Allocazione degli asset vs. diversificazione:una guida per principianti

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Esistono molti termini per investire.

Alcuni puoi ignorarli mentre altri sono fondamentali per investire con successo.

Due termini che devono essere compresi da tutti gli investitori sono asset allocation e diversificazione.

Il problema è che sono molto simili e, di conseguenza, molti investitori confondono i due.

Ma entrambi offrono strutture molto importanti per gli investitori.

In questo post ti guiderò attraverso l'allocazione degli asset e la diversificazione in modo che tu possa capire cosa significa ciascuna e perché entrambe sono necessarie per avere successo.

Che cos'è l'allocazione delle risorse?

L'asset allocation consiste nell'investire il tuo denaro in diverse classi di attività in un mix di investimenti in linea con la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi di investimento.

Scegliendo gli investimenti in base al tuo orizzonte temporale e alla tua avversione al rischio, puoi costruire un portafoglio che cresce nel tempo ed è in grado di bilanciare rischio e rendimento.

In termini semplici, l'asset allocation è la tua strategia di investimento.

• Leggi ora:ecco una guida per principianti sull'allocazione delle risorse

Una semplice strategia di asset allocation per un investitore con una moderata tolleranza al rischio sarebbe quella di investire il 60% del proprio denaro in azioni e il 40% in obbligazioni.

Se sei un investitore aggressivo con un'elevata tolleranza al rischio, potresti scegliere di investire in un'allocazione azionaria dell'80% e in un'allocazione obbligazionaria del 20%.

E se sei un investitore conservatore con una bassa tolleranza al rischio, potresti scegliere un mix target del 20% in azioni e dell'80% in obbligazioni.

Nel corso del tempo, la tua tolleranza al rischio potrebbe cambiare e quindi cambierà anche la tua allocazione originale.

• Leggi ora:scopri come determinare la tua tolleranza al rischio

È importante notare che anche le condizioni di mercato nel tempo spingeranno la tua allocazione patrimoniale iniziale fuori sincronia, richiedendoti di ribilanciare l'intero portafoglio.

Questo perché le classi di attività guadagnano tassi di rendimento diversi.

La classe di attività azionaria aumenta di valore molto più velocemente della classe di attività obbligazionaria.

• Leggi ora:scopri le principali classi di attività in cui investire

Di conseguenza, il mix originale di asset allocation non sarà più allineato.

Il ribilanciamento è fondamentale per il successo dei tuoi investimenti poiché avere un mix di investimenti non in linea con il rischio di investimento può avere un impatto notevole.

Questo perché il tuo portafoglio potrebbe diventare troppo rischioso, facendoti perdere più denaro di quanto ti senti a tuo agio.

Oppure potrebbe diventare troppo conservativo, impedendoti di guadagnare tutti i soldi di cui hai bisogno.

Che cos'è la diversificazione

La diversificazione implica prendere le classi di attività identificate e suddividerle in un mix più dettagliato di attività.

Ciò ti consente di gestire meglio il rischio, perché i tuoi soldi sono distribuiti su più classi di attività.

• Leggi ora:scopri l'importanza della diversificazione degli investimenti

In sostanza, si tratta di portare il concetto di asset allocation a un ulteriore passo avanti.

Sebbene sia importante conoscere la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi di investimento per determinare un portafoglio di investimenti, la tua strategia di diversificazione prevede di investire i tuoi soldi in varie classi di attività.

Pertanto, anche se il tuo portafoglio azionario al 60% e obbligazionario al 40% è buono, devi scegliere investimenti azionari e obbligazionari specifici.

La diversificazione è questo in azione.

Sei tu a determinare quanta parte del tuo portafoglio azionario deve essere costituito da azioni di grandi società statunitensi e da azioni di piccole società statunitensi.

Quanti soldi dovresti investire in azioni nazionali o in azioni dei mercati emergenti internazionali?

Quanto investire in titoli growth o titoli value?

Lo stesso vale per la parte obbligazionaria del tuo portafoglio.

Stai investendo in titoli di Stato, obbligazioni municipali o obbligazioni societarie statunitensi?

Stai investendo in obbligazioni a breve termine o obbligazioni a lungo termine?

• Leggi ora:scopri i pro e i contro dei titoli a grande capitalizzazione
• Leggi ora:ecco i pro e i contro dei titoli a piccola capitalizzazione
• Leggi ora:scopri i pro e i contro dei muni bond

Investirai denaro in investimenti alternativi come metalli preziosi o immobili?

Facendo un ulteriore passo avanti nella tua asset allocation, riduci ulteriormente il rischio del portafoglio.

E questo rischio più basso significa il potenziale per minori perdite sugli investimenti.

Il modo più semplice per diversificarti è investire in un fondo comune o in un fondo quotato in borsa.

Questo perché acquistare anche una sola azione significa acquistare una quota parziale di migliaia di società.

Di conseguenza, sperimenterai una diversificazione immediata.

Perché entrambi sono fondamentali per il successo degli investimenti

Sia la diversificazione che l'allocazione degli asset sono fondamentali per il successo degli investimenti a lungo termine.

Non puoi avere l'uno senza l'altro.

È uno degli errori costosi che i singoli investitori commettono quando si concentrano solo su uno e non su entrambi.

Asset Allocation senza diversificazione

Ad esempio, supponiamo che tu abbia determinato i tuoi obiettivi e il tuo rischio e abbia investito il tuo denaro in un portafoglio diversificato composto per il 70% da azioni e per il 30% da obbligazioni.

Ma salti la diversificazione e metti il 70% delle tue partecipazioni azionarie nella classe di attività a bassa capitalizzazione e tutto il 30% delle tue partecipazioni obbligazionarie nella classe di attività dei titoli di stato a lungo termine.

Sebbene sia positivo investire in base ai tuoi obiettivi, poiché non diversifichi i tuoi investimenti, di conseguenza stai assumendo maggiori rischi.

Se l'economia entra in recessione, i titoli a piccola capitalizzazione verranno colpiti duramente poiché sono investimenti a rischio più elevato rispetto ai titoli a grande capitalizzazione.

Di conseguenza, perderesti molti soldi.

Oppure, se l'economia cresce rapidamente, la Federal Reserve potrebbe iniziare ad aumentare i tassi di interesse per calmare la situazione.

Quando i tassi di interesse aumentano, le tue obbligazioni potrebbero subire un duro colpo perché gli investitori acquisteranno nuove obbligazioni che hanno un tasso di interesse più elevato rispetto alle tue obbligazioni.

In entrambi i casi, i tuoi investimenti hanno subito un colpo maggiore del necessario non disponendo di un mix di risorse appropriato.

Diversificazione senza asset allocation

D'altra parte, supponiamo che tu salti la determinazione del rischio e degli obiettivi.

Ma investi in un portafoglio ben diversificato.

Il problema qui è che potresti avere il 90% del tuo denaro investito in azioni.

Se ci sono fluttuazioni selvagge del mercato, potresti spaventarti a causa di quanti soldi stai perdendo.

• Leggi ora:scopri come gestire un mercato azionario volatile
• Leggi ora:Scopri come investire quando hai paura del mercato azionario

Per ridurre il rischio potenziale di perdere più denaro, potresti vendere tutto ciò che ti rimane e depositare di conseguenza il denaro su un conto di risparmio bancario.

Quando il mercato decolla, perdi tutti i guadagni.

Poiché non ti sei preso il tempo per comprendere il tuo livello di rischio, ti sei costato un sacco di soldi.

Costruire il tuo portafoglio di investimenti

In fin dei conti, l'allocazione degli asset e la diversificazione vanno di pari passo.

Considera gli investimenti come un puzzle.

Hai bisogno di tutti i pezzi per completare il puzzle e questi sono due dei pezzi che ti servono.

Riesci a fare a meno dell'uno o dell'altro?

Certamente puoi.

Ma non avrai un quadro completo e in termini di investimento ti stai mettendo a rischio, rischio che altrimenti non avresti bisogno di correre.

Il modo più semplice per investire

Anche se sembra un lavoro impegnativo per garantire che i tuoi investimenti raggiungano l'allocazione target e siano ben diversificati, in realtà non lo è.

E grazie ai fondi comuni di investimento e agli Exchange Traded Fund, puoi farlo rapidamente.

In effetti, puoi essere completamente diversificato con soli 3 fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa.

Tutto ciò di cui hai bisogno è quanto segue:

• Fondo totale del mercato azionario statunitense
• Fondo totale del mercato azionario internazionale
• Fondo obbligazionario totale

Con solo questi 3 investimenti sei completamente diversificato.

Questo perché ogni fondo comune o fondo quotato in borsa detiene partecipazioni in tutte le classi di attività.

I fondi azionari hanno azioni a grande capitalizzazione e azioni a piccola capitalizzazione, sia di crescita che di valore.

Il fondo obbligazionario contiene obbligazioni governative e societarie, sia a breve che a lungo termine.

Non è necessario scomporre ulteriormente le cose.

Tutto ciò che ti resta da fare è determinare la tua allocazione delle risorse.

E puoi farlo con un semplice questionario.

Un'altra opzione è investire con un robo-advisor.

Questo broker di investimenti ti farà domande sul tuo livello di rischio e sui tuoi obiettivi.

In base alle tue risposte, ti assegneranno un mix di asset allocation.

Tutto ciò che ti resta da fare è impostare un investimento mensile.

Successivamente, investono il tuo denaro in un portafoglio diversificato, reinvestono i dividendi e riequilibrano le tue partecipazioni.

È completamente automatico per te.

Il miglior robo-advisor è Betterment.

• Leggi ora:scopri perché così tanti investitori amano Betterment

Sono tra i primi e continuano a distinguersi sul campo.

Puoi saperne di più facendo clic sul link sottostante.

La conclusione è che non pensare che il processo per ottenere i tuoi investimenti giusti sia difficile.

È solo un po' di lavoro e poi potrai concentrarti su altre cose.

Considerazioni finali

C'è differenza tra asset allocation e diversificazione.

È facile confonderli e pensare che, poiché hanno alcune somiglianze, puoi concentrarti solo sull'uno o sull'altro.

Non puoi, qualunque sia la tua situazione finanziaria.

Hai bisogno di entrambi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Ti incoraggio a prenderti innanzitutto il tempo per comprendere la giusta allocazione delle risorse per i tuoi obiettivi di investimento.

Quindi assicurati di diversificare il tuo portafoglio in modo da poter ridurre ulteriormente i rischi e migliorare i potenziali rendimenti nel tempo rimanendo investiti nel mercato.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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