Affrontare le recessioni del mercato:una guida per sopravvivere a un crollo del mercato azionario

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Un crollo del mercato azionario può essere un evento spaventoso per gli investitori.

Ma con la giusta conoscenza e preparazione, puoi sopravvivere.

In questo post del blog, discuterò di 8 modi per prepararsi a un crollo e dei migliori investimenti da possedere durante uno di essi.

Questo ti fornirà tutto ciò che devi sapere su come sopravvivere a un crollo del mercato azionario, proteggere il tuo portafoglio e tenere i tuoi soldi al sicuro.

Che cos'è un crollo del mercato azionario?

Un crollo del mercato azionario è un calo improvviso e drastico dei prezzi delle azioni.

La definizione ampiamente utilizzata di crollo è quando i prezzi delle azioni scendono del 10% o più in un solo giorno.

Possono essere causati da una varietà di fattori, come paura o incertezza sul futuro, cattive condizioni economiche, fallimenti aziendali e altro ancora.

A causa del panico che può verificarsi a causa di un calo improvviso, c'è un interruttore che viene attivato quando i prezzi sfuggono al controllo.

Questo interruttore interrompe il commercio, sperando di aiutare le persone a diventare più razionali e meno emotive.

Gli interruttori vengono attivati quando il mercato scende del 7%, 13% e 20%.

La cosa fondamentale da ricordare è che nessuno ha la sfera di cristallo per sapere quando potrebbe verificarsi un incidente.

Inoltre, gli arresti anomali tendono a verificarsi molto rapidamente, in un breve periodo di tempo.

• Leggi ora: Ecco i rischi comuni che affronti come investitore

Per questo motivo, devi essere pronto in anticipo, altrimenti quando ti rendi conto che il mercato sta crollando, è già troppo tardi.

Un ottimo esempio di incidente è il Black Monday dell'ottobre 1987.

Non sono crollati solo i principali indici di mercato degli Stati Uniti, ma anche i mercati globali.

Un altro esempio di crollo del mercato è la Grande Depressione.

Questo è stato un po’ diverso in quanto, mentre si è verificato un calo improvviso, i prezzi delle azioni hanno continuato a scendere per un periodo di due mesi.

Comprendi anche che un crollo è molto diverso dalle correzioni del mercato azionario.

Le correzioni prevedono un calo compreso tra il 10% e il 20% su un periodo di tempo più lungo e potrebbero segnalare un imminente mercato ribassista.

• Leggi ora: Fai clic qui per scoprire come sopravvivere a una correzione del mercato azionario
• Leggi ora: Ecco come identificare una correzione del mercato azionario

8 modi per prepararsi a un crollo del mercato

Anche se c’è ben poco che puoi fare per eliminare il rischio di perdere denaro durante un incidente, ci sono cose che puoi fare per superare la tempesta.

Proprio come quando si avvicina un uragano, si sbarrano le finestre, si accumulano scorte di cibo o addirittura si fugge dalla zona, è necessario prepararsi in anticipo per un crollo del mercato.

Ecco 8 cose che dovrebbero far parte della preparazione di ogni investitore intelligente.

#1. Rivedi il tuo piano finanziario

La prima cosa che devi fare è rivedere il tuo piano finanziario.

Innanzitutto devi capire perché stai investendo.

Gli obiettivi che stavi inizialmente cercando di raggiungere sono ancora validi?

Assicurati che la tua asset allocation corrisponda ancora alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi finanziari.

• Leggi ora: Ulteriori informazioni sull'allocazione delle risorse
• Leggi ora: Scopri l'importanza di diversificare i tuoi investimenti

In caso contrario, ora è il momento di apportare modifiche.

Inoltre, assicurati di aggiornare il budget e le proiezioni del flusso di cassa per riflettere qualsiasi potenziale volatilità del mercato.

Questo ti aiuterà a rimanere in carreggiata durante un incidente.

Infine, il tuo piano di investimenti ti aiuterà anche a tenere sotto controllo le tue emozioni e a prendere decisioni di investimento razionali.

Non solo, ma può essere uno strumento utile per convincere il tuo coniuge o partner che vendere durante un crollo del mercato non è la migliore linea d'azione.

• Leggi ora: Scopri cosa fare quando sei troppo spaventato per investire

#2. Rivaluta la tua tolleranza al rischio

Oltre a rivedere il tuo piano finanziario, vuoi esaminare in modo specifico la tua tolleranza al rischio.

Molti investitori tendono a sottovalutare il livello di rischio che sono disposti ad assumersi.

La soluzione migliore a questo problema è quantificare le perdite in termini di importi in dollari.

Ad esempio, guarda il tuo portafoglio di investimenti complessivo e vedi qual è il suo valore.

Se è $ 250.000 moltiplicalo per 10%, 20% 30%, 40% e 50%.

Queste sono le potenziali perdite che potresti subire durante un crollo del mercato.

Ecco come apparirebbe ciascuno di questi.

Diminuzione percentuale Perdita di importo in dollari 10%$ 25.00020%$ 50.00030%$ 75.00040%$ 100.00050%$ 125.000

Ti senti a tuo agio nel perdere $ 125.000?

In caso contrario, non dovresti puntare tutto sulle azioni e dovresti investire una parte del tuo denaro in investimenti a reddito fisso.

• Leggi ora: Utilizza questa guida per determinare la tua tolleranza al rischio

#3. Paga il debito

Questo potrebbe sembrare un po’ strano, ma non così tanto se la tua situazione finanziaria ti prevede di vivere dei tuoi investimenti.

L'ultima cosa che vuoi fare quando i prezzi delle azioni sono bassi è vendere.

Questo perché hai meno soldi investiti e meno soldi da crescere con la ripresa del mercato.

Quindi, prima che il mercato trabocchi, vuoi rivedere le tue finanze.

Hai un debito sulla carta di credito con interessi elevati? Qualche altro debito che hai portato con te?

Potrebbe avere senso investire le tue risorse per ripagare tutto questo.

Quando lo fai, hai bisogno di meno soldi per vivere e, pertanto, devi prelevare meno denaro dai tuoi conti di investimento.

#4. Investi in titoli azionari con dividendi di alta qualità

Se vivi dei tuoi investimenti, valuta la possibilità di vendere alcune delle tue partecipazioni azionarie e acquistare azioni che pagano dividendi.

La chiave qui è concentrarsi su aziende di alta qualità.

In questo modo potrai guadagnare un dividendo trimestrale da utilizzare come reddito.

Il problema è che anche questi titoli perderanno valore.

Ma in genere non crollano tanto quanto altre aree del mercato a causa del dividendo stabile che pagano.

• Leggi ora: Scopri come iniziare a investire in dividendi

#5. Mantieni la calma

Quando si verifica un crollo del mercato azionario, è necessario mantenere la calma.

La cosa peggiore che puoi fare è reagire emotivamente.

Se guardi alla tua vita intera, in particolare ai momenti in cui hai agito spinto dalle emozioni invece che dalla logica, molto probabilmente è stata la scelta sbagliata.

Lo stesso vale per qualsiasi decisione di investimento.

Devi mantenere la calma e non avere reazioni istintive che potrebbero costarti di più a lungo termine.

• Leggi ora: Scopri perché sei il tuo più grande nemico quando investi

Questo risale alla revisione del tuo piano di investimenti.

Il piano è lì per guidarti nei momenti difficili.

Quindi rivedilo e seguilo.

Sappi che i crolli accadono e il mercato alla fine si riprenderà.

#6. Elimina il rumore

Questo è un altro modo per non guardare sempre le notizie.

La ragione di ciò è che i media guadagnano avendo più spettatori.

Quindi ti catturano emotivamente e continui a guardare.

In aggiunta a ciò, gli inserzionisti che pagano per mostrare i propri annunci tendono ad essere intermediari.

Più acquisti, vendi e scambi, maggiore sarà il profitto che ottengono.

• Leggi ora: Scopri le regole di investimento di Jack Bogle per avere successo

Quindi, quando i tempi si fanno duri, spegni la televisione. Smetti di leggere gli articoli di notizie.

Leggi un buon libro o gioca con i tuoi bambini. Fai anche una passeggiata.

Meno ti concentri sul mercato, meno probabilità avrai di reagire.

#7. Passa a contanti

Questa strategia di investimento non è del tutto o niente e non è nemmeno adatta a tutti gli investitori.

Ma in alcuni casi di flessione del mercato, potrebbe avere senso vendere, supponendo di poterlo fare abbastanza presto, per limitare le perdite.

Un buon esempio potrebbe essere un pensionato che deve prelevare la distribuzione richiesta dal proprio conto pensionistico.

Invece di rischiare che il mercato crolli ulteriormente, una scelta migliore potrebbe essere quella di spostare parte del denaro in contanti e proteggerlo.

Se sai che non avrai paura di investire a lungo termine, potresti anche prelevare del denaro e lasciarlo in contanti.

Quindi inizia lentamente a riacquistare in un secondo momento.

Il più grande svantaggio di questa strategia è che nessuno sa dove sarà il fondo.

In altre parole, il market timing potrebbe farti perdere grandi guadagni.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra il market timing e il tempo trascorso nel mercato

#8. Investi di più

Se pensi che un crollo sia imminente, potresti creare un bel cuscino di liquidità e poi usare il denaro per fare acquisti dopo il crollo.

In questo modo puoi acquistare azioni a prezzi più bassi, dandoti il potenziale per guadagnare sui mercati.

Come per l'ultimo punto, non saprai mai quando si trova il fondo, quindi invece di investire tutto in una somma forfettaria, potrebbe essere più vantaggioso calcolare il costo medio in dollari.

Con questa strategia, contribuisci semplicemente mensilmente al mercato più ampio.

Ciò ti consente di sfruttare la volatilità a breve termine e acquistare di più quando i prezzi sono bassi e di meno quando i prezzi sono più alti.

• Leggi ora: Fai clic qui per ulteriori informazioni sulla media del costo in dollari

In effetti, questo è ciò che intende Warren Buffett quando dice di comprare quando c’è sangue nelle strade.

La paura fa sì che le persone abbassino i prezzi delle azioni fino al punto in cui diventano un affare.

È come entrare in un negozio di alimentari e vedere uno sconto irripetibile su un prodotto che usi regolarmente.

In questo caso ne compreresti quanti più puoi, non scapperesti.

• Leggi ora: Ecco altre citazioni sugli investimenti di Warren Buffett da cui imparare

I migliori investimenti da realizzare durante un crollo del mercato azionario

Ora che sei pronto, quali sono i migliori investimenti da fare quando il mercato crolla?

Ecco quelli che limiteranno meglio le tue perdite.

Nota che ho detto limiterà le tue perdite.

Non vi è alcuna garanzia che non perderai denaro con queste idee. Ma è probabile che perderai meno.

#1. Obbligazioni

Le obbligazioni sono un tipo di titolo di debito.

Esistono due tipi in cui puoi investire:buoni del tesoro e obbligazioni societarie.

I buoni del Tesoro sono emessi dal governo e sono le obbligazioni più sicure in cui investire.

Le obbligazioni societarie sono emesse dalle società e, pur essendo sicure, sono più rischiose dei titoli del Tesoro.

Quando investi in obbligazioni, finanzi una società o la spesa pubblica.

In cambio, ti pagano gli interessi nel tempo fino alla scadenza dell'obbligazione.

Quando un mercato azionario crolla, gli investitori obbligazionari in genere non perdono tanto denaro quanto gli investitori azionari.

Questo perché gli investitori si rivolgono verso obbligazioni di alta qualità per motivi di sicurezza.

Non solo i prezzi delle obbligazioni non fluttuano tanto quanto gli investimenti azionari, ma pagano anche pagamenti di interessi mensili, contribuendo ad aumentare il rendimento complessivo degli investitori.

Questo è il motivo per cui molti portafogli presentano una combinazione di azioni e obbligazioni per contribuire a compensare la volatilità.

• Leggi ora: Ecco i migliori consigli per investire in un mercato azionario volatile

#2. Immobiliare

Investire nel settore immobiliare è un altro rifugio sicuro dal mercato azionario.

Storicamente il settore immobiliare rende circa il 3-5% annuo e molto raramente perde valore.

Ad esempio, la Grande Recessione è stata più un evento anomalo che un evento comune nel mercato immobiliare.

Esistono molti modi in cui puoi investire anche nel settore immobiliare.

• Leggi ora: Fai clic qui per i pro e i contro dell'investimento nel settore immobiliare

Puoi investire in fondi comuni di investimento immobiliare, o REITS, che vengono scambiati come azioni in borsa.

Potresti anche acquistare direttamente le case e affittarle.

Oppure potresti investire anche nel settore immobiliare tramite crowdfunding.

#3. Azioni con dividendi

Come accennato in precedenza, le azioni con dividendi sono un ottimo investimento a lungo termine per aiutarti a rimanere investito e proteggere i tuoi soldi allo stesso tempo.

La chiave è trovare aziende solide con un dividendo stabile.

Una mossa intelligente è guardare indietro ai precedenti crolli del mercato per vedere cosa ha fatto l'azienda con i suoi dividendi.

Alcune aziende smetteranno di pagare o sospenderanno i dividendi finché l'economia non migliorerà.

• Leggi ora: Scopri i pro e i contro delle azioni con dividendi

Questa è un'azienda in cui non vuoi investire.

L’obiettivo è guadagnare un dividendo limitando allo stesso tempo le perdite.

Se la società smette di pagare il dividendo, non c'è motivo per gli altri investitori di detenere le azioni e anch'esse potrebbero subire un forte calo di valore.

#4. Fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario sono molto simili ai conti di risparmio bancari.

La differenza più grande è che questo investimento tende a pagare un tasso di interesse leggermente più alto.

Nel complesso, un fondo del mercato monetario è essenzialmente un conto in contanti in cui puoi parcheggiare i tuoi soldi in modo sicuro finché non sei pronto a investirli.

Pertanto, anche se è intelligente tenere un po' di denaro in questo investimento, non è consigliabile tenere molti soldi qui per un lungo periodo di tempo poiché non otterrai un ritorno sul tuo denaro.

#5. Beni di prima necessità

Infine, ci sono i titoli di consumo di prima necessità.

Si tratta di aziende che continueranno a vendere prodotti, non importa quanto peggiora la situazione economica.

Pensa a cose come dentifricio, carta igienica e cibo.

Queste sono tutte cose di cui le persone hanno bisogno, indipendentemente dal fatto che l’economia sia in forte espansione o in crollo.

Come per l'idea dei titoli azionari con dividendo sopra, esamina come si sono comportati questi titoli nei crolli precedenti per avere un'idea di come potrebbero comportarsi questa volta.

Considerazioni finali

Esistono i modi migliori per sopravvivere a un crollo del mercato azionario.

Seguendo questi suggerimenti, puoi limitare le tue perdite in modo da poter rimanere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Inoltre, sarai meglio preparato per i prossimi colpi di crisi finanziaria.

Ricorda che, qualunque cosa accada, non farti prendere dal panico e agisci emotivamente.

Mantenetelo a lungo termine e sappiate che qualsiasi incidente, non importa quanto spaventoso, passerà.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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