Comprendere le classi di asset:una guida completa per gli investitori

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Le classi di attività sono i vari tipi di investimenti in cui puoi investire i tuoi soldi.

Esistono molte classi di attività diverse tra cui scegliere, tutte con rischi e tassi di rendimento diversi, motivo per cui è importante che gli investitori siano informati sulle loro opzioni.

Sebbene esistano alcune classi di attività principali, ognuna di queste può essere suddivisa in più categorie.

Per questo motivo, ho creato questo post che copre tutte le principali classi di attività che devi conoscere come investitore.

Tre classi di asset principali

Esistono 3 categorie principali di classi di attività di cui probabilmente hai sentito parlare.

• Azioni
• Obbligazioni
• Contanti

Le azioni, o titoli azionari, sono azioni di una società quotata in borsa.

Quando acquisti azioni, diventi proprietario dell'azienda.

Se le azioni pagano dividendi, tu come azionista hai diritto a ricevere il dividendo.

Questa classe di attività è la più rischiosa delle tre.

Le obbligazioni, o investimenti a reddito fisso, sono strumenti di debito utilizzati dalle società e dai governi per contribuire a finanziare la crescita o altri progetti.

L'obbligazione è una cambiale che promette al detentore dell'obbligazione di rimborsare il proprio investimento più gli interessi in un determinato periodo di tempo.

Il tasso di interesse che guadagni da un'obbligazione è indicato al momento dell'acquisto e non cambia.

In qualità di detentore dell'obbligazione, nella maggior parte dei casi ricevi il pagamento degli interessi due volte all'anno.

Questa classe di attività comporta meno rischi delle azioni, ma più rischi dei contanti.

Il contante è semplicemente il denaro che hai a disposizione per investire.

A volte vengono chiamati equivalenti in contanti, investimenti in contanti o fondi del mercato monetario.

Nella maggior parte dei casi questo denaro si trova in un conto del mercato monetario in modo che possa guadagnare interessi mentre si trova.

Molte persone mantengono una percentuale del proprio portafoglio in contanti nel caso in cui abbiano bisogno di denaro per acquistare un investimento, per trarre vantaggio da un calo del mercato o addirittura per tenerlo al sicuro.

Sebbene il rischio di perdere denaro sia minimo o nullo quando si trova in contanti, il che la rende l'opzione più sicura delle tre, perde potere d'acquisto a causa dell'inflazione.

• Leggi ora:scopri come l'inflazione distrugge la tua ricchezza

Ripartizione delle classi di investimento

Sebbene questi siano i 3 tipi più comuni di classi di attività, possono tutti essere suddivisi in più categorie di investimento.

Il più grande sono le varie classificazioni delle azioni.

Classificazioni delle azioni

Quando si tratta di classificazioni azionarie, queste vengono suddivise in base ad alcuni semplici parametri.

Il primo è la capitalizzazione di mercato o la capitalizzazione di mercato.

Questo è un altro modo per indicare quanto è grande un'azienda e viene determinato moltiplicando il prezzo delle azioni per il numero totale di azioni in circolazione.

Esistono sei principali dimensioni della capitalizzazione di mercato:

• Società a mega capitalizzazione:oltre 200 miliardi di dollari
• Società a grande capitalizzazione:da 10 a 200 miliardi di dollari
• Società a media capitalizzazione:da 2 a 10 miliardi di dollari
• Società a piccola capitalizzazione:da 300 milioni a 2 miliardi di dollari
• Società a micro capitalizzazione:da 50 a 300 milioni di dollari
• Aziende a nano capitalizzazione:sotto i 50 milioni di dollari

Il secondo tipo di classificazione dei titoli è per tipo, crescita o valore.

I titoli growth sono società che si prevede supereranno il mercato nel suo complesso grazie alla loro crescita.

Ciò potrebbe essere dovuto a una serie di fattori, tra cui linee di prodotti di valore, nuove aziende in rapida crescita e altro ancora.

Le azioni value sono società attualmente sottovalutate in termini di prezzo delle azioni.

Vengono scambiati al di sotto del loro valore effettivo e dovrebbero fornire rendimenti più elevati.

Tutte le azioni possono essere value o growth.

Ad esempio, hai sia titoli di crescita a grande capitalizzazione che titoli di valore a grande capitalizzazione.

Disponi anche di titoli growth a piccola capitalizzazione e di titoli value a bassa capitalizzazione.

• Leggi ora:fai clic qui per vedere i pro e i contro dei titoli a grande capitalizzazione
• Leggi ora:scopri i pro e i contro dei titoli a piccola capitalizzazione

L'unica eccezione è rappresentata dalle società micro e nano cap.

Questi tendono ad essere titoli in crescita perché le aziende sono così piccole e in crescita.

Se sei un investitore in fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa, hai la possibilità di investire contemporaneamente in titoli growth e value.

Questi sono generalmente chiamati fondi misti o misti.

Classificazioni azionarie aggiuntive

Sebbene queste siano le principali classificazioni azionarie, ce ne sono altre utilizzate dagli investitori.

Ecco quelli comuni che incontrerai.

Titoli blue chip

Si tratta di società a grande e mega capitalizzazione che hanno una solida storia di produzione di utili.

Gli investitori si fidano di questi titoli e tendono a comportare meno rischi rispetto al mercato nel suo insieme.

• Leggi ora:scopri i pro e i contro delle azioni blue chip

Inoltre tendono a pagare dividendi perché sono aziende stabili e mature, senza molto potenziale di crescita.

Titoli speculativi

Si tratta di aziende che hanno un grande potenziale di crescita, ma un track record molto limitato.

Inoltre tendono a comportare maggiori rischi perché potrebbero fallire in qualsiasi momento e farti perdere il tuo investimento.

A causa del rischio più elevato, potresti ottenere guadagni ampi e rapidi sul tuo investimento.

Ma poiché sono così rischiose, dovresti investire solo una piccola somma di denaro, se non addirittura nessuna, in queste società.

Azioni Penny

Questi sono legati ai titoli speculativi in quanto sono rischiosi, ma tendono ad essere ancora più rischiosi.

Un penny stock è definito come un titolo scambiato per meno di $ 1.

Hanno pochissime informazioni su di loro e pochissimi, se non nessuno, analisti che se ne occupano.

Ciò apre la porta a molta disinformazione e manipolazione dei prezzi delle azioni, o a scenari di pump and dump.

È qui che un attore sconosciuto promuoverà un titolo per convincere gli altri a comprarlo.

L'aumento della domanda farà salire il prezzo e quindi l'attore originale venderà per ottenere un guadagno.

Il titolo poi scende al suo consueto prezzo di negoziazione.

Azioni cicliche

Si tratta di azioni che tendono a fluttuare con l'economia.

Hanno una correlazione diretta tra le loro prestazioni e indicatori economici come la crescita del PIL, i tassi di occupazione, le variazioni del tasso di disoccupazione, le variazioni del tasso di inflazione e altro ancora.

Comportano rischi perché se il mercato azionario crolla durante una recessione economica, anche i titoli ciclici diminuiranno di valore.

• Leggi ora:scopri i rischi che affronti come investitore che investe nel mercato

Nella maggior parte dei casi, i titoli azionari di natura ciclica tendono ad essere discrezionali per i consumatori.

Si tratta di aziende che vendono beni che le persone acquistano molto quando l'economia va bene, ma non ne acquistano molti quando l'economia va male.

Titoli sensibili ai tassi di interesse

Si tratta di azioni che tendono a muoversi con i tassi di interesse.

Le variazioni dei tassi di interesse avranno un impatto maggiore su alcune società e queste azioni possono guadagnare o perdere valore a seconda di ciò che accade a tali variazioni.

Ad esempio, le banche sono molto sensibili ai tassi di interesse.

Tassi di interesse bassi significano che guadagnano meno sui prestiti che chiudono, mentre tassi di interesse più alti significano più soldi che guadagnano sui prestiti.

L'aumento dei tassi di interesse significa che devono pagare tassi più alti anche ai depositanti.

Un'altra società colpita dai tassi di interesse sono quelle con molti debiti.

Se hanno bisogno di finanziamenti, tassi più alti significano che costa più denaro prendere in prestito.

D'altro canto, tassi più bassi potrebbero consentire loro di stipulare un nuovo prestito a un tasso inferiore per ripagare un prestito a tasso più elevato, risparmiando milioni di dollari in interessi.

Titoli di dividendi

Si tratta di aziende che pagano dividendi su base regolare.

Potresti sentirli chiamare anche azioni di reddito, perché guadagni un reddito dai dividendi trimestrali.

Come accennato in precedenza, le aziende più mature tendono a pagare dividendi.

• Leggi ora:scopri i pro e i contro delle azioni con dividendi
• Leggi ora:ecco come iniziare a investire in dividendi

Questo perché non hanno bisogno di reinvestire tutti i profitti nell'azienda per mantenerla in crescita.

Per questo motivo i titoli growth raramente pagano un dividendo.

Vogliono mantenere i soldi in casa in modo da poter continuare a far crescere l'attività.

Quando si tratta dell'importo del dividendo, la maggior parte paga tra l'1% e il 5%.

Maggiore è il tasso del dividendo, maggiore è il reddito che puoi aspettarti di ricevere, ma non è sempre così.

Se sei un investitore in dividendi, desideri cercare società che abbiano una lunga storia di pagamento di dividendi e di aumento dell'importo del dividendo.

I migliori qui sono gli aristocratici dei dividendi.

Azioni internazionali

Questa classe di asset è composta da società che si trovano in paesi stranieri.

Anch'essi sono suddivisi in base alla capitalizzazione di mercato, nonché alla crescita e al valore.

Presentano un rischio maggiore rispetto alle azioni nazionali a causa del rischio politico, dei rischi di cambio e altro ancora.

Titoli dei mercati emergenti

Si tratta di azioni che si trovano in altri paesi, soprattutto nei paesi in via di sviluppo.

Cina, Brasile e India tendono ad essere i luoghi più popolari, ma sono inclusi anche altri paesi.

A questi titoli tende ad essere associata una notevole volatilità di mercato a causa delle loro dimensioni ridotte e sono regolamentati al di fuori degli Stati Uniti.

Classe di attività a reddito fisso

Anche le obbligazioni hanno vari tipi di sottostanti.

I titoli di Stato statunitensi sono considerati quelli con il livello di rischio più basso perché sono garantiti dal governo degli Stati Uniti.

Queste obbligazioni hanno scadenze diverse, da pochi mesi fino a 30 anni.

Le obbligazioni che maturano in 1-2 anni sono considerate obbligazioni a breve termine.

• Leggi ora: Ecco i migliori tipi di investimenti a breve termine

Le obbligazioni che maturano in 3-7 anni sono considerate obbligazioni a termine intermedio.

E le obbligazioni che hanno una durata più lunga, superiore a 7 anni, sono considerate obbligazioni a lungo termine.

Anche i governi locali emettono obbligazioni.

Questi sono conosciuti come obbligazioni municipali.

• Leggi ora:ecco i pro e i contro delle obbligazioni comunali

I titoli di stato emessi da paesi stranieri sono noti come obbligazioni internazionali.

Oltre al governo, ci sono le obbligazioni societarie.

Tutti questi tendono ad avere lo stesso tempo di maturazione.

Ma a seconda del rating creditizio dell'azienda, il tasso di interesse varierà.

Questo è noto come rischio di credito.

Maggiore è il rischio, maggiore sarà il rendimento che pagherà l'obbligazione.

Per rendere più semplice per gli investitori investire in obbligazioni, puoi investire in fondi obbligazionari offerti da fondi comuni di investimento e società ETF.

Classi di investimento aggiuntive

Se hai investito denaro, sai che oltre ad azioni, obbligazioni e contanti, ci sono altri modi per investire il tuo denaro.

Per la maggior parte, questi sono considerati investimenti alternativi o asset alternativi, semplicemente perché sono un'alternativa all'investimento nel mercato azionario tramite azioni, fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa.

Sono veicoli di investimento popolari perché molti hanno una correlazione bassa o negativa con il mercato azionario.

Ciò significa semplicemente che non tendono a muoversi nella stessa direzione del mercato azionario.

Se il mercato crolla, queste varie classi di asset tendono a mantenere il loro valore.

Ecco le altre classi di asset in cui puoi investire.

Immobiliare

Questo è il termine ampio che copre tutti i tipi di proprietà, compresi quelli commerciali e residenziali.

Anche quando investi nel settore immobiliare, ci sono diversi modi per farlo.

• Leggi ora:scopri i pro e i contro dell'investimento nel settore immobiliare

Puoi acquistare una proprietà in affitto in cui i tuoi inquilini saldano il mutuo per te oppure puoi acquistare un investimento basato su azioni come un fondo di investimento immobiliare o REIT.

I REIT sono uno dei modi migliori per investire nel settore immobiliare perché ti consentono di diversificare i tuoi investimenti, il che significa che se una singola proprietà va a male, non avrà un grande impatto sul tuo investimento totale.

Una nuova tendenza negli investimenti immobiliari è il crowdfunding.

Qui investi una piccola somma di denaro in una proprietà e ottieni una quota della plusvalenza e del reddito che produce.

Uno dei più singolari in questo settore è Arrived Homes.

Puoi investire in case unifamiliari in tutto il paese per pochissimi soldi.

Fai clic sul collegamento per saperne di più.

Merci

Le materie prime sono beni fisici scambiati tra investitori.

I tipi più comuni di prodotti di base includono cereali, caffè, carne bovina, petrolio, gas naturale e succo d'arancia.

Anche i metalli preziosi, come l'oro, l'argento e il platino, sono materie prime, sebbene molti investitori li considerino una classe di asset a sé stante.

Il motivo per cui le persone investono in questa classe di asset è perché tradizionalmente le materie prime si muovono nella direzione opposta delle azioni.

Pertanto, quando le azioni diminuiscono di valore, le materie prime tendono a salire.

Pertanto, sono una buona risorsa da possedere durante i periodi di condizioni di mercato selvagge.

• Leggi ora:scopri come sopravvivere a un mercato azionario volatile

Comprendi che non sempre si muovono in direzioni opposte.

Ma in generale è così.

Il modo più semplice per investire in questa classe di attività è acquistare un fondo comune o un fondo quotato in borsa che investe in questi tipi di attività.

Un altro modo per accedervi è tramite un contratto futures.

Questa è una strategia di investimento più avanzata di quella trattata in questo post.

Oggetti da collezione

Un'altra classe di asset sono gli oggetti da collezione.

Ciò include arte, vino, francobolli e monete.

Questo investimento alternativo è un altro modo per diversificare il tuo portafoglio.

Come per le materie prime, gli oggetti da collezione non si muovono con il mercato, quindi sono un buon modo per proteggere la tua ricchezza se il mercato è volatile.

Tuttavia, il mercato degli oggetti da collezione non è così ampio.

Ciò significa che si tratta di un investimento illiquido e gli investitori possono avere difficoltà a vendere.

• Leggi ora:fai clic qui per i termini di investimento che devi conoscere

Per investire in questi, è necessario acquistare il bene fisico.

Ci sono pochissime opzioni per investire altrimenti.

Valuta

Gli investitori valutari sono persone che vogliono proteggere il valore della valuta del proprio paese d'origine.

Altri investitori valutari sono società multinazionali.

Dal momento che fanno affari a livello internazionale e in valute estere, utilizzano questi investimenti per proteggersi dall'inflazione.

L'obiettivo di questo investimento non è ottenere un grande rendimento, ma piuttosto limitare la possibilità di perdere molto denaro a causa delle fluttuazioni valutarie.

Pertanto, con questa classe di asset è accettabile un rendimento inferiore.

La maggior parte degli investimenti valutari avviene tramite contratti futures.

Criptovaluta

La criptovaluta è una valuta digitale che esiste in un formato crittografato e decentralizzato.

Si tratta di una nuova classe di asset che al momento non è ben regolamentata e, di conseguenza, non esistono leggi che la disciplinano e molte persone utilizzano la criptovaluta per effettuare transazioni in modo anonimo.

Bitcoin è la forma più popolare di questa classe di asset, ma anche Ethereum e Litecoin stanno guadagnando terreno.

Questo è un tipo di investimento più nuovo e comporta molta volatilità.

Tuttavia, sta diventando sempre più mainstream e sia gli investitori individuali che quelli istituzionali stanno entrando a far parte.

Fondi hedge

Un hedge fund ha caratteristiche simili a un fondo comune di gestione attiva.

Entrambi hanno gestori di portafoglio che cercano di ottenere i massimi rendimenti.

Un hedge fund forma una partnership e utilizza il denaro messo in comune per investire in vari tipi di attività.

Il punto in cui iniziano a differire da un fondo comune è che un hedge fund utilizzerà molte strategie diverse per ottenere rendimenti più elevati del solito.

A differenza dei fondi comuni di investimento, possono investire in cose come derivati finanziari, valute e altri asset.

• Leggi ora:scopri le nozioni di base sui fondi comuni di investimento

Per investire in un hedge fund, è necessario avere un patrimonio netto pari o superiore a 1 milione di dollari o un reddito annuo pari o superiore a 200,00 dollari negli ultimi 2 anni.

Capitale di rischio

Gli spettatori di Shark Tank hanno familiarità con il capitale di rischio o il private equity.

È l'atto di acquistare piccole imprese e guadagnare una quota dei profitti.

Puoi vederlo in un modo molto simile all'investimento in azioni.

La differenza principale è che queste società non sono quotate in borsa.

In passato, per essere un venture capitalist era necessario avere molti soldi.

Ma nuove piattaforme di investimento consentono ai piccoli investitori di partecipare.

Lavorano mettendo insieme il denaro di vari investitori per acquistare queste società.

Prodotti strutturati

I prodotti strutturati sono strumenti finanziari che fruttano all'investitore nel tempo.

In altre parole, è uno strumento di investimento in cui ricevi un rendimento garantito per il tuo denaro.

Sono spesso investimenti complessi e difficili da comprendere e rischiosi perché non hanno molta trasparenza su ciò in cui si investe o su chi sta investendo in essi.

Possono offrire rendimenti molto elevati, ma come la maggior parte degli investimenti che offrono un rendimento elevato, comportano un rischio elevato.

Domande frequenti

Ricevo molte domande sulle classi di attività.

Ecco quelli più comuni.

Devo investire in tutte le categorie di classi di asset?

La maggior parte degli investitori può avere un portafoglio di investimenti diversificato investendo solo in azioni e obbligazioni.

Non è necessario avere investimenti come metalli preziosi o oggetti da collezione nel tuo portafoglio.

Mantenendo gli investimenti semplici e attenendosi alle nozioni di base, puoi creare ricchezza nel mercato azionario.

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È intelligente investire in un'unica classe di asset?

Per la maggior parte degli investitori, la risposta è no, perché la loro tolleranza al rischio non lo consentirebbe.

Detto questo, ci sono alcuni investitori che potrebbero semplicemente investire solo in un fondo azionario totale.

La conclusione è che devi conoscere i tuoi obiettivi e traguardi di investimento e investire in base a quelli.

• Leggi ora:scopri qual è la tua tolleranza al rischio
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Qual è il modo migliore per investire in obbligazioni societarie e governative?

Il modo più semplice per investire in questi titoli di debito è attraverso un fondo comune o un ETF.

Puoi scegliere di investire in un fondo del mercato obbligazionario totale o scegliere fondi in base al tempo rimanente, come le obbligazioni a breve termine.

Nella maggior parte dei casi, minore è il tempo alla scadenza, minore sarà il tasso di interesse che riceverai.

Questo non vuol dire che dovresti investire in obbligazioni a lungo termine per ottenere un rendimento più elevato.

Le obbligazioni a lungo termine sono molto più sensibili alle variazioni dei tassi e possono perdere valore più delle obbligazioni a breve termine.

Considerazioni finali

Esistono le principali classi di attività che devi conoscere come investitore.

Per la maggior parte degli investitori, è sufficiente conoscere le classi di base e le relative categorie.

Mentre alcuni potrebbero avventurarsi in alcuni investimenti alternativi come materie prime e immobili, gli altri non sono necessari per investire con successo.

I fattori fondamentali per un investimento di successo sono scegliere la giusta asset allocation per la tua tolleranza al rischio, avere un portafoglio diversificato, investire in investimenti a basso costo e investire a lungo termine.

Se riesci a fare queste cose, sarai un investitore di successo e aumenterai la tua ricchezza.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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