Proteggi il futuro di tuo figlio:idee regalo finanziarie intelligenti

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Congratulazioni! Forse sei appena diventata una nuova madre. O forse stai appena iniziando a mettere in ordine le tue finanze. In ogni caso, questi sono entrambi traguardi importanti che meritano un riconoscimento. 

Come genitore, la tua priorità numero uno è molto probabilmente risparmiare per il futuro dei tuoi figli e offrire loro una vita migliore.

Infatti, secondo un sondaggio Harris Poll/UNest Survey, il 93% dei genitori con figli sotto i 17 anni si sacrificherebbe se ciò significasse che i loro figli avranno un gruzzolo più sano. 

Sebbene sia estremamente importante offrire a tuo figlio un sostegno salutare per pagare l'università o altri obiettivi di vita, è solo un aspetto dell'equazione.

Non dimentichiamo l’importanza dell’alfabetizzazione finanziaria e la capacità dei più piccoli di prendere decisioni finanziarie responsabili per tutta la vita. 

(Ma assicurati di risparmiare anche per il tuo futuro!)

Quando si tratta di guidare i tuoi figli sul giusto percorso finanziario, non esiste una soluzione valida per tutti.

Facendo piccoli passi che si sommano nel tempo, puoi prepararli al successo in modo che quando intraprendono il viaggio della vita, possano concentrarsi sulle cose che contano veramente.  

Siamo stati tutti a baby shower o feste di compleanno in cui i bambini ricevono giocattoli che sappiamo saranno lasciati in un ripostiglio a prendere polvere. O vestiti che il bambino diventa troppo grande in poche settimane, ma spesso trascuriamo regali che dureranno tutta la vita. 

Di seguito sono descritti i modi per salvaguardare il denaro della tua famiglia, costruire ricchezza generazionale e consentire alla prossima generazione di prendere decisioni finanziarie intelligenti e responsabili. 

Parla presto dei soldi con i tuoi figli 

Non è mai troppo presto per iniziare a parlare di soldi ai ragazzi e a includerli in alcune decisioni finanziarie. Gli studi hanno dimostrato che i bambini iniziano ad afferrare i concetti relativi al denaro già all'età di 3 anni e che le loro abitudini si consolidano entro i 7 anni.  

Un modo semplice per farlo è cercare momenti di insegnamento nelle attività quotidiane. Potrebbe trattarsi di qualcosa di semplice come fare la spesa.

Dimostra che facendo la lista della spesa risparmi tempo e non finisci per comprare cose che non ti servono. Inoltre, confronta i prezzi. Mostra loro confronti di prezzi affiancati per varie opzioni alimentari. 

Un'altra idea è dare un assegno ai tuoi figli. Questo potrebbe essere basato su lavori domestici o ricorrente, a seconda delle tue preferenze. Se decidi di optare per un'indennità basata sui lavori domestici, questa è una grande opportunità per insegnare ai tuoi figli le competenze di gestione del denaro incentivandoli a lavorare.

Imposta un importo specifico che riceveranno ogni mese per aver completato determinate attività e potresti anche incoraggiarli a negoziare un aumento assumendo lavori aggiuntivi.

Apri un conto di investimento e risparmio per bambini 

Aprire un UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) o un conto di custodia è uno dei modi migliori per dare ai tuoi figli un vantaggio finanziario.

Con questo tipo di conto, il genitore è il custode o il tutore fino a quando il figlio non diventa maggiorenne quando gli viene trasferito. Può variare dai 18 ai 25 anni, a seconda dello stato. 

La vera bellezza di un UTMA, tuttavia, è l'enorme flessibilità che offre.

Puoi utilizzare i soldi per qualsiasi cosa relativa ai bambini, che potrebbe includere cose come lezioni di musica, campi estivi, una prima macchina o anche un futuro acconto su una casa. 

Inoltre, ci sono vantaggi fiscali, il che significa che fino a 1.050 dollari di guadagno sul conto sono esenti da tasse, mentre i successivi 1.050 dollari sono tassati all’aliquota del figlio. 

Un'altra cosa da tenere a mente è che amici e familiari possono contribuire fino a $ 15.000 ($ 30.000 per le coppie sposate) per bambino esentasse ogni anno. 

In genere puoi accedere a questi veicoli tramite un broker tradizionale come Schwab o Fidelity, e c'è anche una semplice app chiamata UNest che ti consente di aprire un conto in soli cinque minuti sul tuo telefono. 

Ottieni un'assicurazione sulla vita

Una delle cose più sottovalutate che puoi fare per i tuoi figli è acquistare un'assicurazione sulla vita. Può essere spaventoso pensarci, ma è meglio prevenire che curare.

Ogni genitore può dirti che una volta che hai figli, è fondamentale pianificare ogni scenario. Se ti dovesse succedere qualcosa, i tuoi debiti non scompariranno magicamente e, purtroppo, la tua famiglia potrebbe essere nei guai.

Assicurarti di avere un'adeguata copertura assicurativa sulla vita è un modo prudente per proteggere le persone che ami e proteggerle da una situazione finanziaria potenzialmente disastrosa. 

Inoltre, sebbene un'assicurazione sulla vita offra una rete di sicurezza quando i tuoi figli sono piccoli, può anche essere parte integrante del tuo piano finanziario a lungo termine. 

Rinuncia ai regali tradizionali 

Considera la possibilità di limitare o rinunciare ai regali tradizionali per tuo figlio e di chiedere invece denaro. Tuo figlio ti ringrazierà lungo la strada e pagherà i dividendi per tutta la sua vita. 

I giocattoli o gli oggetti materiali che apportano gratificazione a breve termine tendono a essere dimenticati a lungo una volta che il bambino cresce. Le cose che ricorderanno con affetto sono esperienze o oggetti preziosi, come l'altalena nel cortile sul retro per la quale hai impiegato mesi o anni a risparmiare.

Apprezzeranno sempre le estati trascorse al basket o al campo scientifico. O l'auto con cui li hai sorpresi quando hanno preso la patente.

La cosa meravigliosa del tuo viaggio finanziario è che non devi farlo da solo. Ottieni l'aiuto della tua famiglia e dei tuoi amici.

Chiedere con tatto denaro per regali

Chiedi educatamente ad amici e familiari di contribuire al futuro di tuo figlio donando denaro o contribuendo direttamente al loro UTMA. 

Se ti senti ancora a disagio nel chiedere apertamente dei soldi come regalo, un'idea divertente è quella di stampare un codice QR sugli inviti per una festa di compleanno o un evento e chiedere invece che contribuiscano in questo modo. 

Potresti anche renderlo divertente inviando video o immagini di esperienze che hanno contribuito a finanziare come ringraziamento.

Documenta l'estate trascorsa al campo spaziale, il loro primo appartamento, la laurea o il giorno in cui l'azienda di tuo figlio diventa pubblica perché aveva i soldi iniziali per avviare l'attività.

Nel corso del tempo, tutti questi doni monetari si sommano e possono potenzialmente finanziare tutte le entusiasmanti opportunità per le quali i tuoi figli saranno per sempre grati. 

Spiega il tuo ragionamento

Se temi che possa sembrare scortese o poco raffinato, spiega che sei più che fortunato che tuo figlio abbia abbastanza vestiti e giocattoli e che stai guardando al suo futuro. 

Le automobili sono costose, i primi appartamenti sono costosi e l’università è costosa. Stai chiedendo loro di investire in esperienze e ricordi per aiutare tuo figlio a realizzare sogni che altrimenti potrebbero essere fuori portata. 

Restituisci

Oltre a costruire un gruzzolo, parlare ai tuoi figli dell'importanza di aiutare i meno fortunati fa parte della loro educazione.

La filantropia insegna ai bambini l'empatia, i valori legati al denaro e li incoraggia a restituire qualcosa alla loro comunità. Di seguito sono riportate tre idee su come farlo. 

• Fai una donazione: Rendilo un rituale familiare donare giocattoli e vestiti che la tua famiglia non usa più. Spiega ai tuoi figli che queste cose aiuteranno chi è nel bisogno. 

• Volontario :I bambini imparano attraverso l'azione. Il ricordo di aver distribuito cibo con te alla mensa locale rimarrà con loro per sempre. 

• Carità :Incoraggia tuo figlio a mettere da parte una certa somma di denaro ogni mese o ogni anno. Parla con loro di ciò che è importante per loro e dona denaro a un ente di beneficenza vicino al loro cuore. 

Acquista un'azione (o due!)

Una volta che tuo figlio sarà abbastanza maturo da comprendere gli investimenti, coinvolgilo nel processo. 

Se gli piace fare shopping, compragli una quota di Nike o Nordstrom e parlagli del potere del compounding e mostra loro come i loro soldi cresceranno nel tempo. Monitorare insieme lo stock. Sottolinea la volatilità del mercato, ma che, nel complesso, tende ad avere un trend più elevato. 

Inoltre, cogli l'opportunità per discutere dell'importanza della diversificazione e dei rischi associati al mettere tutte le uova nello stesso paniere (o azioni!). 

Considerazioni finali

Insegnare ai bambini il denaro e il risparmio per il loro futuro può sembrare un compito arduo, ma scomporlo in piccoli passi attuabili può contribuire ad una vita di successo finanziario. 

Ricorda di iniziare presto e spesso, ma non è mai troppo tardi per iniziare. I tuoi figli ti ringrazieranno più tardi. 

Articolo scritto dalla collaboratrice ospite, Ksenia Yudina, CFA, fondatrice e CEO di UNest, l'app di denaro per il futuro dei tuoi figli. 

Ha conseguito un MBA presso la UCLA Anderson School of Management ed è titolare della licenza CFA. 

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.