Azioni con dividendi:10 pro e contro per gli investitori

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Le azioni con dividendi sono un ottimo veicolo di investimento per coloro che vogliono fare soldi.

Forniscono un modo semplice per diversificare il tuo portafoglio e offrono un reddito regolare e prevedibile.

Tuttavia, ci sono anche alcuni importanti inconvenienti di cui dovresti essere a conoscenza prima di investire in azioni con dividendi.

In questo post tratterò 10 pro e contro delle azioni con dividendi in modo che tu possa decidere se è l'opzione migliore per le tue esigenze o meno.

5 vantaggi dei titoli azionari con dividendi

Ci sono molti vantaggi nell'investire in azioni con dividendi.

Ecco quelli più importanti su cui concentrarsi.

#1. Flusso di reddito aggiuntivo

Uno dei maggiori vantaggi dell'investimento in dividendi è un ulteriore flusso di reddito.

Nella maggior parte dei casi, riceverai dividendi in contanti ogni trimestre da una società.

Dico la maggior parte dei casi perché ci sono alcuni titoli che pagano dividendi regolari secondo un programma diverso.

Questo rappresenta un enorme vantaggio per gli investitori in azioni con dividendi, in particolare per i pensionati che desiderano generare un reddito passivo sufficiente a coprire le proprie spese.

• Leggi ora: Fai clic qui per scoprire come iniziare a investire in dividendi

A seconda della quantità di denaro che hai investito in azioni che pagano dividendi, potresti essere in grado di prelevare meno denaro dal tuo portafoglio, consentendoti di vivere più comodamente o più a lungo con i tuoi investimenti.

Infine, se puoi, potresti essere in grado di investire in una varietà di azioni che pagano dividendi in modo che ogni mese ti venga pagato un dividendo.

Avere un reddito mensile anziché trimestrale ti renderà molto più semplice la gestione del budget.

#2. Aumenta il tasso di rendimento complessivo

Un altro dei vantaggi delle azioni con dividendo può anche fornire una spinta ai tuoi rendimenti.

Se un titolo guadagna il 5% annuo e ha un rendimento da dividendi del 3%, stai essenzialmente guadagnando un rendimento dell'8% su questo investimento, presupponendo che paghi un dividendo consistente.

Ciò può consentirti di investire in asset meno rischiosi e ottenere comunque un rendimento competitivo.

Se sei giovane o non hai bisogno dei soldi delle società che pagano dividendi, puoi scegliere di reinvestire questi soldi.

Utilizzando i reinvestimenti dei dividendi per acquistare più azioni, aumenterai la tua crescita.

Non solo le nuove azioni acquistate aumentano di valore, ma poiché possiedi azioni aggiuntive, ottieni un pagamento dei dividendi maggiore.

All'inizio, quando non hai investito molto denaro, i dividendi reinvestiti non daranno un valore elevato.

Ma nel tempo, man mano che il valore del tuo portafoglio aumenta, puoi guadagnare centinaia di dollari in dividendi.

Se continui a reinvestire, vedrai grandi aumenti nel valore dei tuoi investimenti.

#3. Trattamento fiscale preferenziale

I dividendi sono tassati ad aliquote preferenziali.

Invece di essere tassati come reddito ordinario come gli interessi obbligazionari, i dividendi sono tassati a un'aliquota inferiore.

Questo è un vantaggio fiscale significativo poiché tieni una parte maggiore del tuo denaro invece di pagare le tasse con esso.

• Leggi ora: Scopri come investire le tasse in modo efficiente

Inoltre, a seconda della tua situazione finanziaria, l'imposta che paghi sui dividendi potrebbe essere inferiore all'imposta sulle plusvalenze che paghi anche quando vendi investimenti.

#4. Aumenta il tasso di pagamento dei dividendi

Un altro vantaggio dei titoli azionari con dividendi è che tendono ad aumentare il dividendo ogni anno.

Anche se non vedrai un aumento del 10%, potresti vedere un aumento del 2% che ti aiuterà a stare al passo con l'inflazione.

Nel tempo, questo può aiutarti a ottenere un ritorno complessivo maggiore sul tuo denaro.

#5. Volatilità inferiore

Le azioni che pagano dividendi tendono ad essere società a grande capitalizzazione con utili e crescita stabili.

In molti casi, questi sono conosciuti come titoli blue chip.

• Leggi ora: Scopri 10 pro e contro delle azioni blue chip

Di conseguenza, i prezzi delle loro azioni non oscillano fortemente con le fluttuazioni del mercato come altri titoli in crescita.

Per questo motivo, puoi ridurre la volatilità complessiva del tuo portafoglio di investimenti investendo in blue chip.

• Leggi ora: Scopri il potere della tua asset allocation

5 contro dei titoli azionari con dividendi

Sebbene i titoli azionari con dividendi presentino molti vantaggi, ci sono anche degli svantaggi.

Ecco i maggiori svantaggi dell'investimento in dividendi.

#1. Mancanza di diversificazione

Mentre molte grandi aziende tendono a pagare dividendi, per ottenere un rendimento più elevato o competitivo è necessario considerare determinate classi di attività.

Ad esempio, un settore maturo come quello delle banche e dei servizi di pubblica utilità tende a pagare dividendi più elevati.

Ma se investi in 3-4 azioni bancarie o 3-4 azioni di servizi di pubblica utilità, non stai realmente diversificando i tuoi investimenti.

• Leggi ora: Scopri l'importanza della diversificazione del portafoglio

E ti stai mettendo a rischio se dovesse succedere qualcosa in quel settore.

Questo rischio settoriale potrebbe distruggere rapidamente il tuo portafoglio.

• Leggi ora: Ecco i rischi di investimento che affronti quando investi

Ripensa al 2008.

Mentre il mercato azionario nel suo complesso crollava, se investivi principalmente in azioni bancarie per i dividendi, finivi schiacciato.

Se decidi di seguire una strategia di investimento dei dividendi, assicurati di essere ben diversificato in molti settori.

#2. Inefficienza fiscale

Uno dei maggiori svantaggi dell'investimento in dividendi è che è inefficiente dal punto di vista fiscale rispetto all'investimento in società che non pagano dividendi.

Questo perché devi pagare le tasse sui dividendi che ricevi, indipendentemente dal fatto che li reinvesta o meno.

Se non guadagnassi dividendi, non avresti questa tassa aggiuntiva da pagare.

Un altro fattore che complica tutto questo sono i dividendi qualificati e i dividendi ordinari.

I dividendi qualificati sono dividendi che soddisfano i requisiti speciali stabiliti dall'IRS per essere tassati a un'aliquota fiscale più bassa sulle plusvalenze a lungo termine.

I dividendi ordinari sono dividendi che non soddisfano questi requisiti speciali.

• Leggi ora: Ecco i termini di investimento che devi conoscere

Di conseguenza, sono tassati alle aliquote ordinarie dell'imposta sul reddito.

Quindi, se rientri nella fascia fiscale del 22%, il tuo dividendo sarà tassato al 22%.

Per evitare l'inefficienza fiscale dei dividendi, puoi scegliere di trattenerli nel tuo piano pensionistico, dove verranno tassati differiti.

#3. Rischio di investimento

Probabilmente il rischio maggiore legato all'investimento in azioni con dividendi è il rischio di investimento.

Ciò significa che potresti aver bisogno del reddito da dividendi in pensione.

Se i tassi di interesse sono bassi, anche i rendimenti delle obbligazioni saranno bassi.

Di conseguenza, potrebbero non fornirti un reddito regolare sufficiente.

Quindi, invece di seguire il tuo modello di asset allocation basato sulla tua tolleranza al rischio, investi più denaro in azioni per aumentare il tuo reddito da investimento.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra asset allocation e diversificazione

Sebbene ciò risolva il problema dell'aumento del reddito, aumenta anche il tuo portafoglio fino a un livello di rischio con il quale non ti senti a tuo agio.

Di conseguenza, se il mercato azionario inizia a diventare volatile, potresti perdere più denaro di quanto desideri.

• Leggi ora: Ecco come investire in un mercato azionario volatile

Ciò non solo significa che i tuoi investimenti valgono meno, ma ora sarà più difficile produrre il reddito di cui hai bisogno.

Potrebbe benissimo essere necessario investire più denaro in azioni che pagano dividendi, il che significa, di conseguenza, assumersi maggiori rischi

La conclusione è:non concentrarsi sul breve termine, ovvero il reddito da dividendi, e ignorare i rischi a lungo termine.

Prova a vedere se ci sono altri modi per aumentare le tue entrate.

Forse potresti prendere in considerazione obbligazioni protette dall'inflazione o investimenti alternativi.

• Leggi ora: Scopri i pro e i contro delle obbligazioni comunali

Oppure potresti dover rivedere il tuo budget e tagliare i costi e limitare la spesa mentre i tassi di interesse sono bassi.

#4. Modifiche al pagamento dei dividendi

Sebbene la maggior parte delle aziende voglia pagare regolarmente i dividendi, la realtà è che a volte non possono.

Questo è un grosso fattore di rischio di cui devi tenere conto.

Ad esempio, un titolo che paga un buon dividendo annuo del 5% potrebbe attraversare periodi finanziari difficili.

Per sopravvivere, potrebbero dover sospendere il dividendo.

Potresti pensare che questo faccia solo del male a te, ma ti sbaglieresti.

Molti degli investitori che possiedono queste azioni lo fanno per i guadagni dei dividendi.

Ora che non c'è più, devono ottenere quel reddito altrove.

Ciò significa che vendono le azioni.

È probabile che tu non sia l'unico investitore in dividendi che venderà.

Poiché all'improvviso c'è una maggiore offerta di venditori e non una grande domanda per le azioni, il prezzo delle azioni scende.

Non è raro che un titolo scenda del 10% o più quando annuncia una sospensione del dividendo.

Tieni presente che questo non è un evento comune, ma accade.

Per questo motivo, devi fare le tue ricerche sulle società in cui intendi investire e non concentrarti solo sul rendimento da dividendi annuale.

Assicurati che abbiano una solida cronologia dei pagamenti dei dividendi.

Ad esempio, guarda l'elenco degli aristocratici dei dividendi.

Si tratta di società che hanno una lunga storia di pagamento di dividendi e puoi investire in esse, sapendo che ci sono pochissime possibilità che taglino o sospendano il pagamento dei dividendi.

#5. Crescita limitata

I titoli che pagano dividendi sono società mature e di conseguenza hanno un potenziale di crescita futuro limitato.

Allo stesso tempo, anche i dividendi pagati hanno un limite di crescita.

In un dato anno, potresti vedere un tasso di rendimento a metà cifra singola.

Se dovessi investire in azioni a piccola capitalizzazione, azioni dei mercati emergenti o anche azioni growth a grande capitalizzazione, ci sono buone probabilità che tu possa ottenere tassi di crescita più elevati con il tuo denaro.

• Leggi ora: Fai clic qui per le principali classi di attività in cui investire

Pertanto, se sei un investitore più giovane, potresti voler inserire una maggiore concentrazione di titoli in crescita nel tuo portafoglio.

Questo non vuol dire che dovresti evitare le azioni con dividendi, ma solo che non dovresti renderle la classe di attività principale nelle tue partecipazioni.

Avere invece un sano mix di azioni che producono dividendi e di azioni che non pagano dividendi.

Considerazioni finali

Ci sono i pro e i contro delle azioni con dividendi che devi conoscere.

In fin dei conti, i dividendi sono un ottimo modo per aumentare il rendimento complessivo.

Ma non puoi lasciare che i dividendi siano il tuo unico obiettivo.

Devi assicurarti di avere un portafoglio diversificato con un livello di rischio con cui ti senti a tuo agio.

Altrimenti rischi di rischiare con il tuo investimento e queste possibilità potrebbero far deragliare i tuoi obiettivi finanziari più velocemente di quanto pensi.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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