Fondi comuni:pro e contro:una guida completa per gli investitori

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I fondi comuni di investimento hanno molte cose positive da offrire.

Ma presentano anche alcuni inconvenienti.

E a seconda della persona a cui chiedi, alcuni consiglieranno questi investimenti mentre altri no.

Così ho messo insieme questo elenco dei maggiori pro e contro dei fondi comuni di investimento.

Imparerai i motivi comuni per cui le persone consigliano o non consigliano di investire in un fondo comune e di conseguenza potrai prendere una decisione informata.

6 vantaggi dei fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono un ottimo modo per iniziare a investire nel mercato azionario.

Ecco i maggiori vantaggi dei fondi comuni di investimento e perché dovresti considerare di investire in essi.

#1. Diversificazione istantanea

Uno dei maggiori vantaggi dei fondi comuni di investimento è che sei immediatamente diversificato.

• Leggi ora: Scopri l'importanza della diversificazione degli investimenti

Poiché un fondo comune è composto da migliaia di partecipazioni azionarie in tutti i settori, non devi preoccuparti di avere tutte le uova nello stesso paniere.

Fin dall'inizio, la diversificazione del portafoglio è incorporata in ogni fondo comune.

Ciò aiuta a ridurre sia il rischio di investimento che la volatilità del mercato.

• Leggi ora: Scopri come destreggiarti in un mercato azionario volatile
• Leggi ora: Fai clic qui per conoscere tutti i rischi di investimento

Alcuni professionisti degli investimenti suggeriscono addirittura che puoi avere un portafoglio di fondi comuni di investimento completamente diversificato con soli 3 fondi.

Ciò rende l'investimento semplice per qualsiasi investitore.

#2. Puoi acquistare azioni frazionarie

Un altro vantaggio dei fondi comuni di investimento è la possibilità di acquistare frazioni di azioni.

Quando si acquistano singole azioni, la maggior parte dei broker richiede l'acquisto di azioni intere, il che significa che si acquista un numero intero come 5, 50, 100, ecc.

Con i fondi comuni di investimento, non devi farlo.

• Leggi ora: Ecco i pro e i contro delle azioni frazionarie

Puoi invece concentrarti sulla quantità di denaro che desideri investire.

Quindi, se vuoi investire $ 25, investi questo importo.

Se il fondo comune viene scambiato a $ 50 per azione, hai appena acquistato 0,50 azioni.

Ciò consente investimenti più facili e per le persone senza una grande quantità di denaro da investire.

#3. Investi una piccola somma di denaro

A proposito di soldi, puoi acquistare fondi comuni di investimento per un minimo di $ 1,00.

Ci sono due requisiti quando si investe in fondi comuni di investimento.

• Investimento iniziale
• Investimenti successivi

Il primo è il tuo investimento iniziale, ovvero l'importo che investi per aprire il tuo conto.

Questo varia a seconda della società di investimento, ma varia da $ 1,00 fino a $ 50 o più.

• Leggi ora: Ecco come investire una piccola somma di denaro

Poi c'è l'investimento successivo o aggiuntivo.

Questo è il denaro che vuoi continuare a investire in futuro.

Puoi impostare un'opzione di investimento automatico o semplicemente investire più denaro in modo casuale.

In questo caso il requisito è solitamente uguale o inferiore all'investimento iniziale.

• Leggi ora: Fai clic qui per saperne di più sulle nozioni di base dei fondi comuni di investimento

E alcune società di fondi abbasseranno questo importo se imposti un investimento automatico.

Se non sei sicuro di dover investire automaticamente, dovresti farlo.

• Leggi ora: Ulteriori informazioni sulla somma forfettaria e sulla media del costo in dollari

Investirà i tuoi soldi e farà crescere la tua ricchezza con il pilota automatico.

In fin dei conti, con investimenti minimi bassi, tutti gli investitori possono iniziare a investire nella maggior parte dei fondi comuni di investimento quando hanno pochissimi soldi.

#4. Investi nella strategia di investimento che desideri

Con migliaia di fondi comuni di investimento disponibili destinati a tutti i settori del mercato azionario e a vari obiettivi di investimento, puoi creare un portafoglio di investimenti adatto a te.

Forse vuoi investire in azioni che pagano dividendi.

• Leggi ora: Scopri i pro e i contro delle azioni con dividendi

Puoi trovare fondi comuni di investimento che fanno questo.

O forse vuoi investire in azioni di piccole società.

Puoi farlo anche tu.

• Leggi ora: Ecco i pro e i contro dei titoli a piccola capitalizzazione

Le tue opzioni sono quasi infinite con i fondi comuni di investimento.

Potresti investire in base alla capitalizzazione di mercato, come una grande o una piccola azienda, società nazionali o internazionali, o anche titoli di stato o obbligazioni municipali.

Un'altra opzione è per classe di asset, quindi potresti investire nel settore immobiliare come esempio.

• Leggi ora: Fai clic qui per conoscere le classificazioni delle azioni per investire con successo

O forse non hai idea di come investire i tuoi soldi.

Anche questo va bene, poiché puoi investire in un fondo con data target.

• Leggi ora: Ulteriori informazioni sui fondi con data target

La conclusione è che, indipendentemente dalla strategia che desideri seguire, i fondi comuni di investimento lo rendono possibile.

#5. Gestione professionale

Un altro vantaggio dei fondi comuni di investimento è che sono gestiti in modo professionale.

Ciò significa che un team di gestori di fondi lavora insieme per selezionare le azioni in cui investirà un fondo comune.

Monitorano continuamente la performance del fondo e, se vedono migliori opportunità di investimento, vendono alcune partecipazioni per acquistare qualcos'altro.

Di conseguenza, il portafoglio del fondo cambia continuamente per stare al passo con ciò che accade nel mercato azionario.

Tieni presente che un gestore di fondi professionista acquista e vende solo fondi a gestione attiva.

Si tratta di fondi comuni di investimento il cui obiettivo è sovraperformare un benchmark sottostante.

Un fondo indicizzato, o una gestione passiva, cerca solo di tenere il passo con il proprio benchmark e, di conseguenza, non comprerà o venderà con la stessa frequenza.

#6. Reinvestimento dei dividendi

Il vantaggio finale dei fondi comuni di investimento è che puoi impostare il reinvestimento dei dividendi.

Ciò significa semplicemente che ogni volta che ricevi un dividendo, puoi scegliere di reinvestire il denaro, acquistando più quote di fondi comuni di investimento.

Ciò ti aiuterà a far crescere il tuo investimento poiché una volta investiti i dividendi, ora anche questo può iniziare ad accumularsi e a guadagnare dividendi.

Puoi fare la stessa cosa anche con le plusvalenze.

Scegli semplicemente di reinvestirli e vedrai aumentare il valore del tuo fondo comune nel tempo, nonché l'entità dei tuoi dividendi.

5 contro dei fondi comuni di investimento

Per quanto grandi siano i fondi comuni di investimento, ci sono alcuni svantaggi.

Ecco i maggiori svantaggi dei fondi comuni di investimento che devi conoscere.

#1. Gran numero di fondi comuni di investimento tra cui scegliere

Un grande svantaggio dei fondi comuni di investimento è l'enorme numero di scelte che hai.

Al momento della stesura di questo articolo, ci sono oltre 7.500 diversi tipi di fondi comuni di investimento tra cui puoi scegliere.

Il solo fatto di vedere quel numero può dissuadere molti anche solo dall'iniziare a investire.

Ciò che rende le cose ancora più complicate è che molti fondi sono molto simili tra loro, sono semplicemente offerti da diverse società di fondi comuni di investimento.

Oltre a questo, hai fondi comuni di investimento attivi e fondi comuni di investimento passivi.

La differenza più grande qui è che con i fondi attivi, il team di gestione negozia attivamente mentre con i fondi passivi, il gestore del fondo è più coinvolto.

Per contribuire a superare questo problema, azioni con fondi ad ampia base che investono nei mercati sottostanti.

Ciò eliminerà la maggior parte dei fondi comuni di investimento tra cui scegliere.

#2. Possono verificarsi sovrapposizioni di azioni

Continuando il punto precedente, molti fondi comuni di investimento presentano una sovrapposizione di singoli titoli.

Ad esempio, supponiamo che tu stia esaminando fondi di crescita e un fondo comune misto a grande capitalizzazione.

• Leggi ora: Scopri i pro e i contro delle azioni a grande capitalizzazione

L'obiettivo generale di questi due fondi è diverso.

Il fondo di crescita investe in società che crescono rapidamente, mentre il fondo misto cerca di trovare un equilibrio tra società in crescita e società mature che crescono più lentamente.

Suonano completamente diversi.

Ma se si esaminano i singoli titoli che possiedono, si nota che entrambi possiedono molte delle stesse società in crescita.

Quindi, mentre pensi di diversificare i tuoi investimenti, in realtà stai aumentando alcune delle tue partecipazioni.

Ciò può dare un falso senso di diversificazione o, peggio ancora, di eccessiva diversificazione.

#3. Nessun controllo sulle plusvalenze

Uno dei principali svantaggi dei fondi comuni di investimento è la mancanza di controllo sulle plusvalenze.

Con le singole azioni, controlli quando vendi le tue partecipazioni e, di conseguenza, controlli quando realizzi plusvalenze su cui devi pagare le tasse.

• Leggi ora: Scopri i pro e i contro dell'investimento in azioni

Anche con gli ETF hai un certo controllo su questo.

Ma con i fondi comuni di investimento non hai alcun controllo.

Questa inefficienza fiscale può costarti denaro nel tempo.

Pertanto, potresti investire in un fondo comune, non vendere alcuna azione e dover comunque pagare le imposte sulle plusvalenze perché il fondo comune doveva vendere azioni.

• Leggi ora: Scopri come investire in modo efficiente nelle tasse

Per alcuni investitori ad alto reddito, questa è una svolta abbastanza grande da spingerli ad evitare i fondi comuni di investimento.

Ma per la maggior parte degli altri investitori questo non è un grosso problema.

E poiché l'IRS tassa le plusvalenze a un'aliquota diversa, le tasse dovute sono generalmente piccole.

#4. Commissioni elevate

I fondi comuni di investimento possono costarti un sacco di soldi.

Hanno tutti i tipi di commissioni ad essi correlate, tra cui la commissione di gestione, la commissione 12-b1, le commissioni di riscatto, le spese di vendita e le commissioni di acquisto sotto forma di carico.

• Leggi ora: Ecco i termini di investimento che devi conoscere
• Leggi ora :scopri come le commissioni di investimento divorano la tua ricchezza

Oltre a queste commissioni, tutti i fondi comuni di investimento applicano un rapporto di spesa diverso.

Per i fondi gestiti attivamente, puoi aspettarti di pagare una commissione annua media dell'1% per i fondi comuni di investimento azionari e di quasi l'1% per i fondi obbligazionari.

Tieni presente che pagherai queste commissioni indipendentemente dalla performance del fondo.

Fortunatamente, ci sono modi per aggirare molte di queste commissioni.

Devi solo fare una piccola ricerca e cercare fondi indicizzati o fondi gestiti passivamente.

• Leggi ora: Scopri i pro e i contro dei fondi indicizzati

I fondi indicizzati passivi seguono il mercato azionario e non solo evitano la maggior parte delle commissioni, ma addebitano anche le commissioni più basse.

Questo perché il team di gestione del fondo non sta facendo molto lavoro nella selezione dei titoli.

Stanno semplicemente monitorando un indice di riferimento.

Tutte queste commissioni riducono il rendimento del tuo denaro.

E nel tempo, possono avere un enorme impatto negativo sulla quantità di denaro che ti ritroverai.

Soprattutto se investi in un fondo comune con commissioni di gestione più elevate.

Quando lo fai, per pagare le commissioni pagherai una quota maggiore del tuo denaro rispetto a quanto resterai investito.

Con meno denaro investito, esso aumenterà e crescerà meno nel corso degli anni, determinando un saldo finale inferiore.

#5. Nessun trading in tempo reale

Lo svantaggio finale dei fondi comuni di investimento è che non esistono scambi in tempo reale.

Mentre puoi acquistare o vendere azioni o fondi negoziati in borsa (ETF) ogni volta che il mercato è aperto e ottenere quel prezzo, con i fondi comuni di investimento devi aspettare fino alla fine della giornata.

Se effettui un ordine di vendita alle 11:00, la tua operazione verrà completata alla fine della giornata.

Se inserisci un ordine di acquisto alle 14:00, verrà completato alla fine della giornata.

Alcuni lo vedono come una cosa positiva in quanto limita gli investitori a fare trading in modo irrazionale, basato sulle emozioni.

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Ma altri lo vedono come uno svantaggio poiché non è possibile ottenere il miglior prezzo in assoluto in base all'andamento del mercato azionario.

Questo non dovrebbe essere un grosso problema per l'investitore medio che investe a lungo termine.

Considerazioni finali

Alla fine, questi sono i maggiori pro e contro dei fondi comuni di investimento.

Anche se ci sono degli svantaggi, ritengo che molti investitori trarrebbero vantaggio dall'investire in fondi comuni di investimento.

Non hai bisogno di molti soldi e, se imposti un investimento ricorrente, puoi lasciare che i tuoi soldi lavorino per te senza dover muovere un dito.

E questo può ripagare bene in futuro.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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