Le 22 regole di investimento di Jack Bogle:una guida al successo a lungo termine

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Stai cercando di investire i tuoi soldi ma non sai da dove iniziare?

Oppure investi da un po’ ma non vedi crescere i tuoi soldi?

Il fondatore di Vanguard, Jack Bogle, ha 22 regole di investimento che possono aiutarti a essere un investitore di successo.

Queste regole si basano sui suoi anni di esperienza nel mondo degli investimenti.

In questo post, discuto ciascuna delle regole di investimento di Jack Bogle e come possono aiutarti a essere un investitore più intelligente.

Chi è Jack C. Bogle?

Prima di condividere con te le regole di investimento, devi sapere chi è il signor Bogle e perché dovresti ascoltarlo.

Jack Bogle è il fondatore di The Vanguard Group, la più grande società di fondi comuni di investimento al mondo.

Ha oltre 50 anni di esperienza nel settore degli investimenti ed è considerato un genio degli investimenti.

Nel 1976 creò il fondo Vanguard 500, che fu il primo fondo indicizzato in cui gli investitori al dettaglio potevano investire.

• Leggi ora: Ecco le migliori citazioni di investimento di John Bogle

Negli anni successivi, l’investimento indicizzato o investimento passivo ha preso d’assalto il mondo degli investimenti.

Oggi la gestione passiva rappresenta quasi il 50% degli investimenti in borsa.

Le sue regole si basano sulle sue esperienze personali e su quelle di altri singoli investitori.

Immergiamoci nella filosofia di investimento di Jack Bogle e scopriamo di più sugli investimenti.

#1. Ricorda il ritorno alla media

Non acquistare mai un investimento in base a ciò che ha fatto in passato.

Ogni investimento che desideri acquistare viene fornito con un prospetto che ti dice di più sul fondo comune o sull'exchange traded fund.

E in ognuno di essi, di solito in una delle prime pagine, si afferma che la performance passata del fondo non è garanzia di rendimenti futuri.

Non importa in cosa stai investendo, prima o poi le azioni calde un giorno non saranno più tali.

Un altro modo di vedere questo è la legge di gravità.

Ciò che sale, deve scendere.

Gli investimenti sono gli stessi.

Coloro che volano in alto torneranno sempre con i piedi per terra.

Quindi non investire i tuoi soldi in azioni che pensi non scenderanno mai perché prima o poi lo faranno.

#2. Il tempo è tuo amico, l'impulso è tuo nemico

L’interesse composto è la tua più grande risorsa quando si tratta di investire.

Questo perché più a lungo il tuo denaro rimane investito, più cresce.

• Leggi ora: Scopri il potere degli investimenti composti in azione

Ad esempio, supponiamo che investi $ 25.000 all'età di 25 anni e guadagni l'8% annuo su quei soldi.

Ecco il tuo saldo in incrementi di 10 anni.

• 35 anni:$ 53.973
• 45 anni:$ 116.523
• 55 anni:$ 251.566
• 65 anni:$ 543.114
• 75 anni:$ 1.172.540

Se smetti di investire dopo 10 anni, perderai oltre 1 milione di dollari!

Allora perché così tante persone rinunciano a investire?

L'impulso è il tuo nemico.

Quando il mercato crolla, si spaventano e prendono la decisione di investimento di ritirare i propri soldi.

• Leggi ora: Scopri di più su come le tue emozioni controllano il successo dei tuoi investimenti

Non vogliono perdere altro denaro, quindi decidono di proteggere ciò che gli è rimasto e di aspettare.

Il problema è che molti investitori aspettano troppo a lungo prima di investire nuovamente. In alcuni casi, non tornano mai più.

Queste cattive decisioni di investimento finiscono per costare loro migliaia di dollari.

#3. Compra bene e tieni duro

Questa lezione dice semplicemente che una volta svolto il lavoro iniziale di determinazione dell’allocazione delle risorse e di diversificazione degli investimenti, è necessario attenervisi.

E tieni duro, qualunque cosa stia facendo il mercato.

• Leggi ora: Ecco come determinare l'allocazione delle risorse
• Leggi ora: Scopri perché diversificare il tuo portafoglio è così importante

Potrebbe sembrare facile, ma quando il mercato è in rialzo e tutti intorno a te dicono che stanno facendo soldi a palate con le loro azioni, può essere difficile.

E può essere ancora più difficile quando il mercato crolla e tutti intorno predicono rovina e sventura.

Ecco perché l’investitore medio non guadagna mai quello che guadagna il mercato.

Entrano e escono dal mercato o da un investimento all'altro, il che riduce i rendimenti complessivi dell'investimento.

• Leggi ora: Impara le chiavi per acquistare e mantenere gli investimenti

Gli investitori di maggior successo sono investitori a lungo termine che mantengono le stesse partecipazioni per decenni.

#4. Avere aspettative realistiche

La cosa peggiore che puoi fare è avere aspettative sbagliate quando si tratta di investire i tuoi soldi.

John Bogle utilizza un'ottima analogia per aiutarti a comprendere questa regola di investimento, il bagel e la ciambella.

Il bagel è sano e nutriente per te o per un investimento a lungo termine.

La ciambella è dolce ma non salutare per te o per gli investimenti a breve termine.

Anche se tutti amiamo una ciambella, per essere un investitore di successo devi concentrarti sul bagel.

• Leggi ora: Ecco i migliori tipi di investimenti a breve termine
• Leggi ora: Ecco i migliori tipi di investimenti a lungo termine

I rendimenti del trading a breve termine possono essere elevati, ma per la maggior parte degli investitori non sono sostenibili a lungo termine.

Quindi, anche se ora potresti battere il mercato o ottenere rendimenti elevati, tra qualche anno è probabile che non otterrai lo stesso livello di successo.

Si torna alla prima regola, il ritorno alla media.

#5. Dimentica l'ago, compra il pagliaio

La maggior parte degli investitori cerca l'ago o quel titolo che sarà un fuoricampo.

Lo vedi continuamente se leggi molto sugli investimenti.

Sentirai cose come "se avessi investito in Amazon negli anni '90" o "se avessi investito $ 100 in azioni Apple alla fine degli anni '80", saresti un multimilionario.

Anche se è vero che avresti avuto un buon investimento finanziario investendo al momento perfetto in quelle azioni, guarda le probabilità di scegliere quelle azioni.

Ci sono migliaia di azioni quotate in borsa là fuori.

Le tue possibilità di scegliere quello che ti farà fare un fuoricampo sono come trovare un ago nel pagliaio.

L’uso migliore del tuo tempo e del tuo denaro è semplicemente possedere il pagliaio o investire nell’intero mercato attraverso fondi indicizzati a basso costo.

In questo modo, garantisci di possedere Apple o Amazon.

E anche se non ne possiedi tanto se investi solo in quelle azioni, ne uscirai vincitore poiché la maggior parte degli investitori non avrà la fortuna di investire in quelle azioni al momento giusto.

#6. Riduci al minimo il guadagno del croupier

Per comprendere questa regola, devi prima sapere cos'è un croupier.

Il croupier è il responsabile del tavolo da gioco.

In altre parole, la persona che finisce per guadagnare tutti i soldi.

Quando si tratta di investire, bisogna essere consapevoli delle commissioni.

• Leggi ora: Scopri l'impatto che le commissioni hanno sui tuoi investimenti

Quando investi in fondi comuni di investimento ed Exchange Traded Fund, è prevista una commissione di gestione da pagare.

Questa commissione non ti verrà mai addebitata, deriva dal rendimento del fondo stesso.

Ad esempio, se ti viene addebitata una percentuale di spesa dell'1% e il fondo ha un rendimento lordo del 9%, guadagnerai solo l'8%.

L'altro 1% è la commissione da pagare.

Questo non sembra un grosso problema.

Ma torniamo alla regola n. 2 sull'interesse composto.

Funziona anche per le tariffe che paghi.

Se investi $ 25.000 in un fondo comune che addebita l’1% annuo e rimani investito per 40 anni, guadagnando l’8% annuo, ti ritroverai con $ 363.327.

Non male.

Ma hai pagato 52.800 dollari di commissioni.

Anche se si tratta di un sacco di soldi, molti potrebbero accettarlo a causa del grande ritorno che hai ottenuto.

Ma supponiamo che tu abbia investito gli stessi $ 25.000 per 40 anni, guadagnando l'8% annuo in un fondo che addebitava solo lo 0,15%.

Ti ritroveresti con $ 511.461.

Si tratta di una differenza vicina a $ 150.000!

Ma se guardi più da vicino, la differenza nelle commissioni è di soli $ 43.000.

Cosa è successo agli altri $ 100.000?

Questo è l'effetto dell'interesse composto sulle tue commissioni.

Se avessi investito in un fondo con commissioni più basse, una parte maggiore del tuo denaro avrebbe potuto rimanere investita e trasformarsi in somme di denaro maggiori.

Quindi, anche se pagare solo l'1% non sembra un grosso problema, negli anni a venire, man mano che i tuoi saldi aumenteranno, queste commissioni elevate diventeranno un grosso problema.

#7. Non c'è via di fuga dal rischio

Non importa dove metti i tuoi soldi, in borsa, in banca o anche sotto il materasso, i rischi sono sempre presenti.

Troppi investitori che hanno paura del mercato decidono di andare sul sicuro e investire i propri soldi in un conto di risparmio o in un certificato di deposito.

Vedono che non possono perdere denaro in questi investimenti, ma solo guadagnare interessi. Ma la verità è che questi investimenti sono rischiosi.

• Leggi ora: Scopri i rischi che corri quando investi i tuoi soldi
• Leggi ora: Comprendi la tua tolleranza al rischio per essere un investitore migliore

Sono rischiosi perché guadagnano così pochi interessi da non tenere il passo con l’inflazione.

Quindi in 10 anni, mentre vedono ancora il saldo del loro conto di risparmio uguale o leggermente più alto grazie agli interessi, la realtà è che hanno perso il 30% del loro potere d'acquisto a causa dell'inflazione.

• Leggi ora: Scopri di più sull'impatto dell'inflazione sul tuo denaro

Man mano che i prezzi aumentano nel tempo, il tuo denaro perde valore.

E se non guadagni almeno il tasso di inflazione, che è in media tra il 2-3% annuo, stai perdendo denaro.

#8. Non combattere l'ultima guerra

Molte volte facciamo le cose in base a ciò che è accaduto in passato.

È la natura umana.

Se apri il tuo cuore per amare qualcuno e lui lo spezza, alzerai un muro e renderai la tua prossima relazione più difficile per evitare il possibile dolore.

Lo stesso vale per gli investimenti.

Guardiamo cosa è successo in passato e investiamo in base a quello invece di guardare a ciò che sta accadendo ora.

Ad esempio, i titoli tecnologici potrebbero essere stati i migliori investimenti per anni, ma ora sono sconfitti.

Utilizzando come guida le performance passate, questi investitori ritengono che questo settore debba sovraperformare nuovamente.

Quindi investiranno in questi titoli anche se ci sono altri settori del mercato che sono favorevoli in questo momento.

La conclusione è:non concentrarti sul passato, guarda cosa sta succedendo ora.

#9. Il riccio batte la volpe

Questa è una grande analogia tra investimento passivo e gestione attiva.

Il riccio è l’idea dell’investimento nell’indice, in cui semplicemente acquisti il mercato, ti siedi e lasci che faccia il suo lavoro.

La volpe è quella più divertente, l'idea di investire in fondi gestiti attivamente.

Il problema è che, nella maggior parte dei casi, la gestione attiva non supera la gestione passiva, bensì sottoperforma.

• Leggi ora: Fai clic qui per saperne di più sugli investimenti attivi e passivi

Ci sono anni in cui i fondi a gestione attiva battono il mercato, ma non lo fanno mai in modo coerente, anno dopo anno.

#10. Mantieni la rotta

La regola finale è mantenere la rotta o investire a lungo termine.

Una volta valutata la tua situazione finanziaria, i tuoi obiettivi finanziari, determinata l’allocazione delle risorse e completamente diversificato, devi mantenere i tuoi investimenti a lungo termine.

Non puoi entrare e uscire dal mercato.

Non è possibile passare da un investimento all’altro ogni pochi anni.

Qualunque cosa acquisti, la mantieni fino al pensionamento e aumenti queste posizioni nel tempo.

Quando lo fai, guadagni ciò che guadagna il mercato e, di conseguenza, ti ritrovi con un gruzzoletto di buone dimensioni.

Regole più semplici per investire da John Bogle

Sebbene le regole di base di cui sopra siano il fondamento di come dovresti investire i tuoi soldi, nel corso degli anni John Bogle ha rilasciato molte interviste e ha parlato di alcune regole aggiuntive.

Alcuni sono nuovi, altri sono semplicemente modi diversi di guardare alle regole originali. Ecco le regole di investimento aggiuntive di cui ha parlato.

#11. Dimentica il mercato

La lezione qui è ignorare i movimenti giornalieri del mercato azionario se vuoi sperimentare un investimento di successo.

Stai investendo a lungo termine, quindi i movimenti quotidiani non fanno nulla a tuo vantaggio.

Tuttavia, aumentano la probabilità che tu reagisca negativamente, diventi avido o spaventato e non porti a termine il tuo piano.

#12. Comprendi il tuo ruolo

Il tuo ruolo è ottenere il ritorno del mercato nel suo insieme.

Se riesci a farlo, sarai benestante dal punto di vista finanziario, presupponendo che inizi a investire il prima possibile.

Non cercare di inseguire rendimenti o scegliere singoli titoli.

Le probabilità sono contro di te. Investi in fondi indicizzati a basso costo e investi il prima possibile.

#13. Non illuderti

Molte persone pensano che investendo in fondi gestiti attivamente, sovraperformaranno il mercato perché il team di gestione supererà in astuzia il mercato.

Ma se ci si ferma a pensarci, nessun management team è mai stato in grado di battere il mercato nel tempo.

Certo, lo fanno per un anno qua e là, ma nessuno è stato in grado di farlo anno dopo anno.

In altre parole, quando investi in fondi gestiti attivamente, speri o desideri di battere il mercato.

E quando non batti il mercato, guadagni meno del mercato.

Come regola generale, è meglio scegliere semplicemente un fondo indicizzato passivo.

#14. Cerca la noia

Investire dovrebbe essere noioso, non entusiasmante.

Quando è emozionante, permetti alle tue emozioni di prendere le decisioni per te.

Quando investi in fondi indicizzati e li mantieni per anni, investire è noioso.

Mantieni le tue emozioni fuori dagli investimenti e lascia che il mercato e il compounding facciano la loro magia.

E quando arriva il momento di andare in pensione, avrai un bel gruzzoletto di cui goderti.

#15. Pensa al futuro. Molto avanti.

È necessario avere un orizzonte temporale lungo per investire nel mercato azionario.

Se hai bisogno di soldi tra qualche anno, è meglio metterli su un conto di risparmio.

Ma per gli investimenti previdenziali o per periodi superiori a 10 anni, i mercati finanziari sono ciò che ti darà il miglior ritorno sul tuo denaro.

#16. Dimentica "Il numero"

Non concentrarti sulla quantità di dollari di cui hai bisogno per la pensione.

Se investi pensando di dover avere 2 milioni di dollari per la pensione, questo ti coinvolgerà emotivamente.

• Leggi ora: Ecco una guida per aiutarti a sapere quanto ti serve per la pensione

E come è stato sottolineato più volte, questo non va bene.

Concentrati invece sul risparmio quanto più possibile e sull'investimento in fondi indicizzati passivi a basso costo.

• Leggi ora: Ecco le nozioni di base sui fondi comuni di investimento che devi sapere

Quando arriverà la pensione, avrai soldi più che sufficienti per goderti i tuoi anni d'oro.

#17. Investi, non fare trading

Tradare azioni o entrare e uscire continuamente dagli investimenti è un gioco da pazzi.

Sei destinato a perdere soldi.

Questo perché non sai mai chi ha ragione.

Inoltre sei al capriccio del mercato.

Forse investi in un titolo pensando che salirà, poi si verifica una correzione del mercato e perde il 20%.

• Leggi ora: Ecco come sopravvivere a una correzione del mercato azionario

Cosa fai adesso?

Vendi e realizzi una perdita di denaro del 20% o tieni il denaro e aspetti che si riprenda tra qualche anno?

Non rischiare. Investi in fondi comuni di investimento o ETF a lungo termine ed elimina questo rischio.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra fondi comuni di investimento ed ETF

#18. Fai un po' di conti

Ogni volta che investi, devi calcolare il costo delle commissioni.

Se pensi di poter guadagnare l'8% sul tuo denaro investendo, devi sottrarre il costo o le commissioni di gestione da questo numero.

Quindi, se il fondo addebita l'1%, ora guadagni solo il 7%.

Che impatto ha questo sui tuoi soldi?

Prenditi il tempo necessario per comprendere l'impatto dei costi più elevati rispetto ai costi più bassi e sarai un investitore più intelligente.

#19. Mantieni la semplicità

Non complicare eccessivamente la composizione del tuo portafoglio.

Non sono necessari 20 fondi comuni di investimento per essere diversificati.

In effetti, molti investitori di successo hanno solo 3 fondi.

• Leggi ora: Fai clic qui per i migliori portafogli di modelli di esempio da utilizzare

Prendi semplicemente la tua età e metti quella somma di denaro in un fondo obbligazionario e il resto in azioni.

Sembra troppo semplice, ma funziona.

#20. Non dare un'occhiata alle tue dichiarazioni

Aprire i propri estratti conto ogni mese o ogni trimestre è un errore comune commesso da molti investitori.

Vedrai che hai perso soldi e potresti voler vendere.

Oppure potresti vedere che sei in vantaggio e smettere di risparmiare di più. Fondamentalmente, permetti alle tue emozioni di avere di nuovo importanza.

• Leggi ora: Scopri per quanto tempo conservare i rendiconti finanziari

Ignora le tue dichiarazioni e continua a investire.

#21. Conosci i tuoi limiti

Probabilmente hai sentito il detto “compra a poco, vendi a tanto” quando si tratta di investire.

Ma sai quando è alto?

Con un mercato che si muove al rialzo nel tempo, è difficile fare previsioni. È altrettanto difficile sapere anche quando si verifica il fondo di una svendita.

Risparmia le tue energie per altre cose e non cercare di vivere secondo questo mantra.

Utilizza invece una strategia di investimento basata sul costo medio in dollari per investire in modo coerente nel tempo.

• Leggi ora: Ecco i vantaggi della media del costo in dollari

#22. Niente panico, sii calmo

Anche se nel tempo il mercato sale, ci sono anche degli ostacoli lungo il percorso.

Correzioni, arresti anomali e pullback si verificano continuamente.

Questi eventi possono far sì che il tuo portafoglio perda il 30% o più in breve tempo.

• Leggi ora: Ecco come sopravvivere al crollo del mercato azionario
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Ma devi ricordare che questi eventi sono temporanei.

È come guidare su una strada piena di buche.

Ne colpirai uno di tanto in tanto, ma alla fine li supererai e sarai di nuovo su una strada liscia.

Attieniti al tuo piano e sappi che i cali del mercato possono verificarsi, ma a lungo termine ne uscirai in vantaggio.

Considerazioni finali

Ci sono 22 regole di investimento di Jack Bogle da seguire.

È un consiglio semplice perché investire è semplice da fare.

Non c’è nulla di complicato in questo e non hai bisogno di molta istruzione per raggiungere il successo finanziario.

La parte difficile è tenere sotto controllo le proprie emozioni, motivo per cui così tante persone falliscono.

Se riesci a imparare a tenere le tue emozioni lontane dagli investimenti, i tuoi soldi aumenteranno più di quanto pensavi possibile.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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