I migliori fondi pensionistici Vanguard per IRA:opzioni a basso costo

Stai investendo per la pensione (o hai intenzione di farlo presto)? Se è così, puoi ringraziare Vanguard per quanto sia diventato poco costoso farlo, anche se non investi in un conto Vanguard o non possiedi fondi Vanguard.

Vanguard è responsabile della creazione del fondo indicizzato, un prodotto che non solo ha ridotto le spese interne, ma ha innescato una guerra tariffaria decennale che ha abbassato i costi in tutto il settore e in tutto il mondo.

Oggi, Vanguard rimane uno dei leader mondiali degli investimenti a basso costo. In quanto tale, offre alcuni dei fondi pensionistici più popolari, sia nella varietà indicizzata che in quella a gestione attiva. E molti di questi fondi sono a casa in un conto pensionistico individuale (IRA).

Permettimi di presentarti alcuni di questi fondi predisposti per l'IRA, ognuno dei quali è poco costoso, efficace e aiuta a raggiungere un obiettivo di investimento comune a lungo termine. Questi fondi hanno senso anche per molti piani fiscalmente vantaggiosi, quindi puoi prendere in considerazione la possibilità di tenerli non solo negli IRA, ma anche negli HSA o (se disponibili) 401(k)s.

Disclaimer:questo articolo non costituisce una consulenza di investimento personalizzata. Singoli titoli, fondi e/o altri investimenti vengono visualizzati per la tua considerazione e non come raccomandazioni di investimento personalizzate. Agisci a tua discrezione.

Cosa dovresti cercare quando valuti un fondo pensione?

Quando investi i tuoi risparmi previdenziali in un conto come un IRA, ti consigliamo di tenere a mente alcune cose.

• I costi vengono prima di tutto. Se possiedi un fondo comune che ti addebita $ 5 all'anno per ogni $ 100 investiti, sono $ 5 (o $ 10, o $ 15, ecc., a seconda di quante azioni possiedi) che non possono crescere e accumularsi per te nel tempo. Quindi, se tutto il resto è uguale , minore è il costo, meglio è. Tieni presente che alcuni fondi possono giustificare commissioni più elevate. Tuttavia, Vanguard raramente deve giustificare le sue commissioni, poiché le commissioni dei migliori fondi pensionistici Vanguard in genere si collocano vicino o in fondo alla loro categoria.
• Anche il reddito conta. Probabilmente desideri che il tuo portafoglio pensionistico produca almeno un reddito regolare, sotto forma sia di interessi obbligazionari che di reddito da dividendi . I prezzi delle azioni possono soffrire durante brutte correzioni e mercati ribassisti, ma i fondi generatori di reddito possono aiutarti a coprire le tue spese di soggiorno senza costringerti a vendere in un momento inopportuno. Quanto reddito il tuo account dovrebbe produrre dipende dalle tue circostanze. Ad esempio, gli investitori più anziani tendono a preoccuparsi maggiormente del reddito, mentre gli investitori più giovani si concentrano maggiormente sulla crescita.
• Non dimenticare le tasse. I conti di intermediazione tassabili standard sono più adatti per trarre vantaggio da alcuni investimenti fiscalmente vantaggiosi, come le obbligazioni municipali, che sono esenti dalle tasse federali, nonché dai prelievi statali e locali se si vive nel luogo in cui è stata emessa l'obbligazione. Tuttavia, poiché gli investimenti crescono esenti da conseguenze fiscali all'interno degli HSA, questi e altri conti fiscalmente vantaggiosi sono molto più adatti a detenere i tradizionali fondi obbligazionari (che eliminano il reddito da interessi completamente imponibile) e fondi azionari gestiti attivamente (che distribuiscono plusvalenze generate dalla negoziazione all'interno del fondo, ovvero il "fatturato").
• La diversificazione è importante (in più di un modo). Probabilmente hai sentito dire che il tuo portafoglio dovrebbe essere "diversificato", il che significa detenere una varietà di investimenti, sia che si tratti di più asset (azioni, obbligazioni, investimenti alternativi ), ma ciò potrebbe anche significare detenere, ad esempio, titoli di paesi diversi o titoli di settori diversi. E i fondi di investimento, che possono possedere un numero qualsiasi di azioni, obbligazioni o altre partecipazioni contemporaneamente, possono aiutarti a raggiungere tale diversificazione. Ma ogni fondo ha il proprio livello di diversificazione intrinseca. Alcuni fondi detengono dozzine di azioni mentre altri ne detengono migliaia. Alcuni fondi investono pesantemente nei titoli azionari più grandi, mentre altri distribuiscono il proprio patrimonio in modo più uniforme. Pertanto, considera sempre quanto è effettivamente diversificato un fondo e se tale livello di diversificazione soddisfa le tue esigenze.

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Quali tipi di fondi sono disponibili negli IRA?

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Una volta annullato il diverso trattamento fiscale, un'IRA apparirà, si sentirà e agirà in modo molto simile a un conto di intermediazione fiscalmente vantaggioso. Sono in genere autodiretti ed estremamente flessibili. La maggior parte degli IRA ti consentirà di possedere qualsiasi tipo di fondo:fondi comuni di investimento , fondi negoziati in borsa (ETF ) e anche fondi chiusi (CEF ).

Se possono scegliere, molti investitori possiederanno ETF perché di solito battono sia i fondi comuni di investimento che i CEF in termini di commissioni. Tuttavia, mi vengono in mente alcuni motivi per considerare di possedere fondi comuni di investimento Vanguard in un IRA.

Sono economici, per esempio. I fondi comuni d’investimento Vanguard offrono in genere commissioni molto basse, in molti casi inferiori anche a quelle di molti ETF con una strategia simile. Molti dei prodotti dell'azienda godono di ottime valutazioni anche da parte degli analisti di fondi indipendenti.

Potresti anche preferire avere un manager umano che supervisiona determinate strategie piuttosto che acquistare un fondo che segue semplicemente un indice. I fondi comuni di investimento vantano una gamma più ricca di questi prodotti (questo è certamente il caso di Vanguard). Se è così, ancora una volta, i fondi comuni di investimento sono detenuti in modo più efficiente dal punto di vista fiscale all'interno di un'IRA.

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Che cos'è un fondo comune?

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Un fondo comune è una società di investimento che raccoglie il denaro di molti investitori per acquistare azioni, obbligazioni o altri titoli. Gli investitori ottengono i vantaggi di una gestione professionale e di alcune economie di scala. Un pool di potenzialmente milioni o addirittura miliardi di dollari è abbastanza grande da diversificare e potrebbe avere accesso a investimenti che sarebbe poco pratico possedere per un singolo investitore.

Ecco un esempio:un investitore che volesse imitare l’indice S&P 500 (un indice composto da 500 grandi società quotate negli Stati Uniti) avrebbe generalmente difficoltà ad acquistare e gestire un portafoglio di 500 azioni individuali, soprattutto nelle proporzioni esatte dell’indice S&P 500. Un altro esempio:un investitore che desidera un portafoglio obbligazionario diversificato potrebbe avere difficoltà a costruirne uno quando le singole emissioni obbligazionarie possono avere dimensioni minime di acquisto di migliaia (o decine di migliaia!) di dollari.

I fondi azionari o obbligazionari saranno generalmente una soluzione molto più pratica.

Per investire in un fondo comune, dovrai aprire un conto con lo sponsor del fondo o aprire un conto di intermediazione con un broker che ha un accordo di vendita in essere con lo sponsor del fondo. Come regola generale, i fondi comuni di investimento più grandi e popolari saranno disponibili presso la maggior parte dei broker, quindi se apri un conto di investimento tradizionale (come un IRA o un brokeraggio), avrai accesso alla maggior parte dei fondi comuni di investimento in cui vorresti investire.

Perché Vanguard?

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Gruppo d'avanguardia è una grande azienda che, come sottolinea lei stessa, “è di proprietà dei suoi fondi, che a loro volta sono di proprietà degli azionisti dei fondi di Vanguard”. La sua vastità (è responsabile di circa 12 trilioni di dollari di asset) e l'allineamento con gli interessi degli azionisti le consentono di addebitare un rapporto di spesa ridicolmente basso dello 0,06% (appena 60 ¢ per ogni 1.000 dollari investiti) in media tra i suoi oltre 400 fondi comuni di investimento Vanguard ed ETF Vanguard. Il rapporto di spesa medio ponderato per le attività per i fondi comuni di investimento e gli ETF statunitensi è più di sei volte , allo 0,44%.

In poche parole:anche quando un fondo Vanguard non è il più economico in assoluto nella sua categoria, sarà comunque una delle opzioni più convenienti.

Anzi, Vanguard ha solo ottenuto di più aggressiva riguardo alla sua leadership nel low cost. Era dello 0,08% nel 2024, ma è sceso allo 0,07% nel 2025 dopo che Vanguard ha tagliato le spese su 168 classi di azioni in 87 fondi. Il suo calo allo 0,06% si è verificato all’inizio del 2026, quando la società ha annunciato che avrebbe tagliato le commissioni su altre 84 classi di azioni in 53 fondi. Nel complesso, Vanguard stima che si tratti di un risparmio di 600 milioni di dollari per gli investitori, che secondo l'azienda rappresenta la "più grande riduzione dei costi combinati in due anni mai vista".

A proposito, la vigilanza sui prezzi di Vanguard non avvantaggia solo le persone che possiedono fondi pensione Vanguard. Collettivamente paghiamo tutti meno commissioni e spese e godiamo di rendimenti migliori grazie alla rivoluzione degli indici ideata da Jack Bogle, fondatore di Vanguard, che ha esercitato una pressione al ribasso sui prezzi sul resto del settore.

Ricorda solo:in Vanguard c'è molto di più oltre alle commissioni basse. Questa azienda è cresciuta fino a diventare la potente società di fondi comuni di investimento che è oggi, prendendosi cura dei propri clienti e prendendosi cura sinceramente dei loro interessi. 

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Questi fondi pensionistici Vanguard sono ordinati in base al Morningstar Portfolio Risk Score per il periodo finale di 10 anni, dal meno rischioso al più rischioso. Ecco i livelli di rischio rappresentati da ciascun intervallo di punteggio: 

• 0-23: Conservatore
• 24-47: Moderato
• 48-78: Aggressivo
• 79-99: Molto aggressivo
• Più di 100: Estremo

È importante sottolineare che questi punteggi rappresentano un indicatore generale del rischio rispetto a tutti gli altri investimenti. Ad esempio, un fondo obbligazionario con un punteggio pari a 20 potrebbe essere considerato una strategia conservativa nel complesso, ma potrebbe allo stesso tempo essere più rischioso rispetto a numerosi altri fondi obbligazionari.

Infine, questi fondi prevedono un investimento iniziale minimo richiesto di $ 3.000, se non diversamente indicato. In altre parole, se desideri investire in questi fondi tramite un IRA, dovrai essere in grado di acquistare in anticipo azioni per un valore di almeno $ 3.000. Una volta investito, puoi spendere tanto o poco quanto consentito dal tuo fornitore IRA per gli acquisti successivi.

Detto questo, esaminiamo alcuni dei migliori fondi pensionistici Vanguard per gli IRA nel 2026.

1. Azioni Admiral del fondo indicizzato del Tesoro a breve termine Vanguard

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• Stile: Titoli del Tesoro statunitense a breve termine
• Gestione: Indice
• Risorse in gestione: 32,7 miliardi di dollari*
• Rendimento SEC: 3,7%**
• Rapporto di spesa: 0,06% o 60 ¢ all'anno per ogni $ 1.000 investiti
• Punteggio di rischio del portafoglio Morningstar: 6 (conservatore)

Nessuna asset allocation previdenziale è completa senza fondi obbligazionari. Come classe di asset, i fondi obbligazionari svolgono un ruolo importante nel ridurre la volatilità e nel fornire un reddito regolare. Tuttavia, gli interessi obbligazionari sono tassabili secondo la tua aliquota fiscale federale sul reddito Se rientri nella fascia fiscale del 37%, perderai il 37% dei tuoi interessi obbligazionari a causa delle tasse e poiché gli interessi sono la fonte predominante di rendimenti sulle obbligazioni, è meglio tenere i fondi obbligazionari in conti fiscalmente vantaggiosi come gli IRA.

Tra il 2022 e il 2024, la curva dei rendimenti è stata invertita (l’inversione si verifica quando i tassi a breve termine sono superiori ai tassi a lungo termine). Non è più così, ma le obbligazioni a breve termine offrono ancora rendimenti relativamente elevati a fronte di un rischio relativamente basso. Pertanto, è opportuno mantenere una buona parte della propria esposizione obbligazionaria complessiva in fondi obbligazionari a breve termine, come Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares (VSBSX) .

VSBSX replica l'indice Bloomberg US Treasury 1-3 Year Bond, una raccolta di circa 100 emissioni di obbligazioni federali con scadenze comprese tra uno e tre anni. I titoli del Tesoro degli Stati Uniti sono tra le obbligazioni con il miglior rating del pianeta, il che significa che le principali agenzie di rating del credito ritengono che le obbligazioni emesse dal nostro governo federale abbiano maggiori probabilità di ripagarti completamente con gli interessi. Queste obbligazioni sono considerate tanto più sicure data la loro breve scadenza:al massimo, queste obbligazioni matureranno in soli tre anni, che è un tempo relativamente breve perché la sicurezza di tali obbligazioni possa cambiare.

Uno dei parametri più critici da considerare quando si considerano i fondi obbligazionari è la durata, che è una misura della sensibilità al tasso di interesse. Ad esempio, un'obbligazione con una durata di due anni vedrebbe il suo prezzo aumentare del 2% se i tassi di interesse scendessero di 1 punto percentuale (o, al contrario, vedrebbe il suo prezzo scendere del 2% se i tassi di interesse aumentassero di 1 punto percentuale). Il calcolo effettivo della durata è piuttosto complesso; è la media ponderata dei flussi di cassa dell’obbligazione. Ma il punto fondamentale è che, a parità di altre condizioni, quanto più lungo è il periodo di scadenza di un'obbligazione, tanto maggiore è la sua durata, e quindi maggiore è il rischio di tasso di interesse.

VSBSX ha una durata di soli 1,9 anni, un valore molto basso. E in cambio, attualmente ricevi un rendimento più vicino al 4% che al 3%. Questa combinazione di basso rischio e reddito competitivo rende Vanguard Short-Term Treasury Index Fund uno dei migliori fondi Vanguard IRA che puoi possedere in un IRA.

Questo fondo comune, come molti fondi indicizzati Vanguard , è disponibile anche come ETF:il Vanguard Short-Term Treasury ETF (VGSH, coefficiente di spesa 0,03%) , che attualmente scambia circa 60 dollari per azione.

* Molti fondi Vanguard hanno più classi di azioni, inclusi gli ETF. Il patrimonio netto quotato per i fondi Vanguard in questa storia si riferisce al patrimonio gestito in tutte le classi di azioni di un determinato fondo.

** Il rendimento SEC riflette gli interessi maturati nell'ultimo periodo di 30 giorni. Questa è una misura standard per i fondi che detengono obbligazioni e azioni privilegiate.

Vuoi saperne di più su VSBSX? Dai un'occhiata al sito del fornitore Vanguard.

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2. Azioni Admiral del fondo Vanguard Total Bond Market Index Fund

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• Stile: Obbligazione principale a medio termine
• Gestione: Indice
• Risorse in gestione: 395,3 miliardi di dollari
• Rendimento SEC: 4,3%
• Rapporto di spesa: 0,04%, ovvero 40 ¢ all'anno per ogni $ 1.000 investiti
• Punteggio di rischio del portafoglio Morningstar: 15 (conservatore)

I fondi obbligazionari svolgono un ruolo importante nel ridurre la volatilità e nel fornire un reddito regolare. Tuttavia, non è necessario che siano così conservatori come il già citato VSBSX. 

Il Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX) , ad esempio, copre molte più categorie di debito con partecipazioni che vantano scadenze più lunghe. Ma nonostante il rischio più elevato, si distingue comunque come uno dei migliori fondi pensionistici Vanguard per la sua combinazione di partecipazioni di alta qualità, rendimento competitivo e commissioni bassissime. 

VBTLX detiene quasi 11.500 emissioni di debito, fornendo estremamente ampia esposizione all’universo obbligazionario investment grade. Poco meno della metà del suo portafoglio è costituito da debito del Tesoro o di agenzie garantiti dal governo degli Stati Uniti, il 25% è costituito da debito societario, un altro 20% è investito in titoli garantiti da ipoteca governativa (MBS) e il resto è distribuito tra obbligazioni estere, titoli garantiti da ipoteca commerciale (CMBS) e altri debiti.

Il rischio è più elevato rispetto al fondo in titoli di stato a breve termine di Vanguard per una serie di ragioni. Innanzitutto, circa un terzo delle obbligazioni di VBTLX non lo sono legati al governo o alle agenzie:sono aziende e altre emissioni con rating che, sebbene elevati, sono inferiori al debito del Tesoro statunitense. Anche il tempo rimanente su queste obbligazioni è più lungo, con una scadenza effettiva media di oltre otto anni. Di conseguenza, la durata è più elevata:a 5,8 anni, un aumento di un punto percentuale dei tassi di interesse di mercato farebbe teoricamente scendere il fondo del 5,8% nel breve termine.

D’altro canto, sarai ricompensato con un rendimento più elevato e un maggiore potenziale di rialzo nel caso in cui i tassi dovessero scendere. E con un rapporto di spesa di appena lo 0,04%, Vanguard Total Bond Market Index Funds è quasi libero di possederlo.

VBTLX è disponibile anche come ETF:il Vanguard Total Bond Market ETF (BND, coefficiente di spesa 0,03%) , che attualmente scambia circa 75 dollari per azione.

Vuoi saperne di più su VBTLX? Dai un'occhiata al sito del fornitore Vanguard.

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3. Azioni degli investitori del fondo Vanguard Wellington

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• Stile: Allocazione moderata
• Gestione: Attivo
• Risorse in gestione: 119,8 miliardi di dollari
• Rendimento da dividendi: 2,1%
• Rapporto di spesa: 0,24%, ovvero $ 2,40 all'anno per ogni $ 1.000 investiti
• Punteggio di rischio del portafoglio Morningstar: 46 (moderato)

Il più antico fondo comune di investimento di Vanguard, Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX) , è un "portafoglio in lattina". Mentre i fondi azionari ti consentono di detenere centinaia o migliaia di singole azioni e i fondi obbligazionari ti consentono di detenere centinaia o migliaia di obbligazioni, i fondi "bilanciati" o "di allocazione" come VWELX ti consentono di ottenere tutta tale esposizione in un solo fondo.

Vanguard Wellington, nato nel 1929, è un fondo con allocazione moderata che investe circa due terzi del suo patrimonio in azioni e l’altro terzo in obbligazioni. La parte azionaria del portafoglio attualmente detiene circa 80 titoli prevalentemente a grande capitalizzazione – un “chi è chi” di aziende blue chip a mega capitalizzazione come Nvidia (NVDA) e Apple (AAPL) – con una capitalizzazione di mercato mediana di circa 330 miliardi di dollari. La maggior parte delle partecipazioni sono domiciliate negli Stati Uniti, ma ottieni una piccola esposizione verso società internazionali tra cui UBS Group (UBS) e British American Tobacco (BTI).

Il portafoglio obbligazionario è molto più ampiamente diversificato, con oltre 1.500 emissioni investment grade. Due terzi della somma sono investiti in obbligazioni societarie, con un altro 20% in titoli del Tesoro e obbligazioni di agenzie, e il resto distribuito tra MBS, titoli di stato esteri e altri debiti.

Il turnover (quanto il fondo tende ad acquistare e vendere partecipazioni) è elevato, con circa il 60% del portafoglio che gira ogni anno, quindi VWELX genera alcune distribuzioni di plusvalenze. Produce anche una discreta fetta di reddito da interessi dal suo portafoglio obbligazionario. Un'IRA può aiutarti a evitare entrambi i tipi di conseguenze fiscali.

Vanguard Wellington, come suggerisce il nome, è gestito da Wellington Management, una società di gestione degli investimenti con quasi un secolo di esperienza operativa. Inoltre, questo sportello unico per le tue azioni e obbligazioni a grande capitalizzazione richiede commissioni annuali pari solo allo 0,24%:molto conveniente per la gestione competente e l'eccellente track record di prestazioni che ottieni in cambio.

Assicurati solo di considerare le tue esigenze di investimento. Se non vuoi che un terzo del tuo portafoglio sia costituito da obbligazioni, ti consigliamo di investire denaro aggiuntivo in singole azioni, fondi azionari e/o investimenti alternativi.

Vuoi saperne di più su VWELX? Dai un'occhiata al sito del fornitore Vanguard.

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4. Fondi pensionistici Vanguard Target

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• Stile: Data prevista
• Gestione: Attivo
• Rapporto di spesa: 0,08% o 80 ¢ all'anno per ogni $ 1.000 investiti
• Punteggio di rischio del portafoglio Morningstar: 20-61 (da conservatore ad aggressivo)

Una delle sfide nella pianificazione pensionistica è ottenere la giusta asset allocation o avere un mix di classi di attività appropriato per un investitore alla tua età e fase della vita. Il portafoglio ideale per un ventenne sarà probabilmente molto diverso da quello di un quarantenne ed entrambi i portafogli saranno diversi da quello ideale per un sessantenne.

È qui che Vanguard Target Retirement Funds può davvero aggiungere valore. 

Fondi alla data prevista —chiamati anche fondi del ciclo di vita—sono un tipo di fondo comune progettato per modificare la propria allocazione delle attività nel tempo. I fondi con data target iniziano investendo pesantemente in azioni, quindi riducono lentamente la loro esposizione azionaria e la sostituiscono con un'esposizione obbligazionaria man mano che si avvicinano alla data di pensionamento target, seguendo un percorso di discesa.

Le date di pensionamento previste sono da intendersi come stime; non devono essere estremamente precisi. In genere, la maggior parte delle famiglie di fondi comuni di investimento creerà fondi con date target in incrementi di cinque anni (ad esempio, 2025, 2030, 2035, ecc.).

Data l'attenzione iperspecifica alla pensione, i fondi alla data obiettivo tendono a trovarsi più comunemente nei piani 401 (k), ma non c'è nulla che ti impedisca di tenerli anche in un conto IRA o in un altro conto fiscalmente vantaggioso.

I fondi pensionistici Vanguard Target detengono diverse miscele di azioni statunitensi e internazionali di varie dimensioni, nonché obbligazioni statunitensi e internazionali. Non sorprende che siano economicissimi, con appena lo 0,08% annuo, e l'intera serie guadagna una rispettabile medaglia d'argento da Morningstar. E ancora meglio:a differenza della maggior parte dei fondi Vanguard, che prevedono un investimento iniziale minimo di 3.000 dollari, le serie di date target di Vanguard hanno un limite inferiore da superare:1.000 dollari.

Vuoi saperne di più sui fondi pensionistici Vanguard Target? Dai un'occhiata al sito del fornitore Vanguard.

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5. Azioni degli investitori del fondo Vanguard International Core Stock

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• Stile: Azioni internazionali a grande capitalizzazione
• Gestione: Attivo
• Risorse in gestione: 6,7 miliardi di dollari
• Rendimento da dividendi: 1,3%
• Rapporto di spesa: 0,48%, ovvero $ 4,80 all'anno per ogni $ 1.000 investiti
• Punteggio di rischio del portafoglio Morningstar: 70 (Aggressivo)

I mercati statunitensi sono da tempo tra i più produttivi al mondo e, se si crede nella capacità dell’economia americana di continuare a crescere, dovrebbe rimanere così. Tuttavia, i mercati azionari americani prendono qualche raffreddore occasionale, ed è per questo che la maggior parte degli esperti ti dirà che vale la pena avere almeno una certa esposizione alle azioni internazionali.

Puoi farlo tramite fondi come Vanguard International Core Stock Fund Investor Shares (VWICX) .

VWICX, gestita da F. Halsey Morris e Anna Lunden di Wellington Management, possiede attualmente 95 società selezionate da un universo di 350-400 azioni provenienti da tutto il mondo (esclusi gli Stati Uniti). Morris e Lunden privilegiano le aziende dei paesi più consolidati (le aziende dei mercati sviluppati come il Giappone e il Regno Unito costituiscono il 75% degli asset), ma detengono anche azioni dei mercati emergenti come Cina, India e Taiwan.

I gestori fondono stili growth e value, ma generalmente si affidano fortemente ai titoli a grande capitalizzazione; La capitalizzazione di mercato mediana di VWICX è vicina ai 75 miliardi di dollari. In altre parole, si tratta di un portafoglio prevalentemente blue-chip, che comprende multinazionali come Taiwan Semiconductor (TSM), il colosso cinese di Internet Alibaba (BABA) e il colosso britannico del petrolio e del gas Shell (SHEL).

Inoltre, come accade spesso con i fondi dei paesi sviluppati, il rendimento del VWICX è superiore a quello dei fondi statunitensi comparabili.

Vanguard International Core Stock Fund effettua anche più scambi di qualsiasi altro fondo in questo elenco, con un fatturato che al momento si aggira intorno al 90%, il che significa che la maggior parte del portafoglio gira ogni anno. Poiché ciò può comportare distribuzioni di plusvalenze, VWICX è un ottimo fondo pensione Vanguard per un IRA, ma un po' meno per i conti imponibili.

Vuoi saperne di più su VWICX? Dai un'occhiata al sito del fornitore Vanguard.

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6. Azioni Admiral del fondo indicizzato Vanguard 500

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• Stile: Azioni statunitensi a grande capitalizzazione
• Gestione: Indice
• Risorse in gestione: $ 1,5 trilioni
• Rendimento da dividendi: 1,1%
• Rapporto di spesa: 0,04%, ovvero 40 ¢ all'anno per ogni $ 1.000 investiti
• Punteggio di rischio del portafoglio Morningstar: 74 (Aggressivo)

L’indice S&P 500 è difficile da superare. Basta chiedere ai gestori professionisti di fondi comuni di investimento di prodotti a grande capitalizzazione, la maggior parte dei quali non riesce a battere costantemente l'indice S&P 500, soprattutto una volta prese in considerazione le commissioni.

Secondo gli indici S&P Dow Jones , nel 2025, “il 79% di tutti i fondi azionari attivi a grande capitalizzazione statunitensi hanno sottoperformato l’indice S&P 500, un tasso peggiore del 65% osservato nel 2024 e il quarto anno peggiore per i gestori attivi di large cap nei 25 anni di storia delle nostre scorecard SPIVA”. Con questi dati ora inseriti, SPIVA riferisce che solo il 14% dei fondi a grande capitalizzazione ha sovraperformato l'indice S&P 500 negli ultimi 10 anni e solo il 10% negli ultimi 15 anni.

I professionisti non possono batterlo, quindi possediamolo.

Il Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) è la più antica strategia sugli indici di Vanguard e rimane uno dei migliori fondi pensione Vanguard, per gli IRA o ovunque tu possa nasconderlo.

VFIAX, in virtù del monitoraggio dell'S&P 500, detiene azioni di 500 grandi società statunitensi. Ma non li tiene allo stesso modo. L’S&P 500 è “ponderato in base alla capitalizzazione di mercato”, il che significa che quanto più grande è la società, maggiore sarà il peso del titolo nell’indice (e quindi maggiore impatto sui rendimenti). Pertanto, in questo momento, VFIAX dedica la maggior parte dei suoi asset ad aziende come Nvidia, Apple e Alphabet (GOOG/GOOGL), società madre di Google, le cui capitalizzazioni di mercato sono misurate in trilioni di dollari.

È anche considerato un fondo "blend", il che significa che ha un'esposizione relativamente uniforme ai titoli value e ai titoli growth.

Il turnover è tradizionalmente basso, poiché solo una manciata di azioni entra o esce dall’indice in un dato anno, quindi VFIAX in genere effettua distribuzioni di plusvalenze minime o nulle. Ciò rende questo fondo indicizzato Vanguard un'opzione estremamente efficiente dal punto di vista fiscale per i soggetti imponibili conti. Ma ancora una volta, se investi principalmente tramite l'IRA e il tuo obiettivo è semplicemente massimizzare la performance, ha comunque senso possedere l'indice S&P 500 nel tuo IRA.

Inoltre, VFIAX ha una classe di azioni ETF, Vanguard S&P 500 ETF (VOO, coefficiente di spesa 0,03%) , che costa 1 punto base in meno in commissioni e attualmente costa circa $ 580 per azione.

Vuoi saperne di più su VFIAX? Dai un'occhiata al sito del fornitore Vanguard.

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7. Azioni degli investitori del fondo azionario strategico Vanguard

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• Stile: Azioni a media capitalizzazione statunitensi
• Gestione: Attivo
• Risorse in gestione: 10,5 miliardi di dollari
• Rendimento da dividendi: 1,1%
• Rapporto di spesa: 0,17%, ovvero $ 1,70 all'anno per ogni $ 1.000 investiti
• Punteggio di rischio del portafoglio Morningstar: 85 (Molto aggressivo)

Le società a grande capitalizzazione, come quelle dell’indice S&P 500, hanno il potenziale per una crescita fuori misura. Ma le aziende più piccole tendono ad essere più esplosive, nel bene e nel male. Beneficiano della regola dei grandi numeri degli investimenti (in effetti, raddoppiare i ricavi da $ 1 milione a $ 2 milioni è molto più semplice che farlo da $ 1 miliardo a $ 2 miliardi). E quando gli investitori istituzionali si interessano a questi titoli, grandi afflussi di nuovo denaro da investire possono mandare le loro azioni alle stelle.

Ma sono più rischiosi. Le aziende più piccole hanno flussi di entrate minori e limitati, il che significa che se una linea di prodotti principale è in difficoltà, può più facilmente portare a turbolenze e perdite azionarie. Inoltre, hanno meno accesso al capitale rispetto alle aziende più grandi, quindi se i tempi si fanno stretti, è più difficile per loro sopravvivere.

Prodotti come Vanguard Strategic Equity Fund Investor Shares (VSEQX) ti aiuta a coprire questo rischio permettendoti di acquistare molte società più piccole contemporaneamente, in modo che il fallimento di un titolo non comprometta il valore del tuo portafoglio.

Il gestore del fondo Cesar Orosco ha il compito di acquistare titoli a media e piccola capitalizzazione con un potenziale di crescita superiore alla media. Adotta un approccio quantitativo, tentando di identificare i titoli più interessanti all’interno di un indice MSCI di società di piccole e medie dimensioni sulla base di variabili quali il miglioramento dei fondamentali e una valutazione interessante. Attualmente ha circa 600 posizioni azionarie, suddivise all'incirca 60/40 tra small cap e mid cap.

"Chiaramente, il gestore di portafoglio Orosco è stato la forza trainante sin dal suo arrivo quasi cinque anni fa", afferma l'analista di Morningstar Todd Trubey. "Nel lungo termine, è un'ottima scelta per le azioni statunitensi a bassa capitalizzazione."

VSEQX fa un bel po' di scambi, con un fatturato superiore al 60%. Puoi eliminare il debito fiscale sulle plusvalenze risultanti inserendo questo fondo Vanguard in un'IRA.

Vuoi saperne di più su VSEQX? Dai un'occhiata al sito del fornitore Vanguard.

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• Servizi di gestione patrimoniale a pagamento: Empower offre anche diverse suite di servizi di consulenza a seconda delle risorse investibili. Le persone con un minimo di $ 100.000 possono ottenere consulenza finanziaria e pianificazione pensionistica illimitata e un portafoglio gestito professionalmente. I clienti con un patrimonio più elevato possono accedere a più servizi, tra cui consulenti finanziari dedicati, specialisti in settori quali quello immobiliare e delle stock option, e persino l’accesso al private equity. 

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Best Overall Portfolio Tracker

Empower | Free Net Worth and Investment Tracking

4.5

Tools:Free. Wealth Management:Starts at 0.89% of assets annually.*

• Empower offers both a free set of portfolio, net worth, and cash flow tracking tools, as well as paid asset management service.
• Link Empower to your bank and investing accounts, credit cards, and more to see a single view of useful information and data, including your net worth.
• Empower Advisory Group offers a comprehensive wealth management service known as Personal Strategy. This managed account solution provides clients with discretionary investment management, personalized portfolio construction, and access to financial planning support. Accounts investing $100k to $250k receive unlimited advice and retirement planning help from financial advisors, as well as a professionally managed ETF portfolio with reviews upon request. Higher asset tiers offer access to dedicated advisors, estate planning, and tax specialists, plus additional investment options like access to private equity.**
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Pro:

• Free portfolio tracker (Dashboard)
• Free net worth, cash flow, and investment reporting tools (Dashboard)
• Tax-loss harvesting (Personal Strategy)
• Dividend reinvestment (Personal Strategy)
• Automatic rebalancing (Personal Strategy)
• Low investment expense ratios (Personal Strategy)
• High number of investment accounts supported (Personal Strategy)
• Low $100k minimum for investment management (Personal Strategy) compared to traditional advisors.

Contro:

• Moderately high investment management fee (0.89% AUM) compared to other online advisors (Personal Strategy)
• No dedicated advisor unless you have $250k+ in assets

* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG è un consulente per gli investimenti registrato presso la Securities and Exchange Commission (SEC) e una filiale indiretta di Empower Annuity Insurance Company of America. La registrazione non implica un certo livello di abilità o formazione. Investire comporta dei rischi. Le performance passate non sono indicative dei rendimenti futuri. Potresti perdere denaro. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).

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Vanguard Retirement Funds for IRAs:Frequently Asked Questions (FAQs)

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What is the minimum investment amount on Vanguard mutual funds?

Vanguard funds are known for being shareholder-friendly. The Vanguard mutual fund company blazed new trails with the index fund, and Vanguard has done more than any other investment firm to keep costs to a minimum for investors.

But there is one hitch. Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.

If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.

Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.

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What are index funds?

There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .

With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.

An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.

If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.

And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.

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Why does a fund’s expense ratio matter so much?

Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.

The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.

This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.

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