Decodificare il gergo degli investimenti:termini essenziali per principianti

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Investire può creare confusione.

Non solo esistono molti tipi diversi di investimenti in cui investire, ma vengono anche utilizzati molti termini.

Molte volte questi termini rendono difficile comprendere gli investimenti.

Di conseguenza, ho messo insieme questo elenco di termini di investimento comuni.

L'obiettivo è aiutarti a comprendere meglio questi termini di investimento in modo che tu possa essere un investitore più intelligente e, per questo motivo, anche un investitore di successo.

Comprendendo questi termini e le nozioni di base sugli investimenti, dovresti essere in grado di far crescere la tua ricchezza nel mercato azionario.

Contanti

Come suggerisce il nome, il contante si riferisce alla valuta fiat sotto forma di banconote o banconote.

Il contante può essere utilizzato per acquistare beni e servizi ed è essenziale disporre di contanti per le spese quotidiane, i risparmi e le opportunità di investimento.

Comprendi che i contanti, o il denaro, possono presentarsi in forme diverse.

Puoi avere carta moneta o monete che possono essere utilizzate come moneta a corso legale.

Azioni

Le azioni si riferiscono a un tipo di titolo utilizzato per indicare la proprietà all'interno di una società.

Le singole azioni sono separate in unità più piccole note come azioni.

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Quando acquisti un'azione, investi nella società che vende tali azioni e puoi realizzare un profitto sotto forma di dividendi o plusvalenze quando scegli di vendere le tue azioni.

Esistono diverse classi di azioni, nonché vantaggi e svantaggi associati a ciascun tipo.

Le principali classi di attività con cui ha a che fare la maggior parte degli investitori sono azioni a grande capitalizzazione, azioni a piccola capitalizzazione, azioni a media capitalizzazione, azioni internazionali e azioni dei mercati emergenti.

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Obbligazioni

Un'obbligazione è un tipo di titolo di debito che offre un interesse fisso all'investitore.

Le obbligazioni societarie consentono a un'azienda di prendere in prestito denaro, che verrà rimborsato nel tempo.

I titoli di stato sono un altro tipo di obbligazione che potresti incontrare durante il tuo percorso di investimento.

Funzionano allo stesso modo delle obbligazioni societarie, l'unica differenza è che sono emesse da un governo e tendono ad avere un tasso di interesse inferiore.

Le obbligazioni hanno una data di scadenza fissa, tassi di interesse fissi e condizioni di prestito specifiche.

Queste risorse possono essere utilizzate per ricevere pagamenti di interessi regolari sull'importo del prestito iniziale nel tempo, anziché investire in risorse progettate per essere rimborsate immediatamente.

Incassare la tua obbligazione prima della data di scadenza può comportare la perdita del pagamento degli interessi e altre conseguenze.

Il valore delle obbligazioni è di $ 1.000, il che rende complicato per molti investitori investire in singole obbligazioni.

Di conseguenza, puoi rivolgerti a un fondo comune o a un ETF e investire in un fondo obbligazionario.

Si tratta di un investimento che prevede un pool di obbligazioni in cui investire, invece dell'acquisto di una singola obbligazione.

Fondi comuni di investimento

Un fondo comune, dal nome appropriato, è un fondo di investimento gestito professionalmente che sfrutta i fondi messi insieme dagli investitori per acquistare una varietà di titoli come azioni o obbligazioni, ecc.

Questo tipo di investimento esiste per ridurre il rischio per coloro che investono grazie alle opportunità di diversificazione e alla gestione professionale.

• Leggi ora:ecco le nozioni di base sui fondi comuni di investimento da conoscere
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I fondi comuni di investimento possono essere costituiti in diversi modi, ma in genere sono costituiti come fondi aperti o fondi chiusi.

I fondi comuni di investimento aperti danno agli investitori il diritto di acquistare più quote di fondi comuni di investimento a loro discrezione senza limiti su quanto un investitore può investire.

I fondi comuni di investimento chiusi hanno un numero fisso di azioni quotate e negoziate in una borsa valori.

Carica fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento caricati sono veicoli di investimento che comportano una commissione o commissione di vendita per l'acquisto e/o la vendita.

L'investitore paga la commissione e il denaro va al broker o al venditore che gli ha venduto il fondo comune.

Una tariffa tipica per il carico front-end è del 5,75%.

Ciò significa che se investi $ 100 in un fondo comune di investimento carico con questa commissione di vendita, $ 5,75 andrebbero al professionista finanziario che ti ha venduto il fondo e tu investiresti i restanti $ 94,25.

Tieni presente che questa commissione viene addebitata ogni volta che effettui un nuovo investimento.

Non viene addebitato se reinvestisci i dividendi.

Alcuni fondi comuni di investimento addebitano una commissione di back-end quando vendi.

Questo viene generalmente fatto per limitare i trader a breve termine dal fondo.

Nessun caricamento di fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento gratuiti sono veicoli di investimento che non prevedono commissioni di vendita.

Un investitore può investire in questi fondi a costo zero con o senza l'aiuto di un consulente finanziario o di un broker.

Quando investi in questi, il 100% del tuo denaro va al fondo.

Gestione attiva

Si tratta di una filosofia di investimento in cui i gestori di fondi acquistano e vendono titoli con l'obiettivo di ottenere un rendimento più elevato rispetto agli indici del mercato azionario.

Il tasso di acquisto e vendita delle lattine varia a seconda del gestore del fondo, tra le altre variabili.

La maggior parte dei fondi comuni di investimento sono gestiti attivamente, tuttavia esistono anche alcuni fondi comuni di investimento passivi.

D'altro canto, la maggior parte degli Exchange Traded Fund sono gestiti passivamente e pochi sono gestiti attivamente.

Gestione passiva

Questa è la filosofia di investimento opposta alla gestione attiva.

Con l'investimento passivo, il gestore di un fondo acquista titoli per riflettere un indice sottostante e poi detiene questi titoli.

L'obiettivo è eguagliare il rendimento dell'indice sottostante.

Numerosi fondi comuni di investimento offrono fondi indicizzati e anche la maggior parte degli ETF li offre.

Fondi hedge

Un hedge fund è simile a un fondo comune in quanto mette insieme i soldi degli investitori per effettuare investimenti.

Ma differisce drasticamente da lì.

Innanzitutto, è gestito come una partnership, in cui il gestore del portafoglio è il partner attivo e gli investitori sono i gestori passivi.

Successivamente, per investire, è necessario aver guadagnato un reddito pari o superiore a $ 200.000 negli ultimi due anni o un patrimonio netto di $ 1 milione.

Infine, gli hedge fund possono investire in tutti i tipi di investimenti esotici, compresi i derivati, per cercare di aumentare il potenziale rendimento.

Le commissioni su questo veicolo di investimento variano, ma di solito si aggirano intorno all'1,5%, più una commissione di performance del 15% sui guadagni.

Fondi negoziati in borsa

Gli Exchange Traded Fund, meglio conosciuti come ETF, sono di natura simile ai fondi comuni di investimento.

• Leggi ora:scopri di più sugli ETF

In parole povere, si comportano come azioni ma sono composti da una varietà di titoli.

Inoltre, gli Exchange Traded Fund vengono negoziati attivamente durante il giorno e possono variare da un tipo di asset a un insieme di asset.

Gli ETF sono in genere molto convenienti grazie al loro facile accesso e alle basse commissioni.

Diversificazione

La frase “non mettere mai le uova nello stesso paniere” riassume perfettamente la definizione di diversificazione.

• Leggi ora:Scopri l'importanza della diversificazione degli investimenti

La diversificazione viene utilizzata per descrivere l'atto di investire il proprio denaro per acquistare più tipi di titoli e attività anziché investire esclusivamente in un tipo di attività.

La diversificazione è necessaria per ridurre al minimo i rischi derivanti dalla tua attività di investimento e garantire di disporre comunque di fondi di investimento anche se un tipo di asset non funziona come previsto.

Assegnazione delle risorse

L'asset allocation è un tipo di strategia di investimento che valuta gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale di investimento di un individuo per creare una strategia di investimento adeguata.

• Leggi ora:scopri la tua asset allocation ideale

Seguendo un modello di allocazione, investi in un modo che ti aiuterà a raggiungere al meglio i tuoi obiettivi finanziari.

Se hai obiettivi di investimento specifici, devi comprendere la tua allocazione ideale.

Portafoglio

Un portafoglio di investimenti si riferisce a una raccolta di investimenti che hai effettuato.

Un portafoglio può anche riferirsi a un insieme di investimenti sotto forma di fondo, come un ETF o un fondo comune.

• Leggi ora:ecco alcuni esempi di portafogli modello da considerare

Come affermato in precedenza, assicurarsi di avere un portafoglio diversificato è fondamentale per mantenere i propri investimenti e mitigare i rischi.

Rapporto di spesa

Un rapporto di spesa è la commissione che gli azionisti pagano al team di gestione per la gestione professionale dei propri investimenti.

Il rapporto di spesa può essere espresso in termini di commissioni annuali o in termini percentuali.

• Leggi ora:scopri come le commissioni che paghi stanno limitando la tua ricchezza

I fondi comuni di investimento e gli Exchange Traded Fund sono gli investimenti che addebitano questa commissione, che comprende anche le commissioni di gestione.

Le commissioni variano a seconda del fondo comune e del tipo di fondo.

Ad esempio, i fondi attivi hanno commissioni più elevate rispetto ai fondi passivi.

Inoltre, i fondi azionari hanno una commissione più elevata rispetto ai fondi obbligazionari.

Fondo indice

I fondi indicizzati sono un fondo comune o un fondo quotato in borsa che investe il proprio denaro per eguagliare un indice sottostante.

L'obiettivo di un fondo indicizzato è ottenere lo stesso rendimento dell'indice, come l'indice S&P 500.

• Leggi ora:scopri perché così tante persone investono utilizzando il metodo buy and hold
• Leggi ora:scopri i pro e i contro dei fondi indicizzati

Poiché tendono ad essere investimenti che acquistano e detengono invece di scambiare titoli su base regolare, hanno commissioni più basse.

E gli studi dimostrano che la maggior parte degli investitori è più adatta ai fondi indicizzati semplicemente per la facilità con cui investono e per le commissioni basse.

Fondi alla data obiettivo

I fondi con data target sono un tipo di fondo comune che utilizza l'allocazione delle risorse e il principio di diversificazione per determinare la data target ideale per la pensione.

Questi fondi cambiano automaticamente le loro risorse man mano che ti avvicini a questo traguardo, il che crea un modo semplice per investire in più tipi di titoli senza dover fare tutte le ricerche da solo.

• Leggi ora:scopri di più sui fondi con scadenza prevista
• Leggi ora:ecco i pro e i contro dei fondi con data target

Ad esempio, se sei lontano dalla pensione, la tua allocazione potrebbe essere composta per il 70% da azioni e per il 30% da obbligazioni.

Tra 20 anni, questo fondo potrebbe avere un'allocazione composta per il 50% da azioni e per il restante 50% da obbligazioni.

E man mano che ci si avvicina ancora all'età pensionabile, il fondo potrebbe investire in azioni per il 20% e obbligazioni per l'80%.

In questo modo riduci automaticamente il rischio, proteggendo i tuoi soldi da grandi perdite.

Conto imponibile

Un conto imponibile è un conto di investimento in cui paghi l'imposta sul reddito sul denaro guadagnato.

Il denaro che guadagni si chiama plusvalenza e le perdite si chiamano minusvalenze.

Hanno aliquote fiscali diverse a seconda della situazione.

In questi conti verranno tassati anche tutti i dividendi ricevuti.

Ancora una volta, anche l'imposta su questo reddito varierà.

In genere, i conti imponibili sono solo per i tuoi investimenti generali e non per fondi pensione come 401 (k) o Roth IRA.

A causa del modo in cui funzionano le tasse, è consigliabile mantenere le obbligazioni detenute per lo più fuori dai conti imponibili poiché questi investimenti possono avere un grande impatto fiscale sulla tua situazione finanziaria.

Conto di custodia

Questo è un account impostato per un minore e controllato da un adulto.

Questi conti esistono poiché i minorenni non possono aprire conti o investire da soli finché non raggiungono la maggiore età nel loro stato.

Ci sono molti vantaggi per questi tipi di conti, tra cui nessun limite di contributo, nessuna penalità di prelievo e vantaggi fiscali.

Conto individuale

Un conto di intermediazione individuale è un conto imponibile creato a nome di una persona e tale persona possiede il 100% delle attività del conto.

Conto congiunto

Un conto congiunto è un conto di intermediazione imponibile che imposti con due titolari di conto.

In genere questi vengono stabiliti tra i coniugi, ma ciò non è obbligatorio.

Funzionano allo stesso modo di un conto di intermediazione individuale.

L'unica differenza è che ciascun proprietario possiede il 50% delle risorse dell'account.

Beneficiario

Un beneficiario è una persona o entità da te nominata per assumere la proprietà di un bene una volta passato.

Solitamente, un beneficiario viene impostato per i conti di investimento in modo che il conto non venga sottoposto a successione, presupponendo che non vi sia testamento.

Puoi impostare uno o più beneficiari nel tuo account e specificare la percentuale di proprietà che ciascuno ottiene.

Conto con imposte differite

Quando investi in un conto pensionistico 401k o individuale, il tuo denaro viene tassato al momento del prelievo anziché quando accumula interessi e rendimenti durante l'investimento.

• Leggi ora:scopri i tipi più diffusi di conti pensionistici
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Ciò offre un vantaggio rispetto ai conti imponibili perché i guadagni su un conto con imposte differite non vengono tassati finché non vengono ritirati.

Tuttavia, ciò significa anche che se prelevi dal conto prima dell'età pensionabile pagherai l'imposta sul reddito e sanzioni aggiuntive.

Fiduciario

Di tutti i termini relativi agli investimenti, questo è fondamentale da conoscere e comprendere.

Responsabilità fiduciaria significa che il professionista che gestisce il tuo denaro o i tuoi investimenti, in genere in una struttura a commissioni o come consulente per gli investimenti, deve mettere i tuoi interessi al primo posto.

Questa persona gestirà il portafoglio di investimenti in base alle tue preferenze e agli obiettivi stabiliti all'inizio del loro rapporto con te.

Tutte le commissioni addebitate da questa persona devono essere chiaramente delineate prima di procedere con qualsiasi potenziale transazione finanziaria.

Un fiduciario è tenuto a uno standard più elevato rispetto ad altri professionisti finanziari perché gestisce il denaro e il sostentamento di qualcuno.

Di conseguenza, devono fare ciò che è nel tuo migliore interesse.

Ciò significa che se ci sono due scelte di investimento praticamente identiche ma una addebita una commissione più alta, devono inserirti nell'investimento con commissione più bassa.

E se guadagnano una commissione su qualsiasi raccomandazione, devono rivelarlo.

Contrariamente alla credenza popolare, non tutti i consulenti sono fiduciari.

Ciò significa che possono farti investire in investimenti su cui guadagnano commissioni senza dirtelo.

Consulente finanziario

Un consulente finanziario offre orientamento e consulenza sugli investimenti ai clienti a pagamento.

Alcuni consulenti offrono anche pianificazione fiscale, servizi di pianificazione patrimoniale e prodotti assicurativi.

I consulenti registrati devono aver superato gli esami ed essere autorizzati dallo stato per lavorare con i clienti.

Pianificatore finanziario

I pianificatori finanziari lavorano con i clienti per comprendere i loro obiettivi e la tolleranza al rischio per determinare gli investimenti appropriati per loro.

Oltre agli investimenti, i promotori finanziari offrono anche servizi di pianificazione fiscale, pianificazione pensionistica e pianificazione patrimoniale.

Alcuni pianificatori finanziari possiedono le credenziali di Pianificatore finanziario certificato, che li mantiene a uno standard più elevato.

IRA tradizionale

Un conto pensionistico individuale tradizionale è un piano pensionistico che ti consente di investire una determinata somma di denaro ogni anno e di usufruire di detrazioni sulle tasse.

Il denaro cresce in modo differito, il che significa che non paghi alcuna imposta sul reddito o sugli utili finché non ritiri il denaro.

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Se ritiri il denaro prima dei 59 anni e mezzo, non pagherai solo le tasse, ma anche le sanzioni.

Tieni inoltre presente che quando compirai 72 anni, dovrai iniziare a ricevere distribuzioni da questi conti.

Roth IRA

Un Roth IRA è un conto pensionistico che offre vantaggi fiscali quando risparmi per i tuoi anni d'oro.

La principale differenza in questo tipo di piano rispetto agli IRA tradizionali è che i contributi versati su questi conti sono già stati tassati, quindi quando prelevi denaro dal conto all'età di 59 anni e mezzo, il denaro non è soggetto alle imposte sul reddito.

• Leggi ora:scopri come contribuire a un Roth IRA indipendentemente dal tuo reddito
• Leggi ora:ecco i pro e i contro di un Roth IRA

Inoltre, con un Roth IRA, non è necessario effettuare distribuzioni quando si compiono 72 anni.

Infine, poiché i tuoi contributi sul conto sono già tassati, puoi ritirare questo denaro senza penalità prima dei 59 anni e mezzo.

Tieni presente che questo si applica solo ai tuoi contributi e non ai guadagni.

Ad esempio, se contribuisci con $ 2.000 e il tuo account ora vale $ 14.000, puoi prelevare $ 2.000 per qualsiasi motivo senza tasse o sanzioni.

Piano 401k

Un piano 401k è un conto di risparmio previdenziale in cui puoi investire tramite il tuo datore di lavoro.

I limiti di contribuzione su questi piani sono molto più elevati rispetto ai conti pensionistici individuali.

Il denaro versato su questo conto proviene dal tuo stipendio, il che significa che riduce il tuo reddito imponibile per l'anno e ti fa risparmiare sulle tasse.

• Leggi ora:scopri i pro e i contro dei piani 401k

Se prelevi da questi conti prima dei 59 anni e mezzo, non solo sarai soggetto alle aliquote fiscali standard, ma dovrai anche pagare una penalità aggiuntiva per il prelievo anticipato.

In molti casi, i datori di lavoro corrisponderanno i tuoi contributi con quella che viene chiamata corrispondenza del datore di lavoro.

Si tratta essenzialmente di denaro gratuito poiché proviene al 100% dal datore di lavoro e non dal tuo stipendio.

Piano 401k in solitario

Un piano 401k solista è simile a un piano 401k tradizionale, tranne per il fatto che è progettato per consentire agli imprenditori di risparmiare per la pensione.

La differenza principale con un piano 401k singolo è che puoi contribuire al piano in misura maggiore di quanto un dipendente possa contribuire a un piano 401k.

SEPIRA

Un SEP IRA o un piano pensionistico semplificato per i dipendenti consente ai datori di lavoro di versare contributi al piano pensionistico a beneficio del dipendente.

Un lavoratore autonomo può anche versare i contributi sia del datore di lavoro che del dipendente per proprio conto.

I contributi sono deducibili dalle tasse e i limiti di contribuzione sono più elevati rispetto agli IRA tradizionali.

Riversamento dell'IRA

Un Rollover IRA è quando prendi un piano 401k o 403b e lo converti in un IRA tradizionale.

Questo di solito accade quando lasci un lavoro o ti trasferisci in un altro datore di lavoro.

• Leggi ora:scopri come rinnovare facilmente il tuo piano pensionistico

Le regole per un Rollover IRA sono simili a un IRA tradizionale.

Piano 403b

Un piano 403b è simile a un piano 401k, con la differenza principale che è per le persone che lavorano per esentasse o non per professionisti affari.

Un 403b viene anche definito piano di rendite con protezione fiscale.

L'importo che puoi contribuire a un piano 403b è lo stesso di un piano 401k.

Distribuzione minima richiesta

Le distribuzioni minime richieste (RMD) rappresentano l'importo di denaro che gli investitori più anziani devono prelevare dai loro conti pensionistici ogni anno entro il 31 dicembre.

Se non prendono gli RMD, dovranno affrontare una serie di sanzioni.

In passato, l'età per iniziare a prendere gli RMD era di 70 anni e mezzo, ma recentemente è stata aumentata a 72 anni.

Tieni presente che una distribuzione minima richiesta non si applica ai Roth IRA.

Investimenti alternativi

Gli investimenti alternativi sono qualsiasi investimento che non sia un'azione, un'obbligazione o un fondo comune.

Ciò include cose come conti del mercato monetario, certificati di deposito (CD), opere d'arte, beni immobili, materie prime, oggetti da collezione e metalli preziosi.

• Leggi ora:fai clic qui per conoscere le principali classi di attività

In alcuni casi, può essere utile investire parte del tuo denaro in questi veicoli in quanto è un modo per diversificare ulteriormente i tuoi investimenti.

Tuttavia, è importante comprendere i rischi connessi prima di diversificare in questa classe di attività.

Per questo motivo, molti professionisti finanziari consigliano che questa classe di asset costituisca il 10% o meno del tuo portafoglio totale.

Mercato azionario

Il mercato azionario è una borsa in cui vengono negoziate le azioni di società quotate in borsa.

Acquirenti e venditori si incontrano per scambiare quote di azioni e trarre profitti e perdite da queste transazioni.

Sebbene la maggior parte delle persone consideri il mercato azionario come una cosa sola, esistono molte borse in cui vengono scambiate le singole azioni.

Negli Stati Uniti, le borse più popolari sono il Dow Industrial Average, l'S&P 500 e il NASDAQ.

In genere, quando si sente parlare del mercato azionario e delle sue azioni, si parla del Dow Industrial Average.

Mercato rialzista

Un mercato rialzista si verifica quando il mercato azionario sale per un lungo periodo di tempo, solitamente nel corso di mesi o anni.

Anche se non tutte le azioni aumenteranno durante questo periodo, la maggior parte lo farà.

I trader definiscono questo tipo di mercato quando i prezzi delle azioni salgono del 20% o più dopo un calo del 20%.

Il mercato rialzista medio dura circa 4 anni, tuttavia ognuno è diverso, alcuni durano molto meno e altri durano più a lungo.

L'aumento medio dei prezzi durante questo periodo è del 112%.

Mercato ribassista

Un mercato ribassista è l'opposto di un mercato rialzista.

Questo è quando il mercato azionario diminuisce per un lungo periodo di tempo.

Questo di solito accade nel corso di mesi o anni.

I trader definiscono questo tipo di mercato quando i prezzi delle azioni scendono del 20% o più dopo essere aumentati del 20%.

Il mercato ribassista medio dura circa 9 mesi e il calo medio del mercato azionario è del 36%.

Recessione

Una recessione è un declino dell'attività economica.

Di solito è segnalato da due trimestri consecutivi di calo del prodotto interno lordo o PIL.

Sebbene una recessione abbia principalmente a che fare con l'economia di un paese, una recessione ha un impatto anche sul mercato azionario.

Con il calo dell'attività economica, la crescita aziendale rallenta e molte volte il mercato azionario cade in un mercato ribassista.

Correzione

Una correzione avviene quando il mercato azionario scende almeno del 10% rispetto al suo massimo.

È ancora considerata una correzione se anche le azioni scendono del 19,9%.

Successivamente, è considerato un mercato ribassista.

La cosa importante da ricordare riguardo alle correzioni è che vengono apportate continuamente.

In effetti, alcune volte vengono apportate più correzioni all'anno, mentre altre volte possiamo passare anni senza correzioni.

Sebbene possano spaventare, una correzione è una parte salutare di un mercato azionario forte.

• Leggi ora:fai clic qui per sapere cosa fare quando sei troppo spaventato per investire

Volatilità

La volatilità è il movimento su e giù del mercato azionario.

La volatilità può variare in base al giorno e al periodo dell'anno.

Non tutti i periodi sono caratterizzati da un'elevata volatilità.

I trader definiscono un mercato volatile se aumenta o diminuisce di oltre l'1% in un periodo di tempo.

• Leggi ora:scopri come investire in un mercato azionario volatile

In termini di titoli specifici, una maggiore volatilità è correlata a titoli più rischiosi.

Dividendo

Un dividendo è il denaro che una società quotata in borsa paga ai suoi azionisti.

È considerato un modo in cui le aziende premiano i propri proprietari con profitti.

Non tutte le aziende pagano dividendi.

• Leggi ora:scopri come iniziare a investire in dividendi

Le aziende più grandi e a crescita più lenta tendono a pagare dividendi perché i prezzi delle loro azioni non aumentano di valore come le aziende più piccole e a crescita più rapida.

La maggior parte dei dividendi viene pagata trimestralmente.

Tradizionalmente i dividendi in contanti sono la norma, tuttavia, in alcune circostanze particolari, una società può pagare un dividendo azionario.

Plusvalenze

Le plusvalenze si verificano quando un investitore vende un asset e realizza un guadagno sul prezzo di vendita.

Ciò si verifica quando il prezzo di vendita supera l'importo originariamente investito.

• Leggi ora:scopri come iniziare a investire con efficienza fiscale

Esistono due tipi di plusvalenze, a breve e a lungo termine.

Plusvalenze a breve termine

Le plusvalenze a breve termine si verificano quando vendi un asset per un profitto che hai detenuto per meno di un anno.

Questi guadagni sono tassati come reddito ordinario e l'aliquota da pagare è basata sulla tua fascia fiscale.

• Leggi ora:scopri come pagare le tasse come i ricchi
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Plusvalenze a lungo termine

Le plusvalenze a lungo termine si verificano quando vendi un asset per un profitto che hai detenuto per più di un anno.

Questi guadagni sono tassati con un'aliquota fiscale dello 0%, 15% o 20%.

L'aliquota da pagare dipende dal tuo reddito imponibile.

Media del costo in dollari

La media dei costi in dollari è l'acquisto sistematico di un investimento su base regolare.

L'idea è che, poiché un investitore non può sapere cosa farà il mercato, è meglio investire una piccola somma di denaro su base ricorrente.

• Leggi ora:scopri cosa è meglio investire in una somma forfettaria rispetto al costo medio in dollari
• Leggi ora:scopri la differenza tra market timing e tempo nel mercato

Ad esempio, se hai $ 10.000 da investire, invece di investirli tutti in una volta o in un'unica soluzione, investi importi inferiori.

Potresti investire $ 1.000 al mese per 10 mesi.

Oppure $ 2.500 ogni 4 mesi.

Azioni frazionarie

Le azioni frazionarie si verificano quando acquisti azioni parziali di singole azioni.

In passato potevi acquistare solo azioni intere, come 1, 25 o 64.

• Leggi ora:scopri i pro e i contro delle azioni frazionarie

Ma grazie alla tecnologia, molti broker online ora offrono la possibilità di acquistare frazioni di azioni.

Ciò apre le porte ai singoli investitori che non hanno molti soldi da investire.

• Leggi ora:Scopri come investire con una piccola somma di denaro

Ti consente anche di investire anche in azioni ad alto prezzo.

Microinvestimenti

Il microinvestimento è la media del costo in dollari su scala ridotta.

Qui investi $ 5 o $ 10 al mese, ogni mese.

Esistono molte app di investimento che ti consentono di microinvestire, tra cui Stash e Acorns.

• Leggi ora:scopri perché gli investitori amano Acorns
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Anche se alcuni potrebbero non ritenere che valga la pena investire importi così piccoli, grazie alla capitalizzazione questi piccoli investimenti si sommano nel tempo.

Intermediazione di servizi completi

Questa è una società di investimento che fornisce una varietà di servizi ai singoli investitori.

Ciò include pianificazione pensionistica, ricerca e consulenza sugli investimenti, consigli fiscali e altro ancora.

Alcuni offrono anche servizi bancari e prestiti.

Questo è in aggiunta all'investimento nel mercato azionario.

Intermediazione di sconti

Un'impresa di investimento in scala ridotta.

Queste aziende non offrono tutti gli extra agli investitori come la pianificazione pensionistica o la ricerca.

Consentono principalmente agli investitori di investire a un costo inferiore.

Robo Advisor

Un robo-advisor è un consulente finanziario digitale che aiuta gli investitori a investire nel mercato azionario.

La maggior parte dei robo-advisor dispone di portafogli di investimento precostruiti basati sulla moderna teoria del portafoglio.

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Automatizzano gli investimenti e altri servizi correlati agli investimenti per aiutare gli investitori a guadagnare un tasso di rendimento più elevato.

Alcuni offrono anche consulenza sugli investimenti e la maggior parte offre un'interazione umana limitata.

Considerazioni finali

Esistono termini di investimento comuni con cui devi avere familiarità.

Conoscendo questi termini, diventerai un investitore più intelligente, il che non farà altro che aumentare le tue probabilità di investire con successo e di far crescere la tua ricchezza.

Non lasciarti scoraggiare o spaventare dal mercato azionario a causa dei termini di investimento.

Sebbene alcuni siano più complicati da comprendere, la maggior parte è facile da conoscere e, di conseguenza, non ci sono scuse per non familiarizzare con essi.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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