Investimenti immobiliari:10 pro e contro da considerare

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Investire nel settore immobiliare può essere un ottimo modo per creare ricchezza e garantire il tuo futuro finanziario.

Di conseguenza, questa classe di attività è diventata un investimento popolare per molti investitori.

Sebbene ci siano molti vantaggi nell'investire, ci sono anche alcuni aspetti negativi che molti nuovi investitori immobiliari potrebbero trascurare o di cui non sono nemmeno consapevoli.

Il risultato sono molti grattacapi e la possibilità di perdere denaro.

In questo post discuto 10 pro e contro dell'investimento nel settore immobiliare.

Conoscendo questi problemi prima di investire, puoi assicurarti che il settore immobiliare faccia al caso tuo e possibilmente evitare alcune delle insidie.

5 vantaggi dell'investimento nel settore immobiliare

Ci sono molti vantaggi nell'investire nel settore immobiliare.

Ecco quelli più importanti che contano per la maggior parte degli investitori.

#1. Apprezzamento del capitale a lungo termine

Uno dei maggiori vantaggi degli immobili è che aumenta di valore nel tempo.

Con i prezzi degli immobili in aumento a un tasso medio annuo di poco inferiore al 5%, si tratta di un investimento a basso rischio da realizzare per creare ricchezza e sicurezza finanziaria.

Sebbene questo tasso di rendimento sia inferiore rispetto ad altri investimenti, come le azioni, il livello di rischio è molto inferiore.

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Inoltre, il settore immobiliare tende a tenere il passo con l'inflazione, quindi sai che non stai perdendo potere d'acquisto investendo nel settore immobiliare.

#2. Agevolazioni fiscali sugli immobili

Investire nel settore immobiliare ti offre anche molti vantaggi fiscali.

Per cominciare, esistono diverse cancellazioni che possono aiutarti a ridurre il reddito imponibile e persino ad aumentare la quantità di denaro disponibile da reinvestire in altre proprietà.

Ciò include il denaro speso per aggiornare la tua unità, per fare pubblicità, il chilometraggio che percorri fino alla tua proprietà e altro ancora.

Di conseguenza, questo è uno dei motivi principali per investire nel settore immobiliare.

Un altro vantaggio fiscale è la leva finanziaria.

La leva finanziaria è l'idea che puoi prendere in prestito fondi per aumentare il ritorno sull'investimento.

Ciò significa sostanzialmente che se disponi di abbastanza capitale proprio in una proprietà, puoi prendere in prestito denaro contro quella proprietà per investire in altre proprietà.

Oppure puoi utilizzare i soldi del capitale per le spese di soggiorno.

Ad esempio, supponiamo che la tua unità in affitto valga $ 250.000 e che tu abbia un saldo ipotecario di $ 100.000.

Puoi prendere $ 150.000 dall'unità e usarla come preferisci.

Questo prestito ti fornisce l'accesso a un ulteriore livello di investimento e capitale che altrimenti non sarebbe possibile senza di esso.

L'ammortamento è un altro vantaggio utilizzato da molti investitori immobiliari.

Questa idea ti consente di ammortizzare una percentuale del prezzo di acquisto e degli aggiornamenti ogni anno in cui possiedi la proprietà.

Questa cancellazione riduce direttamente il tuo debito fiscale compensando il tuo reddito da locazione.

Naturalmente, come per qualsiasi cosa legata alle tasse, queste idee hanno molte regole ed eccezioni.

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Devi assicurarti di indagarli a fondo per determinare l'impatto che avranno sulla tua situazione finanziaria.

#3. Flusso di cassa stabile

Un altro vantaggio dell'investimento nel settore immobiliare è il flusso di cassa mensile.

Sebbene questo vantaggio non si applichi a tutti gli investitori, può essere uno dei tuoi migliori amici se investi correttamente.

Il flusso di cassa significa che il tuo reddito mensile da una proprietà supera le sue spese.

Ciò include le rate del mutuo, le tasse sugli immobili, le tasse sulla proprietà, i premi assicurativi e altri costi di manutenzione pagati ogni mese.

Il risultato è un flusso costante di reddito che può aiutarti a creare ricchezza nel tempo e fornirti ulteriore sicurezza finanziaria.

Ad esempio, supponiamo che la tua unità generi $ 500 al mese in reddito netto da locazione, escluse le rate del mutuo.

Se le spese mensili ammontano a $ 350, ti restano $ 150 ogni mese come flusso di cassa.

Puoi scegliere di reinvestire questo denaro in un'altra proprietà, usarlo per vivere o qualsiasi altra cosa tu voglia.

#4. Consente la leva finanziaria

Come accennato in precedenza, uno dei maggiori vantaggi dell'investimento immobiliare è che consente di sfruttare la leva finanziaria.

Usare questo metodo significa che puoi utilizzare il denaro di altre persone per aumentare il tuo potenziale di ricchezza riducendo allo stesso tempo il rischio perché non sei completamente responsabile se le cose vanno male.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia risparmiato $ 25.000, ma desideri investire nel settore immobiliare.

Con la leva finanziaria, puoi utilizzare questo denaro come acconto su altre proprietà e prendere in prestito il resto di ciò che è necessario per un prestito frazionato 80/20.

In questo caso, l'80% è coperto dal tuo prestatore e il 20% è fornito da te.

Possiedi un bene per il quale è stato richiesto solo il 20% del suo valore.

Supponiamo che oggi una proprietà valga $ 250.000 e si rivaluti del 5% annuo.

In 2 anni, il valore ammonta ora a $ 275.625.

Se dovessi vendere e ottenere il prezzo richiesto, pagheresti alla banca l'80% del prestito originale, in questo caso $ 200.000 e manterrai i restanti $ 75.625.

Hai appena guadagnato più di $ 25.000.

Ho mantenuto questo esempio semplice per mostrarti il potere della leva finanziaria.

Nel mondo reale, devi pagare mensilmente il mutuo e gestire le commissioni degli agenti immobiliari, ma sei riuscito a iniziare con meno del 100% del denaro.

Questo apprezzamento ti consente di attingere a più capitale che puoi utilizzare per finanziare l'acquisto di più proprietà.

#5. Bassa volatilità

Ho menzionato come gli immobili aumentino di valore e siano meno rischiosi delle azioni.

Questo perché il valore degli immobili non tende a diminuire.

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Sebbene ci siano momenti in cui i prezzi scendono a livello nazionale, come durante la crisi finanziaria, ciò è raro.

Al massimo, alcuni mercati immobiliari non registreranno alcuna crescita dei prezzi o una piccola diminuzione di tanto in tanto.

Ma non importa dove ti trovi nel paese, le persone hanno bisogno di un posto dove vivere.

E questo aiuta a mantenere il settore immobiliare un investimento stabile.

5 contro di investire nel settore immobiliare

Per quanto grandi siano gli aspetti positivi, ci sono degli svantaggi nell'investire nel settore immobiliare.

Queste sono le cose che devi sapere prima di investire in un immobile.

#1. Hai bisogno di molti soldi per iniziare

Uno dei maggiori ostacoli all'ingresso nel mercato immobiliare è il denaro.

Se desideri acquistare una proprietà in affitto, che si tratti di una casa unifamiliare o di un complesso di appartamenti, avrai bisogno di molti soldi per iniziare.

La maggior parte di questo denaro verrà utilizzata per l'acconto in modo da poter garantire il prestito.

Ma hai anche bisogno di soldi per eseguire le riparazioni necessarie e per vendere la proprietà in affitto.

Hai anche bisogno di denaro in banca per coprire le spese correnti, i problemi di manutenzione e le rate del mutuo nel caso in cui la tua proprietà non venga affittata.

Ad esempio, supponiamo che acquisti una proprietà da $ 200.000 e versi il 10%.

Ciò significa che hai bisogno di $ 40.000 solo per ottenere il prestito.

Se gli affitti nella tua zona ammontano a $ 1.500, gli esperti suggeriscono di avere almeno 3 mesi di affitto lordo nelle riserve di affitto.

Dovresti anche avere un ulteriore 10% dell'affitto mensile risparmiato per le riparazioni.

Ciò significa che avrai bisogno di altri $ 4.950.

Sebbene esistano modi per acquistare unità in affitto con un anticipo minimo o addirittura senza anticipo, non è sempre così.

Di conseguenza, se vuoi iniziare con le proprietà immobiliari, avrai bisogno di una discreta somma di denaro.

#2. Proprietà ideali difficili da trovare

Probabilmente uno dei maggiori svantaggi degli immobili in affitto è la difficoltà di trovare proprietà con flussi di cassa positivi.

Sicuramente ci sono molte case in vendita in un dato momento, ma non tutte hanno senso come investimento.

Devi capire quali saranno i tuoi pagamenti mensili e poi vedere quanto puoi addebitare al mese per l'affitto.

Quindi devi aggiungere nuovamente tutte le riserve che devi mantenere e avere ancora un po' di profitto.

Dopo aver fatto ciò, la maggior parte delle proprietà falliscono, il che significa che hanno un flusso di cassa negativo o costano più di quanto puoi guadagnare.

Trovare le migliori proprietà con un flusso di cassa positivo è difficile perché altri investitori immobiliari esperti le trovano prima ancora che siano immesse sul mercato.

Hanno una rete di agenti immobiliari che li informano sulle nuove case in arrivo sul mercato e gli investitori concluderanno un accordo prima ancora che la proprietà abbia la possibilità di essere messa in vendita.

#3. Dispendioso in termini di tempo

Possedere una proprietà in affitto comporta anche un grande impegno in termini di tempo.

Innanzitutto c'è il tempo necessario per trovare gli immobili da acquistare.

Come accennato in precedenza, questo è difficile, quindi passerai molto tempo ad analizzare le case che si rivelano non essere un'unità in affitto redditizia.

Quando trovi una proprietà, devi garantire il finanziamento, vedere la proprietà e negoziare la vendita.

Una volta che è tuo, devi prepararlo per essere affittato, pubblicizzarlo e mostrarlo ai potenziali affittuari.

Dovrai effettuare controlli sui loro precedenti e, se affittano da te, dovrai riscuotere l'affitto.

Si tratta di molto tempo, e più tempo di quello che molti nuovi investitori non tengono in conto.

#4. Potenziali mal di testa

Se il tempo trascorso a cercare immobili e ad affittarli non fosse già abbastanza, ci sono i grattacapi degli inquilini.

Se pagano in ritardo o non pagano l'affitto, hai un problema.

Oppure, se qualcosa si rompe, devi aggiustarlo.

A seconda dell'unità e dei tuoi inquilini, potresti trascorrere molto più tempo del previsto nell'unità in affitto.

Anche se puoi assumere una società di gestione immobiliare per gestire riparazioni e manutenzione, sappi che questo non è gratuito.

La maggior parte delle commissioni di gestione della proprietà ammontano al 10% o più del reddito da locazione.

Pertanto, se chiedi 1.500 dollari al mese per l'affitto, una società di gestione potrebbe chiederne 150.

Questa commissione incide sul tuo profitto e torni al problema precedente di trovare una proprietà con flusso di cassa positivo.

#5. Investimenti illiquidi

Infine, il settore immobiliare è un investimento illiquido.

Quando investi nel mercato azionario, puoi vendere azioni o obbligazioni in pochi minuti e avere liquidità in pochi giorni.

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Con il settore immobiliare, devi elencare la proprietà e attendere che un acquirente mostri interesse.

Quindi devi negoziare e attendere la chiusura per avere accesso ai tuoi soldi.

Potrebbero essere necessari 3 mesi o più prima di ricevere i soldi.

Un'alternativa agli investimenti immobiliari tradizionali

Grazie alla tecnologia, esiste una nuova opzione per gli investitori alla ricerca di proprietà di investimento che non vogliono affrontare i problemi di possedere il bene fisico a titolo definitivo.

Questo è il crowdfunding immobiliare.

Funziona mettendo insieme il denaro degli investitori immobiliari per acquistare proprietà di investimento.

Ciò ti consente di iniziare con meno soldi e molti meno grattacapi.

Il mio preferito è Case arrivate.

Una volta creato un account gratuito, puoi vedere immobili unifamiliari in tutto il paese in cui investire.

Una volta che decidi di investire, acquisti una quota dell'unità e poi ti siedi e raccogli un flusso di reddito passivo.

Quando la proprietà viene venduta, guadagni anche una quota dell'apprezzamento del capitale.

E puoi iniziare con soli $ 100.

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Considerazioni finali

Esistono 10 pro e contro nell'investire nel settore immobiliare.

Per quanto possa sembrare fantastico guadagnare un reddito passivo attraverso questo tipo di investimento, sappi che non è per tutti e ci sono molti problemi che devi affrontare.

Questo non vuol dire che dovresti evitare questa classe di asset.

Il settore immobiliare è un ottimo investimento e un ottimo modo per soddisfare la tua propensione al rischio nel tuo portafoglio.

Ma invece di investire te stesso, potrebbe essere meglio investire in un fondo di investimento immobiliare, REIT, o con una delle piattaforme di investimento più recenti come Arrived Home.

Questi ti consentiranno di accedere al settore immobiliare senza dover affrontare molti degli svantaggi sopra elencati.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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