Robo Advisor:vantaggi e svantaggi:una guida completa

QUESTO POST PUÒ CONTENERE LINK DI AFFILIAZIONE. SI PREGA DI VEDERE LE MIE INFORMATIVE. PER MAGGIORI INFORMAZIONI.

Investire nel mercato azionario è stato tradizionalmente un compito arduo.

Ciò è particolarmente vero se non hai alcuna esperienza o conoscenza su come farlo.

Inoltre è stato limitato a coloro che hanno una buona quantità di denaro da investire.

Fortunatamente, i robo advisor stanno cambiando le regole del gioco fornendo agli investitori un modo semplice per investire il proprio denaro pur mantenendo un certo controllo su ciò che stanno facendo.

Sebbene questi broker online siano ottimi per convincere più persone a investire, non sono perfetti.

In questo post condivido con te 10 importanti pro e contro dei robo advisor che devi considerare prima di investire i tuoi sudati guadagni.

5 vantaggi dei robo advisor

Sono molti i vantaggi offerti dai robo advisor.

Ecco quelli più importanti che devi conoscere.

#1. Facile da iniziare

Senza dubbio, il più grande vantaggio dei robo advisor è che sono semplici da usare.

Non hai bisogno di alcuna conoscenza degli investimenti.

Dedica semplicemente 10 minuti a spiegare loro i tuoi obiettivi di investimento e rispondi a un questionario sulla tua tolleranza al rischio.

• Leggi ora: Ecco una guida per aiutarti a comprendere la tua tolleranza al rischio

Da lì, l'intelligenza artificiale creerà un piano di investimento personalizzato per te e ti assegnerà un portafoglio diversificato che soddisfi la tua asset allocation target.

Il portafoglio di investimenti in cui ti trovi è costruito utilizzando l'approccio agli investimenti della moderna teoria del portafoglio, che è il gold standard.

Tutto ciò che ti resta da fare è impostare un importo di investimento mensile.

Successivamente, il robo advisor monitorerà il tuo portafoglio e apporterà le modifiche necessarie.

Questi aggiustamenti includono il ribilanciamento automatico, il reinvestimento dei dividendi e la raccolta delle perdite fiscali sul tuo portafoglio di investimenti per te.

• Leggi ora: Scopri l'importanza del riequilibrio

Molti offrono anche materiale didattico in modo che tu possa imparare a investire man mano che procedi.

La maggior parte dei robo advisor offre molti tipi di conti, inclusi conti imponibili e conti pensionistici.

E se stai cercando un'ampia gamma di opzioni di investimento, molte offrono strategie fiscali per il tuo portafoglio e investimenti socialmente responsabili.

#2. Ottimo per i nuovi investitori

Poiché è così facile investire denaro con un robo advisor, sono un'ottima scelta per i nuovi investitori.

Molti nuovi investitori sono sopraffatti dal gergo degli investimenti e dai consigli finanziari disponibili.

Se a ciò si aggiunge il fatto che stanno mettendo in gioco i loro soldi duramente guadagnati, ha senso rimandare l'investimento finché non ne capisci di più.

Il problema è che molte persone rimandano l'apprendimento degli investimenti e, prima di rendersene conto, perdono gran parte del potenziale di crescita.

• Leggi ora: Fai clic qui per apprendere le basi dell'investimento
• Leggi ora: Scopri i termini di investimento che devi conoscere

I servizi di Robo Advisor ti consentono di intervenire e apprendere mentre procedi, riducendo allo stesso tempo i rischi.

Inoltre, la maggior parte dei nuovi investitori non ha molti soldi da investire.

Con un consulente finanziario, potresti dover avere un investimento minimo di $ 100.000 o più prima che ti accettino come cliente.

Con un robo advisor non è previsto un investimento minimo per iniziare.

Anche se hai $ 10, puoi iniziare a investire.

Quindi i piccoli investitori non hanno scuse per non iniziare oggi.

• Leggi ora: Scopri i modi migliori per investire con una piccola somma di denaro

E se sei un investitore esperto, anche tu dovresti prendere in considerazione un robo advisor.

Poiché offrono investimenti diretti, puoi concentrare il tuo tempo e la tua attenzione su altre aree della tua vita.

#3. Promuove gli investimenti buy and hold

Uno dei modi più intelligenti per investire nel mercato azionario è investire a lungo termine.

Questo è noto anche come investimento buy and hold.

• Leggi ora: Scopri i numerosi vantaggi degli investimenti buy and hold

Identifichi gli investimenti che desideri acquistare, siano essi azioni individuali, fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa, e acquisti più azioni nel tempo.

Ciò ti consente di sfruttare il tempo e l'interesse composto, ottenendo un rendimento solido.

#4. Presentiamo sempre nuovi servizi di investimento

Quando i robo advisor entrarono in scena per la prima volta, quasi 10 anni fa, offrivano il minimo indispensabile in termini di investimenti e relativi servizi finanziari.

Nel corso degli anni, man mano che la tecnologia e il panorama della finanza personale sono cambiati, sono cambiati anche i robo advisor.

Molti ora offrono servizi aggiuntivi, come conti correnti e conti di risparmio, nonché prodotti finanziari aggiuntivi.

Questi servizi e funzionalità aggiuntivi consentono un migliore controllo della tua vita finanziaria complessiva, il che ti aiuta non solo a migliorare le tue finanze, ma a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

#5. Commissioni basse

Per lavorare con un pianificatore finanziario, devi spendere molti soldi.

Molti lavorano sulla base di commissioni di gestione degli asset, il che significa che la loro commissione è una percentuale del denaro che hai investito con loro.

Ad esempio, la tariffa tipica per un professionista finanziario è intorno all'1%.

Quindi, se hai investito $ 100.000, stai pagando un pianificatore finanziario $ 1.000 all'anno.

• Leggi ora: Scopri come le commissioni di investimento divorano la tua ricchezza

Molti robo advisor addebitano commissioni che in genere si aggirano intorno allo 0,30%.

Sugli stessi $ 100.000 investiti, paghi $ 300.

Scegliendo un robo advisor a basso costo, si mantiene investito più denaro, che può trasformarsi in somme di denaro maggiori.

5 contro dei robo advisor

Per quanto validi siano i robo advisor, ci sono degli svantaggi.

Ecco i maggiori svantaggi dei robo advisor.

#1. Commissioni elevate

Anche se la maggior parte delle volte pagherai commissioni inferiori quando lavori con i robo advisor, non è sempre così.

Ad esempio, alcuni addebitano un importo forfettario in dollari, come $ 1 al mese.

A prima vista, 1 dollaro al mese non sembra molto.

Ma supponiamo che tu stia investendo $ 20 al mese.

Nel primo mese, hai pagato una commissione del 5% per investire poiché $ 1 rappresenta il 5% del tuo investimento di $ 20.

Nel secondo mese hai investito $40.

La commissione di $ 1 da pagare è del 2,5%

Avanzando rapidamente fino alla fine dell'anno avrai investito $ 240 e la tua commissione mensile di $ 1 sarà dello 0,42%

Il punto è che, all'inizio, la tua commissione è molto più alta della media semplicemente perché hai investito una piccola somma di denaro.

Fino a quando non otterrai un investimento maggiore, pagherai una commissione più alta.

Per risparmiare, potresti iniziare a investire inizialmente una somma maggiore e poi investirne una piccola su base regolare in futuro.

Tieni inoltre presente che ci saranno anche costi aggiuntivi da pagare.

Anche l'investimento effettuato dal tuo robo advisor prevede l'addebito di una commissione, chiamata rapporto di spesa.

Questo non fa altro che aumentare i costi.

Naturalmente, se investi con un consulente finanziario umano, pagherai questa percentuale di spesa anche se investono i tuoi soldi anche in fondi comuni di investimento o ETF.

#2. Scelte di investimento limitate

Un altro svantaggio dei robo advisor è che offrono scelte di investimento limitate.

Nella maggior parte dei casi non è possibile investire in azioni.

Alcuni offrono fondi comuni di investimento, ma la maggior parte offre fondi negoziati in borsa.

Quando utilizzi un robo advisor, investirai principalmente in fondi indicizzati o fondi gestiti passivamente da un numero selezionato di famiglie di investitori.

Per questo motivo, non sono adatti se desideri investire in altri tipi di investimenti o fondi comuni di investimento specifici o singole azioni.

• Leggi ora: Ecco i pro e i contro dell'investimento in azioni

Detto questo, non pensare che non offrano una vasta gamma di classi di attività in cui investire.

• Leggi ora: Scopri le principali classi di attività in cui investire

Avrai un portafoglio diversificato.

Le scelte limitate riguardano più i veicoli di investimento tra cui scegliere e non la classe di attività.

#3. Consulenza non personalizzata al 100%

Un altro svantaggio è che non sono personalizzati al 100%.

Sebbene i robo advisor offrano i propri portafogli di investimento in cui investire in base alla tua tolleranza al rischio e al tuo orizzonte temporale di investimento, non sono creati appositamente per te.

Questo non vuol dire che non funzionino, significa solo che non è personalizzato in base alla tua esatta situazione finanziaria.

I robo advisor hanno un determinato numero di portafogli e ti inseriscono in quello che meglio soddisfa il tuo livello di rischio e il tuo orizzonte temporale.

• Leggi ora: Fai clic qui per una guida per principianti sull'allocazione delle risorse
• Leggi ora: Scopri come la diversificazione riduce il rischio di investimento

Pertanto, anche se i tuoi obiettivi finanziari potrebbero essere leggermente diversi rispetto a quelli di qualcun altro, se quella persona ha il tuo stesso profilo di rischio e orizzonte temporale, entrambi sarete investiti nello stesso mix di asset.

Se dovessi investire con i promotori finanziari, loro creerebbero un portafoglio di investimenti diversificato specificatamente adattato ai tuoi obiettivi finanziari e alla tua avversione al rischio.

Quindi l'altra persona con il tuo stesso livello di rischio e orizzonte temporale avrebbe un mix di asset diverso.

#4. Nessun consulente umano personale

Portando avanti il punto precedente, la maggior parte dei robo advisor non offre un consulente personale.

Per molti investitori, questo non è un grosso problema.

Ma può esserlo per alcuni investitori.

Ad esempio, forse hai diversi obiettivi nella vita che vuoi raggiungere.

O forse un giorno vorrai avviare un'attività in proprio.

Avere un contatto personale con cui parlare dei dettagli, delle conseguenze e della realtà dei tuoi obiettivi non ha prezzo.

#5. Nessuna presa per mano

Infine, sebbene un robo advisor ti investirà in un portafoglio di investimenti basato sulla tua tolleranza al rischio, non è perfetto.

Ciò che intendo con questo è che se il mercato crolla e ti spaventi, potresti decidere di ritirarti del tutto dal mercato.

• Leggi ora: Impara come investire quando hai paura del mercato azionario

Quando hai un consulente finanziario con te, ti terrà la mano.

Se sei emotivo e pensi di commettere un errore costoso, loro sono lì per spiegarti e mantenerti sulla strada giusta.

Non è possibile dare un prezzo a tali consigli.

Ad esempio, anni fa ho lavorato per una società di pianificazione finanziaria con un patrimonio netto elevato.

Un giorno abbiamo avuto un incontro con un cliente e durante l'incontro, il cliente ci ha detto che negli ultimi 20 anni ci ha pagato oltre $ 10.000 per gestire i suoi soldi.

Leggendo questo, potresti rimanere scioccato dal fatto che qualcuno abbia pagato così tanti soldi.

Ma quello che ha detto dopo è più importante.

Ha detto che i consigli sugli investimenti che gli abbiamo dato insieme al supporto durante i periodi turbolenti sono stati i migliori soldi che abbia mai speso.

Se non lo avessimo aiutato a prendere decisioni sugli investimenti durante i crolli del mercato, sicuramente avrebbe venduto i suoi investimenti e avrebbe perso molti dei guadagni guadagnati.

Poiché lo abbiamo aiutato a restare fedele alla sua strategia di investimento, ha avuto più del doppio dell'importo con cui aveva iniziato.

Trovare il miglior consulente robot

Ci sono molte opzioni disponibili quando si tratta di utilizzare un robo advisor.

Il mio preferito è Miglioramento.

Leggi ora:Scopri perché così tanti investitori amano Betterment

Sono uno degli originali e hanno aggiunto nuovi servizi e funzionalità per mantenerli una spanna sopra gli altri.

Puoi iniziare a investire in meno di 10 minuti e per soli $ 10.

Li consiglio vivamente a tutti i nuovi investitori.

Fai clic qui per aprire il tuo account Betterment oggi stesso!

Considerazioni finali

Esistono 10 grandi pro e contro dei robo advisor.

Offrono un ottimo servizio ai singoli investitori, ma non sono perfetti.

Detto questo, rappresentano un ottimo punto di partenza per gli investitori principianti che vogliono iniziare a operare nel mercato azionario in modo da poter raggiungere i propri obiettivi finanziari.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra somma forfettaria e media del costo in dollari
• Leggi ora: Ecco perché dovresti evitare i consigli sugli investimenti di Dave Ramsey
• Leggi ora: Scopri la differenza tra il market timing e il tempo trascorso nel mercato

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

Visita la pagina del nostro staff per saperne di più su di me e perché sono il tuo esperto di finanza personale di fiducia.