Qual è la regola del budget 50/30/20?

Questo semplice metodo può aiutarti a far crescere i risparmi e a saldare i debiti più velocemente (iStock)

Cominciamo con le cattive notizie:gli americani non sono i migliori a risparmiare denaro. Numerosi sondaggi recenti affermano che la maggior parte degli adulti statunitensi ha una magra somma in banca per un giorno di pioggia. Le buone notizie? Non mancano le strategie di budget che puoi implementare per costruire i tuoi risparmi e sostenere le tue finanze in generale. Un approccio popolare è la regola del budget 50/30/20.

Qual è la regola del budget 50/30/20?

Coniato dal recente candidato presidenziale e senatore del Massachusetts Elizabeth Warren nel suo libro del 2005 All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, la regola 50/30/20 è un modo semplice di gestire i tuoi soldi in cui dividi il tuo reddito al netto delle imposte in tre categorie:50 percento ai bisogni, il 30 percento ai desideri, e il 20 per cento a risparmi e debiti.

I “bisogni” comprendono le necessità, come l'affitto, mutuo, servizi di pubblica utilità, generi alimentari e trasporti. Secondo la regola del budget 50/30/20, metà della tua paga da portare a casa dovrebbe essere destinata a queste spese di soggiorno.

I "desideri" comportano le tue spese discrezionali:cose come cenare fuori, shopping, vacanze, o il tuo account Netflix. Fondamentalmente, tutto ciò per cui vorresti spendere soldi ma di cui non hai veramente bisogno.

Il “risparmio” può essere costituito da un conto di risparmio, IRA, 401 (k), conto del fondo comune di investimento, o azioni, tra le altre opzioni. Include anche il tuo "fondo di emergenza" - una somma di denaro che metti da parte per coprire almeno da tre a sei mesi delle tue spese di soggiorno di base nel caso in cui vieni licenziato o soffri di difficoltà finanziarie - e tutti i debiti che puoi pagare, come il debito della carta di credito o i prestiti agli studenti.

Il metodo 50/30/20 di Warren ha guadagnato popolarità perché è semplice da capire e facile da implementare. Non è necessario essere un pianificatore finanziario per utilizzare questa strategia di budget.

Come funziona la regola del budget 50/30/20?

In definitiva, l'approccio 50/30/20 si riduce a un'abilità:la disciplina. Ciò significa che potresti dover frenare alcuni dei tuoi comportamenti di spesa e liberare abbastanza flusso di cassa per poter seguire la guida. Può sembrare banale, ma tagliando piccoli lussi, come quei caffè Starbucks da $ 5, può fare una grande differenza.

Indirizzare automaticamente una parte del tuo reddito ogni mese in un conto di risparmio designato può assicurarti di raggiungere il tuo obiettivo di risparmio del 20% ogni mese.

Anche, prendi in considerazione l'utilizzo di uno strumento di budget gratuito per tenere traccia delle tue spese in tutti i tuoi conti finanziari e identificare le aree in cui puoi ridurre.

Sebbene gli adulti che lavorano di tutte le età possano utilizzare il metodo 50/30/20, alcuni esperti finanziari affermano che non è sempre un approccio realistico per i millennial che stanno già lottando per pagare l'affitto e tenere il passo con i pagamenti dei prestiti studenteschi. Il laureato medio di un college quadriennale senza scopo di lucro pubblico o privato era di $ 29, 000 nel 2018, secondo il rapporto Trends in Student Aid 2019 del College Board.

Inoltre, la strategia 50/30/20 potrebbe non essere la soluzione giusta se ti stai facendo carico di una grande quantità di debito con carta di credito ad alto interesse; in quel caso, potrebbe essere necessario aumentare i pagamenti del debito e passare a un approccio 50/10/40 per estinguere il debito più velocemente e risparmiare sugli interessi.

Come si fa a seguire ancora la regola del bilancio 50/30/20 con i prestiti?

Se il tuo prestito studentesco, o qualsiasi altra forma di debito, sta divorando la maggior parte del tuo reddito, ci sono modi in cui puoi cambiare il tuo stile di vita per seguire la regola del budget 50/30/20. Per esempio, se vivi in ​​una città con affitti alti, potresti dover trasferirti a casa con mamma e papà per qualche mese per risparmiare. Oppure potresti cercare di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi per ottenere un tasso di interesse più basso. Anche facendo piccoli passi, come cucinare più pasti a casa, può portare a risparmi significativi.