo IPS dovrebbe aiutarti a prendere decisioni più informate per apportare modifiche ai tuoi investimenti.

Imposta i parametri per quando è opportuno apportare revisioni al tuo piano. Questi parametri aiutano a stabilire criteri su come valutarei cambiamenti e le loro conseguenze .

Può anche impedirti di prendere decisioni istintive di cui potresti pentirti in seguito. Ad esempio, quando vedi il mercato azionario crollare, potresti farti prendere dal panico.

Potresti essere tentato di apportare modifiche che non ti serviranno bene in futuro. Ma quando il tuo IPS definisce chiaramente i tuoi obiettivi, la tua strategia e la tua sequenza temporale, può aiutarti a mettere le cose in prospettiva.

Questa sezione indica anche quando è opportuno che un consulente finanziario apporti modifiche e quando non lo è.

Inizia a scrivere il tuo IPS

Se stai creando un IPS per te o la tua famiglia, inizia mantenendolo semplice. Se hai un partner, parla con lui degli obiettivi e delle strategie.

Annota i tuoi obiettivi finanziari e il tuo orizzonte temporale. E poi decidi come utilizzare al meglio i tuoi investimenti per raggiungere tali obiettivi.

Prendi il nostro modello PDF IPS!

L’IPS non deve essere complicato o richiedere molto tempo. Puoi scrivere la dichiarazione sulla tua politica di investimento nel modo che preferisci:breve e dolce o più lunga e dettagliata.

Qualunque cosa tu scelga, riflettendoci attentamente e scrivendola, avrai la tabella di marcia di cui hai bisogno per rimanere sulla buona strada e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Articolo scritto da Amanda, membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money, dove le piace scrivere di felicità, valori e finanze personali.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.