SEP IRA:una guida passo passo per i lavoratori autonomi

Imparare ad aprire un SEP-IRA, un conto pensionistico individuale per lavoratori autonomi, non deve essere complicato.

Ecco l'esperienza di Lisa Aberle, una collaboratrice di Get Rich Slowly che ha lavorato come libera professionista dal 2010, oltre a svolgere un lavoro a tempo pieno, e nel 2014 ha lasciato quel lavoro a tempo pieno. Ciò significava che non aveva più accesso a un piano pensionistico sponsorizzato dall'azienda e doveva capire il rimanente percorso verso la pensione come unica proprietaria.

Ecco come è andata:

Passaggio uno:rispondi ad alcune domande di base

Basta non procrastinare. Domande che mi sono posto:dovrei semplicemente contribuire di più ai miei attuali IRA? Oppure, visto che il mio reddito da lavoro autonomo è davvero decollato, dovrei considerare le opzioni di lavoro autonomo?

Poiché avevo paura di prendere la decisione sbagliata, non ho risparmiato nulla per la pensione per i primi 17 mesi dopo aver lasciato il mio lavoro a tempo pieno.

Periodicamente nel corso dei 17 mesi, ho cercato informazioni su diversi piani di lavoro autonomo e ho imparato qualcosa sui SEP-IRA, sui SIMPLE IRA e sui 401 (k) individuali. E ogni due mesi mi dicevo: Sai, dovresti davvero risolvere la questione della pensione.

Fase due:sviluppare un criterio per il miglior piano pensionistico per il lavoro autonomo

Ecco cosa è successo prima. Con una scadenza imminente, ho impiegato circa 10 minuti di ricerca finale per capire se un SEP-IRA, un SIMPLE IRA o un 401 (k) individuale fosse migliore per me. In verità, non sono sicuro di aver ottimizzato la mia decisione, ma ecco quello che so:avere un buon piano pensionistico è meglio che non averne uno.

Mentre facevo le mie ricerche, il mio bambino piangeva, il mio bambino di quinta elementare si esercitava con il trombone e mio figlio di 8 anni si lamentava dei suoi compiti. Puoi immaginare che la mia attenzione sia stata attratta da parole come "semplice", "semplice" e "facile da configurare".

Secondo la mia breve ricerca, poiché non ho dipendenti, qualsiasi piano pensionistico che potrei scegliere non prevede obblighi di rendicontazione. Inoltre, ho appreso che i singoli 401(k) hanno limiti di contribuzione (molto) più alti ma pratiche burocratiche più complicate e, a seconda del broker, possono anche avere costi amministrativi più elevati. Sia i SEP-IRA che i SIMPLE IRA promettevano di essere facili da istituire, con i SEP-IRA che arrivavano con limiti contributivi più elevati, in generale. Ho scelto il SEP-IRA.

Se ti trovi in una situazione simile, il sito web di Vanguard descrive i tre diversi principali piani pensionistici con i pro e i contro di ciascuno.

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Passaggio tre:scopri dove aprire il tuo conto pensionistico per lavoratore autonomo

Successivamente, ho dovuto trovare un broker. La scadenza imminente per questo post ha anche ridotto il mio processo decisionale qui. Ho scelto Vanguard perché:

• R) Ho sentito che di solito hanno le tariffe più basse e...
• B) … il loro sito web ha promesso di impiegare solo pochi minuti per impostare un SEP-IRA.
  (Nota: Questo non è un post sponsorizzato di Vanguard. Sono solo una persona normale che condivide ciò che ha effettivamente fatto.) Ho anche sentito parlare bene di Fidelity.

Il sito web di Vanguard era facile da navigare. Aprire il conto avrebbe dovuto essere facile e lo è stato facile, solo un po' più complicato di quanto mi aspettassi.

Innanzitutto, se per te è importante anche la velocità, ti consiglio di avere il numero di routing della tua banca e il numero del tuo conto a portata di mano per accelerare il processo.

Tutto sommato, mi ci sono voluti circa 10 minuti per compilare le informazioni sul sito web. Ho dovuto salvare le mie informazioni e tornarci la mattina successiva. Ho effettuato l'accesso, completato la richiesta e letto i termini e le condizioni e altri termini legali assortiti in circa sei minuti.

Quindi, ho fatto clic su Invia... e ho visto questo messaggio:"Errore tecnico:si è verificato un problema con la registrazione". Quindi, il sito web non è stato in grado di verificare la mia identità, quindi ho dovuto stampare la copia cartacea delle informazioni e spedirla a Vanguard. Ci sono voluti tre minuti per stampare e rivedere i documenti.

La copia cartacea verrà spedita a breve. Quindi per ora non ho ancora iniziato a contribuire.

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Passaggio quattro:inizia e cambia più tardi

Mentre "conto pensionistico aperto" mi fissava dalla mia lista di cose da fare, mi sembrava un compito titanico. Anche se non penso che il processo sia andato del tutto liscio, ecco quanto tempo ci ho dedicato finora:

Ricerca:10 minuti

Compilazione delle informazioni sul sito Web:10 minuti

Lettura termini e condizioni — 6 minuti

Stampa e rivedi i documenti:3 minuti

In totale ci sono voluti solo 29 minuti.

So che non ho ancora finito, ma 29 minuti?! Avrei dovuto cancellarlo dalla mia lista molto tempo fa.

Hai ritardato un'attività, in particolare l'apertura di un conto pensionistico, perché pensavi che sarebbe stata difficile da eseguire (solo per scoprire che non lo è)? Se sei un lavoratore autonomo, hai aperto un conto pensione per lavoro autonomo? Raccontaci le tue esperienze nei commenti!